अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता कैसे लाएं | How to diversify your investment portfolio in Hindi – Poonit Rathore

by PoonitRathore
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अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता कैसे लाएं: “सभी अंडे एक टोकरी में न रखें” यह मानक निवेश सलाह का एक टुकड़ा है जो हममें से अधिकांश को तब मिलता है जब हम शेयर बाजार में निवेश कर रहे होते हैं। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि व्यावहारिक तौर पर इस सलाह के पीछे क्या तर्क है? हां, यह सब निवेश के विविधीकरण के बारे में है।

भारत में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के तरीके पर इस ब्लॉग में आइए विविधीकरण के विषय पर गहराई से विचार करें और जानें कि ऐसा क्यों किया जाता है, विविधीकरण के गुण क्या हैं, नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए हम अपने पोर्टफोलियो में विविधता कैसे ला सकते हैं। और भी कई। अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें!

अर्थ

निवेश पोर्टफोलियो के विविधीकरण से तात्पर्य निवेश पर रिटर्न को अधिकतम करने और नुकसान के समग्र जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड आदि में पैसा निवेश करना है।

विविधीकरण का उद्देश्य

विविधीकरण की मूल अवधारणा कई अनुभवी निवेशकों के कथन में निहित है कि “सभी अंडे एक टोकरी में न रखें”, जिसका अर्थ है कि अपना सारा पैसा किसी एक संपत्ति या एक ही बाजार में निवेश न करें।

इसलिए विविधीकरण का मुख्य उद्देश्य हमेशा एक परिसंपत्ति वर्ग की कमजोरी की भरपाई दूसरे परिसंपत्ति वर्ग से करके निवेश पर अधिकतम रिटर्न अर्जित करना होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड आदि खरीदकर एक विविध पोर्टफोलियो बनाते हैं, तो यह संभव नहीं है कि सभी परिसंपत्ति वर्ग एक विशेष अवधि के दौरान समान प्रदर्शन कर सकें।

यदि इक्विटी किनारे की ओर बढ़ रही है तो उस नुकसान की कुछ हद तक बांड पर अच्छे ब्याज, या सोने या रियल एस्टेट पर पूंजी वृद्धि से भरपाई की जा सकती है।

निवेश में विविधता लाने का मुख्य उद्देश्य घाटे को कम करना है। यहां यदि कोई एक परिसंपत्ति कम रिटर्न देती है तो इसकी भरपाई किसी अन्य परिसंपत्ति से उच्च पैदावार से होती है जिसने अच्छा प्रदर्शन किया है और अंततः निवेशक अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकता है।

निवेश का विविधीकरण कैसे किया जाता है?

अब जब हम विविधीकरण का अर्थ समझ गए हैं तो आइए एक उदाहरण की सहायता से जानते हैं कि यह कैसे किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। 2 लाख है तो यदि आप सारा पैसा शेयरों में लगाते हैं तो आप निश्चित रिटर्न की उम्मीद नहीं कर सकते हैं यदि आप एक रक्षात्मक निवेशक हैं (वह व्यक्ति जो जोखिम नहीं लेना चाहता है), तो बाजार गिरने पर आपको इक्विटी में पैसा खोना पड़ सकता है।

दूसरी ओर, यदि आप केवल बांड जैसे ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं तो आपको केवल निश्चित रिटर्न प्राप्त हो सकता है जो कि इक्विटी बाजार में तेजी होने पर लोगों की कमाई से तुलनात्मक रूप से कम है।

इस प्रकार, परिसंपत्तियों के सभी वर्गों में कुछ या अन्य सीमाएँ होती हैं जो अस्थिर बाजारों की स्थिति में निवेशकों के लिए नुकसान का कारण बन सकती हैं। लेकिन अगर आप वही पैसा अलग-अलग एसेट क्लास में लगाते हैं, तो भले ही आप नुकसान से पूरी तरह नहीं बच सकते, लेकिन नुकसान को काफी हद तक कम कर सकते हैं।

भारत में निवेश पोर्टफोलियो के विविधीकरण के लिए प्रयुक्त परिसंपत्ति वर्गों के प्रकार

आइए अब देखते हैं कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के तरीके जानने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग क्या हैं।

हिस्सेदारी: वे पब्लिक लिमिटेड कंपनियों के शेयर हैं जो स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं और शेयर बाजार में स्वतंत्र रूप से कारोबार करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं तो आप किसी भी निफ्टी 50 कंपनी जैसे टीसीएस, विप्रो, इंफोसिस, रिलायंस आदि के शेयर खरीद सकते हैं। .

बांड: वे दीर्घकालिक ऋण प्रतिभूतियां हैं जो ब्याज के रूप में निवेश पर एक निश्चित रिटर्न देती हैं। बांड में सरकारी बांड और निश्चित आय वाले कॉर्पोरेट ऋण उपकरण शामिल हैं।

आप सरकारी बांड या कॉर्पोरेट ऋण बांड जैसे मूडीज़ जैसी एजेंसियों द्वारा रेटिंग किए गए ट्रिपल ए रेटेड कॉर्पोरेट बांड, आरबीआई बांड, सॉवरेन गोल्ड बांड आदि जैसे सरकारी बांड में से कोई भी बांड खरीद सकते हैं।

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ): ईटीएफ विपणन योग्य प्रतिभूतियों का एक सामूहिक समूह है जो स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध वस्तुओं, सूचकांकों या क्षेत्रों का अनुसरण करता है।

आप इंडेक्स ईटीएफ, गोल्ड ईटीएफ, बॉन्ड ईटीएफ, करेंसी ईटीएफ, सेक्टर-वार ईटीएफ और ग्लोबल इंडेक्स ईटीएफ जैसे एसबीआई सेंसेक्स ईटीएफ, एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ आदि जैसे सभी क्षेत्रों के सेबी-पंजीकृत ईटीएफ खरीद सकते हैं।

माल: वे ऐसे सामान हैं जिनका दुनिया भर में किसी भी बाजार में व्यापार किया जा सकता है और अधिकृत कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा विनियमित किया जा सकता है। इन वस्तुओं में प्राकृतिक संसाधन और कृषि उत्पाद शामिल हैं। आप स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध वस्तुएं जैसे चांदी, खाद्यान्न, कच्चा तेल आदि खरीद सकते हैं।

रियल एस्टेट और संपत्तियां: इनमें भूमि, भवन, पशुधन आदि जैसी भौतिक संपत्तियां शामिल हैं।

नकद: नकदी के परिसंपत्ति वर्ग में अधिकांश मुद्रा बाजार उपकरण जैसे जमा प्रमाणपत्र, ट्रेजरी बिल आदि शामिल हैं।

सोना: सोने में निवेश एक विशिष्ट सदियों पुराना परिसंपत्ति वर्ग है जिसका उपयोग भारत में दीर्घकालिक निवेश और पूंजी प्रशंसा के लिए किया जाता है।

म्यूचुअल फंड्स: म्यूचुअल फंड बड़ी संख्या में निवेशकों से एकत्र किए गए निवेश का एक पूल है जो अपने पैसे को विभिन्न प्रकार की वित्तीय परिसंपत्तियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड आदि में निवेश करता है।

यह उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जिनके पास शेयर बाजार में सक्रिय रूप से निवेश करने के लिए ज्ञान या समय नहीं है। फंड मैनेजरों की सलाह पर फंड को समझदारी से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियां हैं जैसे ब्लूचिप म्यूचुअल फंड, इंडेक्स म्यूचुअल फंड, स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड आदि।

पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए म्यूचुअल फंड में बहुत सारे अनुकूलित निवेश विकल्प उपलब्ध हैं जैसे एक्सिस बैंक ब्लूचिप फंड, एसबीआई स्मॉल कैप फंड, एचडीएफसी मल्टी-एसेट फंड आदि।

निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो में विविधता लाने का महत्व

  • बाजार की अस्थिरता के जोखिम को कम करता है

जब आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं तो एक के नुकसान की भरपाई दूसरे के लाभ से हो जाती है। इसलिए अंत में पोर्टफोलियो का समग्र जोखिम कम हो जाता है।

  • सभी परिसंपत्ति वर्गों की खूबियों का इष्टतम उपयोग

जैसा कि हमने पहले चर्चा की है, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग की अपनी खूबियां और खामियां होती हैं। लेकिन इन सभी को एक ही पोर्टफोलियो में मिलाकर समग्र जोखिम को कम करने के साथ-साथ निवेशक सभी परिसंपत्ति वर्गों की व्यक्तिगत खूबियों का आनंद ले सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि हमारे पोर्टफोलियो में इक्विटी, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड हैं तो हम बॉन्ड से ब्याज आय के साथ-साथ म्यूचुअल फंड से अपने पैसे की चक्रवृद्धि का लाभ भी उठा सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाते समय मुख्य बिंदु

पोर्टफोलियो बनाते समय विचार करने वाली पहली बात अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना है क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार की संपत्तियों के संयोजन को तय करने के लिए आवश्यक है। आपके द्वारा अर्जित रिटर्न भी आपके लक्ष्यों पर आधारित होता है। यदि आप जोखिम लेने वाले निवेशक हैं, तो आप कम निश्चित आय अर्जित कर सकते हैं, इसके विपरीत, यदि आप जोखिम लेने वाले निवेशक हैं तो आप उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न भी अर्जित कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पैसे को लंबी अवधि के लिए बिना किसी रुकावट के छोड़ने में सक्षम हैं तो आप म्यूचुअल फंड एसआईपी जैसे उच्च-उपज वाले दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, दूसरी ओर, यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं तो आप अधिक निवेश कर सकते हैं बांड.

  • परिसंपत्ति वर्गों के बीच उचित विविधीकरण

पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करने के लिए सभी परिसंपत्तियों में जोखिम को समान रूप से फैलाने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों जैसे इक्विटी, बॉन्ड, ईटीएफ आदि के उचित संयोजन के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पैसे के केवल कुछ प्रतिशत, शायद 60% पर जोखिम ले सकते हैं तो आप अपने पोर्टफोलियो को निम्नलिखित तरीके से विविधता प्रदान कर सकते हैं (सिफारिश नहीं)

इक्विटी: 15%

बांड और अन्य जोखिम-मुक्त निवेश (जैसे सावधि जमा): 40%

म्यूचुअल फंड: 15%

ईटीएफ: 10%

रियल एस्टेट: 10%

सोना: 10%

इस विशेष उदाहरण में, आप बांड और एफडी से ब्याज के माध्यम से अपने निवेश के 40% पर निश्चित रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। आपकी आय के शेष 60% पर रिटर्न बाजार जोखिमों के अधीन हो सकता है और इसमें उतार-चढ़ाव बना रह सकता है।

  • प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के भीतर और अधिक विविधीकरण

अपने निवेश पर सर्वोत्तम रिटर्न अर्जित करने के लिए समझदारी से निवेश करना महत्वपूर्ण है। इसका मतलब है कि प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए और विविधता लानी होगी।

उदाहरण के लिए, इक्विटी के भीतर अपने फंड को आईटी, फार्मा, एफएमसीजी आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करें। फिर म्यूचुअल फंड के भीतर, आप विभिन्न योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

  • फंड मैनेजर की मदद से पेशेवर तरीके से निवेश करें

यदि आप किसी विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञ नहीं हैं तो पेशेवर सलाह लेना हमेशा बेहतर होता है। निवेश के संबंध में, एक कुशल फंड मैनेजर निश्चित रूप से आपके निवेश से अधिकतम रिटर्न अर्जित करने में आपकी मदद कर सकता है।

समापन विचार

भारत में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के तरीके पर इस ब्लॉग में, हमने विविधीकरण से संबंधित हर चीज, इसके अर्थ, महत्व और निवेशकों के लिए उपलब्ध विविधीकरण विकल्पों पर विस्तार से चर्चा की है। मुझे आशा है कि यह आपकी निवेश यात्रा में मूल्य जोड़ेगा। इस ब्लॉग के लिए बस इतना ही. शुभ निवेश!

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