अपने पैसे पर कब्ज़ा कैसे करें: डेव रैमसे

by PoonitRathore
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आज की तेज़-तर्रार दुनिया में, अपने वित्त पर नियंत्रण रखना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। बहुत से लोग धन प्रबंधन, कर्ज़ और वित्तीय स्वतंत्रता की तलाश से जूझते हैं। यहीं पर प्रसिद्ध वित्तीय विशेषज्ञ डेव रैमसे की शिक्षाएँ अमूल्य हो जाती हैं।

व्यक्तिगत वित्त के प्रति रैमसे का दृष्टिकोण केवल संख्याओं को कम करने के बारे में नहीं है; यह पैसे के साथ आपके रिश्ते को बदलने के बारे में है। यह लेख डेव रैमसे की कार्यप्रणाली के आवश्यक सिद्धांतों पर प्रकाश डालता है, जो आपके वित्तीय जीवन को प्रबंधित करने और वास्तव में उसमें महारत हासिल करने के लिए एक रोडमैप पेश करता है।

बजट बनाने और ऋण उन्मूलन से लेकर निवेश करने और उदार भावना को बढ़ावा देने तक, आइए देखें कि कैसे रैमसे की समय-परीक्षणित रणनीतियाँ आपको अधिक सुरक्षित और समृद्ध वित्तीय भविष्य की ओर ले जा सकती हैं।

1. डेव रैमसे दर्शन को अपनाना

डेव रैमसे के वित्तीय दृष्टिकोण के मूल में पीड़ित की भूमिका निभाने के बजाय व्यक्तिगत जिम्मेदारी लेना है। इसका मतलब यह स्वीकार करना है कि पृष्ठभूमि या पिछली गलतियों की परवाह किए बिना आप अपने धन संबंधी निर्णयों को नियंत्रित करते हैं।

उनका दर्शन क्रेडिट कार्ड, खुदरा स्टोर कार्ड और कार ऋण सहित सभी उपभोक्ता ऋणों से बचने की वकालत करता है। रैमसे अपने “कर्ज गूंगा है” रुख के लिए प्रसिद्ध है। वह पाठकों से नकद भुगतान करके और अपनी क्षमता से कम जीवन यापन करके ऋण चक्र को तोड़ने का आग्रह करते हैं।

रैमसे के धन सिद्धांत व्यवहारिक वित्त में निहित हैं, जो धन को संभालने के मनोवैज्ञानिक और भावनात्मक पहलुओं पर आधारित हैं। उदाहरण के लिए, अधिक खर्च अक्सर आवश्यकता के बजाय आवेग के कारण होता है। उनके सुझाव पाठकों को खर्च बढ़ाने वाले कारकों पर अंकुश लगाने में सक्षम बनाते हैं।

कार्ड के बजाय नकदी का उपयोग करना, व्यय पत्रिका रखना और सूची के साथ खरीदारी करना बेहतर पैसे की आदतों को लागू करने के सरल तरीके हैं। बचत योगदान को स्वचालित करना और क्रेडिट कार्ड तक पहुंच को प्रतिबंधित करना खराब आवेगों पर काबू पाने के लिए संरचना प्रदान कर सकता है।

2. लिखित बजट बनाएं: वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला कदम

शून्य आधारित बजट शीर्ष पर आय के सभी स्रोतों को सूचीबद्ध करने से प्रारंभ होता है। इसमें वेतन, फ्रीलांस कार्य, बाल सहायता और आने वाला कोई भी पैसा शामिल है।

इसके बाद, खर्च को निम्न श्रेणियों में विभाजित करें:

  • आवास – किराया/बंधक, उपयोगिताएँ, रखरखाव
  • परिवहन – कार भुगतान, बीमा, गैस, मरम्मत
  • भोजन – किराने का सामान, बाहर खाना
  • व्यक्तिगत – कपड़े, प्रसाधन सामग्री, सदस्यताएँ
  • स्वास्थ्य सेवा – दवाएँ, प्रतिपूर्तियाँ, प्रीमियम
  • मनोरंजन
  • मिश्रित

आप प्रत्येक श्रेणी में मासिक रूप से कितना खर्च करते हैं, इसकी वास्तविक संख्या जानने के लिए बैंक विवरण और क्रेडिट कार्ड बिल देखें। जब तक सभी आय का बजट न हो जाए तब तक प्रत्येक डॉलर की आय को एक प्रकार से निर्दिष्ट करें। यदि व्यय आय से अधिक है, तो श्रेणी के बजट में कटौती करें।

बजट के विरुद्ध सभी खर्चों को ट्रैक करने के लिए बजटिंग ऐप, स्प्रेडशीट, या लिखित बहीखाता का उपयोग करें। परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने के लिए मासिक रूप से दोबारा देखें और समायोजित करें। बजट बनाना एक बार का काम नहीं है बल्कि एक सतत प्रक्रिया है।

3. ऋण स्नोबॉल विधि: ऋण से बाहर निकलने का आपका मार्ग

  1. बंधक को छोड़कर सभी ऋणों को शेष के अनुसार छोटे से बड़े तक सूचीबद्ध करें। क्रेडिट कार्ड, खुदरा कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, ऑटो ऋण, छात्र ऋण, बकाया कर आदि शामिल करें। अपना बंधक शामिल न करें।
  2. सबसे छोटी शेष राशि को छोड़कर सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करें। निर्धारित करें कि आप हर महीने न्यूनतम सीमा से ऊपर ऋण के लिए कितना अतिरिक्त निवेश कर सकते हैं। यह सब सबसे पहले सबसे छोटे कर्ज में लगाएं जबकि बाकी पर न्यूनतम कर दें।
  3. एक बार जब सबसे छोटा ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाए, तो उस भुगतान राशि को अगले सबसे छोटे ऋण में डाल दें। प्रत्येक छोटे ऋण का भुगतान होने पर इस प्रक्रिया को दोहराएँ और “स्नोबॉल” गति प्राप्त करें।
  4. सभी गैर-बंधक ऋणों को छोटे से लेकर बड़े तक तब तक जारी रखें जब तक कि बंधक के अलावा बाकी सभी ऋणों का भुगतान न हो जाए।

4. आपातकालीन निधि का निर्माण और रखरखाव

$1,000 का आपातकालीन निधि लक्ष्य निर्धारित करके प्रारंभ करें। इसे निधि देने के लिए एक अलग बचत खाता चुनें जिसका उपयोग दैनिक खर्चों के लिए नहीं किया जाता है।

तेजी से $1,000 तक पहुंचने के तरीके:

  • बाहर खाना खाने या मनोरंजन को अस्थायी रूप से सीमित करें
  • अप्रयुक्त वस्तुओं के लिए गेराज बिक्री आयोजित करें
  • अंशकालिक नौकरी, राइडशेयर ड्राइविंग, फ्रीलांस प्रोजेक्ट आदि जैसे साइड गिग अपनाएं।
  • भोजन की तैयारी के माध्यम से किराने की लागत में कटौती करें
  • आइटम ऑनलाइन बेचें

एक बार $1,000 हासिल हो जाने पर, कुल जीवन व्यय के 3-6 महीने बचाने की दिशा में काम करें। अप्रत्याशित खर्च आने पर यह आपातकालीन बफ़र दोबारा कर्ज में डूबने से बचाता है।

आपातकालीन निधि से केवल नौकरी छूटने, अस्पताल में भर्ती होने, या बड़ी कार की मरम्मत जैसी आपात स्थितियों के लिए ही निकासी करें। उपयोग के बाद 3-6 महीने के स्तर पर पुनः भरें।

5. बचत करें और निवेश करें: रैमसे की धन-निर्माण रणनीतियाँ

धन-निर्माण का पहला कदम सेवानिवृत्ति के लिए सकल घरेलू आय का न्यूनतम 15% बचाना है। जैसे कर-सुविधा वाले खाते खोलें 401(के)एस और रोथ आईआरए. सेवानिवृत्ति वाहनों में लगातार 15% का योगदान करें।

उपयुक्त निर्णय लेने के लिए अपने जोखिम सहनशीलता स्तर और उम्र पर विचार करें स्टॉक/बॉन्ड निवेश आवंटन अनुपात, समय-समय पर पुनर्संतुलन। स्टॉक में अधिक जोखिम और प्रतिफल होता है; बांड जोखिम कम करते हैं लेकिन रिटर्न कम होता है। बाज़ार क्षेत्रों में विशिष्ट स्टॉक/बॉन्ड निवेश में विविधता लाएं।

पूरा लाभ उठाने के लिए जल्दी और लगातार निवेश करें चक्रवृद्धि ब्याजनिवेश का स्नोबॉल प्रभाव। कंपाउंडिंग रिटर्न जितना अधिक पैसा निवेश किया जाएगा, हर साल अधिक सेवानिवृत्ति बचत कार्य करेंगे।

एक आसान, व्यावहारिक, विविध निवेश विकल्प के रूप में म्यूचुअल फंड के बारे में जानें। इंडेक्स फंड व्यक्तिगत स्टॉक का चयन किए बिना पूरे शेयर बाजार क्षेत्रों को ट्रैक करते हैं।

6. वित्तीय कल्याण के लिए उच्च गुणवत्ता वाले संबंधों को बढ़ावा दें

चूंकि वित्तीय व्यवहार अक्सर परिवार और दोस्तों से सीखा जाता है, इसलिए मूल्यांकन करें कि आपके करीबी लोग पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग करते हैं या नहीं। अपने आप को ऐसे लोगों के साथ घेरें जो जिम्मेदारी से खर्च करते हैं, लगातार बचत करते हैं, बजट का उपयोग करते हैं और अपनी आय के अनुरूप बुद्धिमान जीवनशैली विकल्प अपनाते हैं।

व्यक्तिगत वित्त सलाहकारों की तलाश करें जो नई धन संबंधी आदतें लागू करने पर जवाबदेही, ज्ञान और प्रोत्साहन प्रदान कर सकें। वित्तीय ब्लॉगर्स, पॉडकास्टरों और लेखकों के माध्यम से मुफ्त संसाधन खोजें जो समान जिम्मेदार धन सिद्धांतों को बढ़ावा देते हैं।

उन मित्रों या रिश्तेदारों के साथ वित्तीय सीमाएँ निर्धारित करना सीखें जिनका वित्तीय व्यवहार विनाशकारी है यदि वे एक साथ समय बिताते समय आपकी धन संबंधी आदतों पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं। आपके आर्थिक मूल्यों के विपरीत धन संबंधी अनुरोधों को विनम्रतापूर्वक अस्वीकार कर दें। यदि परिवार के लिए उचित हो तो ही धन का उपहार दें; कभी भी वह पैसा उधार न लें जिसकी आप वापसी की उम्मीद करते हैं। कभी भी किसी को पैसे देकर उसके साथ गलत व्यवहार न करें।

7. रैमसे तरीके से स्मार्ट खर्च और मितव्ययता से जीवन जीना

मितव्ययी जीवन यह त्वरित-बजट युक्तियों की तुलना में अधिक जीवनशैली दृष्टिकोण है। इसकी शुरुआत पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग करने, अपनी क्षमता से कम जीवन जीने और बाहर खुशी खोजने के दृष्टिकोण से होती है भौतिकवाद. स्वल्प व्ययिता आपको दीर्घावधि में अपने समय और धन पर अधिक नियंत्रण देता है।

रैमसे की व्यावहारिक मितव्ययी जीवन युक्तियों में शामिल हैं:

  • बिक्री की वस्तुओं के लिए साप्ताहिक भोजन योजना, बैच तैयारी के माध्यम से भोजन की बर्बादी को कम करना
  • अप्रयुक्त सदस्यता में कटौती, बीमा पॉलिसियों का आकार कम करने और उपयोगिता लागत कम करने के लिए आवर्ती खर्चों का मूल्यांकन करें
  • बाहर खाना खाने, मनोरंजन, कपड़े जैसी खर्च-प्रवण श्रेणियों के लिए बजट बनाने के लिए लिफाफे में नकदी का उपयोग करें
  • वाहन, फर्नीचर, खेल के सामान, मातृत्व कपड़े आदि खरीदें
  • घर की मरम्मत या भूनिर्माण के लिए किराए पर लेने से पहले एक उचित DIY प्रोजेक्ट लें

8. बच्चों को वित्तीय जिम्मेदारी सिखाना

आयु-उपयुक्त कामों से जुड़े कमीशन-आधारित भत्ते लागू करना बच्चों को वित्तीय जिम्मेदारी सिखाने का एक व्यावहारिक तरीका है। जैसे ही कार्य साप्ताहिक या मासिक रूप से पूरे हो जाते हैं, निर्दिष्ट भत्ता दरों का भुगतान करें।

गैरेज की सफाई या कार धोने जैसे अधिक महत्वपूर्ण कार्यों के लिए कमीशन दरें बढ़ाएँ। यदि सौंपे गए काम पूरे नहीं हुए हैं तो उस सप्ताह भत्ता कम कर दें या समाप्त कर दें।

अन्य बच्चों/किशोरों के अनुकूल धन संबंधी पाठ:

  • छोटे उपहार, भत्ते का प्रबंधन करने के लिए पासबुक बचत खाते खोलें
  • चाहत बनाम ज़रूरतों को तौलने के लिए तुलना खरीदारी का मार्गदर्शन करें
  • खर्च करने की इच्छा को प्रभावित करने वाले विज्ञापनों और मार्केटिंग रणनीतियों पर चर्चा करें
  • उन खिलौनों, गेमिंग सिस्टम आदि के लिए बचत लक्ष्य निर्धारित करें जिन्हें वे खरीदना चाहते हैं
  • शेयर बुनियादी निवेश, चक्रवृद्धि वृद्धि, समय + बचत का चमत्कार
  • समय-समय पर कपड़ों या गतिविधि बजट के प्रबंधन में किशोरों को शामिल करें

9. सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाना

पहला कदम आपकी अनुमानित जीवनशैली के आधार पर अनुमानित सेवानिवृत्ति लागत की गणना करना है – व्यापक यात्रा और अवकाश तक की आवश्यकताएं। आधारभूत स्वास्थ्य देखभाल, आवास, परिवहन और भोजन के लिए खाता।

इसके बाद, आवश्यक कुल बचत राशि और सामाजिक सुरक्षा या किराये की संपत्तियों जैसी अतिरिक्त आय धाराओं को समझने के लिए अपनी लक्षित सेवानिवृत्ति की आयु, जीवन प्रत्याशा और अनुमानित वार्षिक मुद्रास्फीति निर्धारित करें।

अपने घर के बंधक का भुगतान करने सहित 100% ऋण-मुक्त होने से सेवानिवृत्ति के वर्षों में कम निश्चित खर्च और अधिक नकदी प्रवाह लचीलेपन की अनुमति मिलती है।

अपने कामकाजी वर्षों के दौरान 401(k)s, रोथ आईआरएएस और एचएसए के माध्यम से लगातार निवेश करें। सेवानिवृत्ति निवेश आवंटन का निष्पक्ष मार्गदर्शन करने के लिए कम लागत वाले सलाहकारों पर शोध करें और उन्हें नियुक्त करें, निकासीऔर कर अनुकूलन।

10. अत्यधिक उदार बनें: देने की भूमिका

रैमसे की शिक्षा का एक शक्तिशाली हिस्सा बाध्य दशमांश से परे उदार, स्वैच्छिक दान के आध्यात्मिक और मनोवैज्ञानिक लाभों पर जोर देता है। वह पाठकों से आग्रह करता है कि वे धन बनाने के लिए अपना वित्तीय घर प्राप्त करें और पिछले सभी कदम उठाने के बाद समय के साथ एक मौलिक उदार जीवनशैली का वित्तपोषण करें।

देने में शामिल हो सकते हैं:

  • अत्यंत उदार मात्रा में टिपिंग
  • किसी अजनबी के पूरे भोजन या किराना बिल का भुगतान करना
  • किसी स्टोर पर शेष राशि का भुगतान करना
  • संकट राहत प्रयासों का वित्तपोषण
  • एक बच्चे की शिक्षा को प्रायोजित करना
  • फौजदारी को रोकने के लिए कदम उठाना
  • सामुदायिक संगठनों को स्वैच्छिक समय और कौशल प्रदान करना

जब आप बजट बनाना और बचत करना शुरू करें तो उदारता की आदत बनाएं। लगातार देने के लिए आय का एक प्रतिशत – 10, 15, यहाँ तक कि 20% – अलग रखें। अपनी उदारता का प्रभाव लोगों पर तेजी से पड़ने दें।

चाबी छीनना

  • जवाबदेही, ऋण से बचने और वृद्धिशील धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हुए डेव रैमसे के समझदार वित्तीय सिद्धांतों को अपनाएं।
  • लागू करें ए विस्तृत बजटप्रत्येक आय डॉलर को वित्तीय नियंत्रण स्थापित करने का उद्देश्य निर्दिष्ट करना।
  • ‘का उपयोग करेंऋण स्नोबॉल‘दृष्टिकोण, त्वरित जीत और प्रेरणा के लिए पहले छोटे ऋणों को लक्षित करना।
  • एक स्टार्टर आपातकालीन निधि स्थापित करने को प्राथमिकता दें, फिर वित्तीय सुरक्षा के लिए कई महीनों के खर्चों को कवर करने के लिए इसका विस्तार करें।
  • 401(के)एस और आईआरए जैसे विविध निवेश विकल्पों की खोज करते हुए, आय का 15% सेवानिवृत्ति बचत के लिए समर्पित करें।
  • ऐसे रिश्ते विकसित करें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों और मूल्यों का समर्थन करें और उन्हें प्रतिबिंबित करें।
  • विवेकाधीन खर्च को प्रबंधित करने के लिए नकद लिफाफा प्रणाली जैसे बजट उपकरण का उपयोग करके किफायती जीवन अपनाएं।
  • व्यावहारिक अनुभवों के माध्यम से और सकारात्मक उदाहरण स्थापित करके बच्चों को पैसे के बारे में शिक्षित करें।
  • आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए रणनीति बनाएं कर्ज मुक्त होना और निवेश की अनिवार्यताओं को समझना।
  • अपने अंदर उदारता का समावेश करें वित्तीय योजनासमग्र आर्थिक कल्याण प्राप्त करने में इसके मूल्य को पहचानना।

निष्कर्ष

इस व्यापक मार्गदर्शिका में, हमने वित्तीय स्थिरता और समृद्धि प्राप्त करने के लिए डेव रैमसे के दृष्टिकोण के मूल सिद्धांतों पर प्रकाश डाला है। कोई भी व्यक्ति विवेकशीलता, ऋण से बचाव और रणनीतिक वित्तीय योजना के दर्शन को अपनाकर अपने आर्थिक पाठ्यक्रम को प्रभावी ढंग से चला सकता है।

इस यात्रा में सावधानीपूर्वक बजट बनाना, संरचित तरीकों के माध्यम से कर्ज को हराना, एक मजबूत आपातकालीन निधि के साथ अनिश्चितताओं से बचाव करना और एक सुनिश्चित करना शामिल है। आरामदायक सेवानिवृत्ति चतुर बचत और निवेश के माध्यम से।

इस यात्रा के केंद्र में सहायक सामाजिक दायरे विकसित करना, अगली पीढ़ी को वित्तीय ज्ञान प्रदान करना और धन की आधारशिला के रूप में उदारता के महत्व को पहचानना है। रैमसे के तरीके केवल आर्थिक लाभ के बारे में नहीं हैं बल्कि एक समग्र और पूर्ण वित्तीय जीवन शैली को बढ़ावा देने के बारे में भी हैं।

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