बाजार दुर्घटना की स्थिति में खुद को बचाने के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की जरूरत है। सौभाग्य से, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना उतना जटिल नहीं है जितना लगता है।

ज्यादातर लोग निवेश से जुड़े जोखिमों के कारण मुख्य रूप से निवेश करने के बजाय बैंक में अपना पैसा बचाना पसंद करते हैं।

मैं समझ गया। मैं अपनी मेहनत की कमाई को जोखिम में डालने के विचार से डरता था। यह तब तक है जब तक मैं सबसे बुनियादी और प्रभावी जोखिम प्रबंधन तकनीकों में से एक को नहीं समझता – विविधीकरण।

आपने शायद विविधीकरण शब्द के बारे में सुना होगा। वित्त में, विविधीकरण पूंजी को इस तरह से आवंटित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है जो जोखिम के जोखिम को कम करता है (सरल शब्दों में: यह सुनिश्चित करना कि आप एक क्षेत्र में अत्यधिक निवेश नहीं कर रहे हैं, इसलिए, यदि वह निवेश टैंक आप अपना सारा पैसा नहीं खोते हैं )

विविधीकरण के पीछे तर्क सरल है – औसतन, विभिन्न प्रकार के निवेशों से बना निवेश पोर्टफोलियो  उच्च रिटर्न देता है और  पोर्टफोलियो के भीतर किसी भी व्यक्तिगत निवेश की तुलना में कम जोखिम पैदा करता है । इस लेख में, मैं कवर करूँगा कि आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता कैसे और क्यों करनी चाहिए।

पोर्टफोलियो क्या है?

आपका निवेश एक साथ आपका पोर्टफोलियो है, उतना ही सरल। तो, अगर मेरे पास है

• शेयरों में 10,000
• अचल संपत्ति में 20,000
• 1000 नकद

वह मेरा पोर्टफोलियो है

एसेट क्लास क्या है?

एसेट क्लास एक ऐसी चीज है जहां हम निवेश कर सकते हैं और संपत्तियां बना सकते हैं। अगर मैं एक घर या जमीन खरीदता हूं, मैं अचल संपत्ति श्रेणी में संपत्ति बनाता हूं, अगर मैं शेयरों या म्यूचुअल फंड (इक्विटी) में कुछ भी खरीदता हूं, तो मैं इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग में संपत

वे सिर्फ श्रेणियां हैं। कुछ परिसंपत्ति वर्ग निम्नलिखित हैं:

1. इक्विटी : शेयर, इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेरिवेटिव (भविष्य और विकल्प)
2. ऋण : सावधि जमा, पीपीएफ, एनएससी, एफएमपी
3. अचल संपत्ति : भूमि, फ्लैट, वाणिज्यिक भूखंड, घर
4. कमोडिटीज : कमोडिटी में ट्रेडिंग, समझ में न आए तो छोड़ दें
5. सोना या चांदी : हाल ही में इन्हें एसेट क्लास के रूप में भी गिना जाता है
6. नकद : यह सबसे गर्म चीज है

अब एक विविध पोर्टफोलियो क्या है?

जैसा कि शीर्षक में कहा गया है, डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो एक ऐसा पोर्टफोलियो है जो किसी एसेट क्लास में भारी निवेश नहीं किया जाता है, लेकिन हर एसेट क्लास पर बैलेंस होता है, कोई नियम नहीं है कि आपके पोर्टफोलियो का कितना प्रतिशत किस एसेट क्लास में जाएगा। यह विशुद्ध रूप से इस पर निर्भर करता है:

• आपकी जोखिम लेने की क्षमता क्या है
• लक्ष्य (लघु, मध्यम और दीर्घकालिक)
• अर्थव्यवस्था और राजनीतिक माहौल
• लंबी अवधि में मौजूदा बाजार

आपको अपने प्रचार की आवश्यकता होगी l

चरण 1: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में कई अलग-अलग निवेश हैं

ईटीएफ और म्यूचुअल फंड

ऐसा करने का एक आसान तरीका ईटीएफ, इंडेक्स फंड या म्यूचुअल फंड खरीदना है। ईटीएफ और म्यूचुअल फंड विभिन्न शेयरों की एक टोकरी के रूप में कार्य करते हैं – आपको तत्काल विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे अलग तरह से व्यापार करते हैं, इसलिए आप उन्हें खरीदने से पहले प्रत्येक के बारे में विस्तार से पढ़ना चाहेंगे, लेकिन वे अत्यधिक जटिल हुए बिना विविधता लाने का एक उत्कृष्ट तरीका हैं।

इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंड एक और उत्कृष्ट विकल्प हैं – क्योंकि उनमें स्टॉक शामिल हैं जो एक विशिष्ट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं – जैसे कि एस एंड पी 500। आपका विविधीकरण यहां थोड़ा अधिक सीमित हो सकता है, लेकिन यह अभी भी विचार करने के लिए एक अच्छा विकल्प है।

एक उचित रूप से विविध निवेश पोर्टफोलियो में शामिल होना चाहिए:

• नकद।

• स्टॉक।

• बांड।

• मुद्रा कारोबार कोष।

• म्यूचुअल फंड्स।

चरण 2: अलग-अलग प्रकार के निवेशों में विविधता लाएं

रिटर्न की विभिन्न दरों के साथ निवेश चुनें

जब आप अलग-अलग स्टॉक खरीद रहे हों तो यह और अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है क्योंकि आप ट्रेडिंग की लागत को इसके लायक बनाने के लिए एक अच्छी राशि का निवेश करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आप $200 में स्टॉक का एक शेयर खरीदने के लिए $10 खर्च नहीं करना चाहते। आपको अधिक बड़ा हिस्सा निवेश करना चाहिए, ताकि आप फीस पर पैसा बचा सकें। इस वजह से, बहुत से लोग अपने पोर्टफोलियो में मुट्ठी भर शेयरों के साथ जोखिम में डाल देते हैं।

इसलिए स्टॉक में निवेश करते समय, उदाहरण के लिए, एक स्टॉक या कुछ स्टॉक पर ध्यान केंद्रित न करें, बल्कि विभिन्न क्षेत्रों में अलग-अलग स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करें। अन्य मेट्रिक्स के बीच मिश्रित आय, विकास, बाजार पूंजीकरण के साथ स्टॉक होना भी आवश्यक है। बॉन्ड जैसी चीजों में निवेश करते समय, विभिन्न क्रेडिट गुणों, अवधि और परिपक्वता वाले बॉन्ड पर विचार करें।

सहयोगी निवेश का उपयोग करें

यदि आप शेयर बाजार में कूदना चाहते हैं, तो सहयोगी निवेश पर विचार  करें । वे एक ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर हैं जो बिना किसी न्यूनतम शेष राशि के $4.95 स्टॉक ट्रेडों की पेशकश करते हैं।

आप सहयोगी निवेश की हमारी समीक्षा यहां पढ़ सकते हैं  ।

चरण 3: अलग-अलग जोखिम वाले निवेश पर विचार करें

रिटर्न की विभिन्न दरों के साथ निवेश चुनें

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते समय, अलग-अलग निवेश चुनें, जिनकी वापसी की दर अलग-अलग है ताकि कुछ निवेशों के लिए पर्याप्त लाभ सुनिश्चित किया जा सके, अन्य निवेशों में नुकसान की भरपाई हो सके।

याद रखें, हालांकि इरादा जोखिम को कम करना है, आप केवल ब्लू-चिप स्टॉक तक ही सीमित नहीं हैं।

विदेशी स्टॉक

यहां उपयोग करने के लिए एक अच्छी पद्धति विदेशी शेयरों को देखना है। अन्य देशों के स्टॉक थोड़ा अलग प्रदर्शन करते हैं और आमतौर पर घरेलू-भारी निवेश पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं। आप स्मॉल-कैप या मिड-कैप स्टॉक भी देख सकते हैं  , जो छोटे और अधिक अस्थिर स्टॉक हैं।

चरण 4: अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें

ब्लूम का प्रयोग करें

आम धारणा के विपरीत, विविधीकरण एक बार का काम नहीं है। आपको अपने पोर्टफोलियो की अक्सर जांच करनी चाहिए और   जब जोखिम का स्तर आपके वित्तीय लक्ष्यों या रणनीति के अनुरूप नहीं होता है तो उसके अनुसार बदलाव करें।

मैं आपके पोर्टफोलियो को प्रति वर्ष कम से कम दो बार पुनर्संतुलित करने की सलाह देता हूं। या, आप ब्लूम जैसी सेवा का उपयोग कर सकते हैं  , जो एक 401 (के) अनुकूलन उपकरण है जो सुनिश्चित करेगा कि आपका 401 (के) हमेशा आपके लिए काम कर रहा है। आप हमारी समीक्षा पढ़कर ब्लूम के बारे में अधिक जान सकते हैं । यदि आप तय करते हैं कि यह रास्ता तय करना है, तो उन्हें अब एक विशेष पदोन्नति मिल गई है, जहां आपको  BLMSMART कोड के साथ ब्लूम के अपने पहले वर्ष में $15 की छूट मिलेगी।

रोबो-सलाहकार का प्रयोग करें

इसके अलावा, यदि आप और खरीद में जा रहा है और इतनी बार अपने पोर्टफोलियो बाहर संतुलन के लिए शेयरों की बिक्री समय बिताने के लिए नहीं करना चाहते हैं, मैं अत्यधिक एक में देखने की सलाह देते हैं  roboadvisor  जैसे  भलाई , जो स्वचालित रूप से आप और Keep के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित होगा आप बेहतर रूप से विविध हैं।

आपके पोर्टफोलियो में क्या होना चाहिए?

एक विविध पोर्टफोलियो में शामिल होना चाहिए:

घरेलू स्टॉक

स्टॉक ख़रीदने से आपको उस कंपनी के प्रतिशत के मालिक होने का अवसर मिलता है   जो लाभांश भुगतान और पूंजीगत लाभ जैसे लाभों के साथ आता है जब स्टॉक समय के साथ बढ़ता है। घरेलू स्टॉक आपके निवेश पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए, बशर्ते वे लंबी अवधि में विकास के बेहतरीन अवसर प्रदान करें।

दुनिया के सबसे बड़े निवेशक, वारेन बफे  हमें दिखाते हैं कि  घरेलू शेयरों में निवेश करते समय कैसे विविधता लानी है, जिसमें उनके शीर्ष पांच स्टॉक ऐप्पल, वेल्स फारगो, क्राफ्ट हेंज कंपनी, बीओए (बैंक ऑफ अमेरिका) और कोका-कोला हैं। स्टॉक विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न कंपनियों का प्रतिनिधित्व करते हैं।

बांड

बांड  नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं। वे शेयरों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं जो शेयर बाजारों में अप्रत्याशित उतार-चढ़ाव के दौरान उन्हें एक अच्छा “कुशन” बनाते हैं।

एक निवेशक के लिए स्टॉक एक पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए जो विकास की तुलना में अपने निवेश की सुरक्षा पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है। यह ध्यान देने योग्य है कि ज्यादातर मामलों में बांड लंबी अवधि में शेयरों की तुलना में अधिक रिटर्न नहीं देते हैं। हालांकि, कुछ अंतरराष्ट्रीय बांड हैं जो उच्च प्रतिफल प्रदान करते हैं।

लघु अवधि के निवेश

आपके पोर्टफोलियो में जमा के अल्पकालिक प्रमाण पत्र के साथ-साथ मनी मार्केट फंड भी शामिल होने चाहिए जो स्थिरता के साथ-साथ निवेश तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं। जमा प्रमाणपत्र जैसे निवेशों का FDIC द्वारा बीमा/गारंटीकृत किया जाता है जिससे वे सुरक्षित हो जाते हैं; हालांकि, वे मनी मार्केट फंड की तरह तरल नहीं हैं।

अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक

 अपने पोर्टफोलियो को स्थानीय शेयर बाजार “झटके” से बचाने के लिए अंतरराष्ट्रीय शेयरों के अच्छे मिश्रण की  सिफारिश की जाती है। अमेरिकी कंपनियों द्वारा जारी किए गए स्टॉक गैर-अमेरिकी कंपनियों द्वारा जारी किए गए स्टॉक से अलग प्रदर्शन करते हैं क्योंकि उनके पास दुनिया के अन्य हिस्सों में विभिन्न अवसरों का जोखिम है।

सेक्टर फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, सेक्टर फंड निवेश फंड हैं जो अर्थव्यवस्था के विशिष्ट क्षेत्रों / खंडों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में सेक्टर फंड होने से आपको विभिन्न आर्थिक चक्रों में निवेश के अनूठे अवसर मिलते हैं।

रियल एस्टेट फंड

रियल एस्टेट फंड के साथ निवेश पोर्टफोलियो जिसमें रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट शामिल हैं, मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं। फंड अचल संपत्ति में अद्वितीय अवसर भी प्रदान करते हैं अन्यथा आप स्वयं इसका लाभ नहीं उठा पाएंगे।

कमोडिटी-केंद्रित फंड

गैस, खनिज, तेल आदि जैसी वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति से बचा सकते हैं। फंड निवेशकों को वस्तुओं से जुड़े जोखिमों से भी बचाते हैं क्योंकि कमोडिटी निवेश केवल अनुभवी निवेशकों के लिए अनुशंसित है।

एसेट एलोकेशन फंड

यदि आप विविधीकरण के इच्छुक हैं, तो एसेट एलोकेशन फंड की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है, लेकिन आपके पास स्वयं एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विशेषज्ञता और/या समय नहीं है।

आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की आवश्यकता क्यों है

विविधीकरण निवेश की अनिश्चितता को कम करता है

हर वित्तीय बाजार में अनिश्चितता का एक स्तर होता है। यदि आप अपना सारा पैसा शेयरों में लगाते हैं, तो शेयर बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने पर आप सब कुछ खोने का जोखिम उठाते हैं  । यह अचल संपत्ति बाजार , कमोडिटी बाजार, मुद्राओं और किसी भी अन्य निवेश पर लागू होता है  । हालांकि, सभी बाजार शायद ही एक ही समय में, एक ही तरीके से दुर्घटनाग्रस्त हों।

एक ही परिसंपत्ति वर्ग में निवेश पर भी यही बात लागू होती है। उदाहरण के लिए, अलग-अलग क्षेत्रों में अलग-अलग कंपनियों के दो शेयरों में अलग-अलग उतार-चढ़ाव होते हैं। विविधीकरण करके, जो सिर्फ आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न निवेशों में लगा रहा है, एक महत्वपूर्ण राशि या आपके संपूर्ण निवेश को खोने की संभावना बहुत कम है।

विविधीकरण का उदाहरण

• निवेश का एक साधारण मिश्रण – 55% अमेरिकी स्टॉक, 30% अमेरिकी बांड, 10% विदेशी स्टॉक (विकसित देशों से), और 5% स्टॉक – वैश्विक निवेश अनुसंधान के अनुसार 2008 की दुर्घटना के दौरान 27% की औसत हानि का परिणाम होगा। फर्म मॉर्निंगस्टार।

पोर्टफोलियो में अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड, कमोडिटीज, हेज फंड और आरईआईटी को शामिल   करने से 2008 की दुर्घटना के दौरान नुकसान को घटाकर 16% कर दिया जाएगा ।

तो “अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखकर,” आप वास्तव में खुद को आर्थिक रूप से नुकसान पहुंचा रहे हैं। विविधीकरण जोखिम को कम करेगा और लंबी अवधि में आपके रिटर्न को अधिक स्थिर बनाएगा। लेकिन यह जटिल होना जरूरी नहीं है।

1. 2003-2004 के आसपास “ऋण” में भारी निवेश करने वाले किसी भी व्यक्ति को 4-5 वर्षों के लिए ज़ूमिंग स्टॉक मार्केट (इक्विटी) से उच्च रिटर्न नहीं मिला।

2. जिस किसी ने भी 2008 की शुरुआत के आसपास इक्विटी में भारी निवेश किया था, उसके निवेश में 40-60% की गिरावट देखी गई।

3. जो कोई भी पूरी तरह से ऋण में निवेशित है, उसे आवश्यकता पड़ने पर तत्काल धन नहीं मिल सकता है, या तो उसे उन निवेशों पर कुछ ऋण लेना होगा या अपना पीएफ या एफडी आदि तोड़ना होगा।

इसका मतलब यह नहीं है कि गैर-विविधीकरण हमेशा हिट होता है …

1. 2003 में शेयर बाजारों के तेजी से बढ़ने से पहले किसी ने भी इक्विटी में भारी निवेश किया (लेकिन उनके जोखिम पर)।

2. और जिन लोगों के पास 2007 में गोल्ड में सबसे ज्यादा पैसा था, उन्हें किसी भी एसेट क्लास की तुलना में सबसे ज्यादा रिटर्न मिला।

3. यह पूरी तरह से एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति पर निर्भर करता है। मुझे आशा है कि यह बिंदु साफ हो गया है। साथ ही, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के अंदर विविधीकरण का एक और स्तर महत्वपूर्ण है। जैसे इक्विटी में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप जैसी विभिन्न श्रेणियां हैं। 

म्यूचुअल फंड में सेक्टोरल फंड, इक्विटी डायवर्सिफाइड, बैलेंस्ड फंड, डेट फंड, लिक्विड फंड आदि होते हैं। उच्च स्तर के विविधीकरण को प्राप्त करने के लिए विविधीकरण का एक अन्य स्तर भी आवश्यक है।

मामले का अध्ययन

3 (1 पत्नी और 1 बच्चा) के परिवार के साथ 35,000 रुपये मासिक (कर के बाद) कमाने वाले सॉफ्टवेयर इंजीनियर अजय के पास निम्नलिखित पोर्टफोलियो हैं

खर्च : 20,000 प्रति माह

पोर्टफोलियो :

• टैक्स सेवर म्युचुअल फंड: 1 लाख (एक और 2 साल के लिए बंद)
• रियल एस्टेट (उनके मूल स्थान में एक भूमि, यूपी में पहाड़ी): 3.75 लाख
• सावधि जमा (5 वर्ष के लिए): 2 लाख
• पीपीएफ: 3 लाख
• नकद (बैंक में): 25,000 रुपये
• बीमा भुगतान: वह एक बंदोबस्ती पॉलिसी के लिए जीवन बीमा प्रीमियम के रूप में प्रति वर्ष 55,000 का भुगतान करता है, जिसके लिए उसे 20 वर्षों के लिए 12.5 लाख का बीमा किया जाता है। उन्होंने 4 साल पहले इस पॉलिसी को शुरू किया था।

उनकी भविष्य की योजनाएं

1. उसका लक्ष्य अगले 5 वर्षों में एक घर खरीदना है जिसके लिए उसे 3-4 लाख के डाउन पेमेंट की आवश्यकता है।
2. 10 वर्षों में अपने बेटे की शिक्षा के लिए 10 लाख बचाना चाहते हैं
3. वह 45,000 की मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहता है कम से कम । 

यह पोर्टफोलियो विविध जैसा दिखता है, और हाँ यह है, लेकिन अच्छी तरह से व्यवहार में नहीं है।
संपत्ति के अनुसार आवंटन है

*इक्विटी : 10%
* ऋण : 37.5%
* रियल एस्टेट : 50%
* नकद : 2.5%

उनकी कुल पोर्टफोलियो की कमी

अलग-अलग एसेट क्लास में उनका एक्सपोजर उनकी ओवर ऑल सिचुएशन के हिसाब से बैलेंस्ड नहीं है

जीवन बीमा बहुत कम है और पर्याप्त नहीं है। इसके लिए वह हर साल मोटी रकम चुका रहे हैं जो उनके बोझ में काफी इजाफा करता है।

उनके इक्विटी आवंटन को बढ़ाने की जरूरत है

और ऋण आवंटन को कम करने की आवश्यकता है

तरलता के लिए उनकी नकदी को ऊपर जाने की जरूरत है। किसी भी परिसंपत्ति वर्ग में उसका कोई भी निवेश तरलता या निकट अवधि की तरलता प्रदान नहीं करता है, अगर उसे अचानक 1 लाख की आवश्यकता होती है, तो वह इसे प्राप्त नहीं कर सकता है, या अपनी एफडी तोड़ने के बाद इसे प्राप्त करेगा।

सुझाव :

सबसे पहले उसे अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करना होगा।

1. वह अपनी मौजूदा बंदोबस्ती पॉलिसी को सरेंडर करेगा और 20 साल के लिए 35-40 लाख का टर्म इंश्योरेंस लेगा, जिसके लिए वह प्रति वर्ष लगभग 13000-14000 का भुगतान करेगा। वह इस वजह से प्रति वर्ष 40,000 का अधिशेष बचाएगा। साथ ही जब वह पॉलिसी को सरेंडर करेगा तो उसे लगभग रु। 2.4 लाख वापस।

2. उसे शेयरों और म्युचुअल फंडों में अधिक निवेश करना चाहिए (क्योंकि उसकी जोखिम लेने की क्षमता उसकी कम उम्र और कम आश्रितों के कारण अधिक है)

3. अन्य रियल एस्टेट हॉट स्पॉट जैसे अन्य स्थानों के विपरीत उनके मूल स्थान की भूमि का मूल्य बहुत तेजी से नहीं बढ़ रहा है। वह जल्द ही अपना घर खरीदने और अपनी जमीन को मूल स्थान पर बेचने पर विचार करेगा। अगर वह अपनी जमीन बेचता है तो उसे लगभग 4 लाख मिलेंगे।

4. सरेंडर पॉलिसी (2.4 लाख) और अपनी जमीन (4 लाख) बेचने से मिलने वाले पैसे से उसे लगभग 6.4 लाख मिलेंगे और उसे इस पैसे का उपयोग नए फ्लैट के लिए डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और बाकी वह होम लोन के रूप में ले सकता है। . (यह जानना चाहते हैं कि होम लोन पर ईएमआई की गणना कैसे की जाती है? यहां क्लिक करें) यदि वह चाहें तो इसे बाद में कर सकते हैं (जब वह मासिक ईएमआई वहन कर सकते हैं)

5. वह अपनी नकदी को उस स्तर तक बढ़ाने पर विचार करेगा जो उसकी आकस्मिक जरूरतों को पूरा कर सके, यदि कोई हो।

मानक नियम के अनुसार, उसके पास अपने मासिक खर्च का कम से कम 2 से 3 गुना आकस्मिक निधि के रूप में होगा, जो पूरी तरह से तरल है।

6. इसके अलावा नकद और टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड में निवेश के अलावा, वह कुछ गैर-कर बचाने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करेगा जो उसे तरलता के करीब भी देता है।

7. वह ऋण निवेश को वैसे ही छोड़ सकता है। अगर वह चाहे तो होम लोन लेने के मामले में अपनी एफडी तोड़ सकता है, वह इस पैसे से डाउन पेमेंट के हिस्से को बढ़ा सकता है।

8. अगर वह 1 साल बाद होम लोन लेने जा रहा है, तो वह अपने पीपीएफ पर कुछ लोन भी ले सकता है, कम से कम कुछ हिस्से के लिए वह होम लोन से कम ब्याज का भुगतान करेगा।

9. इसके अलावा वह अपने पोर्टफोलियो को अधिक स्थिरता और सुरक्षा देने के लिए सोने में कुछ पैसा निवेश करेगा।

10. अंत में वह फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लेने पर विचार करेगा, जो उसे अपने परिवार को स्वास्थ्य समस्याओं या बीमारी से सुरक्षित रखने में मदद करता है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो

अपने घर के अलावा (यह मानते हुए कि वह जल्द ही घर ले जाएगा)

• इक्विटी 65% (प्रत्यक्ष शेयर 20%, इक्विटी फंड 60%, बैलेंस्ड फंड 20%)
• ऋण 20%
• सोना (ईटीएफ) 10%
• नकद 5%

सारांश

वॉरेन बफे ने रिकॉर्ड में कहा है कि विविधीकरण “अज्ञानता के खिलाफ सुरक्षा” है, जब आप ठीक से जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं तो इसे अनावश्यक बना दिया गया है। हालांकि, बफे पहले से ही एक अनुभवी धनी निवेशक हैं। उन्होंने निवेश के खेल में महारत हासिल करने में दशकों का समय बिताया है और अब आम निवेशकों की पहुंच से परे निवेश संसाधनों और अनुभव से लैस हैं।

मेरा सुझाव है कि जब तक आप निवेश करने के अभ्यस्त न हो जाएं, तब तक बफे की इस सलाह को अनदेखा करें।

शुरू करते समय, मैं विविधीकरण को प्रोत्साहित करता हूं, खासकर यदि आप ज्यादातर लोगों की तरह हैं (यानी, आप अपनी पूंजी की रक्षा करते हुए बैंक में पैसे बचाने के लिए बेहतर विकल्प तलाश रहे हैं)।