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आईआरडीए फुल फॉर्म

by PoonitRathore
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आईआरडीए क्या है?

आईआरडीए या भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण एक स्वायत्त वैधानिक निकाय है जो भारत में बीमा और पुनर्बीमा उद्योगों को विनियमित करने, सुरक्षा करने और बढ़ावा देने के लिए जिम्मेदार है। इसका गठन भारतीय संसद के एक अधिनियम, बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम, 1999 के तहत किया गया था।

संगठनात्मक संरचना:

आईआरडीए अधिनियम 1999 की धारा 4 के अनुसार, प्राधिकरण की संरचना निर्दिष्ट करती है। प्राधिकरण 10 सदस्यीय टीम है

  • एक अध्यक्ष

  • पाँच पूर्णकालिक सदस्य

  • चार अंशकालिक सदस्य

आईआरडीए का मुख्य कार्यालय हैदराबाद में है जहां बीमाकर्ताओं की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने और विभिन्न विनियमित संस्थाओं के बाजार आचरण की निगरानी सहित सभी प्रमुख गतिविधियां मुख्य कार्यालय से की जाती हैं। आईआरडीए के क्षेत्रीय कार्यालय मुंबई और नई दिल्ली में हैं।

नई दिल्ली क्षेत्रीय कार्यालय बीमा कंपनियों के निरीक्षण के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करने के अलावा उपभोक्ता जागरूकता फैलाने और बीमा शिकायतों से निपटने पर ध्यान केंद्रित करता है। कार्यालय सर्वेक्षणकर्ताओं को लाइसेंस देने के लिए भी जिम्मेदार है। मुंबई क्षेत्रीय कार्यालय उसी तरीके से कार्य करता है लेकिन पश्चिमी क्षेत्र में।

नियामक ढांचा:

बीमा अधिनियम, 1938 भारत में बीमा क्षेत्र की देखरेख करने वाला मुख्य अधिनियम है। यह IRDAI को उन दिशानिर्देशों की रूपरेखा तैयार करने की शक्ति देता है जो प्रभाग में काम करने वाली संस्थाओं के प्रबंधन के लिए प्रशासनिक संरचना निर्धारित करते हैं। इसके अलावा, कुछ अलग-अलग अधिनियम हैं जो बीमा व्यवसाय और क्षमताओं की स्पष्ट रेखाओं को प्रशासित करते हैं, उदाहरण के लिए, समुद्री बीमा अधिनियम, 1963 और सार्वजनिक देयता बीमा अधिनियम, 1991।

आईआरडीए का मिशन:

  • हितों की रक्षा करना और पॉलिसीधारकों के साथ उचित व्यवहार सुनिश्चित करना।

  • बीमा व्यवसाय के त्वरित और कुशल विकास (वार्षिकी और सेवानिवृत्ति किस्तों की गिनती) को साकार करने के लिए, सामान्य आदमी का समर्थन करने के लिए, और अर्थव्यवस्था के त्वरित विकास के लिए दीर्घकालिक संपत्ति देने के लिए।

  • ईमानदारी, धन संबंधी पर्याप्तता, अपने द्वारा निर्देशित लोगों के साथ उचित व्यवहार की अपेक्षाओं को स्थापित करना, आगे बढ़ाना, स्क्रीन करना और लागू करना।

  • वास्तविक मामलों के त्वरित निपटान की गारंटी देना, बीमा धोखाधड़ी और कदाचार के विभिन्न कृत्यों को रोकना और व्यवहार्य शिकायत निवारण कक्ष की स्थापना करना।

  • बीमा प्रबंधन से संबंधित वित्तीय बाजारों में शालीनता, सरलता और व्यवस्थित प्रक्रिया को बढ़ावा देना और प्रमुख खिलाड़ियों के बीच बजटीय पर्याप्तता की उच्च आवश्यकताओं को बनाए रखने के लिए एक ठोस प्रशासन डेटा ढांचे का निर्माण करना।

  • ऐसा कदम उठाना जहां ऐसे उपाय अपर्याप्त या अपर्याप्त रूप से लागू किए गए हों।

  • विवेकपूर्ण दिशानिर्देश की आवश्यकताओं के साथ व्यवसाय के दैनिक कामकाज में स्व-नियमन के आदर्श उपाय को प्राप्त करना।

पर्यवेक्षी भूमिका:

आईआरडीएआई अधिनियम, 1999 का खंड 14 प्राधिकरण के कर्तव्यों, शक्तियों और तत्वों को इंगित करता है। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

  • (पुनः) बीमा संगठनों और बीमा मध्यस्थों को लाइसेंस देना

  • पॉलिसीधारकों के हितों को सुरक्षित करना।

  • बीमा संगठनों, (पुनः) बीमा व्यवसाय से जुड़े कुशल संघों द्वारा परिसंपत्तियों की सट्टेबाजी को नियंत्रित करने के लिए; सॉल्वेंसी का समर्थन मार्जिन।

  • बीमा व्यवसाय से जुड़े तत्वों से डेटा मंगाना, मूल्यांकन करना, पूछताछ करना और परीक्षण करना।

  • आवश्यक क्षमताओं को निर्धारित करने के लिए, मध्य व्यक्ति या बीमा प्रतिनिधियों, विशेषज्ञों और सर्वेक्षणकर्ताओं के लिए स्वीकृत नियमों का सेट।

  • संरचना और तरीके की सिफारिश करना जिसमें रिकॉर्ड की किताबें रखी जाएंगी और सुरक्षा नेट प्रदाताओं और अन्य बीमा प्रतिनिधियों द्वारा रिकॉर्ड की अभिव्यक्ति प्रदान की जाएगी।

रिपोर्टिंग, जोखिम निगरानी और हस्तक्षेप:

  • बीमाकर्ताओं की सॉल्वेंसी: सॉल्वेंसी आवश्यकताओं की जांच और नियंत्रण के लिए, त्रैमासिक परिसर में सॉल्वेंसी रिपोर्ट प्रस्तुत करना आवश्यक बना दिया गया है। यदि कोई विचलन उत्पन्न होता है, तो पर्यवेक्षक यह गारंटी देने के लिए महत्वपूर्ण और उचित प्रगति शुरू करता है कि बीमाकर्ता आधार कानूनी स्तर पर शोधन क्षमता की स्थिति को फिर से स्थापित करने के लिए त्वरित उपचारात्मक कदम उठाता है। सॉल्वेंसी मार्जिन की गणना उस विशिष्ट खतरे पर विचार करती है जो व्यवसाय की व्यक्तिगत रेखा गारंटर के लिए उत्पन्न करती है। सुरक्षा जाल प्रदाताओं के लिए कम जोखिम पेश करने वाले अन्य व्यवसायों की तुलना में खतरनाक व्यवसायों के लिए उच्च पूर्वापेक्षाएँ निर्धारित की गई हैं।

  • परिसंपत्ति देयता प्रबंधन: परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन रिपोर्टिंग के तहत, बीमाकर्ताओं को दो संसाधनों और देनदारियों के संबंध में वर्षवार अनुमानित आय देनी होगी। यदि वैश्विक दुकानों के एक हिस्से के रूप में संसाधनों और देनदारियों के बीच कोई गड़बड़ी की घटना उत्पन्न होती है, तो सुरक्षा जाल प्रदाताओं को दुकानों को भ्रमित करते रहना चाहिए। इसके अलावा, जीवन सुरक्षा नेट प्रदाताओं को समर्थित स्थिति में प्रभावकारिता और स्थिति परीक्षण अभ्यास पर एक रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। गैर-जीवन गारंटरों को पॉलिसीधारकों की देनदारियों को पूरा करने में मौद्रिक पर्याप्तता की प्रभावकारिता परीक्षा को कवर करते हुए ‘धन संबंधी स्थिति’ पर एक रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी।

  • सूक्ष्म बीमा और ग्रामीण क्षेत्र के दायित्व: आईआरडीए ने सामान्य जोखिमों से निपटने और उबरने में मदद करने के लिए उचित बीमा मदों के साथ कम वेतन वाले व्यक्तियों की सुरक्षा के लिए छोटे पैमाने के बीमा दिशानिर्देश दिए थे। इन दिशानिर्देशों ने गैर-सरकारी संगठनों (एनजीओ), स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) और अन्य अनुमति प्राप्त संस्थाओं को छोटे पैमाने पर बीमा वस्तुओं को प्रदर्शित करने में बीमा संगठनों के विशेषज्ञों के रूप में जाने की अनुमति दी है और इसी तरह जीवन और गैर-जीवन गारंटरों दोनों को बढ़ावा देने की अनुमति दी है। कॉम्बी-माइक्रो बीमा आइटम।

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