आईसीआईसीआई लोम्बार्ड के निवेशकों को तकनीकी बढ़त, अच्छे निष्पादन से परे देखने की जरूरत है

by PoonitRathore
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आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ग्राहकों को आकर्षित करने और डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करके उन्हें उचित उत्पाद पेश करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठा रही है। कंपनी ने हाल ही में विश्लेषकों को अपनी डिजिटल पहल के बारे में जानकारी दी, जिससे लागत को नियंत्रण में रखते हुए अपने व्यवसाय को बढ़ाने में मदद मिली।

परिणाम दिख रहे हैं. ILTakeCare ऐप डाउनलोड साल-दर-साल दोगुना होकर 9 मिलियन हो गया है, जिससे ऐप के माध्यम से अर्जित सकल लिखित प्रीमियम (GWP) में तीन गुना वृद्धि हुई है। कंपनी ने फिनटेक कंपनियों क्रेड और ग्रो के साथ साझेदारी करके अपनी डिजिटल पहुंच भी बढ़ाई है, जिससे पिछले दो वर्षों में उनके माध्यम से अर्जित जीडब्ल्यूपी में चार गुना वृद्धि हुई है।

डिजिटल आधारित व्यवसाय वृद्धि का अर्थ परिचालन दक्षता के माध्यम से पर्याप्त लागत बचत भी है। जैसे, FY23 के लिए GWP में 17% की वृद्धि के बावजूद, कंपनी का शाखा नेटवर्क 283 से 305 तक मामूली वृद्धि हुई है।

यह सुनिश्चित करने के लिए, परिचालन लागत से अधिक, बीमा कंपनियां दावों के कारण होने वाले नुकसान के प्रति संवेदनशील होती हैं। आईसीआईसीआई लोम्बार्ड ने खर्च किए गए दावे के अनुपात पर सख्ती से लगाम लगा रखी है, क्योंकि यह अपने डेटा एनालिटिक्स के नेतृत्व वाले सही मूल्य निर्धारण के कारण, वित्त वर्ष 2019 से वित्त वर्ष 2023 तक कोविड-19 महामारी और दक्षिणी भारत में बाढ़ के बावजूद शुद्ध अर्जित प्रीमियम के 75% को पार नहीं कर पाया है। जोखिम और उच्च हामीदारी मानक।

सरल शब्दों में, अंडरराइटिंग मानक किसी व्यक्ति, वस्तु या संपत्ति का बीमा करते समय दावे की संभावना के संबंध में बीमाकर्ता का जोखिम मूल्यांकन कौशल है। कंपनी ने लाभहीन मोटर बीमा प्रस्तावों के जोखिम को कम करने के लिए CIBIL डेटा को एकीकृत किया है। उच्च सिबिल स्कोर का पुरस्कार कम बीमा प्रीमियम के साथ मिलता है।

भौगोलिक जोखिम को भी उचित रूप से ध्यान में रखा जा सकता है क्योंकि आईसीआईसीआई लोम्बार्ड चार पेटाबाइट से अधिक डेटा संग्रहीत करता है। यहां तक ​​कि जब कोई वास्तविक आपदा आती है, तो आईसीआईसीआई लोम्बार्ड संपत्ति मालिकों को वास्तविक समय में जोखिम सूचनाएं भेजकर नुकसान को कम कर सकता है, जैसा कि उसने 2023 में चेन्नई बाढ़ के लिए किया था। यह 2015 की बाढ़ से एकत्र किए गए आंकड़ों की मदद से किया गया था, जिससे पता चला कि मात्रा और बारिश का समय 2023 के समान है।

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड ने ऑनबोर्डिंग और सर्विसिंग के मामले में प्रति पॉलिसी मानव टचप्वाइंट में लगभग 10% की गिरावट हासिल की है। वास्तव में, बीमा नियामक इरडा द्वारा 1 अप्रैल 2024 से इसे अनिवार्य करने से पहले ही यह 99% पॉलिसियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से जारी कर रहा है।

इलेक्ट्रॉनिक प्रसंस्करण से कागज की छपाई की लागत बचती है और दावे की प्रोसेसिंग के समय पॉलिसीधारक के लिए भी यह उपयोगी साबित होता है। यहां तक ​​कि कैशलेस अस्पताल प्राधिकरण को भी कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के साथ संभाला जा रहा है क्योंकि 64% अनुमोदन बिना किसी मानव इंटरफ़ेस के संभाले जाते हैं। गैर-कैशलेस दावों या आधे मिलियन तक की प्रतिपूर्ति को जेनरेटिव एआई का उपयोग करके स्वचालित दावा निपटान के माध्यम से भी संसाधित किया जाता है।

कम खर्चों के लिए कम टचप्वाइंट से आईसीआईसीआई लोम्बार्ड की लाभप्रदता में और वृद्धि होनी चाहिए, अगर स्वास्थ्य क्षतिपूर्ति में 4.5% बाजार हिस्सेदारी की आकांक्षा मौजूदा 3% से हासिल की जाती है।

डेटा एनालिटिक्स भविष्य में सही टैरिफ निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा जब सामान्य बीमा कंपनियों को मोटर टीपी (थर्ड पार्टी) और अग्नि बीमा उत्पादों के लिए अपनी कीमतें तय करने की अनुमति दी जाएगी।

विशेष रूप से, एक दशक पहले क्लाउड यात्रा की शुरुआत के बाद से, कंपनी डेटाबेस की सुरक्षा और विश्वसनीयता सुनिश्चित करते हुए सभी मुख्य अनुप्रयोगों को क्लाउड पर स्थानांतरित करने वाली पहली बड़ी बीमा कंपनी बन गई है।

18,000 नीतियों को अंडरराइट करने और हर घंटे 1,100 दावों को संसाधित करने की इसकी क्षमता को स्वचालन की लागत में आनुपातिक वृद्धि के बिना ग्राहक अधिग्रहण और प्रतिधारण पर बेहतर प्रदर्शन करने में सहायता करनी चाहिए। फिर भी, तकनीकी बढ़त और सामान्य बीमा उद्योग की मजबूत विकास संभावनाओं के बावजूद, वित्त वर्ष 2014 की आम सहमति के अनुमान के आधार पर 40 गुना के मूल्य-से-आय गुणक पर आईसीआईसीआई लोम्बार्ड स्टॉक का मूल्यांकन बढ़ा हुआ दिखता है।

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