आज ही म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?

हाल के दिनों में म्यूचुअल फंड ने भारी लोकप्रियता हासिल की है और उद्योग तेजी से बढ़ रहा है। इसके पीछे एक मुख्य कारण यह है कि यह निवेशकों की आवश्यकता को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाएं पेश करता है। चाहे कोई लंबी अवधि में पूंजी जमा करना चाहता हो, कर लाभ लेना चाहता हो, या जमा पर बैंक ब्याज दरों का बेहतर विकल्प चाहता हो। म्यूचुअल फंड्स निवेशकों को उनकी जोखिम क्षमता के अनुसार बाजार में निवेश करने का अवसर प्रदान करें। धन सृजन के लाभ के साथ-साथ, म्यूचुअल फंड द्वारा कई अन्य लाभ भी दिए जाते हैं। आइए म्यूचुअल फंड निवेश के फायदों के बारे में विस्तार से जानने के लिए आगे पढ़ें।

म्यूचुअल फंड के लाभ

जबकि अनुभवी निवेशक म्यूचुअल फंड के लाभों को जान सकते हैं, नौसिखियों के लिए उन्हें समझना महत्वपूर्ण है। यहां कई कारण बताए गए हैं कि आपको म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए:

1. विविध पोर्टफोलियो

म्यूचुअल फंड का पहला और सबसे महत्वपूर्ण लाभ निवेश का विविधीकरण है। विभिन्न निवेशकों से एकत्रित धनराशि को इक्विटी, ऋण, सोना, विदेशी प्रतिभूतियों और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है। इसे विभिन्न क्षेत्रों, उद्योगों और विभिन्न पूंजी आकार की कंपनियों में निवेश किया जाता है। एक विविध पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण से लाभ आकर्षित करने में मदद करता है और साथ ही जोखिम में कमी लाता है। शेयरों की तरह एकल परिसंपत्ति वर्ग का निवेश अत्यधिक अस्थिर होता है क्योंकि बाजार में उथल-पुथल होने पर आप पूरे निवेश का मूल्य खो सकते हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड में, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग को बाजार की अस्थिरता से अलग किया जाता है। इसलिए, सभी संपत्तियां, या यहां तक ​​कि सभी स्टॉक एक साथ बढ़ या गिर नहीं सकते हैं।

2. अच्छा रिटर्न

म्यूचुअल फंड निवेश पर अच्छा रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति को मात देते हुए समय के साथ पूंजी बनाने की क्षमता रखते हैं। चूंकि यह परिसंपत्तियों, क्षेत्रों और उद्योगों के मिश्रण में निवेश करता है, इसलिए इसका निवेश फंड में जोखिम अधिक होता है और जोखिम-रिटर्न अनुपात संतुलित होता है। इसके अलावा, एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के साथ, आप एकमुश्त राशि के बजाय कुछ वर्षों के लिए समय-समय पर छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। जब फंड की यूनिट कीमत अधिक होती है तो आप कम यूनिट खरीदते हैं, और जब कीमत कम होती है तो अधिक यूनिट खरीदते हैं। इसे रुपया लागत औसत का लाभ कहा जाता है, जहां इकाइयों की औसत लागत कम हो जाती है और इसलिए, निवेश पर अधिक रिटर्न (आरओआई) होता है।

3. व्यावसायिक प्रबंधन

यह म्यूचुअल फंड योजनाओं का सबसे अच्छा और सबसे बड़ा लाभ यह है कि उनके पास पेशेवर रूप से प्रबंधन और निगरानी करने के लिए फंड मैनेजर होते हैं। आम तौर पर, अधिकांश निवेशकों के पास कई स्टॉक और परिसंपत्ति वर्गों पर शोध और विश्लेषण करने के लिए समय, झुकाव और यहां तक ​​कि कौशल की कमी होती है। इसलिए, आपको विविध निवेश पोर्टफोलियो के लिए किसी विशेषज्ञ को आउटसोर्स करने की आवश्यकता नहीं है, बल्कि म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना होगा। एएमसी के पास योग्य प्रबंधक और सहायक टीमें हैं जो यह तय करती हैं कि विभिन्न प्रतिभूतियों के लिए धन कैसे आवंटित किया जाए और कब किया जाए। वे विभिन्न मुद्रा बाजार उपकरणों को खरीदते और बेचते हैं और फंड और निवेशकों के लिए ब्याज अर्जित करने के लिए समय पर प्रविष्टियां और निकास करते हैं।

4. कम निवेश लागत

म्यूचुअल फंड निवेश का एक विविध पोर्टफोलियो है जिसमें कई ग्राहकों से एकत्रित धन का संग्रह होता है। एक निवेशक के रूप में, आप म्यूचुअल फंड में अपने हिस्से का प्रतिनिधित्व करने वाले यूनिटधारक बन जाते हैं। यदि आप कई स्टॉक, अन्य संपत्तियां खरीदते हैं, या निवेश में इतनी विविधता रखने की योजना बनाते हैं, तो आपको बड़े पूंजी परिव्यय की आवश्यकता होगी। लेकिन म्यूचुअल फंड के साथ, आप कम मात्रा में विविध निवेश पोर्टफोलियो के लाभकारी स्वामी बन सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड बड़ी मात्रा में प्रतिभूतियों का व्यापार करते हैं और लेनदेन की लागत कम हो जाती है। जब आप थोक में इकाइयाँ खरीदते या बेचते हैं, तो प्रति इकाई लेनदेन लागत खुदरा निवेशकों द्वारा स्टॉकब्रोकरों के माध्यम से खर्च की जाने वाली लागत से सस्ती होती है। इसे लेनदेन लागत में पैमाने की अर्थव्यवस्था कहा जाता है और इसलिए, यह म्यूचुअल फंड को लागत प्रभावी बनाता है।

हालाँकि, जब आप निवेश करने की योजना बनाते हैं तो म्यूचुअल फंड योजना के व्यय अनुपात की जाँच करें। व्यय अनुपात एक वार्षिक शुल्क है जो फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) म्यूचुअल फंड के प्रबंधन के लिए लेते हैं।

5. निवेश के लिए लचीला भुगतान

आपको अलग-अलग मात्रा और भुगतान के तरीकों के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए लचीला भुगतान करने की स्वतंत्रता है। म्यूचुअल फंड योजना में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है और आप भुगतान के विभिन्न तरीकों से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं। आप एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं, या इसके लिए जा सकते हैं व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी), व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाएं (एसटीपी), और व्यवस्थित निकासी योजनाएं (एसडब्ल्यूपी)। एसआईपी आपको मासिक या त्रैमासिक भुगतान के माध्यम से छोटे योगदान करने की अनुमति देता है। आप SIP की रकम बढ़ा या घटा भी सकते हैं.

6. कर लाभ

यदि आप ऐसे निवेश की तलाश में हैं जो उच्च रिटर्न और कर लाभ दोनों प्रदान करता है, तो आप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) चुन सकते हैं। यह एक म्यूचुअल फंड योजना है जो रुपये तक कर-मुक्त है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख। यह 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है जो कि इसके किसी भी विकल्प, जैसे सावधि जमा और पीपीएफ से कम है, और उनसे बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।

7. तरलता

म्यूचुअल फंड, सिवाय उन फंडों के जो लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं ईएलएसएस, कभी भी भुनाया जा सकता है। आप आसानी से पैसा निकाल सकते हैं और यूनिट बेच सकते हैं जो इसे अत्यधिक तरल बनाता है। धन का त्वरित वितरण होता है और कुछ ही दिनों में आपको यह आपके बैंक खाते में प्राप्त हो जाता है। हालाँकि, एक एक्ज़िट लोड हो सकता है, जो परिपक्वता अवधि से पहले भुनाने पर प्री-एग्जिट जुर्माना है।

8. बड़े पैमाने के निवेशकों को आकर्षित करता है

चूंकि म्यूचुअल फंड परिसंपत्तियों के मिश्रण में निवेश करते हैं और कई प्रकार के होते हैं, वे बड़े पैमाने पर निवेशकों के अनुरूप विभिन्न प्रकार की योजनाएं पेश करते हैं। जोखिम-सहिष्णु निवेशकों के लिए इक्विटी फंड हैं और उन लोगों के लिए डेट फंड हैं जो कम जोखिम के साथ निश्चित रिटर्न चाहते हैं। आप कर लाभ के लिए ईएलएसएस और अल्पावधि में बेहतर रिटर्न के लिए एफडी के विकल्प के रूप में लिक्विड फंड चुन सकते हैं। अगर आप इक्विटी फंड में सुरक्षित निवेश का विकल्प चुनना चाहते हैं तो आप लार्ज-कैप फंड का रुख कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि फंड मैनेजर ब्लूचिप कंपनियों के शेयरों में एक बड़ी पूंजी निवेश करते हैं।

ब्लूचिप या बड़ी पूंजीकरण कंपनियां सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा सूचीबद्ध सबसे बड़ी पूंजी संरचना वाली शीर्ष 100 कंपनियां हैं। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है तो आप मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंडों का रुख कर सकते हैं। वे मध्यम आकार या छोटी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं जिनमें अधिक जोखिम होता है लेकिन लंबी अवधि में बहुत अधिक रिटर्न मिल सकता है। आपके पास अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम वहन करने की क्षमता से मेल खाने के लिए एक मिश्रित पोर्टफोलियो हो सकता है।

9. आसान निवेश

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, म्यूचुअल फंड कम लागत और उच्च रिटर्न देने वाले निवेश हैं। विशेष रूप से एसआईपी के साथ, यह कई लोगों के लिए किफायती हो जाता है जहां वे कम से कम रुपये की राशि के साथ अपना निवेश शुरू कर सकते हैं। 500. इसकी उचित कीमत के अलावा, आप विभिन्न प्लेटफार्मों के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आप एएमसी (ऑनलाइन या ऑफलाइन), ब्रोकरेज फर्मों, एजेंटों, बैंकों, रजिस्ट्रारों और विभिन्न म्यूचुअल फंड निवेश साइटों और ऐप्स के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। आपको किसी डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है, बस आवश्यक जानकारी और दस्तावेज़ प्रदान करें।

10. पारदर्शी एवं विनियमित

म्यूचुअल फंड एक अत्यधिक पारदर्शी निवेश है क्योंकि सेबी मानदंडों को कम करता है और उन्हें नियंत्रित करता है। इसके अलावा, फंड हाउसों और एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनियों) ने एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) का गठन किया है जो एक स्व-नियामक निकाय है। एएमएफआई सेबी के दायरे में एक नियामक है जो नैतिक और पेशेवर मानकों पर म्यूचुअल फंड उद्योग को विकसित करना चाहता है।

सेबी एक निगरानी संस्था है जो विभिन्न आदेश देती है जिनका एएमसी को पालन करना चाहिए। यह उन्हें अपनी सभी म्यूचुअल फंड (एमएफ) योजनाओं और उनके निवेश पोर्टफोलियो के बारे में उचित खुलासे करने का निर्देश देता है। आप फंड प्रबंधकों की साख, फंड हाउसों द्वारा प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम), और प्रत्येक एमएफ योजना के जोखिम स्तर को सत्यापित कर सकते हैं। प्रकटीकरण में प्रत्येक परिसंपत्ति और क्षेत्र में आवंटित कॉर्पस राशि के प्रतिशत के साथ विशिष्ट निवेश की मानक जानकारी होनी चाहिए।

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म्यूचुअल फंड के लाभ अधिक ध्यान देने योग्य हो रहे हैं और इसलिए इसने थोड़ी चर्चा छेड़ दी है। एक बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए किसी भी निवेश के फायदे और नुकसान को जानना चाहिए। म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं, उच्च रिटर्न देते हैं और कम लागत वाले निवेश होते हैं। इसमें विविध परिसंपत्ति आवंटन है और सभी प्रकार के निवेशकों के लिए विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाएं उपलब्ध हैं। चाहे आप एक अनुभवी निवेशक हों या पहली बार निवेश करने वाले, जोखिम-सहिष्णु या जोखिम-झिझकने वाले हों, आप ढेर सारी योजनाओं में से अपने लिए सही फंड चुन सकते हैं।