आपके प्रश्नों के उत्तर: एफडी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच तुलना और अंतर क्या हैं?

बजट 2023

अनुकूल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर उपचार के कारण ऋण म्यूचुअल फंड को कर-कुशल निवेश विकल्प माना जाता था। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड से प्राप्त लाभ पर इंडेक्सेशन के लाभ के साथ 20% की रियायती दर से कर लगाया गया, जिससे निवेशकों को मुद्रास्फीति के लिए अपनी लागत के आधार को समायोजित करने की अनुमति मिली। इसने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड को अधिक आकर्षक बना दिया है ब्याज आय व्यक्ति के लागू कर स्लैब पर कर लगाया गया था।

बजट 2023 में बदलाव पेश किए गए

बजट 2023 ने डेट म्यूचुअल फंड के लिए LTCG कर लाभ हटा दिया। इसका मतलब यह है कि इन फंडों से होने वाले लाभ पर, होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, अब निवेशक के लागू टैक्स स्लैब पर अल्पकालिक के समान कर लगाया जाएगा। पूंजीगत लाभ. इन फंडों के लिए इंडेक्सेशन लाभ भी वापस ले लिया गया है।

परिवर्तनों का प्रभाव

एलटीसीजी कर लाभ हटाने से एफडी की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड का कर आकर्षण कम हो गया है। इन फंडों में निवेशकों को अब अपने लाभ पर अधिक कर का सामना करना पड़ेगा, विशेष रूप से उच्च कर ब्रैकेट में। इससे निवेश का रुख ऋण म्यूचुअल फंड से हटकर एफडी या अन्य कर-बचत उपकरणों की ओर हो सकता है। नई कर व्यवस्था 1 अप्रैल, 2023 को या उसके बाद डेट म्यूचुअल फंड में किए गए निवेश पर लागू होती है। इस तारीख से पहले किए गए निवेश पर पुराने नियमों के तहत कर लगता रहेगा।

एफडी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

एफडी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच कई अंतर हैं। हमने नीचे प्रमुख पहलुओं को शामिल किया है:

जोखिम: सावधि जमा को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, क्योंकि वे पूर्व निर्धारित अवधि के लिए निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न (आरओआई) प्रदान करते हैं। निवेशक का मूलधन बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहता है। इसके विपरीत, ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के संपर्क में आने के कारण डेट म्यूचुअल फंड में जोखिम प्रोफ़ाइल थोड़ी अधिक होती है। हालाँकि, डेट फंड से जुड़ा जोखिम आमतौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में मध्यम माना जाता है।

कार्यरत: सावधि जमा में कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक की एक निश्चित अवधि के लिए धनराशि को लॉक करना शामिल होता है। निवेशक जमा राशि पर पूर्व निर्धारित ब्याज दर अर्जित करता है, जिसका भुगतान समय-समय पर या परिपक्वता पर किया जाता है। इसके विपरीत, डेट म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से बांड, ट्रेजरी बिल और वाणिज्यिक पत्र जैसे ऋण उपकरणों के पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए पैसा इकट्ठा करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है, जिसका लक्ष्य बेंचमार्क इंडेक्स से अधिक रिटर्न उत्पन्न करना है।

रिटर्न: फिक्स्ड डिपॉजिट आमतौर पर डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना उचित है कि हाल ही में सावधि जमा पर दी जाने वाली ब्याज दरें बढ़ रही हैं, परिणामस्वरूप कई सावधि जमा अब ऐसे रिटर्न की पेशकश कर रहे हैं जो तुलनीय हैं और कई मामलों में आमतौर पर कम जोखिम वाले ऋण म्यूचुअल फंड द्वारा प्राप्त रिटर्न से बेहतर हैं। बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें अक्सर व्यापक आर्थिक स्थितियों से प्रभावित होती हैं और समय के साथ इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड अपनी गतिशील प्रकृति और विभिन्न डेट उपकरणों के संपर्क के कारण उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं। हालाँकि, डेट फंडों से रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकता है।

कर लगाना: डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का कराधान कुछ पहलुओं में भिन्न होता है। सावधि जमा पर अर्जित ब्याज पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, बजट 2023 के बाद निवेशक के टैक्स स्लैब के अनुसार डेट म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ पर भी कर लगाया जाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर-बचत सावधि जमा के मामले में, कर में निवेश- आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत एक सीमा तक सावधि जमा बचत कर-मुक्त है ₹1.5 लाख प्रति वर्ष. डेट म्यूचुअल फंड के मामले में ऐसी कोई कर छूट उपलब्ध नहीं है।

रिटर्न की आवृत्ति: सावधि जमा एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जिसका भुगतान समय-समय पर या परिपक्वता पर किया जाता है। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड अत्यधिक तरल होते हैं और आम तौर पर किसी भी समय बेचे जा सकते हैं, हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश निवेशक डेट म्यूचुअल फंड में अपना निवेश लंबी अवधि के लिए रखते हैं।

लिक्विडिटी: डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट कम तरल होते हैं। सावधि जमा से जल्दी निकासी पर आमतौर पर जुर्माना लगता है, और निवेशक को जमा की गई पूरी राशि नहीं मिल सकती है। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत अधिक तरलता प्रदान करते हैं। अधिकांश ऋण म्यूचुअल फंड किसी भी समय मोचन की अनुमति देते हैं, मोचन आय आमतौर पर कुछ दिनों के भीतर निवेशक के खाते में जमा कर दी जाती है।

डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच चुनाव व्यक्ति की जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। सावधि जमा गारंटीकृत रिटर्न की सुरक्षा प्रदान करते हैं और कम जोखिम वाले विकल्प चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। डेट म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है लेकिन इसमें थोड़ा अधिक जोखिम भी होता है। लंबी निवेश अवधि और मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशकों को डेट म्यूचुअल फंड अधिक आकर्षक विकल्प लग सकता है।

अंत में, निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों की विशेषताओं और बारीकियों की गहन समझ आवश्यक है। निवेशकों को इन दोनों उपकरणों के बीच चयन करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। एक वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करने से मूल्यवान मार्गदर्शन मिल सकता है और व्यक्तिगत जरूरतों और प्राथमिकताओं के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिल सकती है।

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नोट: यह सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। कृपया अपने प्रश्नों के विस्तृत समाधान के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।

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अपडेट किया गया: 17 नवंबर 2023, 08:48 पूर्वाह्न IST