आपके प्रश्नों के उत्तर: हम एक सेवानिवृत्त दंपत्ति हैं। क्या हमें अपनी ग्रेच्युटी को लाभांश-उपज वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

by PoonitRathore
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डिविडेंड यील्ड फंड एक प्रकार है इक्विटी म्यूचुअल फंड वे उन शेयरों में निवेश करते हैं जो नियमित भुगतान करते हैं लाभांश उनके शेयरधारकों को. लाभांश मुनाफे का एक हिस्सा है जो एक कंपनी अपने निवेशकों को वितरित करती है, और लाभांश उपज वर्तमान शेयर मूल्य पर प्रति शेयर वार्षिक लाभांश का अनुपात है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

लाभांश-उपज फंड का लक्ष्य उच्च-लाभांश-उपज वाले शेयरों में निवेश करके अपने निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करना है। सेबी के अनुसार, डिविडेंड यील्ड फंड को अपनी संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करना आवश्यक है।

क्या लाभांश उपज निधि नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करेगी?

इसे सबसे ज्यादा समझना बहुत जरूरी है म्यूचुअल फंड्स शामिल लाभांश उपज निधि इसके दो प्रकार या दो विकल्प हैं: विकास विकल्प और आय वितरण सह निकासी विकल्प (आईडीसीडब्ल्यू विकल्प)। ग्रोथ विकल्प के मामले में, निवेशकों को लाभांश के रूप में कोई भुगतान नहीं मिलता है। जबकि आईडीसीडब्ल्यू विकल्प के मामले में निवेशक म्यूचुअल फंड प्रबंधन के विवेक पर लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। हमने नीचे दोनों विकल्पों के बीच अंतर के बारे में विस्तार से बताया है।

आईडीसीडब्ल्यू विकल्प

भुगतान: यह विकल्प फंड प्रबंधन के विवेक पर निवेशकों को भुगतान प्रदान कर सकता है। भुगतान की राशि फंड के प्रदर्शन और फंड मैनेजर के निर्णय पर निर्भर करती है।

एनएवी: आईडीसीडब्ल्यू विकल्प का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) लाभांश भुगतान के कारण उतार-चढ़ाव कर सकता है, जो संभावित रूप से समय के साथ विकास विकल्प से कम हो सकता है।

कर लगाना: लाभांश पर निवेशक की आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है, जबकि निकाले गए पूंजीगत लाभ पर 10% की समान दर से कर लगाया जाता है यदि फंड की इकाइयाँ एक वर्ष से अधिक समय के लिए रखी गई थीं और यदि फंड की इकाइयाँ इससे कम समय के लिए रखी गई थीं तो 20% की दर से कर लगाया जाता है। एक वर्ष से भी अधिक.

विकास विकल्प

कोई भुगतान नहीं: यह विकल्प कोई नियमित भुगतान प्रदान नहीं करता है. सभी लाभ और पूंजीगत लाभ को वापस फंड में निवेश कर दिया जाता है, जिससे चक्रवृद्धि और संभावित दीर्घकालिक धन संचय होता है।

लाभ पुनर्निवेश: फंड द्वारा अर्जित सभी मुनाफे का उपयोग फंड की अधिक इकाइयाँ खरीदने के लिए किया जाता है, जो एनएवी में वृद्धि में योगदान देता है।

एनएवी: ग्रोथ विकल्प का एनएवी आम तौर पर चक्रवृद्धि रिटर्न के कारण समय के साथ लगातार बढ़ता है।

कर लगाना: जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि फंड की इकाइयाँ एक वर्ष से अधिक समय के लिए रखी गई थीं, तो निकाले गए पूंजीगत लाभ पर 10% की समान दर से कर लगाया जाता है और यदि फंड की इकाइयाँ एक वर्ष से कम समय के लिए रखी जाती हैं, तो 20% की दर से कर लगाया जाता है। यह IDCW की तुलना में कर स्थगन लाभ प्रदान करता है।

डिविडेंड यील्ड फंड के लाभ

डिविडेंड यील्ड फंड में निवेश के कुछ लाभ हैं:

नियमित आय: लाभांश उपज निधि उन निवेशकों के लिए आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकती है जो निष्क्रिय आय की तलाश में हैं या अपनी नियमित आय के पूरक हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, निवेशकों को IDCW विकल्प चुनना होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लाभांश वितरण फंड के प्रबंधन के विवेक पर निर्भर है और इसकी गारंटी नहीं है।

कम जोखिम भरा: डिविडेंड यील्ड फंड में आम तौर पर कई अन्य प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम होता है, क्योंकि वे उन कंपनियों में निवेश करते हैं जिनके पास लाभांश भुगतान का एक स्थिर और सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड होता है। ये कंपनियाँ आमतौर पर अच्छी तरह से स्थापित, परिपक्व और मजबूत नकदी प्रवाह वाली होती हैं। उन पर बाजार की अस्थिरता या आर्थिक मंदी से प्रभावित होने की संभावना कम है।

लाभांश उपज निधि के जोखिम

डिविडेंड यील्ड फंड में निवेश के कुछ जोखिम हैं:

लाभांश अनिश्चितता (कंपनी): लाभांश की गारंटी नहीं है और यह कंपनी की लाभप्रदता, नकदी प्रवाह और लाभांश नीति पर निर्भर करता है। यदि कोई कंपनी वित्तीय कठिनाइयों का सामना करती है या विकास के लिए अपनी कमाई को फिर से निवेश करने की आवश्यकता होती है तो वह अपने लाभांश भुगतान को कम कर सकती है या छोड़ सकती है। इससे डिविडेंड यील्ड फंड की आय और रिटर्न पर असर पड़ सकता है.

लाभांश अनिश्चितता (IDCW विकल्प): यदि कोई निवेशक आईडीसीडब्ल्यू विकल्प चुनता है और म्यूचुअल फंड के अधिशेष, नकदी प्रवाह और लाभांश नीति पर निर्भर करता है तो भी लाभांश की गारंटी नहीं होती है। वित्तीय कठिनाइयों का सामना करने पर म्यूचुअल फंड अपने लाभांश भुगतान को कम कर सकता है या छोड़ सकता है।

अवसर लागत: डिविडेंड यील्ड फंड अन्य प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड से उच्च रिटर्न पाने से चूक सकते हैं जो विकास-उन्मुख या मूल्य-उन्मुख शेयरों में निवेश करते हैं। ये स्टॉक उच्च लाभांश का भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च पूंजी प्रशंसा की पेशकश कर सकते हैं।

लाभांश उपज निधि का प्रदर्शन

लाभांश उपज फंड का प्रदर्शन विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे लाभांश भुगतान अनुपात, लाभांश वृद्धि दर, लाभांश स्थिरता और अंतर्निहित शेयरों का मूल्यांकन। प्रदर्शन अलग-अलग समय अवधि, बाजार चक्र और फंड प्रबंधकों के बीच भी भिन्न होता है।

30 जनवरी 2024 तक, शीर्ष 5 लाभांश उपज फंडों ने पिछले 5 वर्षों में 18% का रिटर्न दिया है (सीएजीआर) (उपरोक्त रिटर्न लाभांश उपज फंड की प्रत्यक्ष योजनाओं और विकास विकल्पों पर आधारित हैं).

अंत में, लाभांश उपज फंड उन निवेशकों के लिए एक उपयुक्त विकल्प है जो अपने इक्विटी निवेश से नियमित आय, कम जोखिम, कर दक्षता और पूंजी प्रशंसा की तलाश में हैं। हालाँकि, निवेशकों को इन फंडों की लाभांश अनिश्चितता, सीमित विविधीकरण और अवसर लागत के बारे में भी अवगत होना चाहिए। निवेशकों को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश सीमा आदि पर भी विचार करना चाहिए वित्तीय लक्ष्यों इन फंडों में निवेश करने से पहले.

नोट: यह सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। कृपया अपने प्रश्नों के विस्तृत समाधान के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।

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प्रकाशित: 05 फरवरी 2024, 02:20 अपराह्न IST

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