आपको सेवानिवृत्त होने के लिए कितना चाहिए: विशेषज्ञ क्या कहते हैं

by PoonitRathore
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सेवानिवृत्ति के संबंध में, पूछे जाने वाले सबसे आम प्रश्न हैं “मुझे कितनी आवश्यकता है?” और “मुझे कैसे बचत या योजना बनानी चाहिए?” वित्तीय विशेषज्ञ और गुरु अक्सर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं लेकिन उनके कई अलग-अलग दर्शन होते हैं।

जबकि सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य और निकासी रणनीतियाँ निर्धारित करना जटिल लग सकता है, स्थापित ढाँचे बचत दरों, आय प्रतिस्थापन अनुपात, जोखिम प्रबंधन और स्थायी निकासी दरों जैसे प्रमुख कारकों को सरल बनाते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करने से आपको सर्वोत्तम प्रथाओं पर अग्रणी वित्तीय विशेषज्ञों की मुख्य सलाह को समझने में मदद मिलती है।

सेवानिवृत्ति योजना अवधारणाओं पर प्रचलित ज्ञान प्रदर्शित करने के लिए पांच वित्तीय विशेषज्ञों से कार्रवाई योग्य सिफारिशें जानने के लिए पढ़ते रहें। चयनित दृष्टिकोण रेडियो, टेलीविजन, प्रकाशन और ब्लॉग के विपुल विचारकों से आते हैं।

विभिन्न विशेषज्ञ दर्शनों की अंतर्दृष्टि को मिश्रित करके, आप अपने वित्तीय जीवन दृष्टिकोण और जोखिम प्राथमिकताओं के अनुरूप एक सूचित सेवानिवृत्ति रणनीति तैयार कर सकते हैं। चाहे आप दूसरों की तुलना में एक विशेषज्ञ के प्रति आकर्षण महसूस करते हों या प्रत्येक दृष्टिकोण के घटकों की सराहना करते हों, यह अवलोकन कैरियर के बाद के जीवन के लिए आपकी तैयारियों को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण सिद्धांतों को तैयार करता है।

इन महत्वपूर्ण सवालों पर वित्तीय विशेषज्ञों की व्यापक राय है। हालाँकि वे महान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं, याद रखें कि आपकी स्थिति को आपसे बेहतर कोई नहीं जानता। उस सलाह पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों के साथ सर्वोत्तम रूप से मेल खाती हो और वैयक्तिकृत सलाह के लिए किसी ऐसे पेशेवर से परामर्श लें जो आपकी वर्तमान परिस्थितियों को जानता हो।

इस लेख में, मैं पाँच प्रसिद्ध वित्त गुरुओं की सेवानिवृत्ति अनुशंसाओं का सारांश प्रस्तुत करूँगा:

हालाँकि उनके दर्शन अलग-अलग हैं, ये प्रतीक सिद्ध व्यक्तिगत सफलता और लाखों अनुयायियों के कारण आपका ध्यान आकर्षित करते हैं।

सबसे पहले, हम 18 मिलियन से अधिक साप्ताहिक रेडियो श्रोताओं वाले डेव रैमसे को कवर करेंगे। रैमसे ने अपने वित्त में बदलाव करने, कर्ज मुक्त होने और अपने व्यवसाय, रैमसे सॉल्यूशंस के साथ-साथ समझदार रियल एस्टेट निवेश के माध्यम से धन इकट्ठा करने के बाद अपना साम्राज्य बनाया।

हम सुज़ ऑरमैन के विस्तृत मार्गदर्शन पर भी नज़र डालेंगे, जिनका पुरस्कार विजेता सीएनबीसी टेलीविजन कार्यक्रम एक दशक से अधिक समय तक चला। कुछ बड़ा करने से पहले ऑरमैन अपने वेट्रेस अनुभव के सरल धन सिद्धांतों की बदौलत रोजमर्रा के अमेरिकियों से जुड़ती है।

इसके अलावा, आप पीटर एडेनी के उपनाम मिस्टर मनी मूंछ से युक्तियाँ सीखेंगे। उन्होंने एक पंथ को आकर्षित किया जिसके बाद खर्चों में अत्यधिक कटौती करने के बाद उन्हें 30 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की अनुमति मिल गई, यह साबित हुआ वित्तीय स्वतंत्रता मामूली वेतन पर संभव है.

हम लेखक डेविड बाख पर भी बात करेंगे, जो “” जैसी सुलभ व्यक्तिगत वित्त बेस्टसेलर किताबें लिखते हैं।स्वचालित करोड़पति।” उनकी विश्वसनीय सलाह दशकों से बड़ी कंपनियों को धन प्रबंधन में मदद करने से मिलती है।

अंत में, हम “से इनपुट की सुविधा देंगेधनी पिता गरीब पिता आइकन रॉबर्ट कियोसाकी. विवादास्पद होते हुए भी, मितव्ययिता से अधिक संपत्ति में उनका विश्वास उनकी रंज-से-अमीर पृष्ठभूमि की पृष्ठभूमि के कारण प्रतिध्वनित होता है।

हालाँकि उनकी साख प्रभावशाली है, सबसे महत्वपूर्ण गुरु आप स्वयं हैं। वही लें जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ सबसे अच्छा मेल खाता हो। आइए प्रत्येक वित्तीय शिक्षक की प्रमुख सिफारिशों पर गौर करें।

15% बचाएं और 8% निकालें – डेव रैमसे का दृष्टिकोण।

डेव रैमसे हर महीने अपनी आय का 15% बचत करने की सलाह देते हैं। वह मानता है कि आप पा सकते हैं 12% वार्षिक निवेश रिटर्न और सेवानिवृत्ति में प्रति वर्ष 8% निकालें (4% मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद)।

  • उनके अनुमान के अनुसार, वार्षिक सेवानिवृत्ति आय में $50k पाने के लिए, आपको केवल $625k की बचत की आवश्यकता होगी।
  • यह बहुत आक्रामक बाज़ार रिटर्न और निकासी दर धारणाओं पर आधारित है।
    • बाज़ार ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष औसतन लगभग 10% रिटर्न देता है
    • अधिकांश विशेषज्ञ 4-5% निकासी दर की सलाह देते हैं
  • सकारात्मक पक्ष यह है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए संभावित रूप से कम बचत की आवश्यकता होगी
  • नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि अनुमान पूरे नहीं हुए तो पैसे ख़त्म होने का जोखिम अधिक है
  • यह काम करेगा या नहीं, इसका आपके जीवनकाल और मुद्रास्फीति की दर से बहुत संबंध है

4% नियम – सुज़ ऑरमन की सिफ़ारिश

सुज़ ऑरमन “” पर कायम हैं4% नियम”- सालाना अपनी सेवानिवृत्ति बचत का 4% निकालना। वह अधिक रूढ़िवादी बफर रणनीतियों की भी सिफारिश करती है:

  • आपातकालीन निधि में 2-3 साल का जीवन-यापन खर्च बचाकर रखें
  • पहले तीन वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए निकासी को समायोजित न करें
  • $50k वार्षिक आय के लिए, आपको $1.25 मिलियन की बचत की आवश्यकता होगी

उनकी सलाह का उद्देश्य बची हुई बचत के जोखिम को कम करना है, भले ही इसका मतलब उच्च शेष राशि की योजना बनाना हो।

ख़र्चों में कटौती करें ताकि आपको कम ज़रूरत पड़े – मिस्टर मनी मूंछें

मिस्टर मनी मूंछ (पीटर एडेनी) खर्चों में भारी कटौती करने के लिए प्रसिद्ध हो गए, जिससे उन्हें 30 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की अनुमति मिली। उनका दर्शन कम खर्च करने पर ध्यान केंद्रित करता है तो आपको कम पैसे की आवश्यकता होगी:

  • प्राथमिक लक्ष्य बचत दर को बढ़ाना है
  • यह सेवानिवृत्ति निकासी के लिए 4% नियम का भी उपयोग करता है
  • महत्वपूर्ण बात यह है कि खर्चे तय करते हैं कि आपको कितनी बचत करने की जरूरत है

आवश्यक बचत को कम करते हुए अपनी जीवनशैली को अधिकतम करने के लिए उनके निर्देशों का पालन करें।

अपनी आय 10 गुना बचाएं – डेविड बाख की सलाह।

लेखक डेविड बाख उपदेश देते हैं “पहले अपने आप को भुगतान करेंविवेकाधीन वस्तुओं पर खर्च करने से पहले पैसे की बचत और निवेश करके। उनकी बचत अनुशंसाएँ आपके लक्ष्यों पर निर्भर करती हैं:

  • “अमीर” बनने के लिए 10-15% बचाएं (अपनी वर्तमान जीवनशैली का खर्च उठाएं)
  • 15-20% बचाएं जल्दी रिटायर हो जाओ
  • तब तक बचत करते रहें जब तक आपकी वार्षिक आय 10 गुना न हो जाए

सरल होते हुए भी, बाख के दिशानिर्देश यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर बने रहें।

नकदी प्रवाह पैदा करने वाली संपत्तियां खरीदें – रॉबर्ट कियोसाकी का दर्शन

रॉबर्ट कियोसाकी एक अलग दृष्टिकोण अपनाते हैं जो आपके वेतन से बचत पर कम और चालू नकदी प्रवाह बनाने के लिए निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है:

  • अधिक बचत करने के लिए बजट बनाने/खर्चों में कटौती करने में विश्वास न करें
  • धन खरीदने से आता है आय उत्पन्न करने वाली संपत्तियाँ व्यवसायों और संपत्तियों की तरह
  • जब तक संपत्ति अर्जित करते रहें नकदी प्रवाह वांछित जीवनशैली और खर्च को कवर करता है

कियोसाकी के तरीके अभी और सेवानिवृत्ति में खर्च के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निष्क्रिय आय धाराओं के निर्माण को प्राथमिकता देते हैं।

चाबी छीनना

  • सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, विभिन्न विशेषज्ञों और स्रोतों से सलाह और रूपरेखा पर विचार करें – कोई भी सही तरीका नहीं है। बस उस पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके लिए काम करता है।
  • जैसा कि कई गुरुओं ने सिफारिश की है, लक्ष्य के लिए उचित सेवानिवृत्ति बचत दर आपकी आय का 10-20% है।
  • कुछ लोगों के अनुसार, सेवानिवृत्ति तक अपने वार्षिक वेतन का 10 गुना बचाना एक अच्छा आधारभूत लक्ष्य है।
  • सालाना सेवानिवृत्ति बचत का लगभग 4-5% निकालने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपका पैसा खत्म न हो जाए।
  • सेवानिवृत्ति से पहले निष्क्रिय, वैकल्पिक आय स्रोत बनाने से पारंपरिक सेवानिवृत्ति बचत पर दबाव कम हो जाता है।
  • खर्चों में कटौती से बचत और निवेश के लिए अधिक पैसा बचता है, जिससे सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए आवश्यक सीमा कम हो जाती है।
  • सेवानिवृत्ति योजना को अपने जोखिम सहनशीलता और जीवनशैली लक्ष्यों के अनुरूप बनाएं

सारांश…

हालांकि वित्तीय विशेषज्ञों के दर्शन बहुत अलग हो सकते हैं, लेकिन उनकी मूल सलाह में कुछ सामान्य सूत्र होते हैं – जल्दी और लगातार बचत करें, जहां उचित हो वहां खर्च कम करें और विभिन्न आय स्रोतों का उपयोग करें। उन सिद्धांतों को मिश्रित करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

सेवानिवृत्ति की योजना अंततः आपके खर्च को समझने, निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने और बचत रणनीतियों को अपनाने पर निर्भर करती है जो आपको लंबे समय तक अपनी जीवनशैली को आरामदायक बनाए रखने की अनुमति देगी। अपनी योजना को अपनी स्थिति के अनुसार अनुकूलित करते हुए उसका मार्गदर्शन करने के लिए वित्तीय गुरुओं की रूपरेखा का उपयोग करें।

हालाँकि विशेषज्ञ अलग-अलग रणनीतियाँ अपनाते हैं, लेकिन वे सभी मूल्यवान इनपुट प्रदान करते हैं। प्रत्येक दृष्टिकोण में आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के आधार पर गुण होते हैं। केवल एक विचारधारा का कठोरता से पालन करने के बजाय उनमें से प्रत्येक से सलाह लें। अपनी आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित रखें, और आप सही सेवानिवृत्ति बचत, निवेश और निकासी निर्णय लेने में सक्षम होंगे।

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