शब्द, ‘आपातकालीन निधि’, अपने आप में इसके उद्देश्य का सूचक है, यह उस धन को संदर्भित करता है जिसे आप आपात स्थिति और आकस्मिकताओं के लिए अलग रखते हैं। आप वित्तीय संकट के समय में मदद के लिए अपनी आय का एक छोटा सा हिस्सा बचाकर रखते हैं। अप्रत्याशित घटनाओं के कारण अवांछित ख़र्चे हो सकते हैं और उस समय आपके पास पैसे की कमी हो सकती है। वित्तीय अराजकता और कमी से निपटने के लिए ऐसे जरूरी समय के लिए अपनी संपत्ति का एक हिस्सा सुरक्षित रखना एक स्मार्ट निवेशक कदम है।
वे विशेषताएँ जो एक आपातकालीन निधि में होनी चाहिए!
एक आपातकालीन निधि अनुचित आकस्मिकताओं के खिलाफ एक वित्तीय सुरक्षा है। इसे बनाने के लिए आप आय और कर रिफंड से प्राप्त अधिशेष राशि का उपयोग कर सकते हैं। यहां कुछ महत्वपूर्ण चीजें हैं जो एक आपातकालीन निधि में होनी चाहिए:
- लिक्विडिटी
यह महत्वपूर्ण है कि आपातकालीन निधि का उपयोग आपात स्थिति के दौरान किया जा सके और आसानी से उपलब्ध हो। यही कारण है कि लिक्विड म्यूचुअल फंड को अक्सर आपातकालीन फंड के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्प के रूप में सलाह दी जाती है। उनकी परिपक्वता अवधि 91 दिनों की है जहां आप अपना पैसा जमा कर सकते हैं और बैंक जमा की तुलना में अधिक ब्याज कमा सकते हैं। वे अत्यधिक तरल हैं और आसानी से भुनाए जा सकते हैं। आपातकालीन फंड हमेशा ऐसे होने चाहिए जहां से आप आसानी से नकदी निकाल सकें।
- सुरक्षा
सुरक्षा से हमारा तात्पर्य यह है कि आपातकालीन निधि ऐसे निवेशों के माध्यम से बनाई जानी चाहिए जो कम जोखिम वाले विकल्प हों। उच्च जोखिम वाले बाजार से जुड़े इक्विटी, वायदा और विकल्प निवेश में निवेश न करें। सुनिश्चित करें कि आप अल्पकालिक निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों और बांडों में निवेश करें जिनमें लगभग नगण्य क्रेडिट और ब्याज जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न है।
- निवेश से अलग
निवेश, विशेषकर में म्यूचुअल फंड्स पूंजी प्रशंसा के लिए हैं जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने और अपनी जीवनशैली के अनुरूप जीने में मदद कर सकते हैं। आपातकालीन निधि को हमेशा वित्तीय रक्षक के रूप में देखा जाना चाहिए न कि संपत्ति के रूप में। इसलिए, अपने निवेश को आपातकालीन निधि से अलग रखें।
आपातकालीन निधि के लिए निवेशकों को कितनी बचत करनी चाहिए?
निवेशक अक्सर आश्चर्य करते हैं कि आपातकालीन निधि के लिए सही राशि क्या है जिसे उन्हें अलग रखना चाहिए। उन्हें अनुचित कठिनाइयों से बचाने के लिए एक आपातकालीन निधि कितनी बड़ी होनी चाहिए? एक आपातकालीन निधि और इसकी राशि का आकार आपकी वित्तीय स्थिरता और जीवनशैली जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है। आपको अपनी मासिक आय, परिवार के आकार, जीवन स्तर, मौजूदा कर्ज, चिकित्सा इतिहास आदि के आधार पर आपातकालीन निधि में निवेश करने की योजना बनानी चाहिए। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि कम से कम 3-6 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखा जाना चाहिए। कुछ वित्तीय सलाहकार सुझाव देते हैं कि एक आपातकालीन निधि आपको अधिक महीनों, लगभग 8-12 महीनों तक चालू रखने में सक्षम होनी चाहिए। यदि आपके पास अभी तक ऐसा कोई फंड नहीं है, तो चिंता न करें, लेकिन आपको मिलने वाली तनख्वाह की एक छोटी राशि (कम से कम 2%) को अलग रखने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
आपातकालीन निधि के लिए कहां निवेश करें?
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपातकालीन निधि तरल होनी चाहिए जिसे आसानी से भुनाया जा सके, और गैर-वाष्पशील हो, इसलिए किसी को उन्हें निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहिए। इस तथ्य को दोहराते हुए कि लिक्विड फंड को अक्सर आपातकालीन फंड कहा जाता है, क्योंकि वे फंड मूल्य के 90% तक तुरंत मोचन की अनुमति देते हैं। लिक्विड फंड के अलावा, एक उच्च-उपज बचत खाता, अल्पकालिक एफडी, या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) एक आपातकालीन निधि के निर्माण के लिए निवेश के विकल्प हैं। हालाँकि, लिक्विड फंड आपको सर्वोत्तम ब्याज दरें दिला सकते हैं और आपके फंड पर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि क्यों है?
दुर्घटनाएं किसी भी समय हो सकती हैं, जिसका हम पर भारी असर पड़ता है, उनमें से एक मौद्रिक खर्च भी है। महामारी ने हमें पहले ही सबक सिखा दिया है कि आपात स्थिति कभी भी आ सकती है, चाहे वह चिकित्सा स्वास्थ्य देखभाल बिल हो या बेरोजगारी की समस्या हो। यदि हम ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थितियों के लिए विशेष रूप से नकदी आरक्षित बनाने के लिए निवेश करते हैं, तो यह हमें अनिवार्य खर्चों को पूरा करने के लिए खुद को तैयार करने में मदद कर सकता है। आपातकालीन निधि रखना निम्नलिखित तरीकों से उपयोगी हो सकता है:
- वित्तीय आपात स्थितियों के लिए एक सहायता
आपातकालीन निधि का पहला और सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह वित्तीय आपात स्थिति के दौरान बहुत मददगार हो सकता है। कल्पना कीजिए कि किसी अस्पताल में नकदी की कमी हो रही है या बेरोजगारी के कारण आप दिवालिया हो गए हैं। आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपको अन्य खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है या पैसे उधार लेने पड़ सकते हैं या कुछ अनियोजित निर्णय लेने पड़ सकते हैं। आप एक आपातकालीन निधि के माध्यम से एक सुरक्षा जाल का निर्माण कर सकते हैं ताकि आपको ऐसी स्थितियों में न तो अपनी जीवनशैली से समझौता करना पड़े, न ही ऋण लेना पड़े या अपनी संपत्ति बेचनी पड़े।
- खराब वित्तीय निर्णयों से बचाता है
जब आपके पास वित्तीय आश्चर्य से निपटने के लिए आपातकालीन निधि नहीं है, तो आप कुछ अवांछित और बुरे निर्णय ले सकते हैं। आप पैसा उधार ले सकते हैं, अवांछित ऋण ले सकते हैं, अपने क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग कर सकते हैं, अपनी संपत्ति/संपत्ति बेच सकते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति निधि में बाधा डाल सकते हैं या लागतों को कवर करने के लिए अन्य बचत से पैसा निकाल सकते हैं। एक मौद्रिक झटका एक ऋण में बदल जाएगा जिसका दीर्घकालिक प्रभाव हो सकता है जहां व्यक्ति को ऋण चुकाने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है। उसके पास कम बचत होगी और इससे भविष्य की आपात स्थितियों के लिए सुरक्षा कमजोर हो जाएगी। आप वित्तीय संकट के दौरान आपातकालीन निधि के साथ खुद को कर्ज के जाल से बचा सकते हैं।
- धन प्रबंधन
जब आप आपातकालीन निधि के लिए बचत करने का अनुशासन विकसित करते हैं, तो आप अचानक खर्च करने से बचते हैं और पैसा बचाते हैं। साथ ही, आप अपने खर्चों, बचतों और निवेशों को सावधानीपूर्वक अलग करके बेहतर धन प्रबंधन सीखते हैं। आप अपने निवेश की योजना भी बेहतर तरीके से बनाएंगे जैसे कि सेवानिवृत्ति, अन्य दीर्घकालिक बचत और आपातकालीन निधि के लिए कितना। आप दीर्घकालिक और अल्पकालिक आपातकालीन निधि की योजना भी बना सकते हैं। आपको यह भी पता चल जाएगा कि आपके जरूरी खर्चे क्या हैं और गैर-जरूरी खर्चों को छान लें।
- तनाव के स्तर को कम करता है
आपातकालीन निधि होने से आपको अप्रत्याशित घटनाओं से निपटने के लिए मानसिक रूप से बढ़ावा मिलता है और वित्तीय कमी के दौरान आपका तनाव स्तर कम रहता है। जब आप वित्तीय स्थिति में रहते हैं, अधिक खर्च करते हैं, कम बचत करते हैं, तो आपके लिए आपात स्थिति से निपटना मुश्किल हो जाता है और इसका असर आपके मानसिक स्वास्थ्य पर पड़ता है। पैसे की समस्याएँ तनाव और चिंता का कारण बनती हैं जो आपकी परेशानियों को बढ़ाती हैं और आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसी त्वरित नकदी प्राप्त करने के लिए गलत निर्णय लेने के लिए प्रेरित करती हैं जो शुल्क, दंड और ब्याज के साथ आते हैं।
इसे लपेट रहा है:
आपातकालीन निधि एक कॉर्पस बैलेंस है जो अप्रत्याशित वित्तीय संकट से निपटने में मदद कर सकती है। यह कर्ज के जाल में फंसने, मौजूदा संपत्तियों को गिरवी रखने या सेवानिवृत्ति निधि जैसी भविष्य की प्रतिभूतियों को भुनाने से रोक सकता है। अपनी आय और शुद्ध खर्चों पर ध्यान देना और साथ ही यह गणना करना महत्वपूर्ण है कि आपको आपातकालीन निधि में कितना निवेश करने की आवश्यकता है। साथ ही, इन निधियों को तुच्छ कारणों से बाधित नहीं किया जाना चाहिए। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने प्रलोभित हैं, उन्हें आकस्मिक उद्देश्यों के लिए ख़त्म न करें बल्कि वास्तविक आपात स्थितियों के लिए बचाकर रखें। आपातकालीन निधियों को समाप्त करना आसान होना चाहिए और इसलिए, इक्विटी या अन्य जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश न करें।
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं आपातकालीन निधि नकद में रख सकता हूँ?
हां, आप आपातकालीन निधि को नकदी में रख सकते हैं लेकिन इसे आदर्श नहीं माना जाता है। एक, क्योंकि घर में इतनी बड़ी मात्रा में नकदी रखने से सुरक्षा संबंधी समस्याएं होती हैं। दूसरे, इससे आपको कोई ब्याज नहीं मिलता।
आपातकालीन निधि के लिए राशि की गणना कैसे करें?
अपने सभी मासिक खर्चों को जोड़ें और इसे 6 से गुणा करें, क्योंकि सलाहकारों का सुझाव है कि कम से कम छह महीने की शुद्ध आय या कम से कम कुल खर्च एक आपातकालीन निधि में होना चाहिए।
मैं आपातकालीन निधियों के लिए कैसे बचत कर सकता हूँ?
अपनी आवश्यकता की गणना करके आपातकालीन निधि के लिए थोड़ी राशि बचाने की मासिक प्रतिबद्धता बनाएं। लक्ष्य को पहले पूरा करने के लिए फंड में जोड़ने के लिए टैक्स रिफंड या कार्यालय बोनस जैसे एकमुश्त प्रवाह का उपयोग करें।
