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इक्विटी म्युचुअल फंड – इक्विटी फंड क्या हैं, प्रकार, लाभ और इक्विटी म्युचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए – Poonit Rathore

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इक्विटी निवेश की लोकप्रियता देर से बढ़ रही है। किसी अन्य निवेश विकल्प में इतना रिटर्न देने की क्षमता नहीं है जितना कि इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में है।

इक्विटी फंड क्या है?

इक्विटी म्युचुअल फंड सभी बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करके उच्च प्रतिफल उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं। इक्विटी म्युचुअल फंड म्युचुअल फंड का सबसे जोखिम भरा वर्ग है, और इसलिए, उनमें डेट और हाइब्रिड फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। कंपनी का प्रदर्शन निवेशकों के रिटर्न को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

इक्विटी म्युचुअल फंड के प्रकार जिन्हें आपको निवेश करने से पहले जानना चाहिए

(Video Credit: श्रम कानून सलाहकार)

इक्विटी फंड कैसे काम करते हैं?

इक्विटी म्युचुअल फंड अपनी संपत्ति का कम से कम 60% उपयुक्त अनुपात में कई कंपनियों के इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं। एसेट एलोकेशन निवेश के उद्देश्य के अनुरूप होगा। एसेट एलोकेशन पूरी तरह से लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप कंपनियों के शेयरों में किया जा सकता है, जो बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। निवेश शैली मूल्य-उन्मुख या विकास-उन्मुख हो सकती है। इक्विटी सेगमेंट के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्से को आवंटित करने के बाद, शेष राशि ऋण और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में जा सकती है। यह अचानक मोचन अनुरोधों का ध्यान रखने के साथ-साथ जोखिम के स्तर को कुछ हद तक कम करने के लिए है। फंड मैनेजर बाजार की बदलती गतिविधियों का फायदा उठाने और अधिकतम रिटर्न हासिल करने के लिए खरीदारी या बिक्री का फैसला करता है।

इक्विटी फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

इक्विटी फंड में निवेश करने का आपका निर्णय आपके जोखिम प्रोफाइल, निवेश की अवधि और उद्देश्यों के अनुरूप होना चाहिए। आम तौर पर, यदि आपके पास एक लंबी अवधि का लक्ष्य है (जैसे, पांच साल या उससे अधिक), तो इक्विटी फंड में निवेश करना बेहतर होता है। यह बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए फंड को आवश्यक समय भी देगा।

नवोदित निवेशकों के लिए

यदि आप एक इच्छुक निवेशक हैं जो शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं, तो लार्ज-कैप इक्विटी फंड सही विकल्प हो सकते हैं। ये फंड उन शीर्ष प्रदर्शन वाली कंपनियों के इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं जिनका जोखिम स्तर कम होता है। अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से स्थिर रिटर्न दिया है।

बाजार की समझ रखने वाले निवेशकों के लिए

यदि आप बाजार की नब्ज से अच्छी तरह वाकिफ हैं और परिकलित जोखिम लेने को तैयार हैं, तो आप डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं। ये सभी बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। ये फंड केवल स्मॉल-कैप/मिड-कैप में निवेश करने वाले इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम पर उच्च रिटर्न का एक उत्कृष्ट संयोजन प्रदान करते हैं।

इक्विटी फंड की विशेषताएं

निवेश की लागत

इक्विटी शेयरों की लगातार खरीद और बिक्री अक्सर इक्विटी फंड के एक्सपेंस रेशियो को प्रभावित करती है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने इक्विटी फंडों के लिए व्यय अनुपात को 2.5% पर सीमित कर दिया है। एक्सपेंस रेशियो कम होने से निवेशकों को ज्यादा रिटर्न मिलेगा।

इंतेज़ार की अवधि

निवेशक अपनी फंड इकाइयों के मोचन पर पूंजीगत लाभ अर्जित करते हैं। पूंजीगत लाभ निवेशकों के हाथ में कर योग्य हैं। कराधान की दर इस बात पर निर्भर करती है कि कोई कितने समय तक निवेशित रहता है और इस अवधि को होल्डिंग अवधि कहा जाता है। एक वर्ष से कम की इक्विटी होल्डिंग्स को शॉर्ट-टर्म कहा जाता है, और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर 15% टैक्स लगाया जाता है। एक वर्ष से अधिक की इक्विटी होल्डिंग को दीर्घकालिक करार दिया जाता है, और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक हो।

लागत दक्षता और विविधीकरण

इक्विटी फंड में निवेश करने से आपको कई शेयरों में निवेश मिलता है और मामूली राशि का निवेश करने पर आपको यह लाभ मिलता है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को एकाग्रता के जोखिम का सामना करना पड़ेगा।

इक्विटी फंड के प्रकार

आप इक्विटी फंड्स को निवेश के अधिकार और उनके द्वारा निवेश किए जाने वाले स्टॉक और सेक्टर के आधार पर वर्गीकृत कर सकते हैं।  

सेक्टर और थीम पर आधारित

इक्विटी फंड जो किसी विशेष क्षेत्र या विषय पर निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, इस श्रेणी में आते हैं। सेक्टर फंड एक विशिष्ट उद्योग जैसे एफएमसीजी, फार्मा या प्रौद्योगिकी में निवेश करते हैं। थीमैटिक फंड एक विशिष्ट विषय का अनुसरण करते हैं, जैसे कि उभरती हुई उपभोक्ता कंपनियां या अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक। जैसा कि सेक्टर फंड और थीमैटिक फंड किसी विशेष क्षेत्र या विषय पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वे जोखिम भरे होते हैं। यह उनके प्रदर्शन के कारण क्षेत्रीय और साथ ही बाजार जोखिमों का सामना करता है। हालांकि, बाजार पूंजीकरण के संदर्भ में उद्योग और विषयगत फंडों को विविधीकृत किया जा सकता है।

बाजार पूंजीकरण के आधार पर

लार्ज-कैप इक्विटी फंड:  लार्ज-कैप कंपनियां अच्छी तरह से स्थापित हैं, और इसलिए, लार्ज-कैप फंड स्थिर रिटर्न देने में सक्षम हैं।

मिड-कैप इक्विटी फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। मिड-कैप इक्विटी फंड लार्ज-कैप फंड की तरह स्थिर नहीं होते हैं।

मिड-एंड-स्मॉल-कैप फंड: ये फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड दोनों में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।  

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड स्मॉल-कैप फंड के शेयरों में निवेश करते हैं। निवेशकों को इस तथ्य के बारे में पता होना चाहिए कि स्मॉल-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव और जोखिम के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड सभी बाजार पूंजीकरण के शेयरों में निवेश करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थिति के आधार पर किसी विशेष पूंजीकरण में मुख्य रूप से निवेश करने का निर्णय लेता है।

निवेश शैली के आधार पर, अन्य प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं, जैसे डिविडेंड यील्ड फंड, वैल्यू फंड, फोकस्ड फंड और सेक्टोरल या थीमेटिक फंड। ये सभी फंड शामिल निवेश के मामले में अद्वितीय और एक दूसरे से अलग हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड

सेबी के अनुसार, इन फंडों को प्रमुख रूप से लाभांश देने वाले शेयरों में निवेश करना चाहिए और इक्विटी संबंधित उपकरणों में कुल संपत्ति का कम से कम 65% होना चाहिए।

वैल्यू फंड

यह फंड एक मूल्य निवेश रणनीति का पालन करता है। इन फंडों को कुल संपत्ति का 65% इक्विटी और उससे संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहिए।

कॉन्ट्रा फंड

यह फंड विपरीत निवेश रणनीति का पालन करता है और इक्विटी और उससे संबंधित प्रतिभूतियों में कुल संपत्ति का 65% निवेश करना होता है।

सेक्टोरल/थमैटिक फंड

सेबी के अनुसार, इस फंड को किसी विशेष विषय या क्षेत्र के इक्विटी और संबंधित उपकरणों में कुल संपत्ति का 80% निवेश करना होता है।

फोकस्ड फंड

सेबी के अनुसार, यह फंड छोटे, मिड या लार्ज कैप शेयरों में से अधिकतम 30 शेयरों में निवेश कर सकता है और इक्विटी और संबंधित उपकरणों में कुल संपत्ति का 65% होना।

ईएलएसएस

यह एक इक्विटी से जुड़ी बचत योजना है जिसमें 3 साल की लॉक इन अवधि और कर लाभ हैं और इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में कुल संपत्ति का 80% निवेश करना चाहिए।

निवेश शैली के आधार पर

ऊपर चर्चा किए गए सभी फंड सक्रिय निवेश शैली का पालन करते हैं, जिसमें फंड मैनेजर पोर्टफोलियो संरचना का फैसला करता है। हालांकि, ऐसे फंड हैं जिनके पोर्टफोलियो की संरचना एक विशिष्ट सूचकांक की नकल करती है। इक्विटी फंड जो किसी विशेष इंडेक्स जैसे सेंसेक्स का पालन करते हैं, इंडेक्स फंड कहलाते हैं। ये निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं जो समान अनुपात में समान कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे फंड का सूचकांक बनता है।

उदाहरण के लिए, सेंसेक्स इंडेक्स फंड सभी सेंसेक्स कंपनियों में उसी अनुपात में निवेश करेगा, जिसमें कंपनियां इंडेक्स का हिस्सा बनती हैं। इंडेक्स फंड कम लागत वाले फंड हैं क्योंकि उन्हें फंड मैनेजर के सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता नहीं होती है। उदाहरण के लिए, सेंसेक्स इंडेक्स फंड का सभी 30 सेंसेक्स कंपनियों में उसी अनुपात में निवेश होगा, जिसमें कंपनियां इंडेक्स का हिस्सा बनती हैं। इंडेक्स फंड कम लागत वाले फंड हैं क्योंकि उन्हें फंड मैनेजर के सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता नहीं होती है।

भारत में इक्विटी फंड का प्रदर्शन

म्युचुअल फंड की सभी श्रेणियों में, इक्विटी फंड आम तौर पर सबसे ज्यादा रिटर्न देते हैं। औसतन, इक्विटी फंडों ने 10% से 12% की सीमा में रिटर्न उत्पन्न किया है। बाजार की चाल और समग्र आर्थिक स्थितियों के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है। अपनी अपेक्षाओं के अनुरूप रिटर्न अर्जित करने के लिए, आपको अपने इक्विटी फंडों को सावधानीपूर्वक चुनने की आवश्यकता है। उसके लिए, आपको शेयर बाजारों का सख्ती से पालन करना होगा और मात्रात्मक और गुणात्मक कारकों का ज्ञान होना चाहिए। क्लियरटैक्स आपके लिए शीर्ष-प्रदर्शन वाले निवेश पोर्टफोलियो को चुनने में सहायता करता है, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होता है।

इक्विटी फंड में निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड में निवेश के हैं कई फायदे:

  • विशेषज्ञ धन प्रबंधन
  • कम लागत
  • सुविधा
  • विविधता
  • व्यवस्थित निवेश
  • FLEXIBILITY
  • लिक्विडिटी

इक्विटी फंड में निवेश करने का प्राथमिक लाभ यह है कि आपको निवेश करने के लिए स्टॉक और सेक्टर चुनने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। सफल इक्विटी निवेश के लिए बहुत अधिक शोध और ज्ञान की आवश्यकता होती है। निवेश करने का निर्णय लेने से पहले आपको कंपनी के प्रदर्शन को समझने और उसका विश्लेषण करने की आवश्यकता है। आपको यह समझने की भी आवश्यकता है कि भविष्य में किसी विशेष क्षेत्र से कैसा प्रदर्शन करने की उम्मीद की जाती है। बेशक, इस सब के लिए बहुत समय और प्रयास की आवश्यकता होती है, जो कि अधिकांश व्यक्तियों के पास नहीं होती है। इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करके स्टॉक-पिकिंग को विशेषज्ञ फंड मैनेजर पर छोड़ देना ही समाधान है।  

इक्विटी फंड में निवेश करते समय आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

इक्विटी फंड अधिकांश अन्य प्रकार के फंडों से पूरी तरह से अलग हैं, इसलिए निवेश करने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना होगा। वे इस प्रकार हैं:

निधि के उद्देश्य

सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्युचुअल फंड वे हैं जो फंड के घोषित निवेश उद्देश्य के अनुसार निवेश करते हैं। एक निवेश उद्देश्य मुख्य रूप से डेरिवेटिव सहित लार्ज कैप कंपनियों की इक्विटी प्रतिभूतियों से युक्त एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा प्राप्त करना हो सकता है। एक अन्य फंड का उद्देश्य अंतर्निहित बेंचमार्क को बेहतर प्रदर्शन करने के लिए कारक-आधारित रणनीति (जैसे मूल्य, विकास, गति आदि) का पालन करना हो सकता है। कुछ फंड कम से कम संभावित ट्रैकिंग त्रुटि के साथ बेंचमार्क के प्रदर्शन को दोहराना चाहते हैं।

फंड में शामिल जोखिम

विभिन्न कारकों के कारण इक्विटी म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन भिन्न हो सकता है। जबकि वे पर्याप्त रूप से विविध हैं (और इसलिए फर्म-विशिष्ट जोखिम के बहुत से संपर्क में नहीं हैं), व्यवस्थित जोखिम अभी भी है। इसलिए, वे बाजार जोखिम के अधीन हैं।

निधि की लागत

इसमें एक्सपेंस रेशियो और एग्जिट लोड शामिल है। निवेश कंपनियां व्यय अनुपात नामक शुल्क लेती हैं जिसमें प्रबंधन शुल्क (फंड मैनेजर की फीस) और परिचालन लागत शामिल होती है। नियमित फंडों में उनके प्रत्यक्ष समकक्षों की तुलना में अतिरिक्त कमीशन लागतों के कारण हमेशा उच्च व्यय होंगे (जैसा कि उनके व्यय अनुपात द्वारा दर्शाया गया है)। इसलिए, एक ही फंड की नियमित योजना की तुलना में एक डायरेक्ट प्लान हमेशा उच्च रिटर्न उत्पन्न करेगा।

निवेश का दायरा

इक्विटी फंड उन निवेशकों के लिए हैं जो लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने को तैयार हैं। उच्च अस्थिरता के कारण, आप केवल 5 साल या उससे अधिक की समय सीमा में 10-12% की सीमा में रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

आपके वित्तीय लक्ष्य

इक्विटी म्युचुअल फंड में तभी निवेश करें जब आप परिकलित जोखिम में हों, लंबी अवधि के रिटर्न के लिए तैयार हों, और आपकी सेवानिवृत्ति की योजना हो। अन्यथा, यह अल्पकालिक पुरस्कार और लाभ के लिए नहीं है।

इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस): 

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश है जो अपनी संपत्ति का कम से कम 80 प्रतिशत इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करता है। ईएलएसएस ओपन एंडेड या क्लोज एंडेड हो सकता है। ईएलएसएस में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख की समग्र सीमा के भीतर कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करता है। ईएलएसएस में आपके द्वारा निवेश की गई राशि को आपकी कर योग्य आय से घटा दिया जाता है, जो आपको भुगतान करने के लिए देय आयकर की राशि को कम करने में मदद करता है। ईएलएसएस में निवेश तीन साल की लॉक-इन अवधि के अधीन है।

इक्विटी फंड का मूल्यांकन कैसे करें?

  • अनुभवी निवेशकों और नौसिखियों के बीच का अंतर इक्विटी फंडों को समझने और पैसा न खोने के लिए सही में निवेश करने की उनकी क्षमता है। 
  •  ट्रैक रिकॉर्डयदि फंड ने अपने साथियों और बेंचमार्क को 3 साल और 5 साल के क्षितिज में लगातार बेहतर प्रदर्शन किया है, तो यह एक संकेत है कि फंड अच्छी तरह से प्रबंधित है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है, यह फंड के ट्रैक रिकॉर्ड के बारे में एक महत्वपूर्ण संकेतक है, और अपने साथियों के संबंध में मूल्यांकन में मदद करता है।  
  • प्रबंधनइक्विटी फंड का प्रबंधन इसके प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसलिए, यदि आपको एसेट मैनेजमेंट कंपनी पर भरोसा है और वे विकास को आवश्यक बनाने में एक आदर्श काम कर रहे हैं, तो आप इस फंड पर भरोसा कर सकते हैं। साथ ही, फंड मैनेजर की प्रतिष्ठा जांचने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।  
  • व्यय अनुपात धन से जुड़ा हुआ हैइसे आमतौर पर सभी प्रकार के फंडों के खिलाफ एक पैरामीटर के रूप में देखा जाता है। इसे रखरखाव, विपणन, वितरण और बिक्री व्यय आदि के लिए निधि प्रबंधकों द्वारा किए गए धन के रूप में परिभाषित किया गया है। सही निधि में 0.5 से 2.5% की सीमा के भीतर वांछनीय व्यय अनुपात होगा, जो एक आदर्श उद्योग बेंचमार्क है।
  • परिसंपत्ति आवंटनदेखने वाली प्रमुख चीजों में से एक यह है कि आपके फंड का पोर्टफोलियो कितना विविध है और उन्होंने प्रमुख रूप से कहां निवेश किया है। कुछ फंड अधिक बड़े और मिड कैप पर ध्यान केंद्रित करते हैं जबकि कुछ बैंकिंग या इंफ्रा जैसे किसी विशेष क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आपका जोखिम और रिटर्न क्षमता आपके द्वारा पसंद किए जाने वाले एसेट एलोकेशन के प्रकार पर निर्भर करता है।

इक्विटी फंड का कराधान

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) 15% की दर से कर योग्य है। केंद्रीय बजट 2018-19 इक्विटी होल्डिंग्स पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर वापस लाया। यह 10% की दर से लागू होता है यदि लाभ एक वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक हो।

संक्षेप में

  • इक्विटी फंड से प्राप्त लाभांश और पूंजीगत लाभ भारत में कर योग्य हैं, और इक्विटी फंड के कराधान को समझना आवश्यक है। इस ज्ञान के बिना, आपकी वित्तीय योजना के लिए करों की योजना बनाना प्रभावी नहीं है।
  • पूंजीगत लाभ को इक्विटी म्यूचुअल फंड की लागत और बिक्री मूल्य में अंतर के रूप में परिभाषित किया गया है। इक्विटी म्युचुअल फंड पर कराधान समान है कि इक्विटी पर कैसे कर लगाया जाता है।
  • 12 महीने तक की होल्डिंग अवधि को शॉर्ट-टर्म माना जाता है, जबकि 1 वर्ष से अधिक समय तक फंड को होल्ड करना लॉन्ग-टर्म होगा।•  
  • अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दर 15% प्लस उपकर है।•
  • 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक लाभ के मामले में कर से छूट प्राप्त है। 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाता है (प्लस उपकर)•  
  • म्युचुअल फंड से कोई भी लाभांश आयकर स्लैब दर पर निवेशक के हाथों कर योग्य होगा।

एसआईपी या एकमुश्त- कौन सा बेहतर है? 

एकमुश्त

एकमुश्त निवेश उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिनके पास निवेश करने के लिए काफी राशि है। हालांकि, बहुत से निवेशक एकमुश्त मार्ग से निवेश नहीं करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

एक एसआईपी आपको अवधि के आधार पर एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। एसआईपी की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक हो सकती है। आप निधि कंपनी को आपके बैंक खाते से निवेश की कटौती करने का आदेश देते हैं। SIP आपको रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ देता है। इसका मतलब यह है कि जब बाजार ऊंचे होते हैं, तो आपको कम इकाइयां आवंटित की जाएंगी। और जब बाजार नीचे होता है, तो आपको उसी राशि के लिए अधिक इकाइयां मिलेंगी। इस तरह, आप बाजार के विभिन्न स्तरों पर निवेश करते हैं। एसआईपी वित्तीय अनुशासन भी पैदा करते हैं और म्युचुअल फंड को सभी के लिए किफायती बनाते हैं। इक्विटी म्युचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने के लिए यहां क्लिक करें ।  

भारत में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड कौन से हैं?

आप अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड चुनने पर विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आप म्यूचुअल फंड हाउस और फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड देख सकते हैं। हालाँकि, आप म्यूचुअल फंड में तभी निवेश कर सकते हैं जब आप फंड मैनेजर की निवेश शैली से सहज हों।

म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा लगाने से पहले एक्सपेंस रेश्यो चेक कर लेना चाहिए। आपको कम एक्सपेंस रेश्यो वाले सबसे अच्छे म्युचुअल फंड मिल सकते हैं। हालाँकि, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले अन्य महत्वपूर्ण मापदंडों की जांच करनी चाहिए। आप पाएंगे कि पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा म्युचुअल फंड का टर्नओवर अनुपात कम है। आप म्यूचुअल फंड से बच सकते हैं जहां फंड मैनेजर कई बार पोर्टफोलियो में बदलाव करता है।

आप अपने निवेश क्षितिज के आधार पर सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड चुन सकते हैं। आप इक्विटी फंड में तभी निवेश कर सकते हैं जब आपके पास तीन साल या उससे अधिक का निवेश क्षितिज हो। आप तीन साल से कम समय के लिए डेट फंड में निवेश कर सकते हैं। बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में तभी निवेश करें जब आपके पास तीन से पांच साल का निवेश होराइजन हो।

आप सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड का चयन करने के लिए एक बेंचमार्क इंडेक्स के खिलाफ म्युचुअल फंड के प्रदर्शन को माप सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप निफ्टी 50 के मुकाबले एक लार्ज-कैप फंड के प्रदर्शन की जांच कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की उसके साथियों के साथ तुलना करें और प्रदर्शन की निरंतरता पर भी नज़र डालें। सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंडों का पांच साल या उससे अधिक समय में बेहतर प्रदर्शन करने वाले साथियों और बेंचमार्क इंडेक्स का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड रहा है।

आपको प्रबंधन के तहत बड़ी संपत्ति (एयूएम) के साथ सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड हाउस चुनना चाहिए। यदि फंड हाउस प्रबंधन के तहत बड़ी संपत्ति रखता है तो फंड हाउस अचानक मोचन दबाव को सहन करने में सक्षम हो सकता है

भारत में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्युचुअल फंड कैसे खोजें?

सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला इक्विटी फंड:
एक इक्विटी म्यूचुअल फंड अपनी श्रेणी में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला हो सकता है, अगर यह कुछ समय के लिए लगातार बेंचमार्क इंडेक्स को मात देता है। सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी फंड का खर्च अनुपात साथियों की तुलना में कम होता है। आपको बाजार के सभी चक्रों में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्युचुअल फंड मिल सकते हैं।

सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड की पहचान करने के लिए आपको इक्विटी फंड के अल्फा की जांच करनी चाहिए। यह बेंचमार्क इंडेक्स के ऊपर इक्विटी फंड द्वारा जेनरेट किए गए अतिरिक्त रिटर्न को दर्शाता है। आप अपने समकक्षों की तुलना में ऊंचे अल्फा वाले इक्विटी फंड को चुन सकते हैं।

आपको इक्विटी फंड के बीटा पर एक नजर डालनी चाहिए। यह आपको बेंचमार्क इंडेक्स की तुलना में फंड की अस्थिरता का अंदाजा देता है। एक से अधिक बीटा वाले फंड की तुलना में एक से कम बीटा वाला इक्विटी फंड कम अस्थिर होता है।

मानक विचलन पर एक नज़र डालें जो आपको इक्विटी फंड की अस्थिरता का अंदाजा देता है। आपको उच्च मानक विचलन वाला इक्विटी फंड कम मानक विचलन वाले फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरा लग सकता है। आप जोखिम-समायोजित रिटर्न के आधार पर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला इक्विटी फंड चुन सकते हैं। इक्विटी फंड के शार्प अनुपात की जांच करें और उच्च शार्प अनुपात वाली इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम का विकल्प चुनें, जो उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न का प्रतीक है।

सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला डेट फंड:
आप पोर्टफोलियो में बांड की क्रेडिट गुणवत्ता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ डेट फंड चुनने पर विचार कर सकते हैं। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​बॉन्ड जारी करने वालों को उनकी मूलधन और ब्याज राशि चुकाने की क्षमता के आधार पर क्रेडिट रेटिंग प्रदान करेंगी। आपको पोर्टफोलियो में AAA-रेटेड बॉन्ड वाले डेट फंड में निवेश करना चाहिए।

कम रेटिंग वाले बॉन्ड की तुलना में यह अधिक सुरक्षित निवेश है जो उच्च ब्याज दर की पेशकश कर सकता है। हालांकि, वे मूलधन और ब्याज दोनों भुगतानों में चूक कर सकते हैं।

आप एक्सपेंस रेशियो के आधार पर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले डेट फंड का चयन कर सकते हैं। आपको उच्च व्यय अनुपात वाला डेट फंड नहीं चुनना चाहिए। सर्वश्रेष्ठ डेट फंडों का तीन से पांच वर्षों में प्रदर्शन का उत्कृष्ट ट्रैक रिकॉर्ड है। आप सर्वश्रेष्ठ डेट फंड का चयन कर सकते हैं जहां औसत परिपक्वता अवधि आपके निवेश क्षितिज से मेल खाती है।

सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला हाइब्रिड फंड:
आप तीन से पांच वर्षों में प्रदर्शन के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं। ऐसा हाइब्रिड फंड चुनें, जिसने पिछले कुछ समय में बेंचमार्क इंडेक्स और समकक्षों को मात दी हो।

सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले हाइब्रिड फंड को चुनने से पहले आप फंड हाउस का ट्रैक रिकॉर्ड और फंड मैनेजर की निवेश शैली की जांच कर सकते हैं। प्रबंधन के तहत बड़ी संपत्ति के साथ एक फंड हाउस चुनें जो बड़े निवेशकों के अचानक मोचन दबाव को सहन कर सके।

कम एक्सपेंस रेशियो वाला सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला हाइब्रिड फंड चुनें। एक उच्च व्यय अनुपात फंड से रिटर्न खा सकता है। सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले हाइब्रिड फंड को आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाना चाहिए। कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंडों के पोर्टफोलियो पर नजर डालें। यह आपको पोर्टफोलियो में बांड की क्रेडिट गुणवत्ता के बारे में एक विचार देता है।

भारत में म्यूचुअल फंड खरीदने का सबसे अच्छा तरीका कौन सा है?

आप क्लियरटैक्स इन्वेस्ट के जरिए म्युचुअल फंड खरीद सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए इन चरणों का पालन करें।

  • आपको टैक्स इन्वेस्ट क्लियर करने के लिए लॉग ऑन करना होगा
  • फिर आप फंड हाउस की सूची से म्यूचुअल फंड हाउस का चयन करें
  • अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर म्यूचुअल फंड योजना का चयन करें और अभी निवेश करें पर क्लिक करें
  • आपको उस राशि का चयन करना होगा जिसे आप म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने की योजना बना रहे हैं और मोड को वन टाइम या मंथली एसआईपी के रूप में चुनना होगा।
  • आपको आवश्यक विवरण जैसे नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर भरना होगा और लेन-देन पूरा करना होगा।

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने से पहले अपना केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) पूरा करें। आपको केआरए (केवाईसी पंजीकरण एजेंसी) की वेबसाइट पर जाना होगा और अपना खाता बनाना होगा। आपको अपना नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर आदि जैसे विवरणों के साथ केवाईसी पंजीकरण फॉर्म भरना होगा।

केवाईसी पंजीकरण एजेंसी में पासपोर्ट आकार की तस्वीर के साथ अपने स्व-सत्यापित पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड और पते के प्रमाण जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र की प्रतियां अपलोड करें। आप मूल दस्तावेज़ों और अपने हस्ताक्षर के विरुद्ध अपने दस्तावेज़ों को सत्यापित करने के लिए एक वीडियो कॉल के माध्यम से IPV (इन-पर्सन वेरिफिकेशन) को पूरा कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने में थोड़ा अधिक जोखिम होता है, लेकिन वे आपके पैसे को उच्च रिटर्न कमाने का मौका भी देते हैं। अब जब आप विभिन्न प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंडों के बारे में अधिक जानते हैं, तो आप किसका इंतजार कर रहे हैं? आज ही अपने निवेश सलाहकार से संपर्क करें।

पूछे जाने वाले प्रश्न

Q: इक्विटी फंड क्या हैं?

Ans: इक्विटी म्युचुअल फंड वे म्युचुअल फंड हैं जो कंपनियों के शेयरों में निवेश करके उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं। ये म्युचुअल फंडों की सबसे जोखिम भरी श्रेणी हैं, और इसलिए, इनमें अन्य फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

Q: क्या इक्विटी फंड में निवेश करना सही है?

Ans: हां, इक्विटी फंड में निवेश करना अच्छा है क्योंकि ऐतिहासिक रूप से, लंबे समय में, उन्होंने अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न दिया है। 
यद्यपि आपको धैर्य रखने और उतार-चढ़ाव के माध्यम से निवेशित रहने की आवश्यकता है यदि आप वास्तव में उनमें निवेश का लाभ प्राप्त करना चाहते हैं।

Q: क्या इक्विटी फंड उच्च जोखिम वाले हैं?

Ans: इक्विटी फंड शेयर बाजारों में निवेश करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है। 
इसी वजह से शॉर्ट टर्म में एफडी जैसे इंस्ट्रूमेंट्स के मुकाबले रिस्क ज्यादा होता है। 
हालांकि, यदि आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, तो नुकसान की संभावना लगभग शून्य होती है और अच्छा रिटर्न बनाने की संभावना बहुत अधिक होती है।

Q: इक्विटी फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

Ans: आप ग्रो ऐप पर रजिस्टर कर सकते हैं। 
बिना कागजी कार्रवाई और पूरी डिजिटल प्रक्रिया के, आप मिनटों में निवेश के लिए तैयार हो सकते हैं। 
आप हमारे कैटलॉग से कोई भी इक्विटी फंड चुन सकते हैं और निवेश कर सकते हैं।

Q: इक्विटी फंड पर कैसे टैक्स लगता है?

Ans: 12 महीने तक की होल्डिंग अवधि को शॉर्ट-टर्म माना जाता है, जबकि 1 वर्ष से अधिक समय तक फंड को होल्ड करना लॉन्ग-टर्म होगा।
• अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दर 15% प्लस उपकर है।
• 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक लाभ के मामले में कर से छूट प्राप्त है। 
1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाता है (प्लस उपकर)
• म्युचुअल फंड से कोई भी लाभांश आयकर स्लैब दर पर निवेशक के हाथों कर योग्य होगा।

Q: निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड कैसे चुनें?

Ans: • कोष प्रबंधक: चूंकि कोष प्रबंधकों द्वारा सक्रिय रूप से शेयरों का चयन किया जाता है, प्रदर्शन स्टॉक चयन पर निर्भर करता है। 
निवेशक विभिन्न बाजार चक्रों/ योग्यताओं और अनुभव में फंड मैनेजर के ऐतिहासिक प्रदर्शन पर एक नजर डाल सकते हैं।
• एक्सपेंस रेशियो: एक्सपेंस रेशियो वह वार्षिक शुल्क है जो फंड हाउस आपके फंड के प्रबंधन के लिए चार्ज करते हैं। 
यदि दो या दो से अधिक फंड अन्य सभी पहलुओं में समान रैंक रखते हैं तो निवेशक कम व्यय अनुपात वाले फंड को वरीयता दे सकते हैं।

Q: इक्विटी फंड में निवेश में शामिल जोखिम क्या हैं?

Ans: इक्विटी फंड सभी मार्केट कैप साइज में इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं।

Q: मुझे कब तक इक्विटी फंड में निवेशित रहना चाहिए?

Ans: बेहतर रिटर्न पाने और बाजार के उतार-चढ़ाव से बचने के लिए निवेशकों के पास कम से कम 3-5 साल का लॉन्ग टर्म होराइजन होना चाहिए।

Q: इक्विटी फंड मेरा पैसा कहां निवेश करते हैं?

Ans: यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के इक्विटी फंड में निवेश करते हैं। यह आमतौर पर लार्ज, मिड या स्मॉल कैप कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है।

Q: मुझे इक्विटी फंड में कितना पैसा निवेश करना चाहिए?

Ans: मल्टी कैप फंडों में आदर्श आवंटन आपके जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करता है। 
अपेक्षाकृत रूढ़िवादी निवेशक की तुलना में एक आक्रामक निवेशक का इक्विटी फंडों में अधिक आवंटन होगा।

Q: इक्विटी फंडों के अपेक्षित प्रतिफल क्या हैं?

Ans: रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस कैटेगरी के इक्विटी फंड में निवेश करते हैं। स्मॉल और मिड कैप आपको लंबे समय में लगभग 15-20% रिटर्न दे सकते हैं। 
जबकि लार्ज कैप और इंडेक्स आपको लॉन्ग टर्म में करीब 12-14% रिटर्न दे सकते हैं। 
लेकिन जैसा कि यह एक अस्थिर बाजार है, रिटर्न भिन्न हो सकते हैं।

Q: कौन सा बेहतर म्यूचुअल फंड या इक्विटी है?

Ans: इक्विटी म्युचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प है अगर आपके पास अपना शोध करने के लिए पर्याप्त समय या ज्ञान नहीं है। 
म्युचुअल फंड उन निवेशकों के लिए भी बेहतर अनुकूल हैं जो इक्विटी में छोटी राशि का निवेश करना चाहते हैं। 
इक्विटी फंड के माध्यम से, आप कम से कम ₹100 से शुरू कर सकते हैं, जबकि सीधे इक्विटी में निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।

Q: किस प्रकार का इक्विटी फंड सबसे अच्छा है?

Ans: सबसे अच्छे प्रकार के इक्विटी फंड आपकी आवश्यकता, आप जो जोखिम लेने के इच्छुक हैं, और आपके निवेश की अवधि के अनुसार अलग-अलग होंगे। 
टैक्स बचाने के लिए ईएलएसएस का विकल्प चुनें, जिसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि है। 
अगर आप लॉक-इन और टैक्स सेविंग विकल्प नहीं चाहते हैं, तो 
लार्ज कैप फंड या फ्लेक्सी कैप फंड बिल फिट होंगे। 
अगर आप ज्यादा जोखिम ले सकते हैं और कम से कम 7 साल तक निवेशित रह सकते हैं, तो 
स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड चुनें।

Poonit Rathore

My name is Poonit Rathore. I am a Blogger, Content-writer, and Freelancer. Currently, I am pursuing my CMA final from ICAI. I live in India.

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