ईएलएसएस में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक

ईएलएसएस का मतलब इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है जो एक म्यूचुअल फंड है जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट के लिए पात्र है। ईएलएसएस एक इक्विटी-प्रधान फंड है जो 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। वे कर-बचत म्यूचुअल फंड के रूप में अधिक लोकप्रिय हैं और सीधे शेयर बाजार के प्रदर्शन से जुड़े हुए हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम – अर्थ

सभी की तरह म्यूचुअल फंड्स, ईएलएसएस एक एकत्रित निवेश है जो मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करता है। यह लगभग 65%-80% का अपना प्रमुख कोष इक्विटी और इक्विटी-संबंधित उपकरणों के लिए आवंटित करता है। निवेश योग्य शेष राशि ऋण, सोना आदि के लिए आवंटित की जाती है। ईएलएसएस एक प्रकार का फंड है जिसमें कर लाभ मिलता है धारा 80सी आयकर अधिनियम, 1961 जो रुपये तक की कर छूट प्रदान करता है। सालाना निवेश पर 1.5 लाख रु. ईएलएसएस के बारे में ध्यान रखने योग्य कुछ प्रमुख बातें इस प्रकार हैं:

• पोर्टफोलियो इक्विटी-उन्मुख है और इसलिए, यह एक उच्च जोखिम वाला निवेश है। एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो के लिए शेयरों में निवेश किए गए लगभग 65-80% कोष को सभी पूंजीकरणों, क्षेत्रों और विषयों में निवेश किया जाता है।
• यह फंड धारा 80सी प्रावधान के तहत कर छूट के लिए योग्य है, जिसका अर्थ है कि निवेशकों को रुपये तक की कर छूट मिलती है। एक साल में 1,50,000. ईएलएसएस में निवेश करके कोई भी रुपये तक बचा सकता है। 46,800
• फंड में 3 साल का लॉक-इन कार्यकाल भी है जहां समय से पहले बाहर निकलना लागू नहीं है। इसके अलावा, सभी टैक्स सेवर योजनाओं में, जिनमें आमतौर पर न्यूनतम 5 साल का लॉक-इन समय होता है, ईएलएसएस की अवधि सबसे कम होती है। लेकिन, फंड के लिए कोई अधिकतम अवधि नहीं है और इसलिए, कोई जब तक चाहे तब तक निवेश कर सकता है
• निवेशक ईएलएसएस में समय-समय पर एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए या एक साल में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं। दोनों मामलों में न्यूनतम राशि फंडहाउस/एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) के अनुसार भिन्न हो सकती है; हालाँकि, निवेश की जाने वाली अधिकतम राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है

निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक

1. एकमुश्त राशि बनाम एसआईपी

हम दोहराते हैं कि एसआईपी के प्रमुख फायदे हैं जैसे निवेशक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं जो जेब पर हल्का पड़ता है और साथ ही रुपये की औसत लागत (आरसीए) का लाभ भी देता है। एसआईपी आपको पूरे कारोबारी चक्र के दौरान निवेश करने की अनुमति देता है, जहां बाजार उतार-चढ़ाव से गुजरता है। जब बाजार में मंदी होती है, तो आप फंड की अधिक इकाइयाँ खरीद सकते हैं क्योंकि एनएवी कम होती है। जब बाज़ार महंगे और तेज़ होते हैं, तो आप एसआईपी की समान किस्त राशि के साथ कम इकाइयाँ खरीदते हैं। लंबे समय में, इकाइयों की लागत औसत हो जाती है।

जब एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश किया जाता है, तो आपको बाजार कम होने पर निवेश करने के लिए समय की आवश्यकता होती है लेकिन इसमें उच्च जोखिम भी शामिल होता है। यदि आप तेजी के बाजार के दौरान एकमुश्त निवेश करते हैं, तो फंड इकाइयाँ वास्तव में महंगी होती हैं। इसलिए, ईएलएसएस में एकमुश्त निवेश करने की सलाह नहीं दी जाती है, बल्कि इसके माध्यम से निवेश करना चाहिए एसआईपी. कई निवेशक आखिरी समय में टैक्स बचाने की हड़बड़ी में ईएलएसएस में निवेश करते हैं और बाजार के रुझान पर ज्यादा ध्यान दिए बिना एकमुश्त निवेश कर देते हैं। आप वित्तीय वर्ष के अंत में एकमुश्त राशि की तुलना में एसआईपी के माध्यम से निवेश करके शुरुआत में बेहतर योजना बना सकते हैं। इससे औसत लागत पर निवेश के साथ-साथ कर बचाने में मदद मिलेगी।

2. विकास एवं लाभांश विकल्प

एक निवेशक के रूप में, आप विकास या लाभांश विकल्प चुन सकते हैं। उत्तरार्द्ध में, आप जितने वर्षों तक ईएलएसएस में निवेश करते हैं, उतने वर्षों तक लाभांश भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप विकास विकल्प चुनते हैं, तो कोई लाभांश लाभ नहीं होता है क्योंकि उन्हें आपको अधिक इकाइयां खरीदने और पूंजी बढ़ने देने के लिए फंड में पुनर्निवेश किया जाता है। जब लाभांश का पुनर्निवेश किया जाता है तो इकाइयों का एनएवी बढ़ जाता है और यह निवेशक को लाभ बढ़ाने में मदद करता है, खासकर जब बाजार अच्छा होता है।

3. कराधान

चूंकि यूनिटों को 3 साल के लॉक-इन समय के बाद ही भुनाया जा सकता है, इसलिए पूंजीगत लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) माना जाता है और इस पर उसी तरह कर लगाया जाता है। इक्विटी फंड से प्राप्त एलटीसीजी पर रु. तक कर-मुक्त है। 1,00,000 और इस सीमा से ऊपर, उन पर 10% कर लगता है। इसलिए, निवेशकों को दोहरा लाभ है कि ईएलएसएस रुपये तक कर-मुक्त है। जब तक आप निवेशित रहते हैं तब तक 1.5 लाख वार्षिक और रिडेम्प्शन पर, यह रुपये तक कराधान से मुक्त है। 1 लाख.

ईएलएसएस के लाभ

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ईएलएसएस एक फंड है जो कराधान के लाभों के साथ आता है जिसे फंड के अन्य लाभों के साथ जोड़ा जा सकता है जैसे कि:

• एक इक्विटी फंड होने के नाते, इन फंडों में तेजी से रिटर्न देने की क्षमता है जो उन्हें धन-सृजन और कर-बचत उपकरण का एक आदर्श संयोजन बनाता है।
• हालाँकि पोर्टफोलियो में स्टॉक और इक्विटी-संबंधित उपकरणों का वर्चस्व है, ऋण, बांड और निश्चित आय प्रतिभूतियों में कुछ जोखिम है। इक्विटी में, निवेश सभी पूंजी आकार और क्षेत्रों की कंपनियों में फैला हुआ है। यह फंड को विविधता, संतुलन और सुरक्षा प्रदान करता है
• इसके 3 साल के लॉक-इन के अलावा, न्यूनतम 5 साल का निवेश क्षितिज रखने से निवेशकों को बेहतर परिणाम प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबी अवधि मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने के लिए बाजार की अस्थिरता को कम कर सकती है
• यदि एसआईपी के माध्यम से निवेश किया जाता है, तो ईएलएसएस की न्यूनतम लागत कम होती है क्योंकि निवेशकों को उचित मात्रा में धन जमा करने की आवश्यकता होती है, लेकिन वे छोटी आवधिक मात्रा के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, एसआईपी पूंजी वृद्धि और रुपये की औसत लागत (यूनिटों की कुल लागत का औसत निकाला जाता है) को संयोजित करने की शक्ति प्रदान करता है।
• यह धारा 80सी के तहत अन्य कर बचत योजनाओं की तुलना में लगभग दोगुना रिटर्न और सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ कर बचत और कोष निर्माण के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

ईएलएसएस के जोखिम

सभी म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं, विशेष रूप से इक्विटी फंड और ईएलएसएस भी। ये फंड गारंटीशुदा रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं क्योंकि ये बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करने और अंतर्निहित प्रतिभूतियों के प्रदर्शन के आधार पर उच्च जोखिम-रिटर्न वाले निवेश हैं। हालाँकि, अगर लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाए, तो वे निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने के लिए बाजार की अस्थिरता को मात दे सकते हैं।

ऊपर लपेटकर:

ईएलएसएस एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो कॉर्पस संचय और कर बचत के दोहरे लाभ प्रदान करता है। जो निवेशक उच्च पूंजी वृद्धि के साथ-साथ अपनी कर देनदारी कम करना चाहते हैं, उन्हें ईएलएसएस में निवेश करना चाहिए। यह कर-कुशल भी है और धारा 80सी के तहत सभी कर-बचत योजनाओं के बीच इसमें सबसे कम लॉक-इन अवधि है, जिसमें सबसे अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। ईएलएसएस में निवेश करने के लिए निवेशकों में उच्च जोखिम सहनशीलता होनी चाहिए क्योंकि ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी-संबंधित उपकरणों पर केंद्रित होते हैं जो बाजार में अत्यधिक अस्थिर होते हैं। हालाँकि, यह विशेषज्ञों/फंड प्रबंधकों के सुरक्षित हाथों में है क्योंकि वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं, और एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से सभी बाजार चक्रों से लाभ उठाने में मदद मिलती है। इसलिए, यदि आप घातीय वृद्धि, नियमित रिटर्न और कर बचत चाहते हैं, तो औसत लागत, चक्रवृद्धि वृद्धि और कम निवेश सीमा का लाभ पाने के लिए ईएलएसएस का विकल्प चुनें और एसआईपी के माध्यम से निवेश करें।