एकमुश्त राशि क्या है?
मुहावरा ‘एकमुश्त‘मुख्य रूप से इसका अर्थ है बड़ी रकम। वित्तीय दृष्टि से, बड़ी रकम को कई किस्तों में बांटने के बजाय एक ही बार में निवेश करने के संबंध में।
एकमुश्त निवेश और एकमुश्त भुगतान क्या हैं?
एकमुश्त निवेश में निवेशक के पास उपलब्ध संपूर्ण धन का निवेश शामिल होता है। उदाहरण के तौर पर अगर कोई अपने पास मौजूद पूरी रकम निवेश करना चाहता है म्यूचुअल फंड्स या इसी तरह के निवेश साधन, तो इसे एकमुश्त निवेश कहा जाएगा।
इसी प्रकार, एकमुश्त भुगतान बिल्कुल वैसा ही है लेकिन भुगतान के मामले में। जैसा कि नाम से पता चलता है, इसमें पूरी राशि की कोई किस्त या टूट-फूट शामिल नहीं है।
एकमुश्त राशि एसआईपी से किस प्रकार भिन्न है?
एसआईपी या प्रणालीगत निवेश योजनाएं पूरी तरह से एकमुश्त निवेश के विपरीत हैं। निम्नलिखित बिंदु एकमुश्त राशि और एसआईपी के बीच अंतर का आकलन करने में मदद करेंगे।
म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करने के मुख्य रूप से दो तरीके या तरीके हैं- व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से या लम्पसम के माध्यम से। एसआईपी के मामले में निवेश किश्तों में किया जाता है। पूरी राशि एक बार में निवेश नहीं की जाती है क्योंकि वे निवेश के एक व्यवस्थित तरीके का पालन करते हैं जिसमें निवेशक द्वारा एक निश्चित राशि की मासिक जमा राशि शामिल होती है।
वहीं दूसरी ओर, एकमुश्त निवेश में एक ही बिंदु पर निवेश की गई बड़ी राशि शामिल होती है। इसमें उपलब्ध राशि या किश्तों में किसी भी प्रकार की टूट-फूट को ध्यान में नहीं रखा गया है।
निवेश साधन के रूप में एसआईपी काफी सुरक्षित हैं। इसलिए, यह मुख्य रूप से शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा है, जिन्होंने अभी तक बाजार का अध्ययन नहीं किया है या इसके बारे में पूरी तरह से जागरूक नहीं हैं।
इसके विपरीत, बड़े खिलाड़ियों के लिए आमतौर पर एकमुश्त निवेश बेहतर होता है। वे लंबे समय से इस क्षेत्र में हैं और उन्होंने बाजार में पर्याप्त अनुभव प्राप्त किया है। इसलिए, वे बड़ी राशि के निवेश से जुड़े जोखिमों को भी संभाल सकते हैं।
- निवेश की समयावधि
एसआईपी निवेशकों को निवेश की विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है। इसलिए उन योजनाओं की समय अवधि भी अलग-अलग होती है। वे ओपन-एंड और क्लोज-एंड या हाइब्रिड दोनों हो सकते हैं।
हालाँकि, के मामले में एकमुश्त भुगतान, राशि एक विशेष अवधि के लिए लॉक कर दी जाती है। चूंकि किस्तों की कोई आवश्यकता नहीं है, इसलिए राशि का भुगतान या जमा केवल एक बार किया जाता है और इसलिए, तय की जाती है।
कौन सा बेहतर रिटर्न देगा – एकमुश्त या एसआईपी?
इस प्रश्न का उत्तर कई कारकों पर निर्भर है। इस तथ्य के कारण कि दोनों निवेश योजनाएं हर पहलू में भिन्न हैं, यह स्वाभाविक है कि उनके लाभ भी तदनुसार भिन्न होंगे।
इसके अलावा, निवेश पूरी तरह से बाजार-उन्मुख हैं। बाजार की ताकतें निवेश से प्राप्त होने वाले लाभ को तय करती हैं। जब मुद्रा बाजार बढ़ रहा हो, तो आप किसी से अधिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं एकमुश्त निवेश. हालाँकि, गिरावट के दौर में, यदि आपने एसआईपी में निवेश किया है तो आपको बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना है।
रिटर्न की सीधी तुलना नहीं की जा सकती क्योंकि निवेश की राशि और योजनाएं एक-दूसरे से भिन्न होती हैं। साथ ही, इन निवेशों का उद्देश्य भी अलग-अलग होता है। इसलिए, दोनों प्लेटफार्मों की तुलना करना अव्यावहारिक होगा, क्योंकि प्रत्येक योजना के अपने फायदे हैं।
एसआईपी की तुलना में एकमुश्त निवेश के फायदे
दोनों निवेश योजनाएं निवेश दृष्टिकोण के साथ-साथ जोखिम उठाने की क्षमता के मामले में काफी भिन्न हैं।
तथापि, एकमुश्त जब एसआईपी की तुलना में कुछ फायदे की बात आती है तो निवेश का पलड़ा भारी रहता है। निम्नलिखित बिंदु पूर्व के माध्यम से निवेश के लाभों को दर्शाते हैं।
एसआईपी की तुलना में एकमुश्त निवेश अधिक सुविधाजनक है क्योंकि पहले मामले में, आप एक बार निवेश करते हैं और अपने निवेश को बढ़ता हुआ देखते हैं, जबकि बाद वाले मामले में, आपको समय पर भुगतान करने की आवश्यकता होगी।
इसके अलावा, यदि आपने एसआईपी के माध्यम से निवेश किया है तो यह मुनाफे के लिए बार-बार जांच करने का एक मनोवैज्ञानिक चक्र बनाता है। हालाँकि, आप एकमुश्त निवेश के बाद आराम से बैठ सकते हैं।
चूंकि एकमुश्त निवेश एक समय के लिए किया जाता है, इसलिए, आवधिक निवेश की तुलना में उन पर दुर्लभ न्यूनतम शुल्क लगता है। इनमें लेनदेन लागत कम होने के साथ-साथ रखरखाव लागत भी कम होती है।
दूसरी ओर, एसआईपी में कराधान देनदारियों के साथ-साथ निकास भार भी होता है, जो एकमुश्त निवेश में अनुपस्थित होता है। इसलिए, कोई भी व्यक्ति एक बार में बड़ी राशि निवेश करने का विशेषाधिकार अनुभव कर सकता है।
जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, एकमुश्त निवेश लंबी अवधि के लिए होता है, उनके पास बाजार में बढ़ने के लिए पर्याप्त समय होता है। सीधे शब्दों में कहें तो एकमुश्त निवेश में शामिल धन की लंबी अवधि में सराहना होती है।
इसके अतिरिक्त, एकमुश्त निवेश के पास बाजार के बदलावों के साथ तालमेल बिठाने का भी समय होता है। परिणामस्वरूप, यह उल्लेखनीय रूप से बढ़ने में सक्षम होगा।
एकमुश्त निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक
एकमुश्त निवेश में एक बार में बड़ी रकम लगती है; इसलिए अधिकांश निवेशकों को अक्सर रकम छोड़ना मुश्किल लगता है। फिर भी, यह तब आसान हो जाता है जब आपने आसान संचालन के लिए पहले से ही कुछ कारकों पर विचार कर लिया हो।
धैर्य
किसी भी स्थिति से निपटने के लिए धैर्य महत्वपूर्ण है। यही बात निवेशकों को पारंपरिक व्यापारियों से उल्लेखनीय रूप से अलग करती है। निवेश करने और फिर कुछ समय तक पैसे बढ़ने का इंतज़ार करने के लिए धैर्य और दृढ़ता की आवश्यकता होती है।
योजना से बाहर निकलने का प्रलोभन काफी अधिक है, लेकिन केवल धैर्य ही आपको बाजार की गिरावट से उबरने में मदद करेगा।
बाज़ार मूल्यांकन
संपूर्ण बाज़ार मूल्यांकन प्राप्त करना कुल मिलाकर एक कठिन कार्य है; फिर भी यदि आप पिछले रिकॉर्डों को ध्यान से देखें तो आप इसे पकड़ सकते हैं। निवेश करने से पहले, आप विभिन्न बाज़ार सूचकांकों के पी/ई अनुपात पर नज़र डाल सकते हैं।
पिछली तीन से चार तिमाहियों पर करीब से नजर डालने से आपको मौजूदा बाजार परिदृश्य के बारे में स्पष्ट जानकारी मिल जाएगी।
संभावित रिटर्न
का मुख्य उद्देश्य एकमुश्त निवेश रिटर्न. इसलिए, पहले से रिटर्न का आकलन करना महत्वपूर्ण हो जाता है, ताकि आप जिस योजना को चुन रहे हैं उसका अवलोकन कर सकें। अपनी निवेश योजनाओं की विशेषताओं को जानना और उन प्रासंगिक रिटर्न को समझना भी महत्वपूर्ण है जो आपकी योजना आपको प्रदान करने में सक्षम है।
तरलता उम्मीदें
एकमुश्त निवेश आपकी तरलता आवश्यकताओं को भी पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। हालांकि, रकम में कोई खास नुकसान नहीं होना चाहिए. कम नुकसान का तात्पर्य बेहतर निवेश योजना से है।
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