एक लचीली वित्तीय योजना के लिए 8 कदम | 8 steps to a flexible financial plan in India in Hindi
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Listen to this articleआप अपने सपनों को जीना चाहते हैं। लेकिन आपको उनके लिए भुगतान करने के लिए एक योजना की आवश्यकता है। और भी पेचीदा, सपने बदल जाते हैं। एक ऐसी योजना बनाएं जो आपके साथ-साथ बदलने के लिए पर्याप्त लचीली हो।
हमारे पास मदद करने का अनुभव है।
हम प्रिंसिपल ® में वित्तीय पेशेवर हैं । हर दिन, प्रिंसिपल लोगों को वित्तीय योजनाएँ बनाने में मदद करता है जो उन्हें अपने सपनों की कल्पना करने और उन्हें जीने की अनुमति देती है। यहां, हम आपको दिखाएंगे कि इसे स्वयं कैसे करें—अपने पैसे को जीवन के परिवर्तनों के अनुकूल कैसे बनाएं। चाहे वह परिवार में नया जुड़ना हो, या नौकरी छूटना हो, या कोई अप्रत्याशित कदम उठाना हो।
चरण 1: अपने लक्ष्य निर्धारित करें
महत्वपूर्ण लक्ष्य जरूरतों और चाहतों से पहले आते हैं।
जब जीवन बदलता है – और यह हमेशा होता है – आपके लक्ष्य आपके वित्तीय निर्णयों को निर्देशित करने में मदद करते हैं और जो महत्वपूर्ण है उस पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
तो तुम्हारा क्या है? कुछ प्रश्न मदद कर सकते हैं।
आप क्या चाहते हैं कि आपका पैसा आपके लिए क्या करे?
आपका उत्तर इस बात से जुड़ा है कि आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है—अभी और पूरी तरह से। क्या आप अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना चाहते हैं ? परिवार के किसी सदस्य की मदद करें? व्यापार की शुरुआत? जल्दी सेवानिवृत्त (या देर से)? ये चीजें लक्ष्य हैं।
उन्हें लिख लीजिये। अभी प्राथमिकता देने के बारे में चिंता न करें।
प्रत्येक लक्ष्य को लघु-, मध्य- या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत करें।
यह आपको अपने लक्ष्य को पूरी तरह से वित्तपोषित करने के लिए एक समय सीमा देगा। यहाँ एक गाइड है:
- लघु अवधि के लक्ष्य: छह महीने से पांच साल
- मध्यावधि लक्ष्य: पांच से 10 साल
- दीर्घकालिक लक्ष्य: 10 वर्ष से अधिक
प्रत्येक लक्ष्य को महत्वपूर्ण, आवश्यकता या चाहत के रूप में प्राथमिकता दें।
प्राथमिकता देना आपको बताता है कि पहले क्या फंड करना है। जब आप प्रत्येक लक्ष्य को महत्वपूर्ण, आवश्यकता या चाहत के रूप में लेबल करते हैं, तो आप उस क्रम का पता लगा रहे होते हैं जिसमें उन्हें ध्यान देने की आवश्यकता होती है।
मान लें कि आपका अपना आपातकालीन कोष बनाने का एक अल्पकालिक लक्ष्य है , और यह “महत्वपूर्ण” है। यदि आपकी वर्तमान कार ठीक काम करती है, तो एक और शॉर्ट-टर्म लक्ष्य एक अच्छी कार प्राप्त करना है, यह एक “चाहत है।”
चरण 2: एक बजट बनाएं।
बजट के साथ, आप जो खर्च करते हैं उसके साथ आप जो बनाते हैं उसे संरेखित करते हैं।
लक्ष्यों के सेट के साथ, चलिए बजट की बात करते हैं, जो आपके पैसे को व्यवस्थित करने का एक तरीका है।
अपने खर्चों को ट्रैक करें।
पता करें कि आपका पैसा हर महीने कहां जाता है। अपने खर्च को वर्गीकृत करें। उदाहरण के लिए, आवास में आपका गिरवी/किराया, मकान मालिक/किरायेदार का बीमा, संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत शामिल होगा। अन्य श्रेणियों में कपड़े, सेवानिवृत्ति बचत, ऋण, भोजन, परिवहन, उपयोगिताओं, मनोरंजन-ऐसी चीजें शामिल हो सकती हैं।
आप इस कार्य को गति देने के लिए पिछले कुछ महीनों के बैंक और क्रेडिट स्टेटमेंट का उल्लेख कर सकते हैं।
अपनी आय जोड़ें।
अपना कुल मासिक टेक-होम वेतन लिखें। यदि आपका कोई जीवनसाथी या साथी है जिसकी आय आप साझा करते हैं, तो उसे भी शामिल करें।
अंतर चित्रित करें।
अपने मासिक खर्चों को अपनी मासिक आय से घटाएं। अगर आपके पास पैसा बचा है, तो आप अच्छी स्थिति में हैं। आपके पास अपने पहले और सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य की ओर लगाने के लिए पैसा है।
किसी भी कमी को पूरा करें।
आप जितना कमाते हैं उससे ज्यादा खर्च करते हैं? घबराओ मत। इसे ठीक करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
- गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें।
- अतिरिक्त आय लाने के लिए एक पक्ष खोजें।
- केबल टीवी, कार बीमा, मकान मालिक/किरायेदार का बीमा, और अन्य नियमित भुगतान सेवाओं जैसी चीज़ों पर बेहतर सौदों की तलाश करें।
जरूरी नहीं कि आपको अपने खर्च में भारी कटौती करनी पड़े। (जब तक आप नहीं चाहते—तो आपको और अधिक शक्ति!) यहां तक कि छोटे समायोजन भी समय के साथ जुड़ सकते हैं।
आप कितना बचा सकते हैं
| विवेकाधीन खर्च | महीने के | कुल/वर्ष |
|---|---|---|
| जिम सदस्यता | $100 | $1,200 |
| केबल बिल | $100 | $1,200 |
| टेकआउट 3x/सप्ताह | $120 | $1,440 |
| $3,840/वर्ष |
आप कुछ खर्चों में कटौती करने के इच्छुक हो सकते हैं लेकिन अन्य नहीं। ट्रेडऑफ़ की तलाश करें जो आप समय के साथ रह सकते हैं। यही आपके बजट में रहने की तरकीब है।
चरण 3: अपनी आपातकालीन बचत बनाएं
आपातकालीन निधि के बिना, आपकी योजना कभी भी धरातल पर नहीं उतर सकती है।
“ओह, शूट” पल हर समय होते हैं। यही जीवन है। कुछ बड़े हैं – और अधिक महंगे हैं – दूसरों की तुलना में। एक इमरजेंसी फंड आपको इस बीच के खर्चों को कवर करने में मदद करता है ताकि आप अपने लक्ष्यों की ओर आगे बढ़ सकें।
कितना बचाना है
आपके आपातकालीन निधि के लिए अंगूठे का एक नियम तीन से छह महीने के आवश्यक जीवन व्यय है। यह संख्या आपके जीवन के आधार पर भिन्न हो सकती है। यदि आपके पास बहुत अधिक खर्च है या आपके परिवार में एक कमाने वाला है, तो आपको अधिक बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।
अगर उस राशि को बचाना भारी लगता है, तो छोटी शुरुआत करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास आपात स्थिति के लिए कुछ भी अलग नहीं है, तो एक महीने के खर्च को बचाने का प्रयास करें। फिर वहां से निर्माण करें।
अपनी बचत को सुलभ रखें।
जरूरत पड़ने पर आपका इमरजेंसी फंड उपलब्ध होना चाहिए। आप नहीं चाहते कि यह बाजारों के साथ ऊपर और नीचे जाए। बचत खाते की तरह कम जोखिम वाले, अत्यधिक तरल खाते पर विचार करें। खाते तक पहुंचना आपके लिए आसान होना चाहिए—लेकिन इतना आसान नहीं कि आप गैर-आपात स्थितियों के लिए इसका उपयोग करने के लिए ललचाएं।
एक आपातकालीन निधि का निर्माण
| मूल धन | $5,000 | |
| मासिक जमा | $250 | |
| पांच साल बाद | 20,628 |
2019 में 1.0% APY के आधार पर। ब्याज दरें अलग-अलग हैं। केवल दृष्टांत उद्देश्यों के लिए।
खाते तक पहुंचना आपके लिए आसान होना चाहिए—लेकिन इतना आसान नहीं कि आप गैर-आपात स्थितियों के लिए इसका उपयोग करने के लिए ललचाएं।
उपयोग करें – और फिर से भरें – आवश्यकतानुसार।
जब आपके पास “ओह, शूट” पल हो, तो जरूरत पड़ने पर अपने आपातकालीन निधि से खींच लें। इसके लिए वहां है। बस जल्द से जल्द फिर से खाता बनाना सुनिश्चित करें।
चरण 4: अपनी आय को सुरक्षित रखें।
सर्वश्रेष्ठ के लिए आशा करना अच्छा है, लेकिन अप्रत्याशित के लिए योजना बनाएं।
सर्वश्रेष्ठ के लिए आशा करना अच्छा है, लेकिन अप्रत्याशित के लिए योजना बनाएं।
यह आधी रात की चिंता है। क्या होगा अगर आप या आपका साथी काम करने के लिए बहुत बीमार या चोटिल हो गए? या अप्रत्याशित रूप से निधन हो गया? जो लोग आप पर निर्भर हैं, क्या वे अब भी बिलों का भुगतान कर सकते हैं—और भविष्य के लिए बचत कर सकते हैं?
कोई भी इन बातों के बारे में सोचना पसंद नहीं करता। लेकिन जीवन एक पल में बदल सकता है। सर्वश्रेष्ठ की आशा करना अच्छा है, लेकिन अप्रत्याशित के लिए तैयार रहें। बीमा आपको ऐसा करने में मदद करता है।
विकलांगता बीमा: अपनी आय को अंदर रखें।
यदि आप बीमार या चोटिल हो जाते हैं और काम नहीं कर सकते हैं तो विकलांगता बीमा आपकी आय की रक्षा करने में मदद करता है। कुछ नौवहन युक्तियों के लिए पढ़ते रहें।
लिंगो सीखें।
यह आपको विकलांगता बीमा खरीदने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा। थोड़ी अतिरिक्त शब्दावली बहुत आगे बढ़ जाती है।
- हामीदारी: एक बीमा कंपनी यह देखने के लिए दिशानिर्देशों का पालन करती है कि क्या आप आय सुरक्षा के लिए योग्य हैं, आप कितना खरीद सकते हैं, और इसकी लागत क्या होगी।
- प्रीमियम: स्वस्थ रहने और काम करने के दौरान आप कवरेज के लिए कितना भुगतान करते हैं।
- उन्मूलन अवधि: मासिक भुगतान प्राप्त करने से पहले एक “प्रतीक्षा अवधि” यदि आप बहुत बीमार हो जाते हैं या काम पर चोटिल हो जाते हैं।
- लाभ भुगतान और अवधि: आप अपनी पॉलिसी से कितना पैसा प्राप्त करते हैं, और कितने समय के लिए।
- राइडर: एक सुविधा जिसे आप अपनी पॉलिसी में लाभ बढ़ाने के लिए जोड़ सकते हैं, जिसकी अतिरिक्त लागतें हो सकती हैं।
- दावा: संचार करना—आपके और आपके डॉक्टर द्वारा कागजी कार्रवाई के साथ—किसी बीमा कंपनी की अक्षमता।
पता करें कि आपका नियोक्ता क्या प्रदान करता है।
आपके पास अपनी नौकरी के माध्यम से अल्पकालिक और/या दीर्घकालिक विकलांगता बीमा हो सकता है। यदि आप करते हैं, तो पता करें कि यह आपकी कितनी आय को प्रतिस्थापित करता है — और कितने समय के लिए।
आमतौर पर, इस तरह का कवरेज आपकी आय के लगभग 60% की जगह लेगा। हालांकि, करों के बाद, यह आपकी आय का केवल 40-50% ही छोड़ सकता है। यह पर्याप्त नहीं हो सकता है। यहीं पर एक व्यक्तिगत विकलांगता नीति मदद कर सकती है।
जीवन बीमा: अपने परिवार की रक्षा करें।
जीवन बीमा आपके परिवार को कर्ज चुकाने और उनकी जीवन शैली को बनाए रखने में मदद कर सकता है यदि आपकी मृत्यु हो जाती है। यह बच्चों की कॉलेज शिक्षा और बहुत कुछ को निधि देने में भी मदद कर सकता है।
आपको अपनी नौकरी के माध्यम से जीवन बीमा भी मिल सकता है। लेकिन विकलांगता बीमा की तरह, आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाने वाला जीवन बीमा पर्याप्त नहीं हो सकता है।
एक व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी आपको जो चाहिए और जो कोई नियोक्ता पॉलिसी कवर करती है, के बीच की खाई को भर सकती है। और यह आपके साथ रहता है-भले ही आप नौकरी बदलते हैं। क्या आपको इस तरह के कवरेज की ज़रूरत है? इस प्रकार का प्रश्न आप किसी वित्तीय पेशेवर से पूछ सकते हैं।
चरण 5: कर्ज को कम करें।
कर्ज आपको अपने लक्ष्य हासिल करने से रोक सकता है।
नहीं एक होने आपातकालीन निधि एक बात है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने से रख सकते है। कर्ज एक और है।
बेशक, सभी कर्ज खराब नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, एक होम मॉर्टगेज टैक्स भत्ते की पेशकश कर सकता है, और यह दीर्घकालिक इक्विटी (जो आप वास्तव में “स्वयं” बनाम जो आपने उधार लिया है) बनाने में मदद करता है।
दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड ऋण वित्तीय प्रगति के विपरीत होता है। मासिक ब्याज जल्दी से स्नोबॉल करता है, जो आपको कर्ज में और गहरा कर देता है।
पहले महंगा कर्ज चुकाओ।
उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण को लक्षित करके प्रारंभ करें—यह आपका सर्वाधिक ऋण है और आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए। हर महीने जितना हो सके उतना भुगतान करें। सुनिश्चित करें कि वे अतिरिक्त भुगतान मूलधन (आपके द्वारा उधार लिया गया धन) की ओर जाते हैं – ब्याज नहीं। इस तरह आप केवल ब्याज के बजाय अपने वास्तविक कर्ज का भुगतान कर रहे हैं।
एक बार भुगतान हो जाने के बाद, उसी रणनीति का उपयोग करके अगले ऋण पर आगे बढ़ें।
क्या आपको समेकित करना चाहिए?
यदि आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आप ऋण समेकन के बारे में सोच सकते हैं (इसे एक ऋण में रोल करना)। समेकन आपके ऋणों का भुगतान आसान बना सकता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पैसे बचाएंगे।
सबसे पहले, समीक्षा करें कि आपको कर्ज में क्या मिला। अगर यह बजट का मुद्दा था, तो उन खर्च करने की आदतों को ठीक करें। अन्यथा, आप उस ऋण चक्र को कभी नहीं तोड़ेंगे।
फिर, ऋण को समेकित करने के लिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी ऋण समेकन की कुल लागत को समझें। बहुत सारे प्रश्न पूछें। और पहले अन्य विकल्पों का पता लगाएं।
चरण 6: सेवानिवृत्ति के लिए बचत करें और योजना बनाएं।
आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, समय के साथ आपके धन के बढ़ने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
आपकी सेवानिवृत्ति सड़क से बहुत दूर हो सकती है, इसलिए आप इसके लिए बचत कर रहे हैं। या हो सकता है कि यह बस कोने के आसपास हो और आप योजना बनाना शुरू कर रहे हों। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो लक्ष्य अपेक्षाकृत चिंता मुक्त वित्तीय स्वतंत्रता है। तो किसी भी तरह से, अभी बचत करना और योजना बनाना एक स्मार्ट विचार है।
अत्यावश्यकता क्यों? इन दिनों, ज्यादातर लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए खुद ही पैसा लगाना पड़ता है।
आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, समय के साथ आपके धन के बढ़ने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। यह सब चक्रवृद्धि आय के बारे में है—जब आपका पैसा अधिक पैसा कमाता है।
मान लीजिए कि आप $10,000 का निवेश करते हैं। और आप एक साल में 5% कमाते हैं। तो अब आपके पास $10,500 हैं। आने वाले वर्ष में, आप न केवल अपने शुरुआती $10,000 पर 5% कमाते हैं, बल्कि पिछले साल आपके द्वारा अर्जित $500 पर भी। वह है कंपाउंड कमाई।
नीचे दिए गए ग्राफ़ पर एक नज़र डालें। यह दर्शाता है कि कैसे जल्दी शुरुआत करना सेवानिवृत्ति के समय आपके घोंसले के अंडे में बड़ा अंतर ला सकता है।
जल्दी शुरू करने की शक्ति
6% वार्षिक रिटर्न के साथ हर महीने $400 की बचत करता है। इस चार्ट में रिटर्न की अनुमानित दरें काल्पनिक हैं और भविष्य में किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं देती हैं और न ही किसी विशेष निवेश के रिटर्न का प्रतिनिधित्व करती हैं। दिखाई गई राशियां शुल्क, कर या व्यय के प्रभाव को नहीं दर्शाती हैं। यह केवल दृष्टांत उद्देश्यों के लिए है।
आपको कितना बचाना चाहिए?
अधिकांश विशेषज्ञों का कहना है कि आपकी आय का कम से कम 10% सेवानिवृत्ति की ओर जाना चाहिए। यदि आपने जीवन में देर से बचत करना शुरू किया है, तो आपको इससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है।
अगर यह अभी संभव नहीं है, तो कोई बात नहीं। आप जो कर सकते हैं उसे बचाएं और हर साल 1% बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध रहें जब तक कि आप निशान तक नहीं पहुंच जाते। अपने नियोक्ता के बराबर योगदान प्राप्त करने के लिए पर्याप्त बचत करने का प्रयास करें (यदि वे एक की पेशकश करते हैं) ताकि आप टेबल पर कोई पैसा न छोड़ें।
कर लाभ
एक सेवानिवृत्ति योजना में बचत का एक और लाभ – जैसे 401 (के) – कर लाभ है।
पारंपरिक 401 (के) या 403 (बी) (या इसी तरह की सेवानिवृत्ति योजना) के साथ, आप आम तौर पर योजना में रखे गए धन पर तब तक करों का भुगतान नहीं करेंगे जब तक कि आप इसे सेवानिवृत्ति पर नहीं लेते।
रोथ योगदान की अनुमति देने वाली योजनाओं के लिए, आप पहले करों का भुगतान करते हैं – न कि जब आप धन निकालते हैं – जब तक आप वितरण आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
आप 2021 में कितना योगदान कर सकते हैं?
| योजना का प्रकार | 2021 की सीमा | कैच अप लिमिट (उम्र 50 या उससे अधिक) |
|---|---|---|
| कार्यस्थल योजनाएं [जैसे 401(के)एस या 403(बी)एस] | $19,500 | $6,500 |
| आईआरए | $6,000 | $1,000 |
स्रोत: IRS.gov | कार्यस्थल योजना की सीमा कम हो सकती है।
(अपेक्षाकृत) दर्द रहित सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ
इसे स्वचालित करें। आपके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में योगदान सीधे आपकी तनख्वाह से आ सकता है। आपके नियोक्ता की योजना आपको हर साल अपने योगदान को स्वचालित रूप से बढ़ाने की अनुमति दे सकती है।
आपके लिए काम करने के लिए अपनी वृद्धि रखो। यदि आपको कोई वेतन मिलता है, तो अपना सेवानिवृत्ति योगदान भी बढ़ाएँ। इस तरह आप अतिरिक्त पैसे मिस नहीं करेंगे।
कर्ज अदायगी का लाभ उठाएं। कर्ज चुकाने पर ध्यान? जब आपने उन्हें साफ़ कर दिया है, तो उस भुगतान राशि को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में डाल दें।
इसे अधिकतम करें। यदि आप वास्तव में अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देना चाहते हैं, तो जानें कि आप सेवानिवृत्ति योजना में कितनी बचत कर सकते हैं।
बचत से खर्च में बदलाव
एक बार जब आप सेवानिवृत्ति में चले जाते हैं, तो आप उस पैसे को खर्च करने के लिए स्थानांतरित हो जाएंगे जिसे आपने बचाया है।
- निर्धारित करें कि आप हर महीने सेवानिवृत्ति में क्या खर्च करेंगे।
- पहचानें कि आपके पास कितना पैसा और कहां से आ रहा है। कुछ को आय की गारंटी दी जा सकती है , जैसे सामाजिक सुरक्षा या वार्षिकी। आपके द्वारा सहेजी गई चीज़ों के आधार पर कुछ परिवर्तनशील हो सकते हैं, जैसे कि 401(k)।
- आपके खर्चों के साथ जो आ रहा है उसका मिलान करें।
- यदि आप बंद हैं, तो पहुंचें। एक वित्तीय पेशेवर आपको अंतराल को भरने की योजना में मदद कर सकता है।
चरण 7: अपनी कुछ बचत का निवेश करें।
मध्य और लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, आपको अपनी बचत को भी निवेश करने की आवश्यकता है।
छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए बचत करना अच्छा है (जैसे कि जब आप एक नए सोफे के लिए बैंक खाते में बचत करते हैं।) मध्य और लंबी अवधि के लक्ष्यों (बच्चों के लिए कॉलेज के बारे में सोचें) के लिए, आपको अपनी बचत का निवेश करने की आवश्यकता होगी।
इस पर इस तरीके से विचार करें:
बचत एक साइकिल की तरह है। यदि आप घर के पास बाइक लेन में रहते हैं तो यह सुविधाजनक और काफी सुरक्षित है। लेकिन ऐसी जगहें हैं जहां बाइक आपको नहीं मिलेगी।
ज़रूर, आप अपनी बाइक से दक्षिण अमेरिका जा सकते हैं (यानी सेवानिवृत्ति के लिए बचत खाते का उपयोग करें)। लेकिन इसमें बहुत लंबा समय लगेगा और आप शायद वहां कभी नहीं पहुंच पाएंगे। आपको परिवहन के वैकल्पिक रूपों की आवश्यकता है।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, आपको इंजन के साथ कुछ चाहिए होगा। यही निवेश करता है: आपकी बचत रणनीति लेता है और इसके पीछे एक इंजन डालता है।
यह सोचकर कि आप जीवन में कहां हैं, आपके निवेश के दृष्टिकोण को निर्धारित करने में मदद करेगा।
- जब तक आपको पैसे की जरूरत नहीं है तब तक आपके पास कितना समय है?
- आपके जीवन में क्या चल रहा है?
- आप जोखिम के बारे में कैसा महसूस करते हैं? ( पता लगाने के लिए इस प्रश्नावली (पीडीएफ) का प्रयोग करें ।)
फिर उन जानकारियों को लें और इसे कुछ बुनियादी निवेश अवधारणाओं पर लागू करें।
स्टॉक, बांड और अन्य निवेश
सामान्य प्रकार के निवेशों में क्या अंतर है? इसमें से बहुत कुछ जोखिम बनाम रिटर्न के आसपास केंद्रित है।
सामान्य तौर पर, वापसी की संभावना जितनी अधिक होती है (निवेश पर लाभ या हानि) नुकसान के जोखिम की संभावना उतनी ही अधिक होती है – और इसके विपरीत। नीचे दिए गए ग्राफिक को देखें।
सब मिला दो।
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों से निवेश का मिश्रण चुनने से भी जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिलती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ प्रकार के निवेश मूल्य में वृद्धि करते हैं जबकि अन्य घटते हैं।
उदाहरण के लिए, स्टॉक और बॉन्ड विपरीत दिशाओं में चलते हैं। यदि आपके स्टॉक फंड का मूल्य कम हो जाता है, तो आपके बॉन्ड फंड का मूल्य बढ़ सकता है।
प्रत्येक एसेट क्लास के भीतर अलग-अलग फंडों का मिश्रण चुनना भी एक अच्छा विचार है। अपने स्टॉक निवेश के भीतर, आप कुछ कम जोखिम वाले स्टॉक फंड और कुछ उच्च जोखिम वाले स्टॉक फंड चुन सकते हैं। यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को संतुलित करने में मदद कर सकता है। इस रणनीति को विविधीकरण कहा जाता है।** और लंबी अवधि में, यह आपको अधिक सुसंगत प्रतिफल प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
समय के साथ समायोजित करें।
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति या किसी अन्य लक्ष्य के करीब आते हैं, आप अपने निवेश के मिश्रण को समायोजित करना चाह सकते हैं । सामान्य तौर पर, जैसे-जैसे आप अपने “अंतिम लक्ष्य” के करीब आते जाते हैं, जोखिम कम होना अच्छा होता है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर बाजार गिरता है, तो आपके पास घाटे से उबरने के लिए कम समय होता है। कम जोखिम के बदले विकास के लिए कुछ क्षमता देना इसके लायक हो सकता है।
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलन (पीडीएफ) करना भी एक अच्छा विचार है । समय के साथ, कुछ निवेश दूसरों की तुलना में अधिक बढ़ सकते हैं। कुछ समय बाद, आपके निवेश का मिश्रण वैसा नहीं रहता जैसा आपने शुरू किया था। इसका मतलब यह हो सकता है कि आपका पैसा मूल रूप से आपकी अपेक्षा से अधिक जोखिम (या कम) ले रहा है।
साल में एक बार पुनर्संतुलन करने से सब कुछ आपके मूल मिश्रण में वापस आ जाता है। अधिकांश वित्तीय संस्थान इसे आसानी से करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। कुछ इसे आपके लिए स्वचालित रूप से कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड या जमा निवेश इसे आसान बनाने में मदद कर सकते हैं।
हम सभी अलग-अलग शेयरों पर लोगों को “इसे बड़ा बनाने” के बारे में सुनते हैं। लेकिन व्यक्तिगत शेयरों या किसी एक निवेश पर पैसा खोना भी आसान है। अपनी मेहनत की कमाई को संभावित रूप से खोने के दबाव के साथ स्टॉक या निवेश पर शोध करने और चुनने के बारे में सोचना डराने वाला हो सकता है।
म्यूचुअल फंड और अन्य मिश्रित वाहनों में विभिन्न प्रकार के निवेश शामिल हैं। जो जोखिम को कम करने में मदद करता है।
निवेश पेशेवरों (पोर्टफोलियो प्रबंधक) विशेष प्रशिक्षण और उपकरणों के साथ म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं। इसका मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड में व्यक्तिगत निवेश चुनने में शामिल रोजमर्रा के फैसलों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। और कुछ प्रकार के फंडों में, प्रबंधक आपके लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद करने के लिए समय के साथ निवेश के मिश्रण को भी समायोजित करते हैं।
चरण 8: अपनी अंतिम योजनाएँ बनाएं।
संपत्ति योजनाएं केवल अमीरों के लिए नहीं हैं।
अंत में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास कितना पैसा है। क्या मायने रखता है वे लोग जिन्हें आप प्यार करते हैं। एक संपत्ति योजना आपको उनकी देखभाल करने और अपनी अंतिम इच्छाओं को पूरा करने में मदद कर सकती है।
यह सिर्फ एक इच्छा के बारे में नहीं है । एक अच्छी संपत्ति योजना यह भी बताती है कि यदि आप उन्हें अपने लिए नहीं बना सकते हैं तो आप किसे निर्णय लेना चाहते हैं।
आपको एक वसीयत की आवश्यकता है यदि आप:
- परिवार, दोस्त, या कोई ऐसा कारण है जिसका आप समर्थन करना चाहते हैं
- कौन क्या प्राप्त करता है (और कौन नहीं) पर नियंत्रण चाहते हैं
- ऐसे बच्चे हैं जिन्हें अभिभावक की आवश्यकता होगी
- अपनी संपत्ति पर करों और शुल्कों को कम करना चाहते हैं
यदि आप वसीयत के बिना मर जाते हैं, तो आप जिस राज्य में रहते हैं वह ये और अन्य निर्णय लेता है। इसे संसाधित करने में लंबा समय लग सकता है। और फीस जल्दी जुड़ सकती है। यह उन लोगों के लिए बहुत कुछ हो सकता है जिन्हें आप प्यार करते हैं।
अटॉर्नी की शक्तियां निर्दिष्ट करें।
क्या होगा यदि आप एक गंभीर दुर्घटना में हैं और कम से कम कुछ समय के लिए अपने लिए निर्णय नहीं ले सकते हैं? क्या आप चाहते हैं कि कोई डॉक्टर या न्यायाधीश यह चुने कि आपकी चिकित्सा, वित्तीय और अन्य निर्णय कौन ले सकता है? या आप अपनी इच्छाओं को समय से पहले बताना चाहते हैं?
काफी सरल कानूनी दस्तावेज आपको नियंत्रण में रहने में मदद कर सकते हैं। अटॉर्नी की टिकाऊ शक्ति और स्वास्थ्य देखभाल पावर ऑफ अटॉर्नी सबसे आम हैं। एक अग्रिम निर्देश, या “लिविंग विल”, डॉक्टरों और देखभाल करने वालों के लिए जीवन-पर्यंत देखभाल के लिए आपकी इच्छाओं को जानने के लिए एक मार्गदर्शिका है।
आप इन दस्तावेज़ों को सेट करने के लिए एक वकील के साथ काम कर सकते हैं।
संपत्ति योजना को अप-टू-डेट रखें।
एक संपत्ति योजना बनाना और फिर इसे अपनी सूची से बाहर करना आसान है। लेकिन जैसे-जैसे जीवन बदलता है, आपकी संपत्ति योजना भी बदलनी चाहिए।
हर साल या दो साल में अपनी योजना की समीक्षा करें, या किसी भी समय आपके जीवन में कोई बड़ा बदलाव हो, जैसे कि शादी या तलाक, घर छोड़ने वाले बच्चे, या आपके साथ रहने वाला विस्तारित परिवार।
निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें मूलधन की संभावित हानि भी शामिल है।
* फ़ंड में निवेश का फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन या किसी अन्य सरकारी एजेंसी द्वारा बीमा या गारंटी नहीं है। फंड में निवेश करने से आपको नुकसान हो सकता है। हालांकि फंड आपके निवेश के मूल्य को $1.00 प्रति शेयर पर संरक्षित करना चाहता है, लेकिन यह गारंटी नहीं दे सकता कि वह ऐसा करेगा। फंड को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए फंड के प्रायोजक का कोई कानूनी दायित्व नहीं है, और आपको यह उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि प्रायोजक किसी भी समय फंड को वित्तीय सहायता प्रदान करेगा।
** संपत्ति आवंटन और विविधीकरण लाभ सुनिश्चित नहीं करते हैं या नुकसान से रक्षा नहीं करते हैं l
