एचडीएफसी Q3-FY23 परिणाम विश्लेषण | 5पैसा

by PoonitRathore
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समेकित आय स्नैपशॉट

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विश्लेषण

शुद्ध राजस्व
1. 8.2% की क्यूओक्यू वृद्धि निरंतर विकास प्रक्षेपवक्र को इंगित करती है, जो अल्पावधि में लगातार राजस्व उत्पन्न करने की बैंक की क्षमता को उजागर करती है।
2. 113.5% की उल्लेखनीय वार्षिक वृद्धि एक उत्कृष्ट प्रदर्शन मीट्रिक है, जो पिछले वर्ष की तुलना में बैंक के वित्तीय प्रदर्शन में पर्याप्त सुधार को दर्शाती है।

परिचालन खर्च
1. अल्पकालिक लागत प्रबंधन: परिचालन व्यय में 9.3% की तिमाही दर तिमाही वृद्धि अल्पावधि में लागत में अपेक्षाकृत नियंत्रित वृद्धि का संकेत देती है, जो तत्काल परिचालन व्यय के प्रबंधन में बैंक के प्रयासों को प्रदर्शित करती है।
2. चुनौतियाँ या विस्तार: वर्ष-दर-वर्ष 241.8% की पर्याप्त वृद्धि इस उछाल की प्रकृति पर सवाल उठाती है। इसके लिए विस्तार पहल, नियामक परिवर्तन या अप्रत्याशित चुनौतियों जैसे विभिन्न कारकों को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।
3. प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे में निवेश: साल-दर-साल एक महत्वपूर्ण वृद्धि प्रौद्योगिकी उन्नयन, बुनियादी ढांचे, या डिजिटल परिवर्तन पहल में पर्याप्त निवेश का संकेत दे सकती है। ये निवेश दीर्घकालिक प्रतिस्पर्धात्मकता के लिए महत्वपूर्ण हैं।

समेकित लाभ
2.7% की क्यूओक्यू वृद्धि समेकित लाभ में लगातार वृद्धि का संकेत देती है, जो अल्पावधि में अपने वित्तीय प्रदर्शन में सकारात्मक गति बनाए रखने की बैंक की क्षमता को प्रदर्शित करती है।

साल-दर-साल मजबूत प्रदर्शन: 35.9% की महत्वपूर्ण वार्षिक वृद्धि उल्लेखनीय है, जो पिछले वर्ष के दौरान एक मजबूत समग्र प्रदर्शन को दर्शाती है और प्रभावी रणनीतिक प्रबंधन और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने का संकेत देती है।

प्रभावी लागत प्रबंधन: यदि परिचालन खर्चों में मामूली वृद्धि के साथ यह वृद्धि हासिल की जाती है (जैसा कि पिछली जानकारी में बताया गया है), तो यह प्रभावी लागत प्रबंधन प्रथाओं का सुझाव देता है, जिससे लाभप्रदता में सुधार होता है।

ईपीएस

क्यूओक्यू ईपीएस डिप: क्यूओक्यू 22.8 से घटकर 22.2 हो जाना निर्दिष्ट तिमाही के दौरान प्रति शेयर आधार पर बैंक की आय में मामूली गिरावट का संकेत देता है।

साल-दर-साल स्थिरता: क्यूओक्यू गिरावट के बावजूद, साल-दर-साल ईपीएस अपेक्षाकृत स्थिर बना हुआ है, जो 22.8 से 22.7 तक मामूली रूप से कम हो रहा है। इससे पता चलता है कि, वार्षिक आधार पर, बैंक ने प्रति शेयर आय का यथोचित सुसंगत स्तर बनाए रखा है।

संभावित अल्पकालिक कारक: तिमाही दर तिमाही गिरावट विभिन्न अल्पकालिक कारकों जैसे ब्याज दरों में बदलाव, बाजार की स्थितियों और उस तिमाही के दौरान बैंक के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाली विशिष्ट घटनाओं से प्रभावित हुई।

प्रति शेयर बुक वैल्यू

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पिछले 2 वर्षों से प्रति शेयर बुक वैल्यू में सुधार हो रहा है

प्रदर्शन मीट्रिक

1. तिमाही में अग्रिम वृद्धि (↑4.9%) ₹ 1.1 tr
2. तिमाही में जमा राशि में (↑1.9%) ₹ 0.4 tr की वृद्धि हुई
3. तिमाही में खुदरा जमा में ₹ 0.5 tr की वृद्धि हुई (↑2.9%)
4. संपत्ति की गुणवत्ता स्थिर बनी हुई है
5. चालू तिमाही में RoA 2.0% और RoE 15.8%
6. तिमाही के लिए समेकित ईपीएस ₹ 22.7 और बीवीपीएस ₹ 576.0
7. पूंजी पर्याप्तता अनुपात 18.4%; निरंतर वृद्धि के लिए तैनात

Q3 FY24 के लिए प्रमुख वित्तीय पैरामीटर

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स्टैंडअलोन भारतीय GAAP

संपत्ति की गुणवत्ता

सकल एनपीए और शुद्ध एनपीए

1. वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में क्रमिक रूप से 8 बीपीएस की गिरावट के साथ 1.26 प्रतिशत और शुद्ध एनपीए में 4 बीपीएस क्यूओक्यू की गिरावट के साथ संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ।
2. बैंक की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) पिछले वर्ष के 1.23 प्रतिशत से बढ़कर 1.26 प्रतिशत हो गई। हालाँकि, तिमाही के लिए शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (एनपीए) 0.31 प्रतिशत थीं, जबकि पिछले वर्ष यह 0.33 प्रतिशत थी।

एचडीएफसी बैंक के मुख्य वित्तीय अधिकारी श्रीनिवासन वैद्यनाथन ने कहा कि बैंक ने ऐतिहासिक रूप से अपनी संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार देखा है। श्रीनिवासन ने नतीजों की घोषणा के बाद प्रेस कॉन्फ्रेंस में कहा, “ऐतिहासिक रूप से, हमने देखा है कि हमारी संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ है और मौजूदा क्रेडिट माहौल अनुकूल लग रहा है। क्रेडिट की स्थिति काफी अच्छी लग रही है।”

समग्री मूल्यांकन

20 से अधिक वर्षों की लगातार लाभदायक वृद्धि के साथ, एचडीएफसी बैंक सबसे अच्छा संचालित बैंक है. हालाँकि विलय के कारण रिटर्न अनुपात में गिरावट आई है, लेकिन विश्वास है कि यह केवल अस्थायी है और बैंक अंततः उच्च-किशोर आरओई पर वापस आ जाएगा।

प्रतिभूति बाजार में निवेश/व्यापार बाजार जोखिम के अधीन है, पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है। इक्विटी और डेरिवेटिव्स सहित प्रतिभूति बाजारों में व्यापार और निवेश में नुकसान का जोखिम काफी हो सकता है।



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