एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेश का एक रूप है, जो म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशकों को एकमुश्त राशि के बजाय अंतराल/समय-समय पर छोटी मात्रा में निवेश करने के लिए आकर्षित करने के लिए अपनाया जाता है। यह प्रक्रिया आमतौर पर साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक होती है। उदाहरण के लिए, आप न्यूनतम राशि रु. के साथ निवेश कर सकते हैं। 500 और अपने बैंक से हर महीने विशिष्ट राशि डेबिट करने के लिए कहें। SIP टूल वित्तीय प्रणाली को अनुशासित तरीके से आसानी से प्रबंधित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
यह (एसआईपी) एक योजना है जिसमें छोटे खुदरा विक्रेता अपनी चुनी हुई योजना में नियमित रूप से समान भुगतान करते हैं। एक व्यवस्थित निवेश योजना निवेशकों को डॉलर-लागत औसत (डीसीए) के दीर्घकालिक लाभों के बदले में छोटी राशि के साथ नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देती है। डीसीए रणनीति का उपयोग करके, अधिकांश निवेशक उचित गणना और चर्चा के बाद खरीदारी और निवेश करते हैं।
कुछ योजनाएं आपको खरीदने के लिए निश्चित संख्या में शेयर चुनने की सुविधा देती हैं क्योंकि आपके द्वारा निवेश की गई राशि आमतौर पर तय होती है और यूनिट या शेयर पर निर्भर नहीं होती है। एक निवेशक कीमतें कम होने पर अधिक खरीदता है और कीमतें अधिक होने पर कम खरीदता है।
एक व्यवस्थित निवेश योजना एक निष्क्रिय निवेश है और सक्रिय नहीं है क्योंकि निवेशक हर दिन सौदा नहीं कर रहे हैं या निर्णय नहीं ले रहे हैं। सरल शब्दों में, एक बार जब आप पैसा निवेश कर देते हैं, तो आप पैसा जोड़ना जारी रख सकते हैं, चाहे उसका प्रदर्शन कैसा भी हो। यही कारण है कि आपको इस बात पर नज़र रखने की ज़रूरत है कि आपने कितना कमाया या जमा किया है। जैसे ही आप अपने इच्छित लक्ष्य तक पहुँचते हैं, आपको अपनी निवेश योजनाओं पर पुनर्विचार करना चाहिए या उन्हें संशोधित करना चाहिए। रणनीति एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है इसलिए नई रणनीतियाँ आज़माएँ और ऐसी रणनीति की ओर बढ़ें जिस पर सक्रिय ध्यान देने की आवश्यकता है, इससे आप अपना पैसा तेज़ी से बढ़ा सकेंगे। लेकिन कोई भी गतिशील निर्णय लेने से पहले परिवार, दोस्तों और विशेषज्ञों से परामर्श करना बेहतर है।
एसआईपी की गणना कैसे करें?
एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) की गणना करने के लिए, नीचे चार चरण दिए गए हैं, जो सटीक परिणाम प्रदान करते हैं:
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एसआईपी राशि क्या होगी?
ग्राहक की आय संरचना और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार, यह भिन्न हो सकता है; इसलिए, ग्राहक अपनी इच्छानुसार कोई भी राशि दर्ज कर सकता है, फिर उसे मासिक या त्रैमासिक आधार पर उस पूर्वनिर्धारित राशि का त्याग करना होगा।
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SIP कितने महीने तक जारी रख सकते हैं?
यह ग्राहक पर निर्भर करता है कि वह कितने एसआईपी भुगतान करना चाहता है।
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ग्राहक ने कितने महीने पहले SIP शुरू किया था?
यदि किसी ग्राहक ने पहले ही एसआईपी शुरू कर दी है और उसके पास चालू एसआईपी है, तो उसे पहले से किए गए भुगतानों की संख्या डालनी होगी। या फिर अगर ग्राहक ने एसआईपी शुरू नहीं की है तो उसे शून्य डालना होगा.
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ग्राहक द्वारा प्रति वर्ष अपेक्षित ब्याज दर क्या है?
सबसे पहले, जब कोई ग्राहक निवेश कर रहा होता है तो उसका मकसद म्यूचुअल फंड में अच्छा रिटर्न कमाना होता है। गणना की गई एसआईपी की मदद से ग्राहक ब्याज दर को समायोजित कर सकते हैं। वे कुछ विवरण दर्ज करके अपना निर्णय ले सकते हैं जिसके बाद एसआईपी कैलकुलेटर सटीक परिणाम उत्पन्न करेगा। ये सब देखकर ग्राहक अपने निवेश पर रिटर्न का आकलन स्वयं कर सकते हैं।
एसआईपी के फायदे
यह आपको साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक जैसे एक निश्चित समय सीमा के लिए समय-समय पर छोटे पैमाने पर निवेश करने में सक्षम बनाता है।
जब कम लागत वाली निवेश योजनाओं की बात आती है तो यह (एसआईपी) बेहतर काम करता है, जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक म्यूचुअल फंड योजनाएं खरीद सकते हैं और इसी तरह जब कीमतें बढ़ जाती हैं तो आप कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं खरीद सकते हैं। इससे रुपये की औसत लागत के बीच एक अच्छा संतुलन विकसित होता है।
भविष्य के लिए हर किसी के अपने लक्ष्य होते हैं जैसे घर खरीदना, सपनों की कार खरीदना, एक सुनियोजित जीवन लेकिन इन सभी में प्रभावी लक्ष्य योजनाएं शामिल हैं।
यह आपको अपने निवेश किए गए पैसे को संयोजित करने में सक्षम बनाता है, मान लीजिए कि आपने रुपये का निवेश किया है। 20 साल के एसआईपी कार्यकाल के साथ एक म्यूचुअल फंड योजना में 1000 और 15% प्रति वर्ष के रिटर्न की उम्मीद है, जहां आपका पैसा लगभग 15 लाख हो जाता है।
कंपाउंडिंग की शक्ति क्या है?
कंपाउंडिंग की शक्ति और कुछ नहीं बल्कि एक अवधारणा है जिसमें ग्राहकों द्वारा किए गए निवेश पर ब्याज अर्जित किया जाता है।
एसआईपी के नुकसान
भले ही वे एक छोटे निवेशक को स्थिर बचत योजना बनाए रखने में मदद कर सकते हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं कुछ शर्तों के साथ आती हैं। व्यवस्थित निवेश योजनाओं के लिए आमतौर पर कम से कम 10 से 25 वर्षों तक दीर्घकालिक समर्पण की आवश्यकता होती है। हालाँकि, निवेशकों को योजना की परिपक्वता से पहले योजना को समाप्त करने की अनुमति है, व्यवस्थित निवेश योजनाएँ शुरू करना अक्सर महंगा होता है।
एसआईपी बनाम म्यूचुअल फंड
एसआईपी एक उपकरण है जिसका उपयोग म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए किया जाता है। एसआईपी निवेशकों को छोटी राशि बचाने और लंबी अवधि के लिए धन इकट्ठा करने में मदद करता है। एसआईपी कुछ हद तक बैंक आवर्ती जमा के समान है। ग्राहक अपने एसआईपी को किसी भी समय रोक या भुना सकते हैं यदि यह ईएलएसएस के अनुरूप नहीं है (ईएलएसएस में तीन साल की लॉक-इन अवधि है)।
म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है जो इक्विटी, निश्चित आय या दोनों से भिन्न प्रतिभूतियों से बना होता है। इसे पेशेवर रूप से वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट उपकरण आदि खरीदने के लिए कई निवेशकों से पैसा लेते हैं। यह निवेशकों के लिए अपनी दैनिक गतिविधियों में निवेश करने का अवसर का एक मंच है।
क्या एसआईपी सुरक्षित है?
हां, म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश के लिए एसआईपी सुरक्षित है। इसके अलावा म्यूचुअल फंड में निवेश करने से म्यूचुअल फंड पर भारी लागत आएगी; म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको बाजार सर्वेक्षणों का अच्छा ज्ञान होना चाहिए। एसआईपी में, आपको बाजार की स्थिति की जांच करने की आवश्यकता होती है, हालांकि इसमें हर महीने निवेश करने के लिए मुश्किल से एक छोटी राशि खर्च होती है। कीमत में उतार-चढ़ाव हो सकता है (कुछ महीने या तो उच्च या निम्न)। यदि इसे दीर्घकालिक योजना के लिए माना जाता है, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत उच्च और निम्न का औसत होगी। इसे रुपया लागत औसत कहा जाता है।
क्या व्यवस्थित निवेश योजना सावधि जमा से बेहतर है?
यह आजकल आमतौर पर पूछा जाने वाला प्रश्न है। लोग निवेश करते समय भ्रमित हो जाते हैं कि पारंपरिक तरीके से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें या एसआईपी के साथ जाएं। आइए कुछ बिंदुओं पर चर्चा करें जो आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है।
जब सर्वोत्तम निवेश योजना की बात आती है, तो सावधि जमा केवल रूढ़िवादी निवेशकों के लिए होती है जबकि व्यवस्थित निवेश योजना आक्रामक और रूढ़िवादी दोनों निवेशकों के लिए होती है। फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का निवेश है जिसमें निवेशक को एकमुश्त भुगतान करना होता है लेकिन व्यवस्थित निवेश योजना में निवेशक को नियमित और समान किस्तों में भुगतान करना होता है। जब तरलता का सवाल उठता है, तो एफडी में उच्च तरलता होती है, और एसआईपी में कम से मध्यम तरलता होती है। जोखिम कारक में दोनों की तुलना करने पर एफडी में जोखिम कम है जबकि एसआईपी में निवेश करने पर जोखिम अधिक है। अब बात करते हैं रिटर्न की, फिक्स्ड डिपॉजिट में रिटर्न की गारंटी होती है लेकिन एसआईपी में रिटर्न की गारंटी नहीं होती। एफडी निवेशकों को निवेश पर रिटर्न के रूप में दिलचस्पी होती है और एसआईपी निवेशकों को निवेश पर रिटर्न के रूप में लाभांश मिलता है।
महत्वपूर्ण विवरण
एक व्यवस्थित निवेश योजना में नियमित अंतराल पर और मुख्य रूप से उसी सुरक्षा में एक निश्चित राशि का निवेश करने के संदर्भ में योगदान शामिल होता है जो हमें लगता है कि उपयुक्त है।
एक व्यवस्थित निवेश योजना आम तौर पर पूंजी खाते से स्वचालित निकासी लेती है और हमें निवेशक से एक विस्तारित वादे की आवश्यकता हो सकती है। एसआईपी डॉलर-लागत मोड के सिद्धांत पर काम करता है। ऐसे कई ब्रोकर और म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं जो प्रतिस्पर्धी व्यवस्थित निवेश योजनाएं पेश करती हैं।
