क्या मैं क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके निवेश कर सकता हूँ?

by PoonitRathore
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क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसी भी बचत और निवेश उत्पाद, जैसे सावधि जमा, शेयर बाजार में निवेश आदि के लिए नहीं किया जा सकता है। यह सभी ब्रोकरों पर लागू होता है। विनियम यह कहते हैं कि धन केवल सत्यापित बैंक खातों से ही स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

हां, आपने सही सुना, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से निवेश लेकिन सबसे पहले महत्वपूर्ण बात यह जान लें कि हमें स्टॉक/बॉन्ड मार्केट में भी निवेश करने की अनुमति नहीं है, यहां तक ​​कि म्यूचुअल फंड में भी कुछ हद तक क्रेडिट कार्ड के माध्यम से निवेश किया जा सकता है। निम्नलिखित कारण हैं:

  1. भारी जोखिम: निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से कर्ज बढ़ने का उच्च जोखिम होता है, खासकर यदि निवेश से रिटर्न नहीं मिलता/नुकसान होता है।
  2. ब्याज प्रभार: क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर आम तौर पर उच्च-ब्याज दरें लगती हैं, खासकर यदि शेष राशि का भुगतान नियत तारीख तक नहीं किया जाता है। इससे निवेश लेनदेन पर पर्याप्त ब्याज शुल्क लग सकता है।
  3. विनियामक प्रतिबंध: वित्तीय कदाचार/धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए उपभोक्ताओं को अत्यधिक कर्ज लेने से रोकने के लिए वित्तीय नियामक निवेश उद्देश्यों के लिए क्रेडिट कार्ड के उपयोग पर प्रतिबंध लगा सकते हैं।
  4. संपार्श्विक का अभाव: संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित ऋणों के विपरीत, क्रेडिट कार्ड लेनदेन ऋणदाताओं को किसी भी प्रकार की सुरक्षा/गारंटी प्रदान नहीं करते हैं, जिससे उन्हें निवेश के वित्तपोषण के लिए जोखिम भरा बना दिया जाता है।
  5. व्यापारी नीतियां: कई निवेश मंच/दलाल अपनी नीतियों/नियामक अनुपालन आवश्यकताओं के कारण प्रतिभूतियों के लेनदेन के लिए क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार नहीं कर सकते हैं।

लेकिन हम क्रेडिट कार्ड के जरिए एनपीएस स्कीम में निवेश कर सकते हैं, आइए इस ब्लॉग में इस फाइनेंस ट्रिक के बारे में विस्तार से जानें।

एनपीएस क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सरकार प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय प्रदान करना है। यह आकर्षक कर-बचत लाभ, दीर्घकालिक निवेश के अवसर प्रदान करता है। एनपीएस को शुरुआत में 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए पेश किया गया था, बाद में इसे 18-60 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए बढ़ा दिया गया।

अधिक जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें https://www.5paisa.com/stock-market-guide/savings-schemes/national-pension-scheme

क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया गया भुगतान कार्ड है जो कार्डधारकों को खरीदारी के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है। यह भुगतान में सुविधाजनक लचीलापन प्रदान करता है, अक्सर पुरस्कार कैशबैक लाभ के साथ। जबकि क्रेडिट कार्ड मुख्य रूप से खुदरा लेनदेन के लिए उपयोग किए जाते हैं, उनका उपयोग एनपीएस योगदान जैसे निवेश के लिए भी किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एनपीएस में योगदान कैसे करें?

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एनपीएस में योगदान करना आसान प्रक्रिया है

  1. अपने एनपीएस खाते में लॉग इन करें और योगदान अनुभाग पर जाएँ।
  2. एनपीएस टियर 1 विकल्प चुनें, अपना क्रेडिट कार्ड विवरण दर्ज करें।
  3. वह राशि चुनें जिसका आप योगदान करना चाहते हैं भुगतान की पुष्टि करें।
  4. सफल सत्यापन के बाद, आपके एनपीएस खाते में टी + 2 दिनों के भीतर योगदान राशि जमा कर दी जाएगी।

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एनपीएस में निवेश के लाभ और कमियां

फ़ायदे:

  1. नकदी प्रवाह की बाधाओं का सामना करते हुए भी, लगातार योगदान को सक्षम बनाता है।
  2. क्रेडिट कार्ड का उपयोग बढ़ता है, जिससे संभावित रूप से अधिक पुरस्कार कैशबैक लाभ मिलते हैं।
  3. एनपीएस योगदान से जुड़ी कर कटौती का लाभ उठाने में मदद करता है।

कमियां:

  1. नेट बैंकिंग/डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान की तुलना में इसमें अधिक सेवा शुल्क शामिल है।
  2. उच्च ब्याज दरों के कारण क्रेडिट कार्ड से उधार लेना महंगा हो सकता है।
  3. पुरस्कार हमेशा लेनदेन शुल्क से अधिक नहीं हो सकते हैं, जिससे यह कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए कम लाभप्रद हो जाता है।

कौन पात्र है?

वैध एनपीएस टियर 1 खाता क्रेडिट कार्ड वाला कोई भी व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एनपीएस में योगदान कर सकता है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता एनपीएस नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित नियम शर्तों का अनुपालन सुनिश्चित करना आवश्यक है।

विभिन्न भुगतान मोड पर लेनदेन शुल्क क्या हैं?

भुगतान मोड के आधार पर लेनदेन शुल्क अलग-अलग होते हैं:

  1. डेबिट कार्ड: लेनदेन राशि का 0.80% + 18% जीएसटी
  2. क्रेडिट कार्ड: लेनदेन राशि का 0.90% + 18% जीएसटी
  3. नेट बैंकिंग: प्रति लेनदेन INR 0.60 + 18% जीएसटी
  4. टियर 1 एनपीएस खातों के लिए कर लाभ क्या हैं?

एनपीएस टियर 1 खाताधारक कर-बचत कटौती का दावा कर सकते हैं

  1. धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक
  2. धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत धारा 80सी द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती

निष्कर्ष

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एनपीएस में निवेश कर लाभ का आनंद लेते हुए सेवानिवृत्ति बचत में योगदान करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है। हालाँकि, उपयोगकर्ताओं को लेन-देन शुल्क, क्रेडिट कार्ड उधार लेने की लागत पर विचार करते हुए, फायदे और नुकसान पर सावधानी से विचार करना चाहिए। अतिरिक्त वित्तीय बोझ से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान सुनिश्चित करना आवश्यक है।

क्या एनपीएस में क्रेडिट कार्ड के जरिए निवेश करना उचित है?
हालांकि यह सुविधा कर लाभ प्रदान करता है, उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड से भुगतान चुनने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करना चाहिए। सुनिश्चित करें कि पुरस्कार लेनदेन शुल्क से अधिक है।
क्या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एनपीएस योगदान पर कोई प्रतिबंध है?
वर्तमान में, योगदानकर्ता केवल क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एनपीएस टियर 1 खातों में निवेश कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के माध्यम से टियर 2 खाते में योगदान की अनुमति नहीं है।
एनपीएस योगदान के लिए क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक के परिणाम क्या हैं?
क्रेडिट कार्ड से भुगतान में चूक करने पर उच्च ब्याज शुल्क का जुर्माना लग सकता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर की वित्तीय स्थिरता प्रभावित हो सकती है। प्रतिकूल परिणामों से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड भुगतान को जिम्मेदारी से प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है।

प्रतिभूति बाजार में निवेश/व्यापार बाजार जोखिम के अधीन है, पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है। इक्विटी और डेरिवेटिव्स सहित प्रतिभूति बाजारों में व्यापार और निवेश में नुकसान का जोखिम काफी हो सकता है।



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