क्रेडिटबी के मधुसूदन एकंबरम कहते हैं, डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स से उधार लेने से पहले अच्छी तरह से शोध करें

by PoonitRathore
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के साथ एक साक्षात्कार में मिंटजीनीएकंबरम ने कहा कि मानसिकता में एक उल्लेखनीय परिवर्तन स्पष्ट है, विशेष रूप से युवा जनसांख्यिकीय के बीच, क्योंकि वे उपभोग के लिए उधार लेने की धारणा को तेजी से अपना रहे हैं, जो पिछले दशक में रखे गए दृष्टिकोण से अलग है।

संपादित अंश:

बढ़ी हुई ब्याज दरों के बावजूद उपभोक्ताओं के बीच छोटे-टिकट ऋणों की बढ़ती मांग के पीछे क्या कारण हैं?

छोटे टिकट की मांग में वृद्धि व्यक्तिगत ऋण इसका श्रेय मुख्य रूप से बदलते उपभोक्ता व्यवहार को दिया जाता है, जो इस प्रवृत्ति को चलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, खासकर उपभोग-संचालित विकास मॉडल के भीतर। मानसिकता में एक उल्लेखनीय परिवर्तन स्पष्ट है, विशेष रूप से युवा जनसांख्यिकीय के बीच, क्योंकि वे उपभोग के लिए उधार लेने की धारणा को तेजी से अपना रहे हैं, जो पिछले दशक में रखे गए दृष्टिकोण से अलग है। डिजिटल बुनियादी ढांचे से काफी प्रभावित ऋण प्रक्रियाओं में पर्याप्त विकास ने उपभोक्ताओं, विशेषकर युवा पीढ़ी के लिए लचीलेपन और सुविधा में काफी सुधार किया है। यह विकास उपभोग-संचालित विकास की वर्तमान प्रवृत्ति के लिए एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक के रूप में कार्य करता है।

डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स से उधार लेने के मामले में ग्राहकों को आपकी क्या सलाह है? वे अवैध ऐप्स से कैसे दूर रह सकते हैं?

डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स से उधार लेने पर विचार करते समय, ग्राहकों को एक सुरक्षित और वैध उधार अनुभव सुनिश्चित करने के लिए व्यापक शोध में संलग्न होना चाहिए और सावधानी बरतनी चाहिए। वित्तीय नियामकों के साथ उचित पंजीकरण और अनुपालन सुनिश्चित करके ऋण देने वाले ऐप की विश्वसनीयता की पुष्टि करके प्रक्रिया शुरू करें। उधारकर्ताओं को नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना और समझना चाहिए, ब्याज दरों और शुल्क पर ध्यान देना चाहिए और अस्पष्ट या अत्यधिक शुल्क वाले ऐप्स से दूर रहना चाहिए।

व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी के सुरक्षित प्रबंधन की पुष्टि के लिए गोपनीयता नीति की जाँच करें। बहुत अच्छे-से-सच्चे प्रस्तावों और अवास्तविक वादों, घोटालों द्वारा अपनाई जाने वाली सामान्य रणनीति का सामना करते समय सावधानी बरतें। वैध प्लेटफ़ॉर्म डेटा सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं और उत्तरदायी ग्राहक सहायता बनाए रखते हैं। पुष्टि करें कि ऐप लेनदेन के लिए सुरक्षित और एन्क्रिप्टेड कनेक्शन का उपयोग करता है, ऐप अनुमतियों की जांच करें और अनावश्यक एक्सेस अनुरोधों से सावधान रहें।

अग्रिम भुगतान से बचें, क्योंकि वैध उधारदाताओं को उनकी आवश्यकता नहीं होती है। इसके अतिरिक्त, यह पहचानें कि नाजायज ऋण देने वाले ऐप्स से खुद को सुरक्षित रखने के लिए कुछ बुनियादी और सरल कदम हैं, जैसे कि सूचित रहना, सहज ज्ञान पर भरोसा करना और मेहनती निर्णय लेने की प्रक्रिया का पालन करना। परिश्रम और इन सीधे उपायों का पालन धोखाधड़ी वाले डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स का शिकार होने के जोखिम को काफी कम कर देता है।

हाल ही में, MeitY ने संदिग्ध ऋण ऐप्स के खिलाफ चेतावनी दी थी। आपको क्या लगता है कि उद्योग “संदिग्ध, अवैध” डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स के बढ़ने से होने वाले खतरे से कैसे निपट सकता है?

धोखाधड़ी वाले ऋण आवेदनों में वृद्धि, अत्यधिक ब्याज दरों को चार्ज करने और उधारकर्ताओं को चुकाने के लिए मानसिक उत्पीड़न के तरीके के रूप में उपयोग करने जैसी अवैध प्रथाओं के कारण उधारकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण खतरा पैदा करती है।

एसआरओ बनाने के लिए फिनटेक का आरबीआई समर्थन डिजिटल ऋण क्षेत्र में बेईमान ऋणदाताओं का सामना करने के लिए उद्योग के खिलाड़ियों और नियामकों दोनों के संयुक्त समर्पण पर जोर देता है। यह सहयोगात्मक पहल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की अखंडता को बनाए रखने की प्रतिबद्धता को मजबूत करते हुए, धोखाधड़ी गतिविधियों से उत्पन्न चुनौतियों का समाधान करने में एक सक्रिय रुख को दर्शाती है।

उद्योग में प्रमुख खिलाड़ी और प्रभावशाली होने के नाते, फिनटेक ऋण देने वाली कंपनियों को संदिग्ध डिजिटल ऋण प्लेटफार्मों से जुड़े संभावित जोखिमों को पहचानने और उनसे बचने के लिए व्यक्तियों को सशक्त बनाने के लिए उपभोक्ता शिक्षा जैसी पहल भी करनी चाहिए। डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफार्मों और पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के बीच सहयोग, व्हिसिल-ब्लोअर तंत्र और त्वरित प्रतिक्रिया प्रणालियों द्वारा समर्थित, धोखाधड़ी गतिविधियों के खिलाफ एक संयुक्त मोर्चा स्थापित करता है। इस सामूहिक प्रयास का उद्देश्य एक सुरक्षित, भरोसेमंद और लचीला डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र सुनिश्चित करना, उधारकर्ता की भलाई को प्राथमिकता देना और वित्तीय क्षेत्र की अखंडता को बनाए रखना है।

आगामी अंतरिम बजट से आपकी क्या उम्मीदें हैं?

2024 में, भारत वैश्विक आर्थिक परिदृश्य में अलग खड़ा है, तीन प्रतिशत के समग्र अनुमान के बीच 6.3 प्रतिशत की प्रभावशाली विकास दर का अनुमान है। इस उल्लेखनीय वृद्धि का श्रेय मजबूत वित्तीय समावेशन, मजबूत उपभोक्ता मांग, युवा जनसांख्यिकीय और व्यापार संतुलन में सुधार जैसे कारकों को दिया जाता है। इन सकारात्मक संकेतकों के बावजूद, भारत को उच्च ब्याज दरों, नियामक दृढ़ता, जलवायु परिवर्तन और भू-राजनीतिक तनाव जैसी विघटनकारी ताकतों से चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

आने वाले समय की प्रतीक्षा में अंतरिम बजट घोषणा, वित्तीय क्षेत्र में निरंतर विकास और लचीलेपन के लिए दो महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। सबसे पहले, सरकार से अंतरराष्ट्रीय निवेश के लिए अधिक अनुकूल माहौल बनाने के लिए विदेशी संस्थाओं को रिवर्स-फ़्लिप करने के संबंध में नियमों में ढील देने पर विचार करने का आह्वान किया गया है। दूसरे, जोखिम-भारित परिसंपत्तियों (आरडब्ल्यूए) में वृद्धि के कारण एनबीएफसी के सामने आने वाली चुनौतियों का समाधान करना महत्वपूर्ण है। इन बढ़े हुए आरडब्ल्यूए से उत्पन्न बैंकों से उधार लेने की बढ़ी हुई लागत, विभिन्न क्षेत्रों में ऋण प्रदान करने में एनबीएफसी की महत्वपूर्ण भूमिका को प्रभावित करती है। अधिक कुशल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र सुनिश्चित करने, समग्र आर्थिक स्थिरता में महत्वपूर्ण योगदान देने और भारतीय बाजारों में लिस्टिंग के लिए अनुकूल वातावरण को बढ़ावा देने के लिए आरडब्ल्यूए मानदंडों को सुव्यवस्थित करने की वकालत की गई है।

2024 में आप किन डिजिटल ऋण रुझानों की आशा करते हैं?

भारतीय बाजार में ऋण की मजबूत मांग हमारे गतिशील विकास को दर्शाती है फिनटेक परिदृश्य, हमारे राष्ट्र की आर्थिक ताकत और हमारे लोगों की महत्वाकांक्षी आकांक्षाओं दोनों का प्रतीक है। एनबीएफसी ने इंटरनेट की बढ़ती पहुंच, बढ़ते मध्यम वर्ग, तकनीक-प्रेमी ग्राहक आधार और सहायक सरकारी पहल जैसे कारकों द्वारा पहले से वंचित क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। क्रेडिटबी सहित फिनटेक ऋण देने वाली कंपनियों ने हमारे विस्तारित ग्राहक आधार की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने वाले अनुरूप उत्पादों की पेशकश करके इस प्रवृत्ति में सक्रिय रूप से योगदान दिया है।

फिनटेक ऋण के क्षेत्र में, साइबर खतरों की बढ़ती व्यापकता साइबर सुरक्षा में चल रहे निवेश की अनिवार्यता को रेखांकित करती है। 2024 में, फोकस रेगटेक पर है, जो बढ़ती नियामक जटिलता के बीच अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एआई, ब्लॉकचेन और क्लाउड कंप्यूटिंग को एकीकृत करता है। फिनटेक ऋण देने में ये उभरते रुझान न केवल एक परिवर्तनकारी यात्रा का प्रतीक हैं बल्कि नवाचार और जिम्मेदारी के बीच नाजुक संतुलन पर भी जोर देते हैं। वे एक ऐसे भविष्य की नींव रखते हैं जहां वित्त न केवल अधिक कुशल और ग्राहक-केंद्रित है बल्कि नैतिक मानकों और चैंपियन समावेशिता को भी कायम रखता है।

यहां वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा अपने बजट भाषण में कही गई सभी बातों का 3 मिनट का विस्तृत सारांश दिया गया है: डाउनलोड करने के लिए क्लिक करें!

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प्रकाशित: 06 फरवरी 2024, 10:53 पूर्वाह्न IST



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