अपनी क्षमता से कम जीवन जीना – अपनी कमाई से कम खर्च करना – वित्तीय स्वास्थ्य और स्थिरता की आधारशिला है। फिर भी जब आपकी आय बढ़ती है तो अपनी जीवनशैली को बढ़ाने से बचना अविश्वसनीय रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कमाई के साथ-साथ खर्च बढ़ाने की स्वाभाविक इच्छा मितव्ययी बने रहना कठिन बना देती है।
एक सरल लेकिन अत्यधिक प्रभावी रणनीति आपके साधनों से कम जीवन जीना बहुत आसान बनाती है: पहले स्वयं भुगतान करें. इसका मतलब है कि किसी भी बिल या खर्च का भुगतान करने से पहले अपनी आय का एक हिस्सा स्वचालित रूप से बचत में स्थानांतरित करना। पहले बचत करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने खर्च को बचत के बाद बचे पैसे के साथ संरेखित करें। जब आपकी कमाई बढ़ती है तो यह जीवनशैली की मुद्रास्फीति को रोकते हुए लगातार धन का निर्माण करता है।
पहले स्वयं को भुगतान करना एक वित्तीय गेम चेंजर है। अपनी बचत को अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता के रूप में स्वचालित करने से, आपकी जीवनशैली और खर्च में बाकी सब कुछ स्वाभाविक रूप से आपके साधनों से कम हो जाता है। यह सीधी युक्ति आपको अपनी जीवनशैली को बढ़ाने के प्रलोभनों का विरोध करते हुए सहजता से अधिक बचत करने में मदद करती है। पहले स्वयं को भुगतान करने से आपको अपनी कमाई से कम खर्च करने का एक स्पष्ट रास्ता मिल जाता है।
पहले स्वयं भुगतान करें का क्या मतलब है?
पहले स्वयं भुगतान करने का अर्थ है किसी भी अन्य चीज़ से पहले अपनी आय का एक प्रतिशत बचत के लिए अलग रखना। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह $4,000 कमाते हैं, तो आप उस राशि का 10-20% बचाने का निर्णय ले सकते हैं। इससे पहले कि आप पैसे देखें या किसी बिल का भुगतान करें, हर तनख्वाह से $400-$800 सीधे आपके बचत खाते में चले जाते हैं।
आपके “पहले स्वयं भुगतान करें” योगदान के बाद, शेष पैसा आपका मासिक खर्च बजट बन जाता है। आप इस छोटे बजट में फिट होने के लिए अपनी रहने की लागत, विवेकाधीन खरीदारी और बिलों को संरेखित करते हैं। आपके द्वारा बचाया जाने वाला प्रतिशत लचीला है, लेकिन पर्याप्त बचत देखने के लिए 10-20% की अनुशंसा की जाती है।
पहले स्वयं भुगतान करना कैसे काम करता है?
आइए कार्रवाई में सबसे पहले स्वयं भुगतान करने को स्पष्ट करने के लिए एक विस्तृत उदाहरण का उपयोग करें:
सारा हर महीने टेक-होम वेतन के रूप में $4,000 कमाती है। वह अपने साधनों से कम जीवन जीना चाहती है, इसलिए वह अपनी आय का 20% स्वचालित रूप से बचाकर पहले खुद को भुगतान करने का निर्णय लेती है। वह 20% $800 के बराबर है।
जैसे ही सारा को भुगतान मिलता है, वह तुरंत $800 को अपने सेवानिवृत्ति और आपातकालीन बचत खातों में स्थानांतरित कर देती है। इससे उसके पास महीने के दौरान खर्च करने के लिए $3,200 बच जाते हैं।
उस $3,200 में से, सारा के पास किराया, उपयोगिताओं, कार भुगतान आदि जैसे निश्चित बिलों के लिए $1,000 हैं। इससे उसके पास किराने का सामान, गैस, बाहर भोजन करना, मनोरंजन और खरीदारी जैसे परिवर्तनीय खर्चों के लिए $2,200 बचते हैं।
पहले कुछ महीने चुनौतीपूर्ण हैं। सारा को एहसास हुआ कि उसे अपने बिलों का भुगतान करने के बाद $2,200 के परिवर्तनीय बजट पर टिके रहने के लिए अपने अपार्टमेंट को डाउनग्रेड करने, बाहर ले जाने वाले भोजन में कटौती करने, खरीदारी यात्राओं को सीमित करने और मनोरंजन लागत को कम करने की आवश्यकता है।
समय के साथ, सारा अपनी जीवनशैली और खर्च करने की आदतों को अपने बचत योगदान के बाद बचे पैसे के साथ समायोजित करती है। पहले खुद भुगतान करने से सारा को अपनी क्षमता से कम जीवन जीने के लिए मजबूर होना पड़ा।
पहले स्वयं भुगतान करना क्यों कारगर होता है?
स्वयं को पहले भुगतान करना कई प्रमुख कारणों से काम करता है:
- यह पहले स्वचालित रूप से बचत बनाता है, बिना अधिक सोच-विचार या प्रयास के। बचत गैर-परक्राम्य हो जाती है।
- बचत के बाद बचे पैसे को खर्च करने के लिए खर्च को समायोजित करके, आप स्वाभाविक रूप से अपनी जीवनशैली को अपने साधनों से कम जीवन जीने के साथ संरेखित करते हैं।
- आपको वित्तीय तनाव को कम करने के लिए हर डॉलर का कड़ाई से बजट बनाने या फालतू खरीदारी पर सावधानीपूर्वक नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है।
- जब भी आपकी आय बढ़ती है, तो आप जीवनशैली मुद्रास्फीति को रोकने के लिए अपना बचत प्रतिशत बढ़ा सकते हैं।
केस स्टडी: सबसे पहले खुद भुगतान करने से जॉन का जीवन कैसे बदल गया
अच्छी आय के बावजूद जॉन तनख्वाह दर तनख्वाह गुजारा कर रहा था। वह कम खर्च करना और अधिक बचत करना चाहता था लेकिन जब भी वह अधिक कमाता था तो वह अपनी जीवनशैली की मुद्रास्फीति को सीमित नहीं कर पाता था।
जॉन ने परिवर्तन के लिए बाध्य करने के लिए पहले स्वयं भुगतान शुरू करने का निर्णय लिया। जब भी उन्हें भुगतान मिलता था, जॉन किसी भी बिल का भुगतान करने से पहले तुरंत अपने वेतन का 15% अपने उच्च-उपज बचत खाते में स्थानांतरित कर देते थे।
इसका मतलब था कि उसके 15% बचत योगदान के बाद निचले शेष के साथ संरेखित करने के लिए उसके खर्च को समायोजित करना। पहले कुछ महीनों के दौरान, जॉन ने बाहर खाना कम खाया, एक सस्ता अपार्टमेंट पाया और अनावश्यक खरीदारी सीमित कर दी।
प्रारंभिक समायोजन अवधि के बाद, जॉन की अधिक मितव्ययी आदतें कायम रहीं। उन्होंने इस सरल 15% ऑटो-ट्रांसफर आदत के माध्यम से एक वर्ष के भीतर $10,000 से अधिक की बचत की।
जब जॉन को $5,000 वेतन वृद्धि के साथ काम पर पदोन्नति मिली, तो उसने अपनी जीवनशैली और खर्च को बढ़ाने के बजाय अपना बचत प्रतिशत 20% तक बढ़ा दिया।
स्वयं भुगतान करने से जॉन को लगातार बचत करने और अपनी क्षमता से कम जीवन जीने का अधिकार मिला। उनकी जीवनशैली स्वाभाविक रूप से उनकी प्राथमिकता बचत के बाद बचे हुए पैसे के आसपास ही थी।
निष्कर्ष
यदि आप लगातार अपनी कमाई से कम खर्च करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो पहले खुद को भुगतान करने का प्रयास करने का समय आ गया है। इसका मतलब है कि किसी भी बिल या खर्च का भुगतान करने से पहले प्रत्येक वेतन का एक प्रतिशत स्वचालित रूप से बचत में स्थानांतरित करना। अपनी आय का 10-15% बचत के लिए अलग रखकर शुरुआत करें। स्वचालित स्थानांतरण सेट करें ताकि पैसा आपकी ओर से किसी भी प्रयास के बिना निवेश और बचत खातों में चला जाए।
सबसे पहले, आपको बचत के बाद अपनी तनख्वाह के शेष हिस्से को फिट करने के लिए अपने जीवनशैली खर्च को समायोजित करने की आवश्यकता होगी। लेकिन कुछ महीनों के बाद, मितव्ययी आदतें स्वाभाविक और सहज हो जाएंगी। पहले स्वयं भुगतान करने के लाभ बहुत अधिक हैं। आप बिना किसी प्रलोभन या बातचीत के धन का निर्माण करेंगे। आपकी जीवनशैली बचत को प्राथमिकता देने के बाद बचे पैसे के अनुरूप ही होगी। आय में बढ़ोतरी से खर्च बढ़ाने की बजाय सीधे आपकी बचत दर बढ़ाई जा सकती है।
यह सरल आदत पूरी तरह से गेम चेंजर है। पहले अपने आप को भुगतान करें, प्रारंभिक समायोजन चरण के दौरान इसके साथ बने रहें, और आसान, तनाव मुक्त, मितव्ययी जीवन का अनुभव करें जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता की ओर प्रेरित करता है।
