जोखिम भरे असुरक्षित खुदरा ऋणों के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा ऋण देने के मानदंडों को कड़ा करना श्रेय के लिए सकारात्मक है- मूडीज

पिछले सप्ताह के दौरान, 16 नवंबर 2023 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने जोखिम भरे असुरक्षित खुदरा ऋणों पर जोखिम भार बढ़ाया और क्रेडिट कार्ड बैंकों और गैर-बैंक वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा 25 प्रतिशत अंक।

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मूडीज इन्वेस्टर सर्विसेज ने कहा कि पिछले कुछ वर्षों में असुरक्षित खंड बहुत तेजी से बढ़ रहा है, जिससे अचानक आर्थिक या ब्याज दर के झटके के मामले में वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट लागत में संभावित बढ़ोतरी का सामना करना पड़ रहा है।

मूडीज ने कहा कि पिछले कुछ वर्षों में, भारत का असुरक्षित ऋण खंड बैंकों, एनबीएफसी और वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) कंपनियों के साथ बहुत प्रतिस्पर्धी हो गया है, जिसमें कई नए प्रवेशकर्ता भी शामिल हैं, जो इस श्रेणी में आक्रामक रूप से ऋण बढ़ा रहे हैं।

मूडीज के अनुसार, पिछले दो वर्षों में, व्यक्तिगत ऋण में लगभग 24% की वृद्धि हुई और क्रेडिट कार्ड ऋण में औसतन 28% की वृद्धि हुई, जबकि समग्र बैंकिंग क्षेत्र की ऋण वृद्धि लगभग 15% थी।

मूडीज के अनुसार, कई एनबीएफसी, जो अब तक बुनियादी ढांचे, रियल एस्टेट और वाहन ऋण जैसी सुरक्षित ऋण श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करते थे, उन्होंने भी इन जोखिम वाले क्षेत्रों की ओर रुख किया है। कड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण ऐसे ऋणों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन भी घट रहा है।

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कई बैंक और एनबीएफसी फिनटेक कंपनियों के ऐप्स के माध्यम से असुरक्षित ऋण प्राप्त कर रहे हैं। मूडीज ने कहा, हालांकि, फिनटेक के ऋण उत्पत्ति और संग्रह मॉडल काफी हद तक अप्रयुक्त हैं और एनबीएफसी और बैंकों को संपत्ति की गुणवत्ता में अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है।

मूडीज को उम्मीद है कि बैंक अपनी पूंजी पर उच्च जोखिम भार को अवशोषित करने में सक्षम होंगे क्योंकि सितंबर 2023 तक असुरक्षित खुदरा ऋण के लिए समग्र बैंकिंग क्षेत्र का जोखिम लगभग 10% ऋण पर छोटा है और सेक्टर का समग्र पूंजीकरण सामान्य इक्विटी के साथ ऐतिहासिक रूप से उच्च स्तर पर है। मार्च 2023 तक टियर 1 अनुपात 13.9%।

हालाँकि, मूडीज़ ने कहा कि नए अंडरराइटिंग नियमों का प्रभाव अलग-अलग ऋणदाताओं के बीच उनके असुरक्षित ऋण के जोखिम के आधार पर भिन्न हो सकता है।

नियामक ने चुनिंदा आधार पर एनबीएफसी में बैंकों के एक्सपोजर पर जोखिम भार को 25 प्रतिशत अंक तक बढ़ा दिया है। उच्च जोखिम भार उन एनबीएफसी पर लागू होगा जो अब तक अपनी उच्च घरेलू रेटिंग के कारण 100% से कम जोखिम भार से लाभान्वित होते थे”, मूडीज ने कहा।

हालाँकि, मूडीज़ के अनुसार उच्च जोखिम भार से तनाव मध्यम होगा क्योंकि यह आवास वित्त और कृषि और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों जैसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के लिए दिए गए ऋणों पर लागू नहीं होगा।

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अपडेट किया गया: 20 नवंबर 2023, 04:45 अपराह्न IST