बहुत से नौसिखिए निवेशक इनके बीच अंतर पूछते हैं म्यूचुअल फंड्स और व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) लेकिन सवाल यह है कि क्या दोनों के बीच कोई अंतर है? मूलतः, नहीं! जबकि म्यूचुअल फंड और एसआईपी निवेश समान हैं, हम कह सकते हैं कि सभी एसआईपी म्यूचुअल फंड हैं लेकिन सभी म्यूचुअल फंड एसआईपी नहीं हैं। एसआईपी म्यूचुअल फंड में भुगतान का एक तरीका है, जिसमें निवेशक एकमुश्त निवेश करने के बजाय समय-समय पर निवेश करते हैं। तो सही सवाल म्यूचुअल फंड बनाम एसआईपी नहीं है, बल्कि म्यूचुअल फंड निवेश के प्रकार के बारे में है, जो कि एकमुश्त बनाम एसआईपी है।
एकमुश्त या एसआईपी – कौन सा बेहतर है?
अलग-अलग निवेशकों के अलग-अलग निवेश लक्ष्य हो सकते हैं और इसी तरह, वे अपनी पसंदीदा श्रेणी के फंड, म्यूचुअल फंड योजनाओं और भुगतान के तरीके का विकल्प चुन सकते हैं। डेट फंडों के लिए एकमुश्त निवेश अच्छा है, खासकर अल्पकालिक निवेश जिसमें लिक्विड फंड या इनकम फंड शामिल हैं। इक्विटी फंड के मामले में एसआईपी बेहतर हैं या जब आप म्यूचुअल फंड के बीच टैक्स-सेवर विकल्प चाहते हैं, तो इसे चुनें ईएलएसएस – इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम जो एक तरह की SIP है.
हालाँकि, हम नीचे दिए गए कुछ मापदंडों पर दोनों के बीच तुलना करते हैं:
जोखिम कारक
हालाँकि सभी म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं, फंड जोखिम के पैमाने पर निम्न से मध्यम और उच्च जोखिम तक भिन्न होते हैं। अल्पकालिक ऋण फंडों के लिए एकमुश्त निवेश अच्छा है, जिसमें जोखिम भी कम होता है। के लिए इक्विटी फ़ंड जो लंबी अवधि के लिए अधिक उपयुक्त हैं, एसआईपी जोखिम कारक को संतुलित करते हैं। बाजार गर्त और शिखर से गुजरता है और एकमुश्त निवेश तेजी के बाजार में उच्च रिटर्न दे सकता है लेकिन अगर बाजार मंदी की ओर बढ़ता है तो आपको भारी नुकसान हो सकता है। दूसरी ओर, एसआईपी के माध्यम से अस्थिरता के प्रभाव को कम किया जाता है। आप मंदी और तेजी दोनों बाजार में एसआईपी के जरिए लंबी अवधि में यूनिट खरीदते हैं, जिससे बड़े पूंजीगत नुकसान की संभावना कम होती है और धीरे-धीरे धन जमा होता जाता है।
लागत प्रभावशीलता
जो फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं वे ध्यान आकर्षित करते हैं और अधिक निवेशक अपना पैसा निवेश करते हैं। जिससे एनएवी – नेट एसेट वैल्यू (फंड का प्रति यूनिट बाजार मूल्य) बढ़ जाता है। मान लीजिए कि एनएवी अधिक होने पर आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप ऊंची लागत पर इकाइयां खरीदते हैं। अब, यदि आप अधिक यूनिट खरीदने के लिए एनएवी कम होने पर खरीदारी करते हैं, लेकिन फंड खराब प्रदर्शन करते हैं, तो आपको नुकसान हो सकता है। एसआईपी के साथ, लागत का औसत निकाला जाता है और इसे एसआईपी के रुपये की लागत के औसत लाभ के रूप में जाना जाता है।
निवेश क्षितिज
प्रत्येक फंड योजना के लिए निवेश क्षितिज उस समय अवधि के आधार पर भिन्न होता है जिसमें फंड रिटर्न देगा। इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश लक्ष्यों के लिए धन संचय करने के लिए उपयुक्त हैं, और इसलिए यदि आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि आप कम से कम 3-5 वर्षों के लिए निवेश करें। आमतौर पर 5-7 साल की लंबी अवधि के लिए एकमुश्त निवेश का सुझाव दिया जाता है, जब तक कि आप अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश नहीं करते।
FLEXIBILITY
इसके लिए आपके पास भारी मात्रा में अधिशेष होना आवश्यक है म्यूचुअल फंड में निवेश करें एकमुश्त मॉडल के माध्यम से, जो आप पर भारी पड़ सकता है। आपको इसके लिए बचत करने के लिए अन्य खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है या अपनी बचत का एक हिस्सा देना पड़ सकता है जिससे आपकी वित्तीय योजना में बाधा आती है। जबकि, एसआईपी निवेशकों को रुपये जैसी छोटी राशि के माध्यम से निवेश करने की अनुमति देता है। 500 या रु. 1,000 प्रति माह. आप रुपये की औसत लागत के लाभ और आपात स्थिति के लिए राशि की आंशिक/पूर्ण निकासी के साथ, लंबी अवधि के लिए समय-समय पर छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। आप बिना जुर्माना चुकाए कुछ किश्तें छोड़ भी सकते हैं, आप एसआईपी राशि बढ़ा/घटा सकते हैं, और आवर्ती जमा (आरडी) के विपरीत बिना शुल्क के इसे कभी भी रोक सकते हैं। जब आप एकमुश्त निवेश करते हैं तो इस प्रकार का लचीलापन प्रदान नहीं किया जाता है।
सुविधा
एसआईपी अधिक लचीले हैं और लोगों की जेब पर बोझ डालते हैं, और इसलिए, अधिक सुविधाजनक हैं। निवेश के एकमुश्त तरीके के लिए, आप एक बड़ी राशि जमा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं लेकिन एसआईपी के साथ, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखते हैं। इससे बचत और निवेश अनुशासन भी विकसित होता है और यह आसान भी है क्योंकि आप अपने बैंक खाते से ऑटो-कटौती सक्षम कर सकते हैं। इसके अलावा, एसआईपी उस योजना में उत्पन्न रिटर्न को फिर से निवेश करते हैं जो आपको अगली बार चक्रवृद्धि रिटर्न देता है, जिसे चक्रवृद्धि की शक्ति के रूप में जाना जाता है।
इसे लपेट रहा है:
म्यूचुअल फंड बनाम एसआईपी एक गलत तुलना है क्योंकि दोनों के बीच कोई अंतर नहीं है। एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) अपने आप में एक म्यूचुअल फंड स्कीम है, लेकिन इसमें एकमुश्त निवेश के बजाय आप समय-समय पर किस्तों में निवेश करते हैं। दोनों प्रकार के निवेशों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं और ये अलग-अलग निवेशकों के उद्देश्यों के अनुरूप होंगे। हालाँकि, एसआईपी भुगतान में लचीलेपन की पेशकश करते हैं जहां निवेशक बड़ी राशि के बजाय कम किस्त के साथ शुरुआत कर सकता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
एसआईपी कैसे रोकें?
आप फंड हाउस को ऑनलाइन या ऑफलाइन सूचित करके, उन्हें ‘एसआईपी बंद करने’ के लिए कहकर एसआईपी बंद कर सकते हैं। यदि ईसीएस सक्रिय है तो आपको विधिवत भरा हुआ फॉर्म जमा करना होगा और जल्द से जल्द बैंक को सूचित करना होगा।
मुझे एसआईपी कब बंद करनी चाहिए?
जब तक कोई रास्ता न बचे तब तक आपको एसआईपी बंद नहीं करनी चाहिए। यदि नकदी की तत्काल आवश्यकता है तो आप एसआईपी को रोके बिना यूनिटों को भुनाकर पैसा निकाल सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि जब तक निवेश की अवधि पूरी न हो जाए या लक्ष्य हासिल न हो जाएं, तब तक एसआईपी को खत्म या बंद न करें। बाजार की छोटी हलचलों का निर्णय पर प्रभाव नहीं पड़ना चाहिए।
म्यूचुअल फंड में आरसीए क्या है?
आरसीए का तात्पर्य म्यूचुअल फंड में रुपया लागत औसत से है जो एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के संदर्भ में इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है। एसआईपी फंड इकाइयों की खरीद की कुल लागत का औसत निकालता है, कम लागत पर अधिक खरीदता है और समय-समय पर भुगतान के माध्यम से इसके विपरीत।
रिस्कोमीटर के पैमाने पर एसआईपी का मूल्यांकन कैसे करें?
एसआईपी भुगतान का एक तरीका है और यह आमतौर पर वह फंड है जिसे रिस्कोमीटर पर रेट किया जाता है। हालाँकि, एसआईपी, सामान्य तौर पर, उच्च जोखिम वाले या मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
क्या एसआईपी टैक्स बचाने में मदद कर सकता है?
सभी एसआईपी कर बचाने में मदद नहीं कर सकते हैं लेकिन ईएलएसएस – इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर-मुक्त है जहां आप रुपये तक बचा सकते हैं। एक साल में 1.5 लाख रु.
