डिजिटल रुपया क्या है? 1 नवंबर को पायलट लॉन्च करेगा आरबीआई | What is a Digital Rupee? RBI to pilot launch on November 1 in hindi – Poonit Rathore

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सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC), जिसे ‘डिजिटल रुपया’ भी कहा जाता है, पर अपना कॉन्सेप्ट नोट प्रकाशित करते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने संकेत दिया कि वह जल्द ही विशिष्ट उपयोग के मामलों के लिए भारत में डिजिटल रुपये का सीमित पायलट लॉन्च शुरू करेगा। हम अब तक डिजिटल रुपये के बारे में जो कुछ भी जानते हैं उसका संक्षिप्त सारांश प्रदान करते हैं। 

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इस महीने की शुरुआत में, आरबीआई सीबीडीसी के लिए एक अवधारणा नोट लेकर आया था, जहां उसने कहा था कि वह वित्तीय प्रणाली में न्यूनतम व्यवधान के साथ एक डिजिटल मुद्रा के लॉन्च की खोज कर रहा है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सोमवार को कहा कि वह 1 नवंबर से केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) – डिजिटल रुपया – का पहला पायलट थोक खंड के लिए शुरू करेगा। इस पायलट के लिए उपयोग का मामला द्वितीयक का निपटान होगा। सरकारी प्रतिभूतियों में बाजार लेनदेन।

एक बयान में, आरबीआई ने कहा, डिजिटल रुपये के उपयोग से अंतर-बैंक बाजार को और अधिक कुशल बनाने की उम्मीद है, क्योंकि केंद्रीय बैंक के पैसे में निपटान से निपटान गारंटी बुनियादी ढांचे की आवश्यकता को पूर्व-खाली करके या संपार्श्विक को कम करने के लिए लेनदेन की लागत कम हो जाएगी। निपटान जोखिम।

आरबीआई ने कहा , ” आगे बढ़ते हुए, अन्य थोक लेनदेन और सीमा पार भुगतान इस पायलट से सीख के आधार पर भविष्य के पायलटों का ध्यान केंद्रित करेंगे ।”

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) क्या है?

CPMI-MC की 2018 की रिपोर्ट के अनुसार, CBDC या डिजिटल रुपये को केंद्रीय बैंक के पैसे के एक नए प्रकार के रूप में परिभाषित किया गया है, जो भौतिक नकदी या केंद्रीय बैंक आरक्षित / निपटान खातों से अलग है। यानी, एक केंद्रीय बैंक की देनदारी, जो खाते की मौजूदा इकाई में अंकित होती है, जो विनिमय के माध्यम और मूल्य के भंडार दोनों के रूप में कार्य करती है।

आरबीआई डिजिटल रूप में केंद्रीय बैंक द्वारा जारी कानूनी निविदा के रूप में डिजिटल रुपये को परिभाषित करता है और एक इकाई के लिए भारतीय डिजिटल रुपया कहे जाने के लिए निम्नलिखित विशेषताएं निर्धारित करता है:

  • डिजिटल रुपया आरबीआई द्वारा उनकी मौद्रिक नीति के साथ संरेखण में जारी एक संप्रभु मुद्रा है
  • यह आरबीआई की बैलेंस शीट पर एक दायित्व के रूप में प्रकट होता है
  • इसे सभी नागरिकों, उद्यमों और सरकारी एजेंसियों द्वारा भुगतान के माध्यम, कानूनी निविदा और मूल्य के सुरक्षित भंडार के रूप में स्वीकार किया जाना चाहिए।
  • डिजिटल रुपया वाणिज्यिक बैंक के पैसे और नकदी के खिलाफ मुक्त रूप से परिवर्तनीय होना चाहिए
  • यह एक परिवर्तनीय कानूनी निविदा होनी चाहिए जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता नहीं होना चाहिए
रिज़र्व बैंक डिजिटल भुगतान सूचकांक (RBI- DPI)
अवधिआरबीआई-डीपीआई
मार्च 2018100
मार्च 2019153.47
सितंबर 2019173.49
मार्च 2020207.84
सितंबर 2020217.74
मार्च 2021270.59
सितंबर 2021304.06
मार्च 2022349.30

आरबीआई-डीपीआई सूचकांक, जो मार्च 2022 में 349.30 तक पहुंच गया, अपनी स्थापना के बाद से देश भर में डिजिटल भुगतान को अपनाने और गहरा करने में महत्वपूर्ण वृद्धि दर्शाता है।

डिजिटल रुपये के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

डिजिटल रुपये द्वारा किए गए उपयोग और कार्यों के आधार पर और पहुंच के विभिन्न स्तरों पर विचार करते हुए, 2018 सीपीएमआई-एमसी रिपोर्ट दो व्यापक प्रकार के डिजिटल रुपये को चित्रित करती है:

  • सामान्य प्रयोजन या खुदरा (सीबीडीसी-आर) : वे नकदी का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण हैं जो मुख्य रूप से खुदरा खपत के लिए हैं। वे सभी निजी क्षेत्र की संस्थाओं, गैर-वित्तीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों द्वारा उपयोग के लिए उपलब्ध हो सकते हैं।
  • थोक (CBDC-W ): वे वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रतिबंधित पहुंच के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। उनका उपयोग इंटरबैंक भुगतान या प्रतिभूति निपटान की दक्षता में सुधार के लिए किया जा सकता है, जैसा कि प्रोजेक्ट जैस्पर (कनाडा) और यूबिन (सिंगापुर) में देखा गया है।

भारत में डिजिटल रुपया लॉन्च करने का औचित्य

भारत ने डिजिटल बुनियादी ढांचे को सक्षम करने में उल्लेखनीय प्रगति देखी है, और फिनटेक कंपनियों के प्रसार के लिए एक मजबूत पारिस्थितिकी तंत्र प्रदान किया है । भारत के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र ने भी उल्लेखनीय सफलता हासिल की है।

भारत की भुगतान प्रणाली का विकास
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भुगतान प्रणालियों द्वारा समर्थित, जो कि सस्ती, सुलभ, सुविधाजनक, कुशल, सुरक्षित और सुरक्षित हैं, आरबीआई समर्थित डिजिटल रुपया प्रणाली भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था को और आगे बढ़ाएगी, और मौद्रिक और भुगतान प्रणालियों को और अधिक कुशल बनाएगी।

डिजिटल रुपया अपनाने के लिए तर्कसंगत
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अन्य देशों जैसे स्वीडन, डेनमार्क, जर्मनी आदि ने भी कागजी मुद्रा के घटते उपयोग और मुद्रा-जारी को अधिक कुशल बनाने की इच्छा जैसे विभिन्न कारकों के कारण व्यापक पैमाने पर सीबीडीसी को अपनाया है। बहामास और कैरिबियन जैसे भौगोलिक बाधाओं वाले देशों, जिनमें छोटी और बड़ी संख्या में द्वीप फैले हुए हैं, ने नकदी की भौतिक आवाजाही को प्रतिबंधित करने के लिए सीबीडीसी को अपनाया है।

डिजिटल रुपया भारत में डिजिटल मुद्रा के अन्य रूपों से कैसे भिन्न है?

जबकि भारत में डिजिटल रूप में पैसा प्रमुख है, उदाहरण के लिए – वाणिज्यिक बैंक खातों में बुक एंट्री के रूप में दर्ज किए गए बैंक खातों में, डिजिटल रुपया जनता के लिए उपलब्ध मौजूदा डिजिटल पैसे से अलग होगा क्योंकि यह आरबीआई की देनदारी होगी, न कि एक वाणिज्यिक बैंक की।

डिजिटल रुपया कैसे काम करेगा?

आम जनता को डिजिटल रुपये के हस्तांतरण को टोकन-आधारित प्रणाली के माध्यम से लागू किया जाएगा। डिजिटल मुद्रा को स्थानांतरित करने वाले पक्ष के पास प्राप्तकर्ता की सार्वजनिक कुंजी (डिजिटल पते के समान) होनी चाहिए। इसके बाद सार्वजनिक कुंजी के साथ प्राप्तकर्ता की निजी कुंजी (एक अद्वितीय पासवर्ड) का उपयोग करके स्थानांतरण किया जाता है।

हालांकि भारतीय केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया गया, देश में वाणिज्यिक बैंक डिजिटल मुद्रा को और अधिक वितरित कर सकते हैं। इसे किसी बैंक या किसी पंजीकृत सेवा प्रदाता द्वारा प्रदान किए गए ई-वॉलेट में रखना होगा।

अधिक राशि वाले लेन-देन के लिए अनिवार्य प्रकटीकरण की संभावना के साथ, लेनदेन आंशिक रूप से गुमनाम होने की संभावना है, जबकि छोटे वाले लेनदेन की तरह ही गुमनाम रह सकते हैं।

भारत में डिजिटल रुपया डिजाइन का स्नैपशॉट
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केंद्रीय बैंक द्वारा इस पायलट अभियान में भाग लेने के लिए नौ बैंकों की पहचान की गई है। इन नौ बैंकों में भारतीय स्टेट बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी शामिल हैं।

आरबीआई ने कहा कि खुदरा खंड में डिजिटल रुपये के लिए पायलट जल्द ही (एक महीने के भीतर) चुनिंदा स्थानों और बंद उपयोगकर्ता समूहों में शुरू होगा, जिसमें ग्राहक और व्यापारी शामिल होंगे।

इस महीने की शुरुआत में, आरबीआई सीबीडीसी के लिए एक अवधारणा नोट लेकर आया था जिसमें उसने कहा था कि वह वित्तीय प्रणाली में न्यूनतम व्यवधान के साथ एक डिजिटल मुद्रा के लॉन्च की खोज कर रहा है। आरबीआई ने कहा कि वह पायलटों के विभिन्न चरणों के माध्यम से सीबीडीसी के चरणबद्ध कार्यान्वयन पर काम कर रहा है, जिसके बाद अंतिम लॉन्च होगा।

अवधारणा नोट में कहा गया है कि डिजिटल रुपया मुद्रा के वर्तमान में उपलब्ध रूपों के लिए एक अतिरिक्त विकल्प प्रदान करेगा। यह बैंक नोटों से काफी अलग नहीं है, लेकिन डिजिटल होने के कारण, यह “आसान, तेज और सस्ता” होने की संभावना है।

आरबीआई ने सीबीडीसी को एक डिजिटल रूप में केंद्रीय बैंक द्वारा जारी कानूनी निविदा के रूप में परिभाषित किया है। सीबीडीसी का उद्देश्य मुद्रा के मौजूदा स्वरूपों को बदलने के बजाय पूरक करना है। वे उपयोगकर्ताओं को एक अतिरिक्त भुगतान एवेन्यू प्रदान करने के लिए परिकल्पित हैं।

केंद्रीय बैंक एक श्रेणीबद्ध दृष्टिकोण के माध्यम से थोक खंड में खाता-आधारित सीबीडीसी और खुदरा खंड में टोकन-आधारित सीबीडीसी को लागू करने का विकल्प तलाश रहा है।

कॉन्सेप्ट नोट के अनुसार, भारत में सीबीडीसी जारी करने की खोज के लिए प्रमुख प्रेरणाओं में भौतिक नकदी प्रबंधन, दक्षता और भुगतान प्रणाली में नवाचार में शामिल परिचालन लागत में कमी, सीमा पार से भुगतान स्थान में नवाचार को बढ़ावा देना और जनता को प्रदान करना शामिल है। उन उपयोगों के साथ जो कोई भी निजी आभासी मुद्राएं संबद्ध जोखिमों के बिना प्रदान कर सकती हैं।

इस साल अपने केंद्रीय बजट भाषण में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने घोषणा की थी कि वित्त वर्ष 2013 में आरबीआई द्वारा एक डिजिटल रुपया जारी किया जाएगा।

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