व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, जो एकमुश्त निवेश का एक विकल्प है। अधिकांश निवेशक अक्सर इस बात को लेकर असमंजस में रहते हैं कि क्या एसआईपी एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना है या क्या यह म्यूचुअल फंड के अलावा कोई अलग प्रकार का निवेश है। खैर, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एसआईपी निवेशकों को समय-समय पर निवेश करने की अनुमति देता है जहां आप हर महीने कुछ राशि निवेश करके म्यूचुअल फंड योजना की इकाइयां खरीद सकते हैं।
एसआईपी क्या है?
एसआईपी व्यवस्थित निवेश योजना को संदर्भित करता है जहां आप म्यूचुअल फंड (एमएफ) योजना में नियमित अंतराल पर एक छोटी राशि निवेश कर सकते हैं। हर बार जब आप निवेश करते हैं, तो आप योजना की अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और आप ऑटो भुगतान के लिए एक तिथि निर्धारित कर सकते हैं। आप आवर्ती जमा के विपरीत, जहां वे समय से पहले बंद करने के लिए आपसे शुल्क लेते हैं, बिना किसी शुल्क या शुल्क के किसी भी महीने एसआईपी शुरू और बंद कर सकते हैं। आप एसआईपी किस्त को छोड़ भी सकते हैं और फिर बिना कोई अतिरिक्त शुल्क चुकाए अगले महीने से जारी रख सकते हैं।
एसआईपी के फायदे
एसआईपी के साथ, एक निवेशक न केवल अपने रिटर्न के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजना का लाभ उठाता है बल्कि कुछ अतिरिक्त लाभ भी प्राप्त करता है। एकमुश्त निवेश की तुलना में एसआईपी के कुछ निश्चित लाभ हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:
- संयोजन की शक्ति
एसआईपी की सबसे लाभप्रद विशेषताओं में से एक है कंपाउंडिंग की शक्ति। हर बार जब आप भुगतान करते हैं, तो आप अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं, जिससे आपके निवेश पर रिटर्न मिलता है। इन रिटर्न को आगे योजना में पुनर्निवेशित किया जाता है और इसलिए, निवेशकों को चक्रवृद्धि के प्रभाव से लाभ होता है। यदि निवेशक जल्दी निवेश शुरू करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, तो उन्हें एसआईपी से अधिकतम रिटर्न मिलेगा।
- रुपये की औसत लागत
निवेशक उन योजनाओं में निवेश करते हैं जो लाभदायक लगती हैं और अच्छा प्रदर्शन कर रही हैं। आमतौर पर, जब वे बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो अधिक निवेशक निवेश करते हैं, जिससे म्यूचुअल फंड का एनएवी (प्रति यूनिट बाजार मूल्य) बढ़ जाता है। एकमुश्त निवेश का मतलब ऊंची कीमत पर कम यूनिट खरीदना है। लेकिन बाजार में उथल-पुथल के कारण स्टॉक और रिटर्न भी ऊपर-नीचे होते रहते हैं। म्यूचुअल फंड इकाइयों की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है। एसआईपी निवेश के माध्यम से, जब तक निवेशक योजना जारी रखते हैं, तब तक उनके द्वारा खरीदी गई कुल इकाइयों की लागत का औसत निकाला जाता है। जब कीमतें अधिक होती हैं, तो कम इकाइयां खरीदी जाती हैं और इसका विपरीत भी होता है। इसे रुपया लागत औसत कहा जाता है। यह एसआईपी के लिए अद्वितीय लाभ है न कि एकमुश्त निवेश के लिए।
- जेब पर प्रकाश
एसआईपी आपकी जेब के लिए आसान है क्योंकि आप एक बार में बड़ी रकम का निवेश नहीं करते हैं बल्कि समय-समय पर छोटी-छोटी रकम का निवेश करते हैं। जब आपके पास पैसे की कमी हो तो आप किश्तें छोड़ भी सकते हैं और आवश्यकता और वित्तीय स्थिति के अनुसार मासिक एसआईपी राशि बढ़ा/घटा सकते हैं। शुरुआती लोग कम से कम रुपये से शुरुआत कर सकते हैं। 500, जो कम वेतन/अंशकालिक नौकरियों वाले छात्रों और युवा कमाने वालों के लिए भी निवेश करना सुविधाजनक बनाता है।
- FLEXIBILITY
एसआईपी न केवल इसलिए लचीले हैं क्योंकि आप उन्हें कभी भी शुरू या बंद कर सकते हैं या एक किस्त छोड़ सकते हैं, बल्कि इसलिए भी कि आप एसआईपी राशि में बदलाव कर सकते हैं। यह बिना किसी शुल्क के आंशिक या पूर्ण रूप से पैसा निकालने या योजना को बंद करने की सुविधा भी प्रदान करता है। इस तरह यह एक आपातकालीन निधि के रूप में काम कर सकता है जहां आपके द्वारा निकासी का अनुरोध करने पर पैसा बैंक खाते में जमा कर दिया जाता है। इसके अलावा, ईएलएसएस और यूलिप्स जैसे कई प्रकार के एसआईपी क्रमशः कर-बचत और बीमा-सह-निवेश योजनाएं हैं। कुछ योजनाएं द्वि-मासिक या पाक्षिक निवेश की भी अनुमति देती हैं और आपको ‘स्टेप-अप एसआईपी’ का विकल्प चुनने की अनुमति देती हैं जिससे किस्त राशि समान रूप से बढ़ जाएगी।
- अनुशासन की बचत
एसआईपी नियमित बचत और निवेश की आदत विकसित करता है। दरअसल, आप किसी योजना में निवेश करने के लिए बैंक खाते से ऑटो-डेबिट की तारीख तय कर सकते हैं और इस तरह आपमें निवेश की अनुशासित आदत विकसित हो जाती है। हर महीने, आप अपनी आय का एक छोटा हिस्सा निवेश में लगाते हैं जिससे आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है। यह आपको लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाला कोष बनाने में मदद करेगा।
इसे लपेट रहा है:
व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जहां निवेशक एक बार में एकमुश्त राशि का भुगतान करके इकाइयां नहीं खरीदते हैं। बल्कि, वे समय-समय पर छोटी-छोटी रकम चुकाते हुए किश्तों के माध्यम से निवेश करते हैं। इससे उन्हें अपनी आय का एक छोटा सा हिस्सा समर्पित करके म्यूचुअल फंड में निवेशित रहने में मदद मिलती है जो उनके बटुए के लिए हल्का होता है। साथ ही, यह योजना की खरीदी गई इकाइयों की कुल लागत का औसत निकालता है और रिटर्न पर चक्रवृद्धि प्रभाव डालता है। एसआईपी का लचीलापन और कम न्यूनतम राशि इसे छोटे निवेशकों के लिए सुविधाजनक बनाती है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे एसआईपी में निवेश करने के लिए बाजार के समय पर नज़र रखने की ज़रूरत है?
नहीं, आपको एसआईपी में निवेश करने के लिए बाजार के समय को ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि बाजार का समय स्टॉक निवेश के लिए होता है। एसआईपी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि के अलावा आवधिक निवेश का एक तरीका है, जो पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड हैं जहां फंड मैनेजर स्टॉक और अन्य परिसंपत्ति वर्ग तय करते हैं।
कैसे तय करें कि किस एसआईपी में निवेश करना है?
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, चाहे एसआईपी या एकमुश्त मोड के माध्यम से, आपको फंड के पिछले प्रदर्शन की जांच करनी चाहिए। अपने बेंचमार्क और समकक्षों के मुकाबले फंड के 15 साल के रिकॉर्ड की जांच करें, और यदि यह एक नया फंड है, तो कम से कम 3-5 साल के ट्रैक रिकॉर्ड पर ध्यान दें।
क्या SIP छोटी अवधि के निवेश के लिए अच्छा है?
नहीं, एसआईपी लंबी अवधि में रिटर्न उत्पन्न करता है और इसलिए, यह अल्पकालिक उद्देश्यों के लिए अच्छा निवेश नहीं है।
क्या एसआईपी आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या अन्य अल्पकालिक ऋण फंड का विकल्प हो सकता है?
नहीं, एसआईपी आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या अन्य अल्पकालिक ऋण फंड का विकल्प नहीं हो सकता है। लिक्विड/अल्पकालिक डेट फंड छोटी अवधि के लिए होते हैं जबकि एसआईपी एक दीर्घकालिक निवेश है। हालाँकि, आप आपातकालीन स्थिति में एसआईपी से पैसा निकाल सकते हैं।
