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पर्सनल लोन: आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है? मिंटजीनी उत्तर देता है

by PoonitRathore
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व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करने के लिए आवश्यक कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित नहीं है। फिर भी, कई ऋणदाता आम तौर पर 720 और 750 के बीच स्कोर को प्राथमिकता देते हैं। ऐसे स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन और समय पर ऋण चुकौती की उच्च संभावना का संकेत देते हैं। कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी, आप अभी भी व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं लेकिन उच्च ब्याज दर की उम्मीद कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, आपको ऋण की पूरी अवधि के दौरान अधिक भुगतान करना पड़ेगा।

हालाँकि, ऋण आवश्यकताओं पर विचार करने से पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट स्कोर क्या है। क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपकी साख योग्यता, या आपके द्वारा उधार ली गई धनराशि को समय पर चुकाने की संभावना को इंगित करता है। इसे अपने उधार लेने के व्यवहार का रिपोर्ट कार्ड समझें। एक उच्च स्कोर एक मजबूत क्रेडिट इतिहास का प्रतीक है और आपको उधारदाताओं के लिए अधिक आकर्षक बनाता है। आपके संदर्भ के लिए मुख्य बिंदु यहां दिए गए हैं:

क्रेडिट स्कोर रेंज

आम तौर पर, यह 300 से 900 के बीच होता है, उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट स्वास्थ्य का संकेत देता है।

क्रेडिट स्कोर गणना

आपका क्रेडिट स्कोर कई कारकों से प्रभावित होता है, जिनमें शामिल हैं:

  • भुगतान इतिहास: यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपके स्कोर का लगभग 35% है। इससे पता चलता है कि आपने अतीत में कितनी विश्वसनीयता से कर्ज चुकाया है।
  • ऋण उपयोग अनुपात: यह आपकी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट की मात्रा को मापता है, जो आपके स्कोर का लगभग 30% बनता है। कम अनुपात बनाए रखना सबसे अच्छा है।
  • क्रेडिट इतिहास की लंबाई: एक लंबा क्रेडिट इतिहास, विवेकपूर्ण तरीके से प्रबंधित, आमतौर पर उच्च स्कोर की ओर ले जाता है, जो आपके स्कोर का लगभग 15% बनता है।
  • क्रेडिट मिश्रण: क्रेडिट प्रकारों का एक संतुलित संयोजन, जैसे क्रेडिट कार्ड और किस्त ऋण, आपके स्कोर को बढ़ा सकते हैं, जो आपके स्कोर का लगभग 10% है।
  • नई क्रेडिट पूछताछ: एक संक्षिप्त समय सीमा के भीतर कई ऋण आवेदन करने से आपके स्कोर में अस्थायी कमी आ सकती है, जो आपके स्कोर का लगभग 10% है।

क्रेडिट ब्यूरो

आपके द्वारा सूचीबद्ध एजेंसियां ​​(CIBIL, ट्रांसयूनियन, CRIF, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स) आपके क्रेडिट इतिहास की जानकारी संकलित करती हैं और क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करती हैं। हालाँकि वे जिन मूलभूत कारकों पर विचार करते हैं वे समान हो सकते हैं, प्रत्येक को दिया गया महत्व थोड़ा भिन्न हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप विभिन्न ब्यूरो के बीच आपके स्कोर में थोड़ी भिन्नता हो सकती है।

कम क्रेडिट स्कोर वास्तव में आपके व्यक्तिगत ऋण विकल्पों को प्रभावित कर सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप अयोग्य हैं। ऋणदाता ऊंचे स्तर पर ऋण दे सकते हैं ब्याज दर कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए. परिणामस्वरूप, आपको ऋण की पूरी अवधि के दौरान अधिक ब्याज चुकाना पड़ेगा।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आप अन्य विकल्पों पर विचार कर सकते हैं जैसे एनबीएफसी, डिजिटल ऋणदाता, पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म, या सोने के बदले ऋण या म्यूचुअल फंड्स व्यक्तिगत वित्तपोषण के लिए.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों (पूछे जाने वाले प्रश्न)

प्र. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, लेकिन ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए यह कोई सख्त आवश्यकता नहीं है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड अनुमोदन की संभावना को काफी हद तक बढ़ा देता है, अक्सर अनुकूल शर्तों पर। यह ऋणदाताओं को दर्शाता है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं जो समय पर ऋण चुकाने की संभावना रखते हैं।

प्र. न्यूनतम क्रेडिट स्कोर बनाम पसंदीदा सीमा क्या है?

आमतौर पर कोई विशिष्ट न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता नहीं होती है; इसके बजाय, उधारदाताओं के पास अक्सर एक पसंदीदा सीमा होती है। उदाहरण के लिए, के लिए व्यक्तिगत ऋण, पसंदीदा स्कोर 720-750 की सीमा के भीतर आ सकता है। कम स्कोर के साथ भी, आप अभी भी ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं, भले ही उच्च ब्याज दर और संभवतः अधिक कठोर शर्तों के साथ। इसके अतिरिक्त, कम ऋणदाता आपके साथ सहयोग करने के इच्छुक हो सकते हैं।

प्र. क्या अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता के होने से व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है?

ऋण के लिए आवेदन करते समय एक ठोस क्रेडिट स्कोर वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता का होना फायदेमंद हो सकता है, खासकर यदि आपका क्रेडिट स्कोर ऋणदाता की पसंदीदा सीमा से नीचे आता है। एक सह-हस्ताक्षरकर्ता अनिवार्य रूप से आपके आवेदन को उनकी साख योग्यता के साथ पूरक करता है। चूंकि ऋणदाता मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को कम जोखिम भरा मानते हैं, सह-हस्ताक्षरकर्ता होने से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना काफी बढ़ सकती है।

प्र. व्यक्तिगत ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने के संभावित जोखिम क्या हैं?

प्राथमिक जोखिम यह है कि यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो यह सह-हस्ताक्षरकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसके अतिरिक्त, सह-हस्ताक्षरकर्ता ऋण चुकाने के लिए जिम्मेदार हो जाता है।

प्र. ऋण पर सह-हस्ताक्षर करते समय आप अपनी सुरक्षा कैसे कर सकते हैं?

केवल उन व्यक्तियों के लिए सह-हस्ताक्षर करें जिन पर आपको पूरा भरोसा है और जो एक मजबूत वित्तीय इतिहास प्रदर्शित करते हैं। सह-हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप सभी ऋण शर्तों को समझते हैं और उधारकर्ता के साथ पुनर्भुगतान योजना पर चर्चा करते हैं।

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प्रकाशित: 02 अप्रैल 2024, 08:13 अपराह्न IST

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