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पैसा विनिमय का एक माध्यम है जिसका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने के लिए किया जाता है। यह हजारों वर्षों से विनिमय के माध्यम के रूप में उपयोग किया जाता रहा है और आज भी उपयोग में है। अधिकांश लोगों के लिए भोजन, वस्त्र और आश्रय जैसी मूलभूत आवश्यकताओं को खरीदने के लिए धन आवश्यक है। छुट्टियों, कारों और गहनों जैसी विलासिता की वस्तुओं को खरीदने के लिए भी धन का उपयोग किया जाता है।

पैसे का मूल्य इसकी मांग और इसकी आपूर्ति से निर्धारित होता है। पैसे की मांग आर्थिक गतिविधि के स्तर, मुद्रास्फीति की दर और ब्याज दर से प्रभावित होती है। पैसे की आपूर्ति सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है, जो अधिक पैसे प्रिंट करके या मौजूदा पैसे को वापस खरीदकर संचलन में धन की मात्रा को बढ़ा या घटा सकती है।

धन का उपयोग धन संचय करने के लिए भी किया जाता है। भविष्य में धन उपलब्ध कराने के लिए लोग बैंकों, निवेशों और अन्य वित्तीय उत्पादों में पैसा बचाते हैं। धन का उपयोग ऋणदाता से पैसे उधार लेने के लिए भी किया जा सकता है ताकि वह कुछ खरीद सके जो वर्तमान में स्वामित्व में नहीं है। इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि पैसे कमाने के लिए आप कर्ज का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

ऋण क्या है?

ऋण एक पक्ष (ऋणी) द्वारा दूसरे पक्ष (लेनदार) के लिए बकाया धन है। ऋण आमतौर पर एक अनुबंध या वचन पत्र द्वारा प्रमाणित होता है और किसी भी राशि में हो सकता है। यह आमतौर पर ब्याज के साथ विस्तारित अवधि में चुकाया जाता है। कर्ज लेने के लिए, आप बैंक, क्रेडिट यूनियन, या अन्य ऋणदाता से पैसे उधार ले सकते हैं और समय की एक निर्धारित अवधि में ब्याज के साथ ऋण चुकाने के लिए सहमत हो सकते हैं।

आप खरीदारी करने और समय के साथ शेष राशि का भुगतान करने के लिए परिवार के किसी सदस्य या मित्र से ऋण भी ले सकते हैं या क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। ऋण आम तौर पर मूलधन और ब्याज के पुनर्भुगतान की राशि और समय के संबंध में संविदात्मक शर्तों के अधीन होता है। ऋण संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है या असुरक्षित हो सकता है।

रॉबर्ट कियोसाकी एक अमेरिकी व्यवसायी, निवेशक, स्वयं सहायता लेखक और प्रेरक वक्ता हैं । वह अपने रिच डैड, पुअर डैड श्रृंखला की प्रेरक पुस्तकों और अन्य सामग्री के लिए सबसे ज्यादा जाने जाते हैं। उनकी किताबें वित्तीय स्वतंत्रता की वकालत करती हैं और निवेश, रियल एस्टेट, व्यवसाय शुरू करने और खुद की वित्तीय बुद्धि बढ़ाने के माध्यम से धन का निर्माण करती हैं। अच्छे और बुरे ऋणों के बारे में उनके पास कहने के लिए बहुत कुछ है।

उनके अनुसार, “अच्छा ऋण” वह ऋण होता है जिसका उपयोग कुछ ऐसा हासिल करने के लिए किया जाता है जो समय के साथ मूल्य में वृद्धि करेगा या आय उत्पन्न करेगा। अच्छे ऋण के उदाहरणों में छात्र ऋण, बंधक, व्यवसाय ऋण और निवेश ऋण शामिल हैं। दूसरी ओर, “खराब ऋण” वह ऋण है जिसका उपयोग किसी ऐसी चीज के वित्तपोषण के लिए किया जाता है जो मूल्य में वृद्धि नहीं करेगी या आय उत्पन्न नहीं करेगी। खराब ऋण के उदाहरणों में क्रेडिट कार्ड ऋण, कार ऋण और वेतन-दिवस ऋण शामिल हैं।

रॉबर्ट ऋण को मुख्य रूप से दो प्रकार के अच्छे और बुरे के रूप में परिभाषित करता है। यहां हम उनके बीच अंतर करना सीखेंगे।

अच्छा कर्ज

अच्छे ऋण को उन वस्तुओं या सेवाओं को खरीदने के लिए उधार लिए गए धन के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो समय के साथ मूल्य में वृद्धि करेंगे। अच्छे ऋण के उदाहरणों में बंधक और शिक्षा या व्यवसाय शुरू करने के लिए लिए गए ऋण शामिल हैं । इन ऋणों को अच्छा माना जाता है क्योंकि खरीदे गए सामान, जैसे घर या शिक्षा, समय के साथ मूल्य में वृद्धि करेंगे और इसका उपयोग आय उत्पन्न करने या अन्य वित्तीय लाभ प्रदान करने के लिए किया जा सकता है।

अच्छा कर्ज व्यक्तियों को धन बनाने, उनकी वित्तीय सुरक्षा बढ़ाने और अधिक सफल बनने में मदद करता है। जब जिम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाता है, तो अच्छा ऋण व्यक्तियों को नए अवसरों तक पहुंच प्रदान कर सकता है और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

यह व्यक्तियों को अपने भुगतान को लंबी अवधि में फैलाने की अनुमति देकर अपने वित्त का बेहतर प्रबंधन करने में मदद करता है। अच्छा ऋण व्यक्तियों को बेहतर क्रेडिट बनाने में भी मदद कर सकता है, जिससे उन्हें भविष्य के ऋणों पर बेहतर दर और शर्तें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। स्मार्ट ऋण लेकर व्यक्ति बेहतर क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं, जिससे नए वित्तीय अवसर खुल सकते हैं।

हालांकि, अच्छे ऋण को जिम्मेदारी से प्रबंधित किया जाना चाहिए और व्यक्तियों को उनके द्वारा लिए गए ऋण की राशि, उनके ऋण की शर्तों और उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज के प्रति सचेत रहना चाहिए। व्यक्तियों को केवल वही ऋण लेना चाहिए जिसे वे आराम से प्रबंधित कर सकें और जो उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करे।

डूबंत ऋण

खराब ऋण एक शब्द है जिसका उपयोग उस ऋण का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिसे कोई व्यक्ति या व्यवसाय चुकाने में असमर्थ होता है। इसे “गैर-निष्पादित ऋण” या “अयोग्य ऋण” के रूप में भी जाना जाता है। खराब ऋण आम तौर पर एक देनदार का परिणाम होता है जो भुगतान करने में असमर्थता या अनिच्छा के कारण ऋण या वित्तीय दायित्व चुकाने में सक्षम नहीं होता है।

जब कोई ऋण बकाया हो जाता है या ऋण को गैर-वसूली के रूप में लिखा जाता है, तो यह आमतौर पर खराब ऋण की श्रेणी में आता है। यह देनदार के वित्तीय संकट, धोखाधड़ी, या किसी अन्य कारक के कारण ऋण का भुगतान करने में असमर्थता का परिणाम हो सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि खराब ऋण आवश्यक रूप से देनदार की ओर से खराब निर्णय का परिणाम नहीं है, बल्कि यह उनके नियंत्रण से बाहर की परिस्थितियों के कारण भी हो सकता है।

खराब ऋण के परिणाम महत्वपूर्ण हो सकते हैं, विशेषकर व्यवसायों के लिए। जब ऋण को असंग्रहणीय के रूप में बट्टे खाते में डाला जाता है, तो यह कंपनी की आय और लाभ को कम कर देता है , जिससे वित्तीय स्थिरता में कमी आ सकती है।

इसके अलावा, खराब ऋण किसी कंपनी की साख को प्रभावित कर सकता है, जिससे भविष्य में वित्तपोषण या ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है। व्यक्तियों के लिए, खराब ऋण का भी महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है। यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है, जिससे क्रेडिट कार्ड, ऋण और अन्य प्रकार के वित्तपोषण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है। यह बढ़े हुए तनाव और चिंता को भी जन्म दे सकता है, जो किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य और कल्याण पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

सौभाग्य से, ऐसी रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग खराब ऋण को प्रबंधित करने में मदद के लिए किया जा सकता है। बकाया ऋण की राशि को कम करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करना सबसे प्रभावी रणनीतियों में से एक है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए भुगतानों का ट्रैक रखना महत्वपूर्ण है कि सभी ऋणों का भुगतान समय पर किया जाता है। अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए एक बजट विकसित करना और उस पर टिके रहना महत्वपूर्ण है कि सभी ऋणों का समय पर भुगतान किया जा सके। इन रणनीतियों का उपयोग करके, खराब ऋण का सफलतापूर्वक प्रबंधन करना और किसी के वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करना संभव है।

पैसा बनाने के लिए ऋण का उपयोग कैसे करें?

ऋण से आय उत्पन्न करने में ऋण लेना और आय-उत्पादक संपत्ति में निवेश करने के लिए उधार ली गई धनराशि का उपयोग करना शामिल है। इसमें बॉन्ड खरीदना, स्टॉक में निवेश करना या अचल संपत्ति खरीदना शामिल हो सकता है। इस निवेश से होने वाली आमदनी का इस्तेमाल कर्ज चुकाने में किया जा सकता है। ऋण से आय उत्पन्न करने के अन्य तरीकों में ऋण लेना और इसे उच्च-उपज बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में निवेश करना शामिल है।

ऋण के उपयोग के माध्यम से आय सृजन में पैसा उधार लेना और निवेश या अन्य व्यावसायिक उपक्रमों के माध्यम से आय उत्पन्न करने के लिए इसका उपयोग करना शामिल है। यह एक जोखिम भरी रणनीति हो सकती है, क्योंकि इसमें कर्ज को वापस चुकाने में सक्षम नहीं होने की संभावना के साथ लेना शामिल है।

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे व्यक्ति और व्यवसाय पैसा बनाने के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं:

ऋण के साथ निवेश

स्टॉक, रियल एस्टेट, या अन्य संपत्तियों में निवेश करने के लिए पैसा उधार लेना, जिनके मूल्य में वृद्धि की उम्मीद है, ऋण का उपयोग करके पैसा बनाने का एक शानदार तरीका है। यह सीमित पूंजी का लाभ उठाने और संभावित रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का एक तरीका हो सकता है । शेयरों में निवेश करने के लिए पैसे उधार लेने में किसी कंपनी में स्टॉक के शेयर खरीदने के लिए ऋण लेना या क्रेडिट लाइन का उपयोग करना शामिल है। उम्मीद यह है कि समय के साथ शेयरों का मूल्य बढ़ेगा, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें बेचा जाने पर लाभ होगा। इसे “लीवरेज्ड इन्वेस्टमेंट” के रूप में जाना जाता है, क्योंकि निवेशक अपने संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए उधार के पैसे का उपयोग कर रहा है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी निवेशक के पास निवेश करने के लिए $1000 है और $2000 मूल्य का स्टॉक खरीदने के लिए अतिरिक्त $1000 उधार लेता है, तो निवेशक अपने निवेश का 2 गुना लाभ उठा रहा है। यदि स्टॉक का मूल्य 20% बढ़ जाता है, तो निवेशक $400 ($2000 x 20% = $400) का लाभ कमाएगा। यदि निवेशक ने कोई पैसा उधार नहीं लिया था, तो उनका लाभ केवल $200 ($1000 x 20% = $200) होगा।

ऋण का उपयोग कर एक व्यवसाय शुरू करें

आप व्यवसाय शुरू करके भी ऋण के माध्यम से आय अर्जित कर सकते हैं। हां, कम पैसे से शुरू करने और विकास को बढ़ावा देने के लिए ऋण का उपयोग करने के अपने फायदे हैं। ऋण वित्तपोषण एक व्यवसाय को पूंजी तक पहुंचने की अनुमति देता है जो उसके पास नहीं हो सकता है, जिससे वह विकास के अवसरों में निवेश कर सकता है या अप्रत्याशित खर्चों को कवर कर सकता है। यह अक्सर इक्विटी फाइनेंसिंग की तुलना में अधिक लचीला होता है, क्योंकि इसमें व्यवसाय में स्वामित्व हिस्सेदारी छोड़ने की आवश्यकता नहीं होती है।

आप वित्त निवेश या विस्तार के लिए ऋण का लाभ उठाकर अपने वर्तमान व्यवसाय का विस्तार भी कर सकते हैं; एक व्यवसाय अपनी पूंजी पर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने में सक्षम हो सकता है। हालांकि, ऋण वित्तपोषण का उपयोग करने के जोखिमों और संभावित कमियों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

ऋण का उपयोग कर व्यवसाय का विस्तार करें

व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने के लिए ऋण लेना। यदि व्यवसाय सफल होता है, तो व्यवसाय से उत्पन्न आय का उपयोग ऋण चुकाने और संभावित रूप से अतिरिक्त लाभ उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड आर्बिट्रेज

खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जिसे लाभ पर दोबारा बेचा जा सकता है। इसे क्रेडिट कार्ड मध्यस्थता के रूप में जाना जाता है और यह आय उत्पन्न करने का एक तरीका हो सकता है, लेकिन इसमें बकाया राशि पर उच्च ब्याज दरों का जोखिम भी होता है।

फ़ायदा उठाना

उत्तोलन निवेश पर किसी के संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए उधार लिए गए धन का उपयोग है। इसका उपयोग किसी निवेश के संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है, लेकिन यह उस निवेश के संभावित जोखिम को भी बढ़ा सकता है। उत्तोलन का उपयोग संपत्ति खरीदने, मौजूदा संपत्ति पर रिटर्न बढ़ाने या जोखिम से बचाव के लिए किया जा सकता है।

उत्तोलन के लाभ

• क्रय शक्ति में वृद्धि: उत्तोलन क्रय शक्ति को बढ़ाता है, जिससे व्यापारियों को उनके खाते की शेष राशि की तुलना में बहुत अधिक बड़े पदों को खोलने की अनुमति मिलती है।
• कम मार्जिन आवश्यकताएं: लीवरेज का उपयोग करते समय मार्जिन आवश्यकताएं काफी कम होती हैं, जिसका अर्थ है कि व्यापारी कम खाता शेष के साथ बड़े पदों को खोल सकते हैं।
• संभावित लाभ में वृद्धि: उत्तोलन व्यापारियों को शुरू में जमा की गई राशि से अधिक पैसा निवेश करके अपने संभावित लाभ को बढ़ाने की अनुमति देता है।
• बढ़ा हुआ जोखिम: उत्तोलन भी जोखिम को बढ़ाता है क्योंकि यह संभावित नुकसान को बढ़ाता है जैसे यह संभावित लाभ करता है।
• बढ़ी हुई तरलता: उत्तोलन से बाजार में तरलता बढ़ती है क्योंकि यह व्यापारियों को कम पूंजी के साथ बड़े पदों को खोलने की अनुमति देता है।

उत्तोलन के नुकसान

लीवरेज का प्राथमिक नुकसान इसकी हानियों को बढ़ाने की क्षमता है। उत्तोलन लाभ और हानि दोनों को बढ़ाता है, जिसका अर्थ है कि अंतर्निहित परिसंपत्ति में एक छोटे से बदलाव के परिणामस्वरूप लीवरेज्ड स्थिति के रिटर्न में बड़ा बदलाव हो सकता है। यह लीवरेज्ड पोजीशन को पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक अस्थिर बनाता है, और नुकसान जल्दी से नियंत्रण से बाहर हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, लीवरेज्ड स्थिति मार्जिन कॉल के अधीन हो सकती है, जिसका अर्थ है कि व्यापारियों को अल्प सूचना पर अपनी स्थिति में अतिरिक्त पूंजी जोड़ने की आवश्यकता होती है या उनकी स्थिति समाप्त होने का जोखिम होता है। इससे कम समय में महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान हो सकता है। अंत में, लीवरेज्ड स्थिति अतिरिक्त शुल्क और लीवरेज का उपयोग करने से जुड़े शुल्कों के कारण उच्च लागत लगा सकती है।

निष्कर्ष

अंत में, ऋण से आय अर्जित करना निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य रणनीति हो सकती है। सही ऋण साधनों का ध्यानपूर्वक चयन करके और उचित जोखिम प्रबंधन तकनीकों का उपयोग करके, निवेशक आय का एक स्थिर प्रवाह अर्जित कर सकते हैं, साथ ही संभावित रूप से पूंजी वृद्धि से भी लाभान्वित हो सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर्ज में निवेश करने में जोखिम होता है, जैसे डिफ़ॉल्ट का जोखिम या ब्याज दरों में बदलाव।

इस प्रकार, जैसा कि किसी भी निवेश के साथ होता है, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले जोखिमों और संभावित पुरस्कारों को पूरी तरह से शोध करना और समझना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, जोखिम को प्रबंधित करने के लिए ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण को शामिल करने के लिए किसी के पोर्टफोलियो में विविधता लाने में समझदारी हो सकती है। कुल मिलाकर, ऋण से आय उत्पन्न करना निवेशकों के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है, लेकिन इसे सावधानी और उचित परिश्रम के साथ करना महत्वपूर्ण है।

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