बीमा उत्पादों में निवेश करके कर लाभ का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं? मिंटजीनी बताते हैं

by PoonitRathore
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नए कैलेंडर वर्ष में प्रवेश करने से आप वित्तीय वर्ष के समापन के करीब पहुंच जाते हैं। किसी भी वित्तीय उद्देश्य को स्थापित करने से पहले अपने कर दायित्वों को समझना आवश्यक है। आपकी वित्तीय स्थिति की जांच करने से आपकी वर्तमान स्थिति का एक व्यापक दृष्टिकोण मिलता है, और बीमा को कुशलतापूर्वक एकीकृत करने से केवल सुरक्षा से परे विभिन्न लाभ मिल सकते हैं। कर-कुशल वित्तीय नियोजन में बीमा उत्पाद महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

प्रारंभिक चरण में यह निर्धारित करना शामिल है कि क्या आप कर कटौती का उपयोग उनकी पूरी क्षमता तक अधिकतम कर रहे हैं। विभिन्न बीमा उत्पादों का उपयोग करना, जिनमें से प्रत्येक पर्याप्त कर लाभ प्रदान करता है, आपकी कर देयता को कम करने का एक तरीका है। इसमे शामिल है:

सावधि जीवन योजनाएं

निवेश से जुड़ी योजनाओं की जटिलताओं के बिना सीधे जीवन कवरेज की तलाश करने वालों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक उत्कृष्ट विकल्प है। अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में ऐसी योजनाएं तुलनात्मक रूप से किफायती प्रीमियम पर पर्याप्त मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। यह सामर्थ्य युवा व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से लाभप्रद है। इसके अलावा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत वार्षिक सीमा के साथ कर कटौती के लिए पात्र हैं। 1.5 लाख. इससे न केवल आपकी कर योग्य आय काफी कम हो जाती है बल्कि आपके कर खर्चों पर भी बचत होती है।

पद का एक महत्वपूर्ण लाभ बीमा यह है कि पॉलिसीधारक के असामयिक निधन की स्थिति में उसके परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत पूरी तरह से कर-मुक्त है। यह गारंटी देता है कि आपके प्रियजनों को बिना किसी कर दायित्व के पूरी राशि प्राप्त होगी। , एक चुनौतीपूर्ण अवधि के दौरान आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करना।

जबकि पारंपरिक टर्म प्लान में परिपक्वता लाभ का अभाव होता है, कई समकालीन टर्म प्लान में अब “रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम” सुविधा शामिल होती है। अनिवार्य रूप से, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो उन्हें भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के बराबर एकमुश्त राशि प्राप्त होगी (छोड़कर) जीएसटी)। यह टर्म इंश्योरेंस द्वारा प्रदान की गई अंतर्निहित सुरक्षा के लिए वित्तीय लाभ की एक अतिरिक्त परत पेश करता है।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ जीवन कवरेज, रिटर्न और कर लाभ का मिश्रण प्रदान करती हैं। इन योजनाओं के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत वार्षिक सीमा के साथ कर कटौती के लिए पात्र है। 1.5 लाख. इससे आपकी कर योग्य आय कम होने और कर बचत होने की संभावना है।

ऐसी योजनाओं का एक अनुकरणीय उदाहरण है यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)जो जीवन बीमा सुरक्षा और बाजार से जुड़े निवेश के माध्यम से धन सृजन का अवसर का एक विशिष्ट मिश्रण प्रदान करता है।

यूलिप से प्राप्त परिपक्वता लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त है, बशर्ते कि भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम इससे अधिक न हो। 2.5 लाख. इसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इस सीमा से अधिक होने पर कराधान रिटर्न पर असर पड़ सकता है।

इसके अलावा, निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने वाली विशिष्ट गारंटीकृत योजनाओं के लिए, यूलिप प्रीमियम के लिए अधिकतम कर कटौती सीमा बढ़ जाती है 5 लाख. यह उच्च कर बचत का लक्ष्य रखने वाले व्यक्तियों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

स्वास्थ्य बीमा

ए को सुरक्षित करना स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपकी वित्तीय भलाई की सुरक्षा और बीमारी या चोट की स्थिति में पर्याप्त चिकित्सा देखभाल तक पहुंच सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। जीवन बीमा के समान, स्वास्थ्य बीमा आयकर अधिनियम की एक अलग धारा-धारा 80डी के तहत, पर्याप्त कर लाभ प्रदान करता है।

परिमल हेडा, मुख्य निवेश अधिकारी, गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस कहा, “पुरानी कर व्यवस्था के तहत, एक व्यक्ति या हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) अपनी कुल आय से कर कटौती का दावा कर सकता है यदि उन्होंने दिए गए वित्तीय वर्ष में कोई स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान किया हो। यह प्रावधान आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत सभी करदाताओं के लिए उपलब्ध है और वर्ष के दौरान खरीदी गई किसी भी टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना या गंभीर बीमारी योजना पर भी लागू है।”

आइए स्वास्थ्य बीमा से जुड़े कर लाभों के बारे में जानें:

  • आपके, आपके जीवनसाथी, आपके आश्रित बच्चों और यहां तक ​​कि आपके आश्रित माता-पिता को कवर करने वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए पात्र है।
  • कटौती की सीमा आपकी उम्र और पारिवारिक संरचना के आधार पर भिन्न होती है:

a) 60 वर्ष से कम उम्र के व्यक्ति और HUF तक का दावा कर सकते हैं 25,000.

बी) 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों और एचयूएफ के लिए कटौती की सीमा अधिकतम है 50,000.

ग) एक अतिरिक्त समग्र सीमा के भीतर, आपके और आपके परिवार के सदस्यों दोनों के लिए निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए 5,000 रुपये का दावा किया जा सकता है।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का लाभ उठाकर, आप प्रभावी रूप से अपनी कर योग्य आय को कम कर देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कर देनदारी कम हो जाती है। धारा 80डी द्वारा कर लाभ के रूप में दिए जाने वाले प्रोत्साहन व्यक्तियों को स्वास्थ्य बीमा में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, जिससे स्वास्थ्य देखभाल तक बेहतर पहुंच को बढ़ावा मिलता है।

फिर भी, विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ जैसे गंभीर बीमारी योजनाएँ या शुद्ध दुर्घटना योजनाएँ धारा 80डी के तहत कटौती के लिए पात्र नहीं हो सकती हैं। इसलिए, एक ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करना महत्वपूर्ण है जो आपकी विशेष आवश्यकताओं के अनुरूप हो, आवश्यक चिकित्सा खर्चों को कवर करने के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करती हो। निवेशकों को यह ध्यान में रखना चाहिए कि स्वास्थ्य बीमा का प्राथमिक ध्यान चिकित्सा सुरक्षा प्रदान करने के अपने मूल उद्देश्य पर होना चाहिए, जिसमें कर लाभ को अतिरिक्त लाभ के रूप में देखा जाना चाहिए।

अपनी कर देनदारी को अनुकूलित करना और महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करना विविध कर-बचत को एकीकृत करके प्राप्त किया जा सकता है बीमा उत्पाद जैसे कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस, स्वास्थ्य बीमा, यूलिप और विशिष्ट निवेश विकल्प धारा 80सी के दायरे में.

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प्रकाशित: 27 जनवरी 2024, 11:53 पूर्वाह्न IST

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