बेस्ट डेट फंड्स 2022 – टॉप 10 परफॉर्मिंग डेट म्यूचुअल फंड्स | Best Debt Funds 2022 – Top 10 Performing Debt Mutual Fund in Hindi

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डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से निश्चित आय वाले उपकरणों जैसे ट्रेजरी बिल, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और अन्य डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। सर्वश्रेष्ठ डेट फंड पर यह लेख निम्नलिखित को शामिल करता है:

बेस्ट डेट फंड्स 2022 - टॉप 10 परफॉर्मिंग डेट म्यूचुअल फंड्स | Best Debt Funds 2022 – Top 10 Performing Debt Mutual Fund in Hindi
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बेस्ट डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड इंटरेस्ट अर्जन इंस्ट्रूमेंट्स जैसे ट्रेजरी बिल और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट में निवेश करते हैं। इन फंडों का मुख्य उद्देश्य ब्याज आय के रूप में धन उत्पन्न करना और लंबे समय में निवेश की गई पूंजी की स्थिर सराहना करना है। अंतर्निहित परिसंपत्तियां उस अवधि के दौरान ब्याज की एक निश्चित दर उत्पन्न करती हैं जिसके लिए निवेशक फंड में निवेशित रहते हैं।

एक डेट फंड मैनेजर मुख्य रूप से अपनी संबंधित क्रेडिट रेटिंग के आधार पर अंतर्निहित परिसंपत्तियों में निवेश करता है। एक उच्च क्रेडिट रेटिंग इंगित करती है कि निवेश अवधि की समाप्ति पर मूलधन के पुनर्भुगतान के साथ-साथ ऋण सुरक्षा में नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करने की अधिक संभावना है। इसके अलावा, फंड मैनेजर ब्याज दर की चाल के अनुसार अपनी निवेश रणनीति को संरेखित करता है।

टॉप 10 बेस्ट डेट फंड :

नीचे दी गई तालिका पिछले 5 साल के रिटर्न के आधार पर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले डेट फंड दिखाती है:

म्यूचुअल फंड5 वर्ष रिटर्न3 वर्ष रिटर्नन्यूनतम। निवेशरेटिंग
डीएसपी हेल्थकेयर फंड – डायरेक्ट – ग्रोथ28.51%₹500ना
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड – डायरेक्ट प्लान – दैनिक आईडीसीडब्ल्यू पेआउट21.69%₹5000
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आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया अपॉर्चुनिटीज फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ20.08%₹5000ना
आदित्य बिड़ला सन लाइफ सीईएफ – वैश्विक कृषि योजना – विकास-प्रत्यक्ष योजना13.83%19.67%₹1000ना
आईडीएफसी सरकारी प्रतिभूति कोष – लगातार परिपक्वता नियमित – विकास9.56%11.2%ना
निप्पॉन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड – नियमित योजना – विकास11.16%ना
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड – लाभांश8.05%10.78%₹5000
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आईडीएफसी सरकारी प्रतिभूति कोष – निवेश योजना – नियमित योजना – विकास8.11%10.69%ना
निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज फंड – डायरेक्ट प्लान डिफाइंड मैच्योरिटी डेट ऑप्शन – ग्रोथ8.73%10.57%ना
आदित्य बिड़ला सन लाइफ गवर्नमेंट सिक्योरिटीज फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ इंस्टेंट गेन8.28%10.55%ना
(Video Credit : www.etmoney.com )

बेस्ट डेट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

डेट फंड जोखिम से बचने के लिए या उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो इक्विटी एक्सपोजर के लिए तैयार नहीं हैं। डेट फंड निवेशकों की संपत्ति को बिना किसी जोखिम के बढ़ाते हैं। इसके अतिरिक्त, ये फंड नियमित आय प्रदान करने का प्रयास करते हैं। निवेशक आमतौर पर डेट फंडों में छोटी से मध्यम अवधि के लिए निवेशित रहते हैं।

आपको अपने निवेश क्षितिज के अनुसार एक उपयुक्त डेट फंड चुनने की जरूरत है। लिक्विड फंड एक अल्पकालिक निवेशक के लिए उपयुक्त हो सकता है जो आम तौर पर अपने अधिशेष धन को बचत बैंक खाते में पार्क करता है। लिक्विड फंड 7-9% की रेंज में रिटर्न प्रदान करते हैं। वे नियमित बचत बैंक खाते की तरह ही किसी भी समय निकासी के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं।

अगर आपको ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से निपटना है, तो डायनेमिक बॉन्ड फंड एक आदर्श विकल्प हो सकता है। ये फंड 5 साल की बैंक FD की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए मध्यम अवधि के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त हैं।


डेट फंड का कराधान

म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए गए लाभांश को पहले जनवरी 2020 तक निवेशकों के हाथों कर-मुक्त कर दिया गया था। फंड हाउस को निवेशकों को लाभांश भुगतान करने से पहले लागू दरों पर लाभांश वितरण कर (डीडीटी) का भुगतान करना था। इसे केंद्रीय बजट 2020 में बदल दिया गया था। लाभांश पर अब शास्त्रीय रूप से कर लगाया जाता है। मतलब, लाभांश को आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार कर लगाया जाता है।

पूंजीगत लाभ के कराधान की दर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है। अगर डेट फंड यूनिट्स को तीन साल की होल्डिंग अवधि के भीतर बेचा जाता है, तो आपको शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स मिलता है। इन लाभों को आपकी कुल आय में जोड़ दिया जाता है और आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार कर लगाया जाता है। आपको तीन साल की होल्डिंग अवधि के बाद अपनी डेट फंड इकाइयों को बेचने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का एहसास होता है। इंडेक्सेशन के बाद इन लाभों पर 20% की दर से कर लगाया जाता है।


डेट फंड से जुड़े जोखिम

डेट फंड में निम्नलिखित जोखिम होते हैं:

  1. ऋण जोखिम यह संभावना है कि ऋण प्रतिभूति जारी करने वाला परिपक्वता के समय मूलधन वापस करने और नियमित ब्याज भुगतान के अपने दायित्व पर कायम न रहे।
  2. ब्याज दर जोखिम यह फंड योजना की अंतर्निहित प्रतिभूतियों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर में उतार-चढ़ाव की संभावना है।
  3. तरलता जोखिम रिडेम्पशन अनुरोधों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस के पास पर्याप्त स्तर की तरलता नहीं होने की संभावना है।

डेट फंड में निवेश करते समय निवेशक को किन बातों का ध्यान रखना चाहिए

डेट फंड में निवेश करने से पहले कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए।

  1. फंड के उद्देश्य डेट फंड का उद्देश्य विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करके पोर्टफोलियो में विविधता लाकर रिटर्न का अनुकूलन करना है। आप इन फंडों के अनुमानित प्रदर्शन की उम्मीद कर सकते हैं। यही कारण है कि डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
  2. फंड श्रेणी डेट फंड को विभिन्न श्रेणियों जैसे लिक्विड फंड, मासिक आय योजना (एमआईपी), फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी), डायनेमिक बॉन्ड फंड, आय फंड, क्रेडिट अवसर फंड, जीआईएलटी फंड, शॉर्ट-टर्म फंड और अल्ट्रा शॉर्ट के तहत वर्गीकृत किया जाता है। टर्म फंड। ये फंड प्राप्त करने और लाभ प्राप्त करने के अपने स्वयं के उद्देश्यों के साथ आते हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना होगा और एक उपयुक्त डेट फंड में निवेश करना होगा।
  3. जोखिम डेट फंड ब्याज दर जोखिम, क्रेडिट जोखिम और तरलता जोखिम के अधीन हैं। समग्र ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के कारण फंड मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। जब आप किसी डेट फंड योजना में निवेश करते हैं तो आपको ये जोखिम उठाने पड़ते हैं।
  4. कीमत डेट फंड आपके निवेश को प्रबंधित करने के लिए एक व्यय अनुपात लेते हैं। कोई भी फंड हाउस भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक शुल्क नहीं ले सकता है। व्यय अनुपात म्यूचुअल फंड योजनाओं में भिन्न होता है।
  5. निवेश क्षितिज लिक्विड फंड के लिए तीन महीने से एक साल तक का निवेश क्षितिज आदर्श है। अगर आपके पास दो से तीन साल का लंबा क्षितिज है, तो आप शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड का पता लगा सकते हैं।
  6. वित्तीय लक्ष्य डेट फंड का उपयोग विभिन्न लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है जैसे कि अतिरिक्त आय अर्जित करना या तरलता के लिए और नियमित बचत बैंक खाते की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न अर्जित करना। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी आवश्यकताएं आपके द्वारा चुनी जा रही डेट फंड योजना के उद्देश्यों के अनुरूप हैं।

सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें?

डेट फंड में निवेश करने से पहले कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए।

  1. फंड रिटर्न यदि आप तीन, पांच या दस वर्षों में लंबी अवधि में रिटर्न में निरंतरता की तलाश करते हैं तो इससे मदद मिलेगी। ऐसे फंड चुनें, जिन्होंने अलग-अलग समयावधि में लगातार बेंचमार्क और पीयर फंड से बेहतर प्रदर्शन किया हो। हालांकि, फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण करना याद रखें, जो परिणाम प्राप्त करने के लिए आपके निवेश क्षितिज से मेल खाता हो। ध्यान दें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं है।
  2. फंड इतिहास ऐसे फंड हाउस चुनें जिनका निवेश डोमेन में लगातार प्रदर्शन का मजबूत इतिहास हो। सुनिश्चित करें कि उनके पास कम से कम पांच से दस साल का एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड है।
  3. खर्चे की दर यह दर्शाता है कि आपका कितना निवेश फंड के प्रबंधन में जाता है। एक कम व्यय अनुपात एक उच्च टेक-होम रिटर्न में तब्दील हो जाता है। यदि समान परिसंपत्ति आवंटन और रिटर्न के साथ दो फंड हैं, तो उस फंड को चुनें जिसका व्यय अनुपात कम हो और जिसमें आपको बेहतर प्रदर्शन देने की क्षमता हो।
  4. वित्तीय अनुपात आप किसी फंड का विश्लेषण करने के लिए मानक विचलन, शार्प अनुपात, अल्फा और बीटा जैसे वित्तीय अनुपातों का उपयोग कर सकते हैं। कम बीटा और मानक विचलन वाले फंड की तुलना में उच्च मानक विचलन और बीटा वाला फंड जोखिम भरा होता है। उच्च शार्प अनुपात वाले फंडों की तलाश करें, जिसका अर्थ है कि यह जोखिम की प्रत्येक अतिरिक्त इकाई पर उच्च रिटर्न देता है।

डेट फंड के लाभ

डेट फंड में निवेश करने के कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभ निम्नलिखित हैं:

  • बाजार की चाल से ज्यादा प्रभावित नहीं डेट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बाजार की चाल से ज्यादा प्रभावित नहीं होता है। इसलिए, इक्विटी फंड की तुलना में ये फंड कम अस्थिर होते हैं। डेट फंड्स का पोर्टफोलियो ज्यादातर फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के साथ बनता है।
  • स्थिर पोर्टफोलियो चूंकि फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करता है, इसलिए डेट म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न ज्यादा स्थिर होते हैं। इसलिए, जोखिम से बचने वाले निवेशकों को इन फंडों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
  • पहली बार निवेश करने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ पहली बार निवेश करने वाले निवेशक अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इससे उन्हें इस बात की बहुत जरूरी झलक मिलती है कि म्यूचुअल फंड क्या करने में सक्षम हैं।
  • सरप्लस फंड को पार्क करने का सबसे अच्छा विकल्प चूंकि डेट फंड अत्यधिक तरल होते हैं, आप अपने अधिशेष धन को इन फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं और नियमित बचत बैंक खाते की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

निष्कर्ष

कई बार डेट फंड में निवेश करना मुश्किल हो जाता है। यदि आपके पास पर्याप्त वित्तीय ज्ञान नहीं है और इसे समझना बहुत मुश्किल हो रहा है, तो बस हमसे संपर्क करें। हम विशेषज्ञों से चुने हुए धन की पेशकश करते हैं।

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