पिछले 30 वर्षों में, मैंने सफलता की तलाश में अपने जीवन में लागू करने के लिए विभिन्न विषयों पर 1,500 से अधिक गैर-काल्पनिक किताबें पढ़ी हैं। मैंने व्यक्तिगत वित्त और धन के बारे में 200 से अधिक किताबें और व्यापार और निवेश के बारे में 400 से अधिक किताबें पढ़ी हैं।
आइए मैं धन के उन दस पाठों के बारे में बताऊं जो मुझे धन के मनोविज्ञान और धन निर्माण के कार्यान्वयन के मामले में सबसे शक्तिशाली और जीवन बदलने वाले लगे।
सीखने के लिए 10 सबसे महत्वपूर्ण धन सबक
- पैसा न तो अच्छा है और न ही बुरा; इसका अर्थ इस बात से आता है कि इसे कैसे अर्जित किया जाता है और इसका उपयोग कैसे किया जाता है।
- धन का प्रवाह कैसे और कहाँ होता है, यह नियमों के एक समूह द्वारा नियंत्रित होता है।
- वेतन चेक आपकी वित्तीय यात्रा में पहला कदम होना चाहिए।
- अधिक आय होना अमीर होने के समान नहीं है।
- आप अपना समय बेचकर पैसे कमाने के तरीके को अलग करके अमीर बनते हैं।
- नकदी-प्रवाह वाली संपत्तियां आपकी अर्जित आय से अधिक महत्वपूर्ण हैं।
- निवेश और व्यापार में पैसा कमाने के कई तरीके हैं, लेकिन सभी सफल लोगों के पास एक बढ़त वाला सिस्टम होता है।
- पूंजीगत लाभ का चक्रवृद्धि आपकी आय से अधिक महत्वपूर्ण है।
- न्यूनतम करों का भुगतान करने के लिए अनुकूलन करने के कानूनी तरीके हैं।
- एक सफल व्यवसाय का निर्माण धन निर्माण का सर्वोत्तम मार्ग है।
पैसा न तो अच्छा है और न ही बुरा; इसका अर्थ इस बात से आता है कि इसे कैसे अर्जित किया जाता है और इसका उपयोग कैसे किया जाता है।
पैसा अपने आप में न तो अच्छा है और न ही बुरा। इसका मूल्य इस बात से आता है कि हम इसे कैसे कमाते हैं और इसका उपयोग कैसे करते हैं। यदि हम नैतिक और ईमानदारी से पैसा कमाते हैं और इसका उपयोग अपने और अपने प्रियजनों के समर्थन के लिए करते हैं, तो यह हमारे जीवन में एक सकारात्मक शक्ति है। हालाँकि, यदि हम इसे अवैध या अनैतिक तरीकों से अर्जित करते हैं और इसका उपयोग दूसरों को नुकसान पहुँचाने के लिए करते हैं, तो यह एक विरोधी शक्ति बन जाती है।
अगर हम ऐसे व्यवसाय बनाकर पैसा कमाते हैं जो अच्छी तनख्वाह वाली नौकरियाँ और उत्पाद तैयार करते हैं जो लोग चाहते हैं, साथ ही पूंजी को जोखिम में डालने के लिए निवेशकों को पुरस्कृत करते हैं, तो यह सभी के लिए अच्छी बात है। यदि धन श्रमिकों का शोषण करके, वादे के अनुसार काम नहीं करने वाले उत्पादों को बेचकर, या निवेशकों द्वारा जोखिम में डाले गए पैसे को खोने से बनाया जाता है, तो यह भयानक है।
अच्छे वित्तीय निर्णय लेने और दीर्घकालिक सफलता हासिल करने के लिए इन सिद्धांतों को समझना महत्वपूर्ण है।
धन का प्रवाह कैसे और कहाँ होता है, यह नियमों के एक समूह द्वारा नियंत्रित होता है।
पैसा यूँ ही बेतरतीब ढंग से नहीं बहता। नियमों का एक सेट है जो यह नियंत्रित करता है कि यह कैसे काम करता है। इन नियमों को समझना और वे हमारे वित्त पर किस प्रकार प्रभाव डालते हैं, यह जानकारीपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है। इन नियमों में आपूर्ति और मांग, मुद्रास्फीति, ब्याज दरें और मौद्रिक नीतियों के सिद्धांत शामिल हैं।
ऐसे निवेशों में पूंजी प्रवाह होता है जिनके बारे में माना जाता है कि भविष्य में मूल्य में वृद्धि होगी। कर्मचारियों को किसी उद्योग में कौशल की आपूर्ति और मांग के आधार पर भुगतान किया जाता है और उनका नियोक्ता उन्हें कितना महत्व देता है। खेल सितारों, गायकों और अभिनेताओं को उनके प्रशंसकों से प्राप्त नकदी प्रवाह के आधार पर भुगतान किया जाता है।
जब निवेश नहीं हो तो मुद्रास्फीति आपकी बचत के मूल्य को ख़त्म कर देती है। केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीति अर्थव्यवस्था के माध्यम से धन की गति और मात्रा निर्धारित करती है।
वेतन चेक आपकी वित्तीय यात्रा में पहला कदम होना चाहिए।
नौकरी और नियमित वेतन आपके वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए एक उत्कृष्ट प्रारंभिक बिंदु है। हालाँकि, यह केवल पहला कदम है। वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, आपको अपने पैसे का प्रबंधन करना, इसे बुद्धिमानी से निवेश करना और आय के कई स्रोत बनाना सीखना होगा। अकेले तनख्वाह आपको वह वित्तीय सुरक्षा और आज़ादी नहीं देगी जो आप चाहते हैं।
आपको निवेश करने, संपत्ति अर्जित करने, व्यापार करने और व्यवसाय बनाने के लिए अपनी अर्जित आय को पूंजी में परिवर्तित करना होगा।
अधिक आय होना अमीर होने के समान नहीं है।
बहुत से लोग अधिक आय को अमीर होने के बराबर मानते हैं। हालाँकि, केवल आय ही हमें अमीर नहीं बनाती। धन उन संपत्तियों का संचय है जो आय उत्पन्न करती हैं और समय के साथ मूल्य में वृद्धि होती है। आपको दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपत्ति संचय पर ध्यान देना चाहिए।
यह मायने नहीं रखता कि आप कितना कमाते हैं, बल्कि यह मायने रखता है कि आप कितना बचाकर रखते हैं, इससे संपत्ति बनती है। अमीर होने का पैमाना निवल संपत्ति और नकदी प्रवाह से मापा जाता है, न कि आपकी तनख्वाह के आकार से। सबसे धनी लोगों के पास उच्च निवल संपत्ति है, नौकरियां नहीं।
आप अपना समय बेचकर पैसे कमाने के तरीके को अलग करके अमीर बनते हैं।
धन प्राप्त करने के लिए, हमें पैसे के लिए अपना समय बर्बाद किए बिना आय उत्पन्न करने के तरीके खोजने होंगे। यह स्टॉक, रियल एस्टेट और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश के माध्यम से किया जा सकता है जो नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हैं और समय के साथ मूल्य में वृद्धि करते हैं। अधिकांश अमीर ऐसे व्यवसाय भी बनाते हैं जिनसे वे अंततः अलग हो सकते हैं क्योंकि वे उन्हें संचालित करने के लिए कर्मचारियों और प्रबंधकों को नियुक्त करते हैं। आप अपनी आय को अपना समय बेचने से अलग करके दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता बना सकते हैं।
उन संपत्तियों के बारे में सोचें जिनके मालिक होने पर आपको भुगतान करके चीजें खरीदने के बजाय भुगतान करना पड़ता है। व्यवसाय, बौद्धिक संपदा, किराये की संपत्ति, या निवेश और व्यापार प्रणाली जैसी कुछ मूल्यवान चीजें बनाने में अपना समय व्यतीत करें जिनका उपयोग भविष्य में आय के लिए किया जा सकता है। आपका समय सीमित है; आप धन के लिए किसी नियोक्ता के साथ सीधे इसका लाभ नहीं उठा सकते। आप अपने समय से कुछ ऐसा बना सकते हैं जिससे आप दीर्घकालिक रूप से धनवान बन सकें।
नकदी-प्रवाह वाली संपत्तियां आपकी अर्जित आय से अधिक महत्वपूर्ण हैं।
किराये की संपत्ति, व्यवसाय, बौद्धिक संपदा, रॉयल्टी और लाभांश-भुगतान करने वाले स्टॉक जैसी नकदी-प्रवाह वाली संपत्तियां, आपकी आय की तुलना में हमारे वित्तीय भविष्य के लिए अधिक महत्वपूर्ण हैं। ये संपत्तियां एक निष्क्रिय आय उत्पन्न करती हैं जो आपके व्यक्तिगत खर्चों का भुगतान तब भी कर सकती हैं जब आप काम नहीं कर रहे हों। नकदी-प्रवाह वाली संपत्तियों में निवेश करके, हम आय का एक विश्वसनीय स्रोत बना सकते हैं जो हमें वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता प्रदान करेगा।
निवेश और व्यापार में पैसा कमाने के कई तरीके हैं, लेकिन सभी सफल लोगों के पास एक बढ़त वाला सिस्टम होता है।
निवेश और व्यापार धन और चक्रवृद्धि पूंजी उत्पन्न करने के बेहतरीन तरीके हो सकते हैं। हालाँकि, सफल निवेशकों और व्यापारियों के पास एक ऐसी प्रणाली होती है जो उन्हें बाज़ार पर बढ़त दिलाती है। वे अपने सिस्टम के मापदंडों और दिशानिर्देशों के संदर्भ में सूचित निवेश और व्यापारिक निर्णय लेने के लिए मौलिक विश्लेषण, तकनीकी विश्लेषण या दोनों के संयोजन का उपयोग करते हैं। बढ़त के साथ एक प्रणाली होने से, हम शेयर बाजार में सफलता की संभावना बढ़ा सकते हैं।
शेयर बाज़ार में पैसा कमाने वाले सभी निवेशकों और व्यापारियों में कुछ बातें समान थीं:
- उन्होंने प्रवेश पर अच्छा जोखिम/इनाम अनुपात बनाया।
- उन्होंने बाज़ारों में अपनी बढ़त को समझा और अपनी क्षमता के दायरे में बने रहे।
- उनका दृष्टिकोण किसी एक व्यापार या निवेश पर नहीं, बल्कि उनके दीर्घकालिक प्रदर्शन पर था।
- वे सभी बाज़ार परिवेशों में अनुशासित और संतुलित बने रहे।
- उन्होंने अपना जोखिम प्रबंधित किया।
चाहे मूल्य निवेशक हों, प्रवृत्ति अनुयायी हों, दिन के व्यापारी हों, या विकास निवेशक हों, लाभदायक निवेशकों में सभी की साझा विशेषताएं थीं।
पूंजीगत लाभ का चक्रवृद्धि आपकी आय से अधिक महत्वपूर्ण है।
पूंजीगत लाभ को संयोजित करना समय के साथ और भी अधिक महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने के लिए आपके निवेश रिटर्न को पुन: निवेश करने की प्रक्रिया है। यह आपके वित्तीय भविष्य के लिए उच्च आय अर्जित करने से अधिक महत्वपूर्ण है। अपने रिटर्न का पुनर्निवेश करके, हम समय के साथ अपनी संपत्ति में तेजी से वृद्धि कर सकते हैं।
कंपाउंडिंग रिटर्न पैसा बनाने की कला है। जब आपकी पूंजी काफी बड़ी हो जाती है, और आपका रिटर्न सकारात्मक होता है, तो आप यह देखकर दंग रह जाएंगे कि इससे आपकी संपत्ति कितनी बढ़ती है और समय के साथ इसकी गति कितनी बढ़ती है।
न्यूनतम करों का भुगतान करने के लिए अनुकूलन करने के कानूनी तरीके हैं।
कर चुकाना समाज में रहने का एक आवश्यक हिस्सा है। हालाँकि, हमारे कर बोझ को कम करने के कानूनी तरीके हैं। हम कटौतियाँ, क्रेडिट, कर-स्थगित खाते और अन्य कर अनुकूलन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।
करों और धन के बारे में समझने योग्य मुख्य बातें:
- कर्मचारी पहले आयकर का भुगतान करते हैं, फिर खर्चों का। व्यवसाय के मालिक पहले खर्चों का भुगतान करते हैं और फिर कमाई पर कर का भुगतान करते हैं।
- निवेशक केवल पूंजीगत लाभ कर का भुगतान तब करते हैं जब वे लाभ के लिए बेचते हैं, न कि तब जब वे धारण करते हैं।
- दुनिया के अधिकांश सबसे धनी लोग अपनी निवल संपत्ति पर पूंजीगत लाभ कर से बचने के लिए अपनी निवल संपत्ति का बड़ा हिस्सा उन कंपनियों के स्टॉक में रखते हैं जिनकी स्थापना उन्होंने की थी।
- जब आप वहां पूंजी जमा करते हैं तो पारंपरिक कर-स्थगित 401ks और IRA आपको अपना आयकर बोझ कम करने की अनुमति देते हैं।
- पारंपरिक कर-स्थगित 401ks और IRAs आपको सेवानिवृत्ति पर पैसा निकालने तक पूंजीगत लाभ और चक्रवृद्धि रिटर्न को कर-मुक्त करने की अनुमति देते हैं।
- रोथ या पारंपरिक 401K या IRA आपके लिए सबसे अच्छा है या नहीं, यह आपकी वर्तमान आयकर दर बनाम आपके अनुसार सेवानिवृत्ति के समय क्या होगी, इस पर निर्भर करता है।
प्रमुख सिद्धांत सारांश
पैसा ज़रूरी है, लेकिन आपको इसका सदुपयोग करना आना चाहिए। आपने सीखा कि पैसा एक उपकरण की तरह है, और आपको संपत्ति अर्जित करने के लिए इसे अर्जित करने और अच्छे तरीकों से उपयोग करने की आवश्यकता है। कुछ नियम नियंत्रित करते हैं कि पैसा कैसे काम करता है, और बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने के लिए आपको उन्हें समझने की आवश्यकता है। तनख्वाह प्राप्त करना केवल शुरुआत है, और आपको ऐसी संपत्तियां जमा करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जो हर समय काम किए बिना पैसा कमाती हैं। नकदी-प्रवाह वाली संपत्तियां आवश्यक हैं, ऐसी चीजें खरीदना जो आपको भुगतान करती हैं। आपको सफलतापूर्वक निवेश और व्यापार करने के लिए एक प्रणाली की आवश्यकता है। केवल उच्च आय अर्जित करने की तुलना में आपके रिटर्न का संयोजन अधिक महत्वपूर्ण है। पैसे बचाने के लिए आप कानूनी तौर पर अपने करों को कम भी कर सकते हैं। आप इन दस धन पाठों को सीखकर और उनका उपयोग करके वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और अपना सर्वश्रेष्ठ जीवन जी सकते हैं।
