यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) एक टू-इन-वन योजना है जो आपको म्यूचुअल फंड के निवेशक के साथ-साथ बीमा कवर का पॉलिसीधारक भी बनाती है। यह बीमा और निवेश के दो उत्पादों का संयोजन है जहां पैसे का एक हिस्सा बीमा पॉलिसी के प्रीमियम के रूप में उपयोग किया जाता है, जबकि दूसरा हिस्सा म्यूचुअल फंड योजना में निवेश किया जाता है। यूलिप रुपये तक की छूट का कर लाभ भी प्रदान करते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख।
यूलिप को समझना – चाहे वह म्यूचुअल फंड हो या बीमा पॉलिसी
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यूलिप एक म्यूचुअल फंड और एक बीमा पॉलिसी दोनों है, जहां आप एक के माध्यम से निवेश करते हैं एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) और साथ ही जीवन बीमा भी प्राप्त करें। इस बहुआयामी उत्पाद में, विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कोष राशि को दो भागों में विभाजित किया जाता है। एक हिस्से का उपयोग जीवन कवर खरीदने के लिए किया जाता है जबकि दूसरे हिस्से का उपयोग निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड इकाइयों को आवंटित करने के लिए किया जाता है। इसलिए, निवेशकों के पास बीमा योजना की तुलना में धन बनाने का अवसर होता है। वैकल्पिक रूप से, कोई यह भी कह सकता है कि निवेशकों को पूंजी सृजन की पेशकश करने वाली योजना में वित्तीय आपात स्थितियों के खिलाफ कवरेज और सुरक्षा मिलती है।
यूलिप की विशेषताएं
निवेशकों को यूलिप में निवेश करने से पहले उनकी सभी विशेषताओं को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए। यूलिप की मुख्य विशेषताएं नीचे उल्लिखित हैं:
- यूलिप न केवल बीमा योजनाएं हैं बल्कि निवेश उत्पाद भी हैं। इसलिए, निवेशकों द्वारा भुगतान की जाने वाली नियमित धनराशि प्रीमियम राशि और एसआईपी राशि दोनों का गठन करती है
- यूलिप बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं न कि निश्चित रिटर्न क्योंकि वे एक फंड स्कीम के माध्यम से कई मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करते हैं। परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर फंड इक्विटी, डेट या हाइब्रिड हो सकता है और यही मुख्य रूप से यूलिप के मूल्य को परिभाषित करता है। निवेशक यह तय कर सकते हैं कि वे किस प्रकार के यूलिप में निवेश करना चाहते हैं
- प्रीमियम-सह-एसआईपी भुगतान की आवृत्ति निवेशकों की सुविधा के आधार पर भिन्न हो सकती है। यह आवर्ती राशि माहवार या द्विवार्षिक/वार्षिक एकमुश्त हो सकती है
- यूलिप में पांच साल का अनिवार्य लॉक-इन होता है जो एसआईपी में सबसे लंबा है
फ़ायदे
यूलिप, जीवन बीमा के साथ-साथ आपके दीर्घकालिक निवेश को अधिकतम करने के अलावा, कई अन्य लाभों के साथ भी आते हैं जिनमें कर लाभ भी शामिल हैं। आइए यूलिप के फायदों पर विस्तार से चर्चा करें:
1. पूंजी प्रशंसा के साथ जीवन सुरक्षा
यूलिप दो उत्पादों का लाभ प्रदान करते हैं जहां निवेशक एक जीवन बीमा योजना का पॉलिसीधारक भी बन जाता है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, नामांकित व्यक्ति योजना धारक को बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड के एसआईपी के लिए निर्देशित राशि लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि में मदद करती है। इसलिए, यह एक धन सृजन-सह-संरक्षण योजना है।
2. निधि आवंटन
निवेशक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप यूलिप का प्रकार चुन सकते हैं। फंड योजनाएं अधिक इक्विटी निवेश के साथ आक्रामक हो सकती हैं या निवेशक ऋण प्रतिभूतियों के बजाय उच्च परिसंपत्ति आवंटन वाली रूढ़िवादी योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं। वे हाइब्रिड स्कीमों के जरिए संतुलित रुख भी अपना सकते हैं. इसलिए, एसआईपी को निवेशक की पसंद के निवेश चैनलों पर निर्देशित किया जाएगा।
3. जीवन बीमा का आकार
निवेशकों के पास यह तय करने का विकल्प है कि वे कितना जीवन बीमा चाहते हैं। वे फंड निवेश के साथ-साथ यूलिप में जीवन कवर का स्तर, पॉलिसी अवधि और बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि तय कर सकते हैं। वे प्रीमियम राशि और पॉलिसी अवधि को अपनी वित्तीय सुरक्षा आवश्यकता और अन्य बचत आवश्यकताओं के साथ संरेखित कर सकते हैं।
4. लचीलापन
यह फंड स्विच, टॉप-अप और आंशिक निकासी की लचीलापन प्रदान करता है। यदि कोई चयनित फंड प्रदर्शन करने में विफल रहता है, तो कोई दूसरे में स्विच कर सकता है। इस तरह निवेशक बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान डेट फंड में स्विच कर सकते हैं और तेजी के दौरान इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। यह उन्हें फंड के बीच स्विच करने के लिए किसी भी अतिरिक्त शुल्क या लागत का भुगतान करने से बचाता है जो अन्यथा लगाया जा सकता है। इससे निवेशकों को मंदी के दौरान अस्थिरता से बाहर निकलने और अनुकूल समय में आगे बढ़ने में भी मदद मिलती है। यह 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद यूलिप से आंशिक रूप से पैसा निकालने की भी अनुमति देता है। यूलिप में निकासी सीमित होती है और बीमा प्रदाताओं और निवेशित राशि के आधार पर निकासी राशि पर भी एक सीमा होती है। कोई व्यक्ति आधार प्रीमियम से अधिक निवेश करके, अधिक इकाइयाँ खरीदकर और अधिक राजस्व अर्जित करके टॉप-अप भी कर सकता है।
5. कर लाभ
यूलिप के तहत निवेशकों के लिए कराधान लाभ हैं धारा 80सी और आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10डी। निवेशकों को रुपये तक कर-मुक्त किया जाता है। एक वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.5 लाख (धारा 80सी के तहत)। परिपक्वता के बाद, कुल भुगतान को कर से छूट दी जाती है (धारा 10डी के तहत) क्योंकि यूलिप बीमा उत्पाद हैं। सभी बीमा योजनाएं धारा 10डी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकती हैं, चाहे वह परिपक्वता भुगतान हो या मृत्यु लाभ भुगतान। इस छूट की कोई विशिष्ट ऊपरी सीमा नहीं है और अर्जित बोनस को भी छूट के लिए गिना जाता है।
इसे लपेट रहा है:
यूलिप, एक बीमा योजना म्यूचुअल फंड योजना एक समाधान में दोहरा लाभ प्रदान करें। ‘यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान’ शब्द इस बात का सूचक है कि यह एक बीमा पॉलिसी है जो बाजार से जुड़ी है और ऋण और इक्विटी जैसी मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों में निवेश करती है। निवेशक एक ही योजना में बहु-सुविधाओं और लाभों का आनंद लेने के लिए यूलिप का पता लगा सकते हैं, जो जीवन जोखिम कवरेज, दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि और कर लाभ हैं। यूलिप धन सृजन, बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति निधि जैसी लक्ष्य-आधारित योजना के लिए आदर्श हैं। यह परिवार में वित्तीय सुरक्षा जोड़ने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को एक साथ पूरा करने में मदद करता है।
