Home Latest News रुपीकार्ड के रक्षित अग्रवाल का कहना है कि क्रेडिट कार्ड पैसे के प्रभावी प्रबंधन में मूल्यवान उपकरण के रूप में काम करते हैं

रुपीकार्ड के रक्षित अग्रवाल का कहना है कि क्रेडिट कार्ड पैसे के प्रभावी प्रबंधन में मूल्यवान उपकरण के रूप में काम करते हैं

by PoonitRathore
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के साथ एक साक्षात्कार में मिंटजीनीअग्रवाल ने कहा कि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक संरचित समाधान प्रदान करते हैं, जिसके लिए सावधि जमा जैसी संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

संपादित अंश:

क्या आप वर्तमान वित्तीय परिदृश्य में, विशेषकर आरबीआई के कार्यों के आलोक में, सुरक्षित ऋण के महत्व को समझा सकते हैं?

जोखिम भार बढ़ाने के लिए आरबीआई की हालिया कार्रवाइयों के जवाब में व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड एक्सपोज़र, सुरक्षित ऋण वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण घटक के रूप में उभरता है। हाल ही में व्यक्तिगत ऋण में वृद्धि देखी गई है, जो क्रेडिट कार्ड लेनदेन और ऋण संवितरण में वृद्धि से उजागर हुई है, ऋण देने की प्रथाओं में विवेक की आवश्यकता स्पष्ट है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक संरचित समाधान प्रदान करते हैं, जिसमें सावधि जमा (एफडी) जैसे संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जिससे संभावित डिफ़ॉल्ट के खिलाफ बैंकों के पोर्टफोलियो की लचीलापन बढ़ जाती है। यह दृष्टिकोण बैंकों को उनके हितों की रक्षा करते हुए और ऋण तक पहुंच में समावेशिता को बढ़ावा देते हुए आबादी के व्यापक वर्ग तक ऋण पहुंचाने में सक्षम बनाता है।

इसके अलावा, जिम्मेदार ऋण प्रथाओं को बढ़ावा देने और क्रेडिट जोखिम प्रबंधन को बढ़ाकर, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक स्वस्थ वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में योगदान करते हैं। वे डिफॉल्ट और एनपीए संचय की संभावना को कम करने, एक मजबूत बैंकिंग क्षेत्र बनाने और बैंकों और उपभोक्ताओं दोनों को लाभ पहुंचाने के आरबीआई के उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं जो युवा भारतीय उधारकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं?

भारत ने विश्व में सबसे अधिक जनसंख्या वाला देश होने का गौरव प्राप्त किया है। हालाँकि, अधिक दिलचस्प बात यह है कि भारत की कामकाजी आबादी, जिसमें 15-64 आयु वर्ग शामिल है, कुल आबादी का 68% है। यह आने वाले वर्षों में जनसांख्यिकीय लाभांश प्राप्त करने की भारत की क्षमता को उजागर करता है। इस महत्वपूर्ण जनसांख्यिकीय को देखते हुए, एक मजबूत वित्तीय वातावरण का विकास सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण हो जाता है जो वित्तीय परिदृश्य में प्रवेश करने वाले युवा व्यक्तियों की जरूरतों को पूरा करता है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की मुख्य विशेषताएं विशेष रूप से युवा भारतीय उधारकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करती हैं। ये कार्ड कम प्रवेश बाधाएं प्रदान करते हैं, क्योंकि उन्हें उच्च क्रेडिट स्कोर या आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे आबादी के व्यापक हिस्से तक पहुंच योग्य हो जाते हैं। युवा पेशेवरों और छात्रों के लिए जो क्रेडिट कार्ड में नए हैं, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एफडी जमा पर ब्याज अर्जित करते हुए जिम्मेदारी से क्रेडिट इतिहास बनाने का एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, वे अक्सर लचीली क्रेडिट सीमा और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ आते हैं, जो उन्हें सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल स्थापित करने के इच्छुक लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। इन सुविधाओं का लाभ उठाकर, युवा भारतीय उधारकर्ता एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की नींव रखते हुए आत्मविश्वास के साथ अपनी वित्तीय यात्रा शुरू कर सकते हैं।

वर्तमान परिदृश्य में युवा पेशेवर क्रेडिट इतिहास का निर्माण कैसे शुरू कर सकते हैं?

युवा पेशेवरों के लिए क्रेडिट इतिहास महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह उनके वित्तीय भविष्य के लिए आधारशिला के रूप में कार्य करता है। एक सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल न केवल जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को दर्शाती है बल्कि ऋण स्वीकृतियों और ब्याज दरों पर भी प्रभाव डालती है। इसलिए, विभिन्न वित्तीय अवसरों को खोलने और दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत क्रेडिट इतिहास को प्राथमिकता देना आवश्यक है।

युवा पेशेवर सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुनकर, समय पर भुगतान सुनिश्चित करके और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखकर अपनी क्रेडिट यात्रा शुरू कर सकते हैं। सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल स्थापित करने के लिए ये मूलभूत कदम आवश्यक हैं। एक मजबूत क्रेडिट इतिहास विकसित करने के लिए, ऋण और क्रेडिट कार्ड बिल सहित विभिन्न वित्तीय दायित्वों के लिए समय पर भुगतान को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी से व्यक्तियों को अपने क्रेडिट उपयोग, भुगतान इतिहास और समग्र क्रेडिट प्रबंधन को ट्रैक करने में मदद मिलती है, जिससे निरंतर सुधार की सुविधा मिलती है।

क्रेडिट प्रोफाइल के लिए हानिकारक प्रथाओं से बचना, जैसे उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना या बार-बार क्रेडिट आवेदन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। इसके बजाय, वित्तीय ज्ञान के विस्तार, बजट बनाने और क्रेडिट निर्माण के साथ-साथ बचत पर ध्यान केंद्रित करना एक स्थिर वित्तीय भविष्य के लिए आधार तैयार करता है।

हाल ही में रुपे क्रेडिट कार्ड का मासिक खर्च पार हो गया है 10,000 करोड़, इसकी बाजार हिस्सेदारी दोगुनी हो गई। इस संदर्भ में आप क्या रुझान देखते हैं?

रुपे क्रेडिट कार्ड भारत की भुगतान सेवाओं में क्रांति का नेतृत्व कर रहे हैं। ये कार्ड भारतीय बाजार की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप लागत प्रभावी समाधान प्रदान करते हैं और इसलिए, रुपे क्रेडिट कार्ड की मांग लगातार बढ़ रही है जो देश में डिजिटल भुगतान की बढ़ती लोकप्रियता को उजागर करती है।

रुपे क्रेडिट कार्ड खर्च का दोगुना होना डिजिटल लेनदेन के प्रति बढ़ते रुझान और रोजमर्रा की खरीदारी में क्रेडिट कार्ड की बढ़ती स्वीकार्यता को दर्शाता है, लेकिन हमने अभी सतह को खरोंचना शुरू कर दिया है। भारत में 35-40 करोड़ की तुलना में लगभग 3.5-4 करोड़ अद्वितीय क्रेडिट कार्ड धारक हैं यूपीआई लेन-देन करने वाले (लगभग 10x).

लोगों को धीरे-धीरे यह एहसास हो रहा है कि वे यूपीआई पर भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जिससे कैशबैक और छूट मिल सकती है और 45-50 दिनों की मुफ्त क्रेडिट अवधि मिल सकती है। अगर अगले पांच से सात वर्षों में रूपे क्रेडिट कार्ड धारकों की संख्या 5-10 गुना बढ़ जाए तो हमें आश्चर्य नहीं होगा।

आप व्यक्तियों को क्रेडिट कार्ड ऋण को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने और क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए कौन सी रणनीतियों का उपयोग करने की सलाह देते हैं?

क्रेडिट कार्ड पैसे को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने, लेनदेन में सुविधा और लचीलापन प्रदान करने में मूल्यवान उपकरण के रूप में कार्य करें। जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड का प्रबंधन न केवल वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है बल्कि किसी के वित्तीय पोर्टफोलियो में वृद्धि भी लाता है। समय पर भुगतान को प्राथमिकता देकर, बयानों की निगरानी करके और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखकर, व्यक्ति ऋण जाल से बचते हुए और वित्तीय विकास की दिशा में आगे बढ़ते हुए क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा सकते हैं। विवरणों की नियमित निगरानी और भुगतान अनुस्मारक स्थापित करने से क्रेडिट कार्ड के बुद्धिमानीपूर्ण उपयोग में मदद मिल सकती है। बजट बनाना, खर्चों पर नज़र रखना और वित्तीय शिक्षा प्राप्त करना व्यक्तियों को सूचित निर्णय लेने और ऋण जाल से बचने के लिए सशक्त बना सकता है।

अधिकतम लाभ के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?

सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड चुनने में व्यक्ति की खर्च करने की आदतों और जीवनशैली पर विचार करना शामिल है। अपनी प्राथमिकताओं, कम वार्षिक शुल्क और अनुकूल ब्याज दरों के अनुरूप पुरस्कार और लाभ वाले कार्ड देखें। निर्णय लेने से पहले कई विकल्पों पर शोध करें और तुलना करें। कार्ड द्वारा दिए जाने वाले लाभों को अधिकतम करने के लिए ग्राहक सेवा की गुणवत्ता, अतिरिक्त सुविधाएं और मोचन विकल्प जैसे कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए।

ओटीपी और क्रेडिट कार्ड से संबंधित घोटालों की वर्तमान स्थिति में क्रेडिट कार्ड सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कृपया कुछ सुझाव साझा करें।

2019 में पूरे भारत में ओटीपी धोखाधड़ी के कुल 549 मामले सामने आए। हालाँकि, 2021 में, यह बढ़कर 2,028 मामलों तक पहुँच गया, जो तीन गुना वृद्धि दर्शाता है। ओटीपी घोटालों और क्रेडिट कार्ड से संबंधित धोखाधड़ी के बढ़ते मामलों के बीच, अपने पैसे की सुरक्षा के लिए स्मार्ट वित्तीय प्रथाओं को अपनाना आवश्यक है। वित्तीय प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण पहलू आपके क्रेडिट कार्ड की सुरक्षा सुनिश्चित करना है।

क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से बचाने के लिए, व्यक्तियों को व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा को प्राथमिकता देनी चाहिए और किसी भी संदिग्ध गतिविधि के लिए लेनदेन की नियमित निगरानी करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, ऑनलाइन लेनदेन के लिए ओटीपी-आधारित प्रमाणीकरण सक्षम करने से सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जुड़ जाती है। असुरक्षित नेटवर्क पर कार्ड विवरण साझा करने से बचना और संवेदनशील जानकारी चुराने का प्रयास करने वाले फ़िशिंग घोटालों के प्रति सतर्क रहना महत्वपूर्ण है।

इन सावधानियों के अलावा, लेनदेन सुरक्षा को और बढ़ाने और धोखाधड़ी के जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए वर्चुअल कार्ड या टोकनाइजेशन जैसी सुरक्षित भुगतान विधियों का उपयोग करने पर विचार करें। उभरते खतरों के बारे में सूचित रहकर और सक्रिय उपायों को लागू करके, व्यक्ति क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी का शिकार होने के जोखिम को काफी कम कर सकते हैं और अपनी वित्तीय संपत्तियों की सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड उद्योग के भविष्य के लिए आपका दृष्टिकोण क्या है और आप बैंकों और ग्राहकों दोनों के लिए सुरक्षित ऋण/क्रेडिट विकल्प प्रदान करने में कैसे योगदान दे रहे हैं?

भारत में क्रेडिट कार्ड की लोकप्रियता बढ़ रही है, कुल संख्या 100 मिलियन के पार पहुंच गई है। हालाँकि, बैंक उन्हीं ग्राहकों को दूसरे या तीसरे क्रेडिट कार्ड की पेशकश करके उनका पीछा करना जारी रखते हैं जिनके पास पहले से ही क्रेडिट कार्ड है, जिसके परिणामस्वरूप अद्वितीय क्रेडिट कार्ड धारकों का समग्र पूल तेजी से नहीं बढ़ रहा है।

हमारा लक्ष्य अगले 200 मिलियन भारतीयों को उनकी सामाजिक-आर्थिक पृष्ठभूमि और भौगोलिक जनसांख्यिकी के बावजूद वंचित और वंचित समुदाय तक पहुंच कर सुरक्षित ऋण प्रदान करना है। एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड और आसान पहुंच के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म जैसी नवीन सुविधाओं के साथ, हमारा लक्ष्य सभी हितधारकों के लिए सामर्थ्य, पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए क्रेडिट कार्ड परिदृश्य में क्रांति लाना है।

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प्रकाशित: 03 अप्रैल 2024, 09:17 पूर्वाह्न IST

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