लैडरिंग एफडी: यह रणनीति आपके फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में कैसे मदद करती है

जोखिम से बचने वाले निवेशक गारंटीशुदा रिटर्न और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में एफडी को एक पसंदीदा विकल्प के रूप में देखते हैं। हालाँकि, एक संबद्ध दोष अनिवार्य लॉक-इन अवधि है, और जल्दी निकासी पर जुर्माना लगता है। जुर्माने की राशि बैंकों में अलग-अलग होती है लेकिन आम तौर पर मूल राशि के 0.5 प्रतिशत से एक प्रतिशत तक होती है।

जुर्माने के अलावा, समय से पहले धनराशि निकालने पर निकाली गई राशि पर ब्याज भी जब्त हो जाता है। यह एफडी ब्याज की चक्रवृद्धि प्रकृति के कारण है, जहां आप अपने पहले से अर्जित ब्याज पर ब्याज कमाते हैं। जल्दी निकासी से मूल राशि और उस राशि पर पहले अर्जित ब्याज दोनों पर ब्याज का निरंतर संचय बाधित होता है।

सीढ़ी बनाने की रणनीति अपनाना

चतुर निवेशक एफडी में निवेश करते समय सीढ़ी लगाने की रणनीति अपनाते हैं। इसमें धनराशि को छोटी-छोटी राशियों में विभाजित करना और उन्हें अलग-अलग अवधि के साथ एफडी में वितरित करना शामिल है। ऐसा करने से, वे अपनी सारी पूंजी को एक ही एफडी में लॉक करने से बचते हैं, साथ ही साथ पूंजी भी लगाते हैं उच्च ब्याज दरें लंबी अवधि वाली एफडी द्वारा दी जाने वाली पेशकश।

निम्नलिखित उदाहरण दिखाता है कि कोई एफडी के लिए सीढ़ी रणनीति कैसे लागू कर सकता है। मान लीजिए आपके पास है ₹निवेश के लिए 200,000। जबकि सभी धनराशि को पांच-वर्षीय एफडी में लगाने से आपका पैसा पूरी अवधि के लिए लॉक हो जाएगा, सीढ़ी रणनीति अपनाने से एक वैकल्पिक दृष्टिकोण मिलता है। उदाहरण के लिए, निवेश को अलग-अलग अवधि की एफडी में वितरित करें,

• ₹1 साल की एफडी में 50,000 रु
• ₹2 साल की एफडी में 50,000 रु
• ₹3 साल की एफडी में 50,000 रु
• ₹4 साल की एफडी में 50,000 रु

इस तरह, आप तक पहुंच प्राप्त कर लेते हैं ₹सालाना 50,000, और आप लंबी अवधि की एफडी से जुड़ी उच्च ब्याज दरों का भी लाभ उठा सकते हैं।

क्रमबद्ध तरीके से निवेश क्यों करें?

एफडी के साथ सीढ़ी रणनीति को लागू करने से ब्याज रिटर्न बढ़ सकता है और तरलता चुनौतियों को कम किया जा सकता है। यहां कुछ कारण दिए गए हैं:

• अनुकूलन क्षमता: रोजगार ए सीढ़ी बनाने की रणनीति एफडी आपके निवेश दृष्टिकोण में लचीलापन प्रदान करता है। आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव के अनुरूप अपनी एफडी की अवधि और राशि को संशोधित कर सकते हैं।
• बढ़ी हुई रुचि: लंबी अवधि वाली एफडी पर आमतौर पर छोटी अवधि वाली एफडी की तुलना में अधिक ब्याज मिलता है। लैडरिंग एफडी आपको इन बढ़ी हुई ब्याज दरों का लाभ उठाने और अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम करने में सक्षम बनाती है।
• तरलता की कमी कम हुई: अलग-अलग अंतराल पर परिपक्व होने वाली कई एफडी के साथ, आप अपने फंड के एक हिस्से तक निरंतर पहुंच बनाए रखते हैं। इससे समय से पहले एफडी तोड़ने और जुर्माना लगने की संभावना कम हो जाती है।
• जल्दी निकासी से नुकसान कम हुआ: जल्दी एफडी निकासी की स्थिति में, एक ही एफडी में सभी फंड निवेश करने की तुलना में आपके ब्याज हानि पर प्रभाव कम हो जाता है। नुकसान विशिष्ट एफडी के टूटने तक ही सीमित है, जबकि आपकी सीढ़ी में शेष एफडी पर ब्याज मिलता रहता है।

यह देखा गया है कि कई निवेशक अपने ऋण से छुटकारा पाने या अपने ऋण को समय से पहले चुकाने के लिए अपनी दीर्घकालिक एफडी में सेंध लगाते हैं। इससे न केवल एफडी से मिलने वाली आय पर ब्रेक लगता है, बल्कि समय से पहले पैसा निकालने पर जुर्माने से भी नुकसान होता है।

विभिन्न एफडी की अलग-अलग परिपक्वता के कारण लैडरिंग एफडी निवेशकों को अपने फंड तक लगातार पहुंच का विशिष्ट लाभ प्रदान करती है। अप्रत्याशित खर्चों के दौरान या अल्पकालिक निवेश के अवसरों का लाभ उठाते समय यह पहुंच मूल्यवान साबित होती है।

फंड तक नियमित पहुंच की सुविधा के अलावा, लैडरिंग एफडी निवेशकों को अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न हासिल करने में सशक्त बनाती है। यह लंबी अवधि की एफडी की अपने छोटी अवधि के समकक्षों की तुलना में अधिक आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करने की प्रवृत्ति के कारण है। सीढ़ी के रणनीतिक अनुप्रयोग के माध्यम से, निवेशक इन बेहतर ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे उनके निवेश पर कुल रिटर्न बढ़ सकता है।

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अपडेट किया गया: 18 नवंबर 2023, 10:48 पूर्वाह्न IST