वित्तीय स्वतंत्रता और जबरन सेवानिवृत्ति के जोखिम के लिए योजना बनाना

लोग अक्सर वित्तीय स्वतंत्रता को शीघ्र सेवानिवृत्ति समझ लेते हैं। हालाँकि दोनों FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी रिटायर हो जाएं) अवधारणा का हिस्सा हैं, लेकिन वे समान नहीं हैं। एक बार जब आपके पास वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने के लिए ‘पर्याप्त’ पैसा हो जाए, तो जल्दी सेवानिवृत्त होना एक विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं। लेकिन इसका विकल्प चुनना जरूरी नहीं है.

इसलिए, यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त नहीं होना चाहते हैं, तो यह बिल्कुल ठीक है। लेकिन रोजगार जगत की नई वास्तविकताओं को देखते हुए, यदि आपको जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए मजबूर किया जाए तो आप क्या करेंगे?

कल्पना कीजिए कि आप 52 वर्ष के हैं और 60-62 वर्ष की आयु तक काम करने की योजना बना रहे हैं। अचानक, आपको अपने नियोक्ता द्वारा जाने दिया जाता है (कारण अलग-अलग हो सकते हैं: युवा, कम वेतन वाले कर्मचारियों की उपलब्धता, अद्यतन कौशल की कमी, तकनीकी या उद्योग व्यवधान, आदि)। आपकी उम्र और अनुभव को देखते हुए, उपयुक्त नौकरी ढूंढना बेहद मुश्किल हो जाता है।

यह एक वास्तविक जोखिम है. भले ही आपका लक्ष्य जल्दी सेवानिवृत्ति का नहीं हो, फिर भी आपको ऐसा करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। और यह एक अच्छा कारण है कि लोगों को न चाहते हुए भी जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनानी चाहिए और तैयारी करनी चाहिए।

और इतनी कम उम्र में नौकरी से निकाले जाने की संभावना और अगली नौकरी ढूंढना मुश्किल होना ही एकमात्र परिदृश्य नहीं है। ऐसी अन्य संभावनाएं भी हैं.

अब आप स्वस्थ हैं. लेकिन चीजें बदल सकती हैं. यदि आपके स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों के कारण आपको भविष्य में काम करना मुश्किल हो जाता है, तो आपको शीघ्र सेवानिवृत्ति की योजना बनानी पड़ सकती है। मैं 50 वर्ष की आयु के कुछ ऐसे व्यक्तियों को जानता हूं जिन्हें स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपनी नौकरी छोड़नी पड़ी। वे हमेशा 60 की उम्र तक काम करना चाहते थे। जैसा कि हमेशा होता है, आपका स्वास्थ्य तय करता है कि अंततः आपका जीवन कैसा रहेगा।

एक और संभावना, हालांकि पिछली संभावना जितनी भयावह नहीं है, वह यह है कि आप एक दिन उस नौकरी या कार्य प्रोफ़ाइल से तंग आ सकते हैं जिसे आप वर्तमान में पसंद करते हैं। यदि उस समय आपके पास ‘पर्याप्त धन’ का लचीलापन है, तो आप मजबूर होने के बजाय काम न करने का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि आपके पास कोई पैसा नहीं है।

तो, यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त नहीं होना चाहते तो आपको क्या करना चाहिए?

मान लीजिए कि आप 35-40 वर्ष के हैं और स्वैच्छिक-जल्दी-सेवानिवृत्ति विचारधारा के सदस्य नहीं हैं। और आप 60 या उसके बाद भी काम करने की योजना बनाते हैं। ऐसे मामले में, यह मानकर अपनी सेवानिवृत्ति योजना बनाना एक बुद्धिमानी भरा विचार हो सकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति (जबरन या नियमित) 50-55 वर्ष की आयु के आसपास होगी। निस्संदेह, इसका मतलब यह होगा कि आपको अधिक बचत और निवेश करने की आवश्यकता है। लेकिन यह ठीक है. यदि आपके लिए ऐसा करना संभव है, तो आपके वर्तमान वित्त को देखते हुए, कम से कम आपके पास लचीलापन और बफर होगा यदि, भगवान न करे, भविष्य में जबरन सेवानिवृत्ति का परिदृश्य सामने आए।

मैंने अक्सर लोगों को यह कहते सुना है कि जल्दी सेवानिवृत्ति केवल अमीरों के लिए आरक्षित विशेषाधिकार है। लेकिन आपका विचार जो भी हो, यह जरूर समझें कि आप चाहकर भी 60 की उम्र तक काम क्यों नहीं कर पाते। यदि आप इस विचार में योग्यता देखते हैं, तो कुछ हद तक जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी करें, भले ही आप जल्दी सेवानिवृत्त होने की योजना न बनाएं। कोई भी किसी चीज़ के लिए बाध्य नहीं होना चाहता, सेवानिवृत्ति की तो बात ही छोड़िए।

याद रखें, मोनोपोली के खेल की तरह, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर होना ‘सीधे सेवानिवृत्ति पर जाएं’ कार्ड प्राप्त करने जैसा है – कोई ‘गो’ पास नहीं, कोई 200 डॉलर इकट्ठा नहीं करना, बस बहुत सारा खाली समय और आपकी योजना से कम पैसा .

देव आशीष एक पंजीकृत निवेश सलाहकार और स्टेबल इन्वेस्टर के संस्थापक हैं।

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अद्यतन: 27 सितंबर 2023, 10:31 अपराह्न IST