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विशेषताएं, लाभ और किसे निवेश करना चाहिए

by PoonitRathore
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सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड योजना में भुगतान का एक तरीका है जिसमें निवेशक नियमित किस्तों के माध्यम से समय-समय पर भुगतान करते हैं। कई नए निवेशक आश्चर्य करते हैं कि क्या एसआईपी एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना या कोई अन्य निवेश उपकरण है। खैर, यह कोई नया निवेश उपकरण नहीं है बल्कि निवेश की एक प्रक्रिया मात्र है। यह एकमुश्त निवेश का एक वैकल्पिक तरीका है। आप समय के साथ एक कोष बनाने के लिए किसी फंड योजना में पैसे की छोटी किस्तें निवेश करते हैं।

एसआईपी को समझना – वे कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड में, निवेशकों का पैसा कई परिसंपत्ति वर्गों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सोना और अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार पर शोध करते हैं और इन मुद्रा बाजार उपकरणों के प्रदर्शन की जांच करते हैं। वे फंड के उद्देश्य के अनुसार निवेश करते हैं। जैसे-जैसे ये प्रतिभूतियां प्रदर्शन करती हैं, उनका मूल्य बढ़ता और घटता है, जिससे फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) प्रभावित होता है। एनएवी म्यूचुअल फंड का प्रति यूनिट बाजार मूल्य है; निवेशक किसी फंड योजना में निवेश करके इन इकाइयों को खरीदते हैं। एकमुश्त निवेश के साथ, निवेशक एक बार में कुछ इकाइयाँ खरीदते हैं जबकि एसआईपी एक ऐसी योजना है जहाँ निवेशक एक आवधिक चरण में इकाइयाँ खरीदेंगे।

एसआईपी निवेशकों को छोटी-छोटी आवधिक राशियों के माध्यम से व्यवस्थित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है, चाहे वह साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो। अधिकांश फंड योजनाओं में मासिक एसआईपी होते हैं जहां योजनाओं के लिए न्यूनतम निवेश मूल्य भिन्न हो सकता है। उन्हें यह फायदा है कि निवेशक अपनी आय और अन्य नकदी प्रवाह के अनुसार अपनी मासिक किस्तों की योजना बना सकते हैं। निवेश के एसआईपी मोड का मंत्र जल्दी शुरू करना और नियमित रूप से निवेश करना है।

विशेषताएँ

व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) युवा निवेशकों के बीच तेजी से लोकप्रिय हो रही हैं। इसका कारण निवेश में आसानी और कई अन्य लाभ हैं। एसआईपी की विशेषताएं नीचे उल्लिखित हैं:

1. छोटी निवेश राशि

एसआईपी उन निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद कर सकता है जिनकी आय बिल्कुल नहीं है या कम है जैसे छात्र, गृहिणी आदि। एमएफ योजनाओं के साथ, निवेशक न्यूनतम मासिक किस्त के साथ एसआईपी शुरू कर सकते हैं जो कम से कम रु. 500 और निवेश की अधिकतम राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है। इसलिए, आप छोटे नियमित भुगतान के साथ योजना शुरू कर सकते हैं और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे किस्त बढ़ा सकते हैं। निवेश के एकमुश्त मोड में, आपके पास एक बड़ा टिकट होना चाहिए, यानी हाथ में राशि का एक डिस्पोजेबल बड़ा हिस्सा। आप अच्छी खासी रकम तभी जमा कर सकते हैं जब आपकी अच्छी आमदनी हो या आपने लंबे समय से बचत की हो। लेकिन, आप एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, भले ही आपने ज्यादा बचत नहीं की हो या आपके पास प्रबंधनीय वेतन हो।

2. नियमित निवेश की आदत

एसआईपी के माध्यम से निवेश से नियमित रूप से बचत करने और उसे किसी फंड स्कीम में निवेश करने की आदत विकसित होती है। इस प्रकार, वे जीवन में वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करते हैं। आप नियमित रूप से योगदान करने के लिए थोड़ी सी धनराशि बचा सकते हैं। बेहतर होगा कि आप अपने खाते से एसआईपी कटौती को स्वचालित कर दें। जब आप महीने की शुरुआत में एसआईपी किस्त की तारीख निर्धारित करते हैं, तो आपके वेतन का एक हिस्सा अन्य खर्चों पर खर्च करने से पहले म्यूचुअल फंड निवेश में चला जाएगा। जिससे आप अपनी जीवनशैली से ज्यादा समझौता किए बिना अपने निवेश को साथ-साथ जारी रख सकते हैं।

3. कॉर्पस बनाएं

म्यूचुअल फंड का लाभ यह है कि वे धन सृजन में मदद करते हैं और कोई रिटर्न देने वाले और स्थिरता प्रदान करने वाले फंड के सही मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बना सकता है। एसआईपी के साथ, निवेशक किसी योजना की अधिक इकाइयां जोड़ सकते हैं जो लंबे समय में उच्च रिटर्न देगी। आम तौर पर, वे लंबी अवधि के विकास-उन्मुख फंडों के लिए उपयुक्त होते हैं जहां छोटी मात्रा में पैसा समय के साथ पूंजी बनाने में मदद करेगा।

4. संयोजन की शक्ति

यह एसआईपी के प्रमुख लाभों में से एक है, खासकर म्यूचुअल फंड योजना में एकमुश्त निवेश की तुलना में। एसआईपी के साथ, इकाइयों की खरीद से उत्पन्न रिटर्न को योजना की अधिक इकाइयां खरीदने के लिए पुनर्निवेशित किया जाता है। इस प्रकार, नए रिटर्न की गणना नियमित किस्तों से खरीदी गई इकाइयों और पुनर्निवेशित पिछले रिटर्न पर की जाती है, जो एक चक्रवृद्धि रिटर्न देता है। यह एसआईपी की कंपाउंडिंग की शक्ति है जो लंबी अवधि में एक विशाल कोष बनाने में मदद करती है।

5. रुपये की औसत लागत का लाभ

एसआईपी से एकमुश्त रकम मिलने का एक फायदा यह है कि निवेशक किसी फंड स्कीम की यूनिटें एक साथ नहीं खरीदते हैं और इससे कुल लागत का औसत निकल जाता है। उदाहरण के लिए, दो स्थितियों की तुलना करें- पहला, यदि आप रुपये के एकमुश्त निवेश के माध्यम से एक बार में इकाइयाँ खरीदते हैं। 60,000 और दूसरा, यदि आप इस राशि को रुपये के मासिक एसआईपी के माध्यम से फैलाते हैं। 5 वर्षों के लिए 1,000 रु. एसआईपी आपको एकमुश्त खरीद के विपरीत, पूरे निवेश क्षितिज के दौरान फंड इकाइयों को खरीदने के लिए प्रेरित करता है जो विभिन्न बाजार चक्रों से गुजरते हैं। आप किसी फंड योजना की अधिक इकाइयाँ तब खरीदते हैं जब लागत, यानी इकाइयों का प्रति-यूनिट मूल्य अधिक होता है। इसी तरह, एनएवी कम होने पर आप कम खरीदारी करते हैं। बाजार के निचले स्तर के दौरान खरीदी गई इकाइयां बाजार के ऊंचे स्तर के दौरान खरीदी गई इकाइयों की भरपाई कर देती हैं। इससे उतार-चढ़ाव से निपटने और लागत को बराबर करने में मदद मिलती है।

इस तंत्र को रुपया लागत औसत (आरसीए) के रूप में जाना जाता है जो एसआईपी प्रदान करता है। समय के साथ, किसी फंड में एकमुश्त निवेश की तुलना में फंड इकाइयों की खरीद लागत औसत हो जाती है।

6. एसआईपी लचीलापन प्रदान करते हैं

एसआईपी में, आप एक किस्त चूक सकते हैं और साथ ही किस्त की राशि बढ़ा या घटा भी सकते हैं। इसी तरह, आप किसी ओपन-एंडेड फंड के सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान को बिना जुर्माना चुकाए किसी भी समय बंद कर सकते हैं। कुछ फंडों में एक होता है निकास भार जो कि असमय एसआईपी रोकने पर आपसे शुल्क लेता है। यदि आप पूर्व निर्धारित समय अवधि से पहले यूनिट निकालते हैं तो आपको फंड रिटर्न का एक छोटा प्रतिशत भुगतान करना पड़ता है। लेकिन, ओपन-एंडेड एसआईपी के मामले में ऐसा नहीं है। किस्तें छोड़ने या एसआईपी रोकने पर आपको कोई जुर्माना नहीं देना पड़ता। यदि आप भुगतान चूक जाते हैं या सावधि/आवर्ती जमा को समय से पहले निकाल लेते हैं तो आपको जुर्माना भी देना पड़ता है। वे फंड से पैसे की आंशिक और पूर्ण निकासी की सुविधा भी देते हैं जो आपको रिटर्न के रूप में मिलता है। आप फंड के लिए एसआईपी जारी रखते हुए यूनिटों को आंशिक/पूर्ण रूप से भुना सकते हैं।

एसआईपी का विकल्प क्यों चुनें – लाभ

ऊपर बताई गई विशेषताएं इस बात के पर्याप्त कारण देती हैं कि क्यों निवेशकों को अपना पैसा लगाने और उस पर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एसआईपी को एक अनुकूल निवेश विकल्प के रूप में मानना ​​चाहिए। यह छोटे और मध्यम आकार के निवेशकों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो न्यूनतम जोखिम और अधिकतम रिटर्न के साथ बचत और निवेश करना चाहते हैं। आपको एसआईपी में निवेश करना चाहिए क्योंकि:

  • एसआईपी निवेश का एक वास्तविक मॉडल बनकर उभरा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह युवा और नए निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है। आपके पास एकमुश्त निवेश की तरह पर्याप्त निवेश योग्य अधिशेष की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, यह नियमित बचत/निवेश का अनुशासन प्रदान करता है
  • यह कम तनावपूर्ण है क्योंकि आप छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं। आपको बाज़ार के मूड और सूचकांक स्तरों से भी जूझने की ज़रूरत नहीं है। इसके अतिरिक्त, एसआईपी पूरे निवेश चक्र और चक्रवृद्धि प्रभाव के दौरान निवेश राशि को कम करके लागत को औसत कर देता है और अस्थिरता को हरा देता है।
  • यह सुविधाजनक है क्योंकि एसआईपी का भुगतान बैंक खाते से पैसे के ऑटो-ट्रांसफर मोड को सक्रिय करके किया जा सकता है। आप या तो बैंक को स्थायी निर्देश दे सकते हैं या स्वचालित ईसीएस सक्रिय कर सकते हैं। ईसीएस का मतलब इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम है जो फंड ट्रांसफर का एक इलेक्ट्रॉनिक तरीका है
  • यह आपको बाजार के किसी भी समय संबंधी पूर्वाग्रह के कारण भावनात्मक, असंगत या किसी भी प्रकार के तदर्थ निवेश से बचाता है। एसआईपी निवेशकों को बाजार के सभी चरणों में निवेश करने और जोखिमों और लागतों को समान रूप से वितरित करने की अनुमति देता है। सुयोग्य और अनुभवी फंड मैनेजर प्रदर्शन पर नज़र रखते हैं व्यवस्थित निवेश योजनाएँ. आपको आवधिक निवेश के लिए बाजार के मूड को जांचने के लिए नियमित रूप से समय निकालने की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, यदि रुझान आशावादी नहीं है तो आपको निवेश करने के सही समय या भुगतान को स्थगित करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आप ऐसी सभी कठिनाइयों से मुक्त हैं

किसे निवेश करना चाहिए?

निवेशकों और म्यूचुअल फंड योजनाओं के निवेश लक्ष्य एक साथ संरेखित होने चाहिए। इसलिए, यदि आप अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं तो आपको डेट फंड पर विचार करना चाहिए। यह फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) या आवर्ती जमा (आरडी) का भी एक विकल्प है। डेट म्यूचुअल फंड बैंक डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। अल्पकालिक ऋण फंड योजनाओं के लिए एसआईपी की सलाह नहीं दी जाती है। लेकिन, यदि आप ब्याज अर्जित करने और एक कोष बनाने के लिए लंबी अवधि तक निवेशित रहना चाहते हैं, तो इक्विटी फंड का विकल्प चुनें और एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) का विकल्प चुनें। इसलिए, एसआईपी इसके लिए उपयुक्त हैं:

  • कम से कम 5-7 वर्ष (10-15 वर्ष या अधिक तक) की दीर्घकालिक निवेश अवधि वाले निवेशक
  • वे निवेशक जो पूंजी में वृद्धि चाहते हैं और मध्यम जोखिम सहनशीलता रखते हैं
  • कई निवेशक एकमुश्त निवेश नहीं कर सकते क्योंकि उनके पास थोक में इतना पैसा नहीं होता है और निकट भविष्य में वे इसे जमा करने में सक्षम नहीं होंगे। एसआईपी छोटी मात्रा में निवेश करने में मददगार होते हैं
  • जब आप बाजार के विभिन्न चक्रों के माध्यम से निवेश करते हैं तो एसआईपी जोखिम को वितरित करने में मदद करते हैं। बाजार के निचले स्तर के दौरान एकमुश्त निवेश रुझान बदलने पर उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। लेकिन अगर बाजार में गिरावट जारी रही तो निवेशकों को नुकसान होगा। जो निवेशक चक्रों की पहचान नहीं कर सकते हैं और नहीं चाहते कि निवेश निर्णय किसी भी भावनात्मक पूर्वाग्रह से ग्रस्त हों, उन्हें एसआईपी का विकल्प चुनना चाहिए।

इसे लपेट रहा है:

सबसे बड़ी गलतफहमियों में से एक यह है एसआईपी म्यूचुअल फंड के अलावा एक अतिरिक्त निवेश प्रकार है जबकि वे नहीं हैं. वे म्यूचुअल फंड का पर्याय नहीं हैं बल्कि आवधिक किस्तों के माध्यम से फंड योजनाओं में निवेश करने का एक उपकरण हैं। एसआईपी दीर्घकालिक आधार पर व्यवस्थित निवेश के माध्यम से धन उत्पन्न करने के लिए चक्रवृद्धि प्रभाव देते हैं। इसके अलावा, एसआईपी इकाइयों की खरीद लागत के औसत के आधार पर निवेश को पूरे बाजार चक्र में फैलाता है। एसआईपी की तरह एकमुश्त भुगतान में बाजार की गिरावट को ध्यान में नहीं रखा जाता है। यदि आपके पास बोनस या संपत्ति बिक्री से नकद अधिशेष है, तो आप एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, SIP युवा कमाई करने वालों को छोटी मात्रा में निवेश करने में मदद कर सकता है। तरल या आय निधियों के लिए एकमुश्त रकम भी बेहतर उपयुक्त होती है। जबकि, लंबी अवधि के इक्विटी फंड के मामले में एसआईपी फायदेमंद हैं क्योंकि वे व्यापक रूप से उतार-चढ़ाव वाले बाजारों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

पूछे जाने वाले प्रश्न

एसआईपी कैसे रोकें?

आप फंड हाउस को ऑनलाइन या ऑफलाइन सूचित करके, उन्हें ‘एसआईपी बंद करने’ के लिए कहकर एसआईपी बंद कर सकते हैं। यदि ईसीएस सक्रिय है तो आपको विधिवत भरा हुआ फॉर्म जमा करना होगा और जल्द से जल्द बैंक को सूचित करना होगा।

मुझे एसआईपी कब बंद करनी चाहिए?

जब तक कोई रास्ता न बचे तब तक आपको एसआईपी बंद नहीं करनी चाहिए। यदि नकदी की तत्काल आवश्यकता है तो आप एसआईपी को रोके बिना यूनिटों को भुनाकर पैसा निकाल सकते हैं। सलाह दी जाती है कि जब तक निवेश की अवधि पूरी न हो जाए या लक्ष्य हासिल न हो जाएं, तब तक एसआईपी बंद न करें। बाजार की छोटी हलचलों का निर्णय पर प्रभाव नहीं पड़ना चाहिए।

एसआईपी की यूनिटों को कैसे भुनाएं?

आप मोचन अनुरोध बढ़ाकर और आंशिक/पूर्ण रूप से पैसा निकालकर एसआईपी की इकाइयों को भुना सकते हैं।

SIP में OTM क्या है?

एसआईपी में ओटीएम का मतलब वन टाइम मैंडेट है, जो एक बैंकिंग प्रक्रिया है जो एसआईपी किस्त भुगतान को स्वचालित करती है। बैंकर नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि जमा करेगा और पूर्वनिर्धारित तिथियों पर फंड में निवेश करेगा, जिससे पूरी प्रक्रिया निर्बाध हो जाएगी और निवेशकों को मैन्युअल रूप से निवेश करने की आवश्यकता नहीं होगी।

एसआईपी बैलेंस कैसे चेक करें?

म्यूचुअल फंड/एसआईपी स्टेटमेंट तक पहुंच पाने के लिए किसी तीसरे पक्ष के ऐप/फंड हाउस पर म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लॉग इन करें। आप पेटीएम मनी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं और अपने द्वारा निवेश किए गए एसआईपी का विवरण देख/डाउनलोड कर सकते हैं।

SIP की तारीख कैसे बदलें?

स्टेटमेंट डाउनलोड करने के समान, पोर्टफोलियो में लॉग इन करें और एसआईपी तिथि बदलें। अधिकांश फंड हाउस इस तिथि में संशोधन की अनुमति देते हैं और निवेशकों को एक सामान्य लेनदेन पर्ची जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। आप किस्त की पुरानी तारीख को रोक और समाप्त कर सकते हैं और नई किश्त शुरू कर सकते हैं।

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