Home Latest News व्यक्तिगत ऋण बनाम वेतन-दिवस ऋण: दोनों के बीच क्या अंतर है? मिंटजीनी बताते हैं

व्यक्तिगत ऋण बनाम वेतन-दिवस ऋण: दोनों के बीच क्या अंतर है? मिंटजीनी बताते हैं

by PoonitRathore
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एक कठिन वित्तीय स्थिति का सामना करना निश्चित रूप से बचत के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को चुनौती दे सकता है, लेकिन आपकी बचत को ख़त्म करने के अलावा और भी बेहतर तरीके मौजूद हैं आपातकालीन निधि या निवेश बेचना। एक वैकल्पिक विकल्प बैंकों या एनबीएफसी जैसे अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण तलाशना है। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋण या वेतन-दिवस ऋण चुनने का निर्णय विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है और दी गई समय सीमा के भीतर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद ही निर्णय लिया जाना चाहिए।

लगभग हर परिदृश्य में, वेतन-दिवस ऋण की तुलना में व्यक्तिगत ऋण एक बेहतर विकल्प है। उसकी वजह यहाँ है:

  • लागत: व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर पे-डे ऋण की तुलना में बहुत कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। जबकि व्यक्तिगत ऋण का एपीआर 6% से 36% तक हो सकता है, पे-डे ऋण का एपीआर 400% से अधिक हो सकता है, जिससे ऋण का एक चक्र बन जाता है।
  • पुनर्भुगतान की शर्तें: व्यक्तिगत ऋण अधिक लचीली और प्रबंधनीय पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं। आपके पास आमतौर पर ऋण चुकाने के लिए महीनों या वर्षों का समय होता है, जबकि वेतन-दिवस ऋण आपके अगले वेतन-दिवस तक देय होते हैं, जिससे आपके बजट पर महत्वपूर्ण दबाव पड़ता है।
  • कर्ज का जाल: वेतन-दिवस ऋण आसानी से ऋण के चक्र को जन्म दे सकता है। कम पुनर्भुगतान अवधि के कारण, आप मूल ऋण राशि के बजाय केवल ब्याज का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। यह स्थिति आपको प्रारंभिक ऋण को कवर करने के लिए दूसरा ऋण लेने के लिए मजबूर कर सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च-ब्याज ऋण का एक चक्र बन सकता है।

पे-डे ऋण लेने से पहले विचार करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

  • लेनदारों के साथ बातचीत करें: यदि आप बिल चुकाने में पिछड़ रहे हैं, तो अपने लेनदारों के साथ भुगतान योजना पर बातचीत करने का प्रयास करें। विलंब शुल्क को रोकने के लिए वे आपके साथ सहयोग करने को इच्छुक हो सकते हैं।
  • अवांछित वस्तुएं बेचें: कुछ त्वरित नकदी उत्पन्न करने के लिए अप्रयुक्त या अनावश्यक वस्तुओं को बेचने के बारे में सोचें।
  • परिवार या दोस्तों से उधार लें: यदि संभव हो, तो स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना और सहमत ब्याज दर सुनिश्चित करते हुए किसी मित्र या परिवार के सदस्य से पैसे उधार लेने पर विचार करें।

पे-डे ऋण को उनकी उच्च लागत और आपको ऋण के चक्र में फंसाने के जोखिम के कारण अंतिम उपाय माना जाना चाहिए। यदि आप वेतन-दिवस ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो व्यक्तिगत ऋण एक बेहतर विकल्प है, बशर्ते आप योग्यताएं पूरी करते हों।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों (पूछे जाने वाले प्रश्न)

प्र. क्या वेतन-दिवस ऋण जोखिम भरे हैं?

पे-डे ऋण कई कारणों से जोखिम भरा हो सकता है, और किसी पर विचार करने से पहले इन जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है। यहां मुख्य खतरों का अवलोकन दिया गया है:

-अत्यधिक ब्याज दरें

– संक्षिप्त चुकौती अवधि

– कर्ज का चक्र

प्र. इस बारे में आम गलतफहमियां क्या हैं कि व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं, इस बारे में निश्चित रूप से कुछ गलतफहमियाँ प्रचलित हैं। यहां दो सबसे आम हैं:

  • 1: पर्सनल लोन लेने से हमेशा आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है।
  • 2: व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का एक तेज़ समाधान है।

प्र. अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते समय आपको किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करते समय विचार करने योग्य प्रमुख कारकों में शामिल हैं:

अस्थायी कमी: व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ होती है, जिससे आपके स्कोर में मामूली, अल्पकालिक गिरावट हो सकती है (आमतौर पर कुछ अंक)।

दीर्घकालिक लाभ: लगातार समय पर भुगतान करने से सकारात्मक प्रभाव उत्पन्न होता है। यह जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है और समय के साथ आपके स्कोर को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

उधार की राशि: केवल उतनी ही राशि उधार लें जितनी आप वास्तव में समय पर चुकाने में सक्षम हों। छूटे हुए भुगतान या चूक आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकते हैं।

ब्याज दर: न्यूनतम संभव ब्याज दर सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न उधारदाताओं की तुलना करें। कम ब्याज दर का मतलब है कि आपका अधिक भुगतान मूलधन को कम करने में जाता है, जिससे आप अधिक तेज़ी से ऋण का भुगतान कर सकते हैं और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार कर सकते हैं।

चुकौती अवधि: ऐसी ऋण अवधि चुनें जो आपको बिना किसी कठिनाई के मासिक भुगतान करने की अनुमति दे। हालाँकि अवधि बढ़ाना आपके मासिक बजट पर आसान लग सकता है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप समय के साथ अधिक ब्याज जमा हो सकता है।

सुरक्षित कर्ज: यदि आपके पास कार जैसी मूल्यवान संपत्ति है, तो आप सुरक्षित ऋण पर विचार कर सकते हैं, जो आम तौर पर कम ब्याज दरें प्रदान करता है। हालाँकि, यदि आप ऋण चुकाने में असमर्थ हैं तो संपत्ति खोने के जोखिम से सावधान रहें।

प्र. व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?

भारत में व्यक्तिगत ऋण के लिए कोई सार्वभौमिक न्यूनतम सिबिल स्कोर आवश्यकता नहीं है। उसकी वजह यहाँ है:

ऋणदाता विवेक: अंततः, ऋणदाता ऋण स्वीकृति के लिए अपने मानदंड स्थापित करते हैं। इसमें न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं शामिल हैं, जो ऋणदाता के जोखिम मूल्यांकन के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

सामान्य बेंचमार्क: जैसा कि कहा गया है, व्यक्तिगत ऋण आवेदनों पर विचार करते समय 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आमतौर पर अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा अनुकूल रूप से देखा जाता है। यह स्कोर एक मजबूत क्रेडिट इतिहास का सुझाव देता है और कम ब्याज दरों जैसी लाभप्रद शर्तों के साथ अनुमोदन की आपकी संभावना को बढ़ाता है।

कम अंक संभव: इसे प्राप्त करना अभी भी संभव है व्यक्तिगत कर्ज़ के साथ सिबिल स्कोर 750 से नीचे। हालाँकि, ऋणदाता को बढ़े हुए जोखिम की भरपाई के लिए ब्याज दरें काफी अधिक हो सकती हैं।

प्र. ऋण के लिए आवेदन करते समय बेहतर क्रेडिट स्कोर का लक्ष्य रखना क्यों महत्वपूर्ण है?

यदि आपके पास अवसर है, तो अपने सुधार को प्राथमिकता दें विश्वस्तता की परख व्यक्तिगत ऋण मांगने से पहले. इसमें वर्तमान ऋणों पर समय पर भुगतान करना, आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी अशुद्धि को ठीक करना शामिल हो सकता है।

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प्रकाशित: 13 अप्रैल 2024, 07:09 अपराह्न IST

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