Home Mutual Fund व्यवस्थित निकासी योजना – एसडब्ल्यूपी के प्रकार और लाभ

व्यवस्थित निकासी योजना – एसडब्ल्यूपी के प्रकार और लाभ

by PoonitRathore
A+A-
Reset

हर व्यक्ति की अलग-अलग वित्तीय जरूरत होती है। इसलिए, प्रत्येक निवेशक के पास एक अनूठी निवेश योजना होती है। जहां कुछ निवेशक एकमुश्त निवेश करना पसंद करते हैं, वहीं कुछ अन्य अपने निवेश को क्रमबद्ध तरीके से करना और व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का उपयोग करना पसंद करते हैं। जहां कुछ निवेशक पूंजी वृद्धि चाहते हैं, वहीं कुछ अन्य अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं। विभिन्न प्रकार के निवेशकों की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए फंड हाउसों द्वारा कई उपकरण सुविधाएं प्रदान की जाती हैं। ऐसी ही एक सुविधा है सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी)। इस लेख में, हम कुछ महत्वपूर्ण बातों के बारे में बात करेंगे जो आपको एसडब्ल्यूपी के बारे में जानना आवश्यक है।

लेकिन पहले, कुछ बुनियादी बातें:

एसडब्ल्यूपी क्या है?

व्यवस्थित निकासी योजना या एसडब्ल्यूपी निवेशकों को दी गई एक सुविधा है जो उन्हें एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है म्यूचुअल फंड योजना नियमित रूप से. आप निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं। आप अपनी निवेशित पूंजी को बरकरार रखते हुए अपने निवेश पर लाभ वापस लेने का विकल्प भी चुन सकते हैं। निर्धारित तिथि पर, आपके पोर्टफोलियो की इकाइयाँ बेची जाती हैं और धनराशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

यहां SWP की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं दी गई हैं:

  • यह यूनिटों को नियमित रूप से भुनाने की सुविधा है
  • आप निकासी की आवृत्ति चुन सकते हैं
  • आप या तो एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं या केवल पूंजीगत प्रशंसा
  • यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के लाभ

व्यवस्थित निकासी योजना द्वारा दिए जाने वाले कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

कर लाभ

एक निवेशक के रूप में, यदि आप अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं, तो आप या तो किसी योजना के लाभांश विकल्प या एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुन सकते हैं। जब फंड हाउस लाभांश वितरित करता है, तो वह स्रोत पर लाभांश वितरण कर (डीडीटी) काटता है। DDT की दर 10 प्रतिशत है. एक बार जब आप लाभांश प्राप्त कर लेते हैं, तो आपसे इस पर कोई कर चुकाने की उम्मीद नहीं की जाती है। दूसरी ओर, यदि आप एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनते हैं, तो स्रोत पर कोई कर कटौती नहीं होती है। हालाँकि, पूंजीगत लाभ कर योजना के प्रकार और निकासी की राशि के अनुसार लागू होगा। यहां विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों के लिए पूंजीगत लाभ कर पर एक त्वरित नज़र डाली गई है:

प्रकार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर
इक्विटी म्यूचुअल फंड 15% इंडेक्सेशन के बिना 10%
संतुलित म्युचुअल फंड 15% इंडेक्सेशन के बिना 10%
ऋण म्यूचुअल फंड टैक्स स्लैब के अनुसार इंडेक्सेशन के बाद 20%

रुपये की औसत लागत

चाहे आप किस्तों में यूनिटें खरीदें या भुनाएं, आपको रुपया लागत औसत से लाभ होता है। चूंकि बाजार अस्थिर हैं, जब आप अपनी सभी इकाइयों को एक साथ भुना रहे हैं, तो बिक्री का समय तब होना चाहिए जब बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो। यह सुनिश्चित करता है कि आप अच्छा मुनाफा बुक करें। यदि आप मंदी के दौरान बिक्री करते हैं, तो आपका मुनाफा प्रभावित हो सकता है।

जब आप एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनते हैं, तो आपके पास मौजूद इकाइयों की एक निश्चित संख्या नियमित रूप से भुनाई जाती है। इसलिए, ऐसे समय होंगे जब बाजार मोचन की तारीख पर ऊंचे होंगे और जब वे कम होंगे। यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और आपने एक निश्चित राशि के एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुना है, तो उस समय की तुलना में कम इकाइयां भुनाई जाएंगी जब बाजार कम होगा। यह आपके रिटर्न को औसत करता है और आपको संभावित नुकसान से बचाता है जो मंदी के दौरान अपनी इकाइयां बेचने पर उत्पन्न हो सकता है। समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

राजीव ने अप्रैल 2019 में एक म्यूचुअल फंड स्कीम में 5 लाख रुपये का निवेश किया। स्कीम की एनएवी 500 रुपये थी और उन्हें 1000 यूनिट मिलती हैं। 5 महीने के अंत में, उन्होंने अपने निवेश से 2.5 लाख रुपये निकाल लिए। दूसरी ओर, राजेश ने समान योजना और समान एनएवी पर समान राशि का निवेश किया। हालाँकि, उन्होंने 5 महीने के लिए हर महीने 50000 रुपये के एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुना। यहाँ क्या होता है:

उदाहरण के लिए, मान लें कि 5 महीनों में योजना का NAV इस प्रकार था:

महीना एनएवी
अप्रैल 500
मई 515
जून 510
जुलाई 525
अगस्त 530
सितम्बर 498

सितंबर में, जब राजीव ने अपने निवेश से 2.5 लाख रुपये निकाले, तो 502 इकाइयाँ भुनाई गईं (250000/498)। इसलिए, अब उनके पास 498 इकाइयां बची हैं और उनकी होल्डिंग का मूल्य 248004 रुपये है।

अब देखते हैं कि राजेश की हिस्सेदारी का क्या होता है। चूँकि उसने 5 महीने के लिए 50000 रुपये के एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुना है, उसे यह मिलेगा:

महीना एनएवी एसडब्ल्यूपी राशि (रु.) भुनाई गई इकाइयों की संख्या इकाइयाँ शेष हैं शेष निधि मूल्य (रु.)
अप्रैल 500 1000 500000
मई 515 50000 97 903 465045
जून 510 50000 98 805 410550
जुलाई 525 50000 95 710 372750
अगस्त 530 50000 94 616 326480
सितम्बर 498 50000 100 516 256968

इसलिए, आप देख सकते हैं कि रुपये की लागत औसत के कारण एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनने से राजेश को लाभ होता है।

बुल रन में आदर्श

जबकि अधिकांश निवेश बाजार में तेजी के दौर में शानदार रिटर्न देते हैं, अगर आपने एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुना है और आपकी वार्षिक निकासी राशि योजना द्वारा उत्पन्न रिटर्न से कम है, तो आपका निवेश मंदी के बाजार की तुलना में अधिक समय तक चलेगा। इसके अलावा, तेजी के दौर में दिए गए लाभ को वापस लेकर, आप लाभ को पा सकते हैं।

निवेश अनुशासन

एक तरह से एसआईपी आपको निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण सीखने में मदद मिलती है, एक एसडब्ल्यूपी आपको बाजार सही होने पर घबराहट के कारण बड़ी रकम निकालने से बचने में मदद करता है।

SWP का प्रभावी उपयोग

एसडब्ल्यूपी का उपयोग करने के कुछ प्रभावी तरीके यहां दिए गए हैं:

  • द्वितीयक आय का नियमित स्रोत बनाना – आज के समय में जीवन यापन की बढ़ती लागत से निपटने के लिए आय के एक अतिरिक्त स्रोत की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करना और एसडब्ल्यूपी के माध्यम से निकासी द्वितीयक आय का नियमित स्रोत बनाने का एक शानदार तरीका है।
  • अपनी खुद की पेंशन बनाएं – भले ही आपके पास पेंशन योजना हो या नहीं, आप सेवानिवृत्ति से लगभग 5 साल पहले एक कोष बना सकते हैं और इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना में निवेश कर सकते हैं। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप एक एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं और अपनी पेंशन बना सकते हैं।
  • अपनी पूंजी की रक्षा करें – यदि आप अपने निवेश के साथ कोई जोखिम लेने से बहुत परहेज करते हैं, तो आप शुरुआत में आर्बिट्राज म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। ये योजनाएं लगभग शून्य जोखिम के साथ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं। आप लाभांश विकल्प चुन सकते हैं और एसआईपी का उपयोग करके लाभांश को ऋण योजना में निवेश कर सकते हैं। अंततः, आप एक एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं और अपनी पूंजी को जोखिम में डाले बिना नियमित आय अर्जित कर सकते हैं।

उपसंहार

जैसा कि आप देख सकते हैं, व्यवस्थित निकासी योजना आपके टूलबॉक्स में रखने के लिए एक अच्छा उपकरण है। चाहे आप नौसिखिया हों या अनुभवी निवेशक, एसडब्ल्यूपी का उपयोग आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रभावी ढंग से किया जा सकता है। अपनी वित्तीय योजना बनाते समय इस टूल को ध्यान में रखें।

संबंधित म्यूचुअल फंड पेज

You may also like

Leave a Comment