व्यवस्थित निवेश योजना – अर्थ, प्रकार, लाभ, यह कैसे काम करती है

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जिसमें एक निवेशक म्यूचुअल फंड स्कीम चुनता है और निश्चित अंतराल पर अपनी पसंद की निश्चित राशि निवेश करता है।

एसआईपी निवेश योजना एक बार में बड़ी राशि निवेश करने के बजाय समय के साथ छोटी राशि निवेश करने के बारे में है जिसके परिणामस्वरूप अधिक रिटर्न मिलता है।

एसआईपी कैसे काम करता है?

एक बार जब आप एक या अधिक के लिए आवेदन करते हैं एसआईपी योजनाराशि स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से डेबिट कर दी जाती है और पूर्व निर्धारित समय अंतराल पर आपके द्वारा खरीदे गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर दी जाती है।

दिन के अंत में, आपको म्यूचुअल फंड की एनएवी के आधार पर म्यूचुअल फंड की इकाइयाँ आवंटित की जाएंगी।

भारत में एसआईपी योजना में प्रत्येक निवेश के साथ, बाजार दर के आधार पर अतिरिक्त इकाइयाँ आपके खाते में जोड़ दी जाती हैं। प्रत्येक निवेश के साथ, पुनर्निवेश की जाने वाली राशि बड़ी होती है और उन निवेशों पर रिटर्न भी बड़ा होता है।

एसआईपी की अवधि के अंत में या आवधिक अंतराल पर रिटर्न प्राप्त करना निवेशक के विवेक पर है।

आइए एक उदाहरण से समझते हैं

मान लीजिए कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और आपने इसमें निवेश करने के लिए 1 लाख रुपये की राशि अलग रखी है। अब ऐसे दो तरीके हैं जिनसे आप यह निवेश कर सकते हैं।

या तो आप म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं, जिसे भी कहा जाता है एकमुश्त निवेश. या आप इसके माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी.

आपको एक निर्धारित राशि का एसआईपी शुरू करना होगा। मान लीजिए 500 रुपये। फिर आपके खाते से 500 रुपये काट लिए जाएंगे और हर महीने एक निश्चित तारीख पर उस म्यूचुअल फंड में ऑटो क्रेडिट कर दिए जाएंगे, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। यह समयावधि तक जारी रहेगा.

एसआईपी में कब निवेश करें?

निवेशक के लिए सही उपयुक्त योजना योजना के साथ न्यूनतम जोखिम सुनिश्चित करते हुए एसआईपी निवेश कभी भी शुरू किया जा सकता है।

निवेशक के लिए ऐसी योजना चुनना बहुत महत्वपूर्ण है जो उसके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुकूल हो। इसलिए, ऐसी कोई उपयुक्त समय सीमा नहीं है जिसके भीतर निवेशक को एसआईपी निवेश योजना शुरू करनी चाहिए, जितनी जल्दी बेहतर होगा।

एसआईपी के प्रकार

विभिन्न प्रकार के एसआईपी को समझने से आपको अपने लक्ष्यों के अनुसार सही योजना चुनने में मदद मिलेगी।

यहां व्यवस्थित निवेश योजनाओं के प्रकार उपलब्ध हैं-

टॉप-अप एसआईपी आपको समय-समय पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देता है, जिससे आपको अधिक आय या निवेश के लिए उपलब्ध राशि होने पर अधिक निवेश करने की सुविधा मिलती है।

यह नियमित अंतराल पर सर्वोत्तम और उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश करके निवेश से अधिकतम लाभ उठाने में भी मदद करता है।

जैसा कि नाम से पता चलता है, फ्लेक्सिबल एसआईपी योजना उस राशि की लचीलापन रखती है जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। एक निवेशक अपनी नकदी प्रवाह की जरूरतों या प्राथमिकताओं के अनुसार निवेश की जाने वाली राशि को बढ़ा या घटा सकता है।

एक सतत एसआईपी योजना आपको अनिवार्य तिथि समाप्त होने के बिना निवेश जारी रखने की अनुमति देती है।

आम तौर पर, एसआईपी की समाप्ति तिथि 1 वर्ष, 3 वर्ष या 5 वर्ष के निवेश के बाद होती है। इसलिए निवेशक जब चाहे या अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश की गई राशि निकाल सकता है।

SIP में निवेश के फायदे

लम्पसम की तुलना में एसआईपी में निवेश के कई फायदे हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं

• आपको एक अनुशासित निवेशक बनाता है

यदि आपके पास बाजार की चाल के बारे में बेहतर वित्तीय ज्ञान नहीं है तो एसआईपी आपके लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है।

आपको बाज़ार की गतिविधियों या निवेश करने के सही समय का विश्लेषण करने में अपना समय बर्बाद करने की ज़रूरत नहीं है।

एसआईपी से चूंकि पैसा आपके खाते से ऑटो कट होकर आपके पास चला जाता है म्यूचुअल फंड्स, आप आराम से बैठ सकते हैं। इसके अलावा, एकमुश्त निवेश के विपरीत, यह सुनिश्चित करता है कि आप आवधिकता के कारण अपने निवेश को बढ़ाने की दिशा में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं।

• रुपये की लागत का औसत कारक

एसआईपी के साथ रुपये की औसत लागत का लाभ मिलता है।

एसआईपी के साथ चूंकि आपकी निवेश राशि लंबी अवधि के लिए स्थिर रहती है, रुपये की औसत लागत के साथ आप इसका लाभ उठा सकते हैं बाज़ार की अस्थिरता. एसआईपी के माध्यम से आप जो निश्चित राशि निवेश करते हैं, वह प्रत्येक इकाई के मूल्य का औसत निकालती है।

इसलिए जब बाजार कम हो तो आप अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं और जब बाजार ऊंचा हो तो कम इकाइयां खरीद सकते हैं, जिससे प्रति यूनिट आपकी औसत लागत कम हो जाएगी।

एसआईपी निवेश का एक अनुशासित तरीका है और यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने निवेश को बढ़ाने के लिए लगातार प्रयास करते रहें।

स्वचालन यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश एकमुश्त राशि के बजाय बढ़ता है जहां आप कभी-कभी निवेश करना भूल सकते हैं। आपके द्वारा प्रतिदिन निवेश की जाने वाली छोटी राशि आपके योगदान और वर्षों में मिलने वाले रिटर्न के योग के कारण एक बड़े कोष में बदल जाती है।

आइए अनुमानित रिटर्न का उपयोग करके देखें ग्रो एसआईपी कैलकुलेटर, यह देखने के लिए कि यदि आप 10% का औसत रिटर्न मानकर प्रति माह 1000 रुपये का योगदान करते हैं तो 20 वर्षों में आपका पैसा कितना बढ़ता है। चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण कुल राशि बढ़कर 7,18,259 रुपये हो जाती है।

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, एसआईपी के साथ आप अपने निवेश के बारे में निश्चिंत हो सकते हैं। केवल एक आवेदन पत्र जमा करके आप एसआईपी शुरू करने के लिए ऑटो डेबिट शुरू कर सकते हैं या पोस्ट-डेटेड चेक जमा कर सकते हैं।

आप अपनी अंतिम राशि कितनी चाहते हैं, उसके अनुसार आप एसआईपी शुरू करने के लिए उचित राशि का चयन कर सकते हैं।

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