सीएएमएस/केएफआईएन आपके परिवार के एमएफ पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में कैसे मदद कर सकता है

by PoonitRathore
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अधिकांश लोगों के लिए, म्यूचुअल फंड खातों में निवेश करने के लिए परिवार के सदस्यों के कई पैन (आयकर विभाग द्वारा जारी स्थायी खाता संख्या) का प्रबंधन करना अक्सर एक बोझिल काम हो सकता है। लेकिन मदद हाथ में है. रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए), जैसे कि MYCAMS और KFIN, स्व-घोषणा फॉर्म प्रदान करते हैं जो निवेशकों को सामान्य क्रेडेंशियल्स के तहत अपने निवेश को संभालने का अधिक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं। इस कहानी में, मिंट आपको MYCAMS/KFIN पर एकाधिक पैन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के बारे में एक व्यापक मार्गदर्शिका प्रदान करता है।

आरटीए अनिवार्य रूप से व्यवसायों द्वारा अपने शेयरों या प्रतिभूतियों के स्वामित्व रिकॉर्ड का प्रबंधन करने के लिए नियुक्त की जाने वाली तृतीय-पक्ष कंपनियां हैं। वे शेयरधारिता और लेनदेन के सुचारू और सटीक कामकाज को सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। कई कंपनियों, विशेष रूप से सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों को आरटीए नियुक्त करने की आवश्यकता होती है। निवेशक अपनी शेयरधारिता से संबंधित मामलों के लिए सीधे आरटीए से संपर्क कर सकते हैं, जैसे कि अपना पता अपडेट करना या डुप्लिकेट प्रमाणपत्र का अनुरोध करना।

स्व-घोषणा प्रपत्र

जिन निवेशकों के पास कोई वैध फोन नंबर या ईमेल आईडी नहीं है, या तो क्योंकि उन्होंने नंबर बदल लिया है या अपने ईमेल पासवर्ड भूल गए हैं, उन्हें 1 अक्टूबर 2022 से म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन लेनदेन करने में बाधाओं का सामना करना पड़ा है। इसे सुधारने के लिए, आरटीए ने स्व-घोषणा फॉर्म पेश किए हैं जो निवेशकों को सभी फंड हाउसों में आवश्यक संपर्क विवरण अपडेट करने में सक्षम बनाता है। यहां बताया गया है कि आप इसे तीन चरणों में कैसे कर सकते हैं:

1. स्व-घोषणा फॉर्म प्राप्त करें: उस फंड हाउस से फॉर्म प्राप्त करके प्रारंभ करें जहां आप और आपका परिवार म्यूचुअल फंड निवेश रखते हैं या सीधे आरटीए कार्यालय से।

2. बुनियादी विवरण प्रदान करें: फंड हाउस का नाम, फोलियो नंबर और पैन जैसी आवश्यक जानकारी भरें।

3. अभिस्वीकृति: आपके परिवार के सदस्य को दिए गए ईमेल और मोबाइल नंबर के स्वामित्व को निर्दिष्ट करने और फॉर्म पर हस्ताक्षर करने के लिए उपयुक्त श्रेणी, जैसे स्वयं, पति या पत्नी, अभिभावक, आश्रित बच्चे, आश्रित भाई-बहन या आश्रित माता-पिता का चयन करके अपने संबंध का संकेत देना होगा। .

समय सीमा: इस प्रक्रिया में आम तौर पर लगभग सात कार्य दिवस लगते हैं, जिससे सभी फंड हाउसों में आपके संपर्क विवरण का त्वरित अपडेट सुनिश्चित होता है।

फॉर्म जमा करने का तरीका: प्रक्रिया ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से की जा सकती है। ऑनलाइन मोड में, आप प्रक्रिया को पूरा करने के लिए CAMS/KFIN वेबसाइट पर जा सकते हैं। जब भौतिक मोड के माध्यम से जमा करने की बात आती है, तो आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए अपने निकटतम आरटीए (सीएएमएस/केएफआईएन) या परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी के कार्यालय की यात्रा की योजना बनाएं जिससे आप जुड़े हुए हैं।

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केंद्रीकृत प्रबंधन

स्व-घोषणा प्रपत्र किसी व्यक्ति को परिवार के निवेश पोर्टफोलियो का व्यापक अवलोकन करने की अनुमति देता है। इस सुविधा को चुनने से कई लाभ मिलते हैं:

लेनदेन में आसानी: अपने पूरे परिवार के लिए एक ही छतरी के नीचे बुनियादी लेनदेन जैसे खरीदारी, मोचन, स्विच और गैर-वित्तीय लेनदेन जैसे बैंक विवरण या केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) विवरण अपडेट करना।

सरलीकृत संचार: सामान्य संपर्क विवरण के साथ, अब आपको अपडेट और सूचनाओं के लिए एकाधिक ईमेल आईडी या फोन नंबरों को जोड़ने की आवश्यकता नहीं है।

केंद्रीकृत रिपोर्टिंग: विभिन्न फंड हाउसों में आपके परिवार के पोर्टफोलियो का एक एकीकृत दृश्य प्रदान करते हुए, अपनी सभी निवेश रिपोर्टों को क्रेडेंशियल्स के एक सेट के तहत आसानी से प्रबंधित करें। इससे टैक्स भरने में भी मदद मिलती है.

हालाँकि, पारिवारिक असहमति या व्यक्तिगत अपडेट की स्थिति में, सदस्य सीधे संबंधित आरटीए को एक अलग संपर्क विवरण फॉर्म जमा कर सकते हैं।

टैक्स क्लबिंग?

सरल शब्दों में, टैक्स क्लबिंग का तात्पर्य आमतौर पर परिवार के सदस्यों की आय या मुनाफे को कमाने वाले सदस्य के हाथों में जोड़ना है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड निवेश के लिए पारिवारिक घोषणा के संदर्भ में, यह केवल रिश्तों को बताने का मामला है न कि वास्तविक आय या लाभ के बारे में। दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड प्रबंधन के लिए परिवार के सदस्यों की घोषणा करने का मतलब यह नहीं है कि उनकी आय या मुनाफा कर उद्देश्यों के लिए जोड़ दिया जाएगा। यह केवल यह स्पष्ट करने के बारे में है कि निवेश किसका है और इसलिए यह कराधान को सीधे प्रभावित नहीं करता है।

चार्टर्ड अकाउंटेंट और निमित कंसल्टेंसी के संस्थापक नितेश बुद्धदेव कहते हैं, ”यहां टैक्स क्लबिंग का कोई सवाल ही नहीं है क्योंकि यह सिर्फ घोषणा का मामला है, न कि आय या लाभ का।”

पारिवारिक घोषणा

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सबमिशन के भौतिक तरीके से जुड़ी चुनौतियाँ हैं, जैसे हस्ताक्षर बेमेल के कारण फॉर्म अस्वीकृति। वैकल्पिक रूप से, पारिवारिक घोषणा के लिए एक ऑनलाइन प्रक्रिया उपलब्ध है। फिर भी, सर्वर समस्याओं के कारण वेबसाइट लोड न होना या आपके मोबाइल नंबर पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड के देर से प्राप्त होने जैसी चुनौतियाँ सामने आती हैं।

सीमित पारिवारिक विकल्प उपलब्ध हैं, जो सभी परिदृश्यों का सटीक प्रतिनिधित्व नहीं कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के म्यूचुअल फंड निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं जो आप पर निर्भर नहीं है, जैसे कि बड़े हो चुके बच्चे, माता-पिता या जीवनसाथी, तो सिस्टम उन्हें आश्रितों के रूप में दिखाने के लिए मजबूर करता है। इसके अतिरिक्त, इसमें ससुराल वालों या साझेदारों और दोस्तों जैसे संबंधों को जोड़ने का कोई विकल्प नहीं है, जो सिस्टम के लचीलेपन को और सीमित कर देता है

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