उच्च आय अर्जित करने वाले अक्सर यह मानते हैं कि उनका बड़ा वेतन स्वाभाविक रूप से कुशल धन प्रबंधन के बराबर है। हालाँकि, उच्च आय स्वचालित रूप से वित्तीय ज्ञान में परिवर्तित नहीं होती है। चिकित्सा, कानून और व्यवसाय जैसे क्षेत्रों में शीर्ष स्तरीय पेशेवरों में महत्वपूर्ण धन संबंधी गलतियाँ होने की संभावना होती है। यहां तक कि सबसे ज्यादा कमाई करने वालों द्वारा की गई ये गलतियां उनके करियर खत्म होने के बाद उनकी दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता को खतरे में डाल सकती हैं। व्यक्तिगत वित्त, निवेश और सेवानिवृत्ति के लिए अधिकांश उच्च आय अर्जित करने वालों के प्राथमिक करियर की तुलना में अलग ज्ञान और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
उच्च आय वाले पेशेवरों द्वारा की जाने वाली सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय त्रुटियों को समझकर, इन नुकसानों से बचने के लिए कदम उठाए जा सकते हैं। परिश्रम और अनुशासन से बड़ी तनख्वाह स्थायी धन और समृद्धि बन सकती है। हालाँकि, अर्जित आय को निष्क्रिय निवेश या नकदी-प्रवाह वाली संपत्तियों में कैसे परिवर्तित किया जाए यह सीखना एक कौशल है जिसे सीखना चाहिए। साथ ही, करों का अनुकूलन कैसे करें, यह सीखने के लिए कर पेशेवर की मदद की आवश्यकता होती है। कई उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए कर सबसे महत्वपूर्ण एकल व्यय हो सकता है।
यह लेख उन दस सबसे बड़ी वित्तीय गलतियों का पता लगाएगा जो उच्च आय वाले लोग करते हैं और इन खतरों से बचने के लिए सुझाव प्रदान करेगा। बुद्धिमान धन प्रबंधन सिद्धांतों का पालन करने से किसी भी आय का वास्तविक वित्तीय सफलता में उपयोग किया जा सकता है।
उच्च आय कमाने वाले दस सामान्य गलतियाँ करते हैं:
- यह मानते हुए कि उनकी उच्च आय अनिश्चित काल तक जारी रहेगी। आय अक्सर 40-50 के दशक में चरम पर होती है, फिर गिरावट आती है।
- वे तनाव, करों और कार्य-जीवन संतुलन की कमी जैसे परिणामों पर विचार किए बिना लगातार उच्च आय पर जोर देते हैं।
- आय बढ़ने के साथ-साथ वे अपनी जीवनशैली को बहुत तेजी से बढ़ा रहे हैं, जिससे बाद में इसे कम करना मुश्किल हो जाता है।
- “होम रन हिट करने” की कोशिश में अनावश्यक निवेश जोखिम लेना।
- रियल एस्टेट जैसी अपरिपक्व संपत्तियों में बहुत अधिक निवेश करना, जिन्हें नकदी में बदलना मुश्किल है।
- बहुत सारे खातों और निवेशों में पैसा फैलाकर अपने वित्त को जटिल बनाना।
- वे खुद को उनसे लाभ कमाने की कोशिश करने वालों की गलत वित्तीय सलाह से घेर लेते हैं।
- खराब कर योजना और करों को कम करने के लिए कटौतियों/रणनीतियों का उपयोग नहीं करना।
- उचित स्वास्थ्य न होना, घर, ऑटो, आदि बीमा कवरेज।
- बुनियादी स्तर पर नीचे देख रहे हैं वित्तीय साक्षरता जैसे सिद्धांत बजट और इंडेक्स फंड निवेश।
1. यह मानते हुए कि उनकी उच्च आय अनिश्चित काल तक जारी रहेगी
अधिक कमाई करने वालों के लिए यह मान लेना आसान है कि उनकी आय हमेशा ऊंची रहेगी। हालाँकि, शोध से पता चलता है कि जीवन में बाद में गिरावट से पहले किसी व्यक्ति की आय अक्सर 40 और 50 के दशक में चरम पर होती है। उच्च आय अर्जित करने वालों को खुद को महंगी जीवनशैली में बंद करने से सावधान रहना चाहिए, जिसमें माना जाता है कि आय कभी कम नहीं होगी। भविष्य के लिए वित्तीय योजना का एक हिस्सा यह समझना है कि वर्तमान आय स्तर अस्थायी होने की संभावना है और बदलती आर्थिक स्थितियों के साथ कम हो सकता है।
2. परिणामों पर विचार किए बिना लगातार उच्च आय के लिए प्रयास करना
उच्च उपलब्धि हासिल करने वाले अक्सर अपनी आय को उस बिंदु से भी आगे बढ़ाने के लिए प्रयास करते रहेंगे, जब यह समझ में आता है। सप्ताह में 80 घंटे काम करने से आय बढ़ सकती है लेकिन स्वास्थ्य, रिश्ते और खुशी प्रभावित हो सकती है। कमाने वालों को इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या अतिरिक्त आय व्यक्तिगत त्याग के लायक है। जैसे-जैसे आप उच्च कर ब्रैकेट में प्रवेश करते हैं, आयकर में उच्च प्रतिशत का भुगतान करते हैं, और अपना पैसा कम रखते हैं, उच्च-आय के पुरस्कार भी कम होते जाते हैं।
3. आय बढ़ने के साथ-साथ जीवनशैली में तेजी से वृद्धि होना
जैसे-जैसे आय बढ़ती है, अधिक महंगे घरों, कारों और छुट्टियों के साथ जीवनशैली को बढ़ावा देना आकर्षक होता है। हालाँकि, इससे बाद में जरूरत पड़ने पर वापस स्केल करना मुश्किल हो जाता है। स्मार्ट कमाई करने वाले जीवनशैली की मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखते हैं और बढ़ोतरी को खर्च करने के बजाय बचाते हैं। अपनी सारी ऊंची आय को भुगतान और कर्ज पर खर्च करने से आप चाहे कितना भी कमा लें, आप टूटे रहेंगे।
4. अनावश्यक निवेश जोखिम लेना
उच्च आय अक्सर निवेश क्षमताओं में अति आत्मविश्वास का कारण बनती है। यह खतरनाक जोखिम उठाने के स्तर को प्रेरित कर सकता है क्योंकि कमाई करने वाले लोग “होम रन” रिटर्न प्राप्त करने का प्रयास करते हैं। हालाँकि, उच्च जोखिम का मतलब भारी नुकसान की संभावना भी है। संयम कुंजी है. बढ़त के साथ दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान दें।
5. इलिक्विड संपत्तियों में बहुत अधिक निवेश करना
किराये की संपत्ति, प्राचीन वस्तुएँ, या संग्रहणीय वस्तुएँ जैसी चीज़ें आकर्षक निवेश की तरह लग सकती हैं। हालाँकि, उनकी तरलता की कमी खतरनाक हो सकती है। यदि किसी संकट में नकदी की आवश्यकता हो तो अतरल संपत्तियां आसानी से नहीं बेची जा सकतीं। उनके आवंटन को सीमित करना बुद्धिमानी है।
6. उनके वित्त को अत्यधिक जटिल बनाना
बहुत सारे खातों, निवेशों और सलाहकारों में पैसा फैलाना अनावश्यक रूप से वित्त को जटिल बना सकता है। जटिलता धन प्रबंधन को कठिन और अधिक भ्रमित करने वाली बना देती है। अधिक सीधा दृष्टिकोण आमतौर पर बेहतर होता है।
7. स्वयं को ग़लत वित्तीय सलाह से घेरना
वित्तीय विक्रेता और सलाहकार अक्सर अधिक कमाई करने वालों को निशाना बनाते हैं जो उनसे लाभ चाहते हैं। इससे गलत सलाह मिल सकती है या ऐसे निवेश हो सकते हैं जो उनके सर्वोत्तम हित में न हों। सलाहकारों की सावधानीपूर्वक जांच करना आवश्यक है। किसी शिक्षक की तलाश करें, नियुक्त विक्रेता की नहीं।
8. खराब कर योजना
उच्च आय का अर्थ है अधिक कर, फिर भी कई आयकर्ता कर-कम करने की रणनीतियों को लागू करने में विफल रहते हैं। सक्रिय कर योजना से हजारों लोगों की बचत हो सकती है लेकिन अक्सर इसकी उपेक्षा की जाती है। किसी कर समर्थक से परामर्श करने से कर-बचत के अवसरों की पहचान की जा सकती है। यह समझना आवश्यक है कि क्या पारंपरिक IRAs और 401(k)s जैसे कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते सर्वोत्तम हैं या अब ROTH IRA या 401(k) के साथ करों का भुगतान करना उचित है।
9. उचित बीमा कवरेज न होना
अच्छा बीमा कमाई और संपत्ति की सुरक्षा करता है, फिर भी कई उच्च आय वाले लोगों के पास अपर्याप्त कवरेज है। विकलांगता और जीवन बीमा सहित संपूर्ण बीमा सुरक्षा लागू होनी चाहिए। यदि आपके परिवार ने आपको खो दिया है तो उन्हें बर्बाद होने से बचाने के लिए आपको विकलांगता बीमा और उचित जीवन बीमा के माध्यम से अपनी आय के साथ-साथ अपनी हर चीज़ की रक्षा करनी चाहिए।
10. बुनियादी वित्तीय साक्षरता को नीची दृष्टि से देखना
कई उच्च आय वाले लोग बुनियादी धन प्रबंधन रणनीतियों को निम्न मानकर उनकी आलोचना करते हैं। लेकिन बजटिंग, बचत और इंडेक्स फंड जैसे सिद्धांत दीर्घकालिक धन के लिए मूलभूत हैं। वित्तीय बुनियादी बातों से बचना एक गलती है। आप ख़राब खर्च करने की आदतों और ख़राब वित्तीय निर्णयों से बच नहीं सकते।
चाबी छीनना
- उच्च वेतन का अर्थ वित्तीय विशेषज्ञता नहीं है। अधिक कमाई करने वालों में पैसे संबंधी गलतियाँ होने की संभावना भी होती है।
- मान लें कि आय करियर के मध्य में चरम पर होती है और बाद में घट सकती है। अगर कमाई कम हो जाए तो ऐसी जीवनशैली न अपनाएं जिसे आप वहन नहीं कर सकते।
- विचार करें कि अधिकतम कार्य और वेतन की व्यक्तिगत लागत दीर्घकालिक रूप से सार्थक है या नहीं। समय और स्वास्थ्य का भी मूल्य है।
- ऐसे जोखिम भरे निवेशों से बचें जो आपकी पूंजी को ख़तरे में डाल सकते हैं। संयम और विविधता सुरक्षित रणनीतियाँ हैं।
- यदि नकदी शीघ्रता से जुटाने की आवश्यकता हो तो संपत्ति जैसी गैर-तरल परिसंपत्तियां तरल होल्डिंग्स से कमतर प्रदर्शन कर सकती हैं।
- जटिल वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है। जहां संभव हो सरल बनाएं.
- निष्पक्ष वित्तीय सलाह लें, बिक्री की सलाह नहीं। पहले सलाहकारों की सावधानीपूर्वक जांच करें।
- कर कटौती रणनीतियों का अन्वेषण करें। अच्छी योजना हजारों लोगों को बचा सकती है।
- बीमा आय और संपत्ति को बर्बाद होने से बचाता है। उचित कवरेज पर कंजूसी न करें.
- आवश्यक व्यक्तिगत वित्त ज्ञान को मात देने की लालसा से दूर रहें। बुनियादी बातें काम करती हैं.
निष्कर्ष
उच्च वेतन धन निर्माण के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है लेकिन वित्तीय सफलता की गारंटी नहीं देता है। सामान्य धन संबंधी गलतियों से बचने के लिए, जो सबसे अधिक कमाई करने वालों को भी परेशान करती हैं, सिद्ध व्यक्तिगत वित्त सिद्धांतों का पालन करने की आवश्यकता है। यह भी शामिल है अपने साधनों से नीचे रहना, निवेश जोखिम को कम करना, पर्याप्त बीमा सुरक्षित करना, वित्त को सरल बनाना, और समय-परीक्षणित धन प्रबंधन बुनियादी सिद्धांतों पर झुकाव। स्थायी समृद्धि प्राप्त करने के लिए परिश्रम और अनुशासन के साथ उच्च आय का लाभ उठाया जा सकता है।
धन की राह में इन सामान्य उच्च आय वाले धन जाल से परिश्रमपूर्वक बचने की आवश्यकता है। हालांकि ऊंची आय अर्जित करना एक अच्छी शुरुआत देता है, लेकिन यह वित्तीय सफलता की कोई गारंटी नहीं है। दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए नवीन धन प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित रखना महत्वपूर्ण है।
