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मासिक बजट लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपकी आय और व्यय को संतुलित करने की योजना है। जब आप एक व्यक्तिगत बजट बनाते हैं, तो आप अपने मासिक खर्चों को श्रेणियों में क्रमबद्ध करते हैं जो आपकी खर्च करने की आदतों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं—और उन्हें अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए स्थानांतरित कर सकते हैं।
एक व्यक्तिगत बजट होना जिसकी आप नियमित रूप से समीक्षा करते हैं, वित्तीय साक्षरता का एक अनिवार्य हिस्सा है , और यह अधिक व्यय को रोकने का सबसे अच्छा तरीका है। यदि आपने कभी अपने खातों को ओवरड्राफ्ट करने या पैसे उधार लेने की मुश्किल स्थिति में पाया है, तो एक बजट आपको संकट से बाहर निकलने में मदद कर सकता है।
8 आसान स्टेप्स में पर्सनल बजट कैसे बनाएं
अगर आपने पहले कभी बजट नहीं बनाया है तो चिंता न करें। यहां बताया गया है कि पिछले महीने के खर्च करने की आदतों के आधार पर एक साधारण बजट के साथ शुरुआत कैसे करें।
“एक व्यक्तिगत बजट होना जिसकी आप नियमित रूप से समीक्षा करते हैं, वित्तीय साक्षरता का एक अनिवार्य हिस्सा है, और यह अधिक खर्च को रोकने का सबसे अच्छा तरीका है।”
चरण 1: अपनी मासिक अपेक्षित आय निर्धारित करें
बजट बनाने का पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आप हर महीने कितना पैसा कमाते हैं। यदि आपके पास एक वेतनभोगी नौकरी है, तो आपको यह जानकारी अपने पेस्टब पर मिल जाएगी – यह वह राशि है जो आप प्रति पेचेक घर ले जाते हैं। यदि आपको प्रत्येक महीने की 15 और 30 तारीख को भुगतान मिलता है, तो आप बस अपनी तनख्वाह की राशि को दो से गुणा कर दें। यदि आपको सप्ताह में दो बार भुगतान मिलता है, तो आपको अपनी तनख्वाह की राशि को 26 से गुणा करना होगा और फिर 12 से विभाजित करना होगा।
यदि आपके पास एक से अधिक नौकरी है, अनियमित आय है, या आप स्वयं नियोजित हैं, तो आपकी शुद्ध आय (जो आपकी सकल आय से अलग है) का निर्धारण करने की प्रक्रिया थोड़ी अलग है। हमारी पूरी गाइड में शुद्ध आय की गणना करना सीखें।
चरण 2: अपने सभी निश्चित खर्चों की सूची बनाएं
फिक्स्ड खर्च वे खर्च होते हैं जो महीने दर महीने एक समान रहते हैं। इनमें शामिल हो सकते हैं: किराया , कार भुगतान, छात्र ऋण का पुनर्भुगतान, इंटरनेट और फोन बिल, क्रेडिट कार्ड ऋण भुगतान, बचत खाते में स्वत: जमा, और बीमा। उन सभी को एक कागज के टुकड़े पर लिख लें, एक बजट वर्कशीट भरें, या एक बजट स्प्रेडशीट बनाएं- जो भी आपको सबसे आसान लगे।
चरण 3: कुल अपने निर्धारित खर्चे
यह पता लगाने के लिए संख्या कम करें कि आप हर महीने निश्चित खर्चों पर कितना खर्च करते हैं। चूंकि यह संख्या महीने दर महीने ज्यादा नहीं बदलती है, आप इसे अपने मासिक बजट के आधार के रूप में उपयोग कर सकते हैं। परिवर्तनीय खर्चों के लिए आपके पास कितना बचा है, यह जानने के लिए अपनी शुद्ध आय से निश्चित खर्चों पर अपने कुल खर्च को घटाएं।
चरण 4: अपने सभी परिवर्तनशील खर्चों की सूची बनाएं
परिवर्तनीय व्यय ऐसे खर्च होते हैं जो महीने दर महीने बदलते रहते हैं, जैसे कि किराने का सामान, रेस्तरां, खरीदारी, फिटनेस कक्षाएं और उपहार। अपने चर खर्चों का अनुमान लगाने के लिए, अपनी रसीदें और ऑनलाइन बैंकिंग और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट देखें (और वेनमो और पेपाल जैसे ऐप को न भूलें!) हर एक चीज की सूची बनाएं जो आपने पिछले महीने खर्च की थी जो एक निश्चित खर्च नहीं था। भले ही ये संख्याएं हर महीने बदलती रहेंगी, लेकिन पिछले महीने की खरीदारी से शुरू करके आपको अपनी खर्च करने की आदतों का ठोस अनुमान देना चाहिए।
चरण 5: अपने परिवर्तनशील खर्चों का योग करें
अपने सभी परिवर्तनीय खर्चों को जोड़ें और उस संख्या को निश्चित खर्चों पर अपने कुल खर्च में जोड़ें। क्या वह संख्या आपकी कुल शुद्ध आय से कम या अधिक है? यदि यह अधिक है, तो आप अपने साधनों से ऊपर रह रहे हैं।
चरण 6: अपने मासिक खर्चों को श्रेणियों में विभाजित करें
अब जब आपके पास निश्चित और परिवर्तनीय खर्चों की सूची है, तो सब कुछ श्रेणियों में क्रमबद्ध करें। अपनी खर्च करने की विशिष्ट आदतों के बारे में अधिक जानने के लिए “रेस्तरां,” “किराने का सामान,” और “कॉफी” जैसी विशिष्ट उपश्रेणियों के साथ-साथ “भोजन” जैसी व्यापक श्रेणियों का उपयोग करना सहायक हो सकता है।
चरण 7: अपनी खर्च करने की आदतों का मूल्यांकन करें
प्रति श्रेणी अपना कुल खर्च जोड़ें। यह पता लगाने के लिए कि आपने प्रत्येक श्रेणी पर अपनी आय का कितना प्रतिशत खर्च किया है, अपने कुल खर्च को प्रति श्रेणी अपनी शुद्ध आय से विभाजित करें और 100% से गुणा करें। प्रतिशत को देखना यह समझने का आसान तरीका हो सकता है कि आपका कितना पैसा कहां जा रहा है।
चरण 8: अपने वित्तीय लक्ष्यों की जांच करें और समायोजित करें
अब जबकि आपने अपने खर्चों को सामने रख दिया है, तो अब समय आ गया है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की जांच करें और अपने बजट में बदलाव करें। यदि आप अपने से अधिक खर्च कर रहे हैं, तो उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप कटौती कर सकते हैं।
निश्चित खर्चों की तुलना में परिवर्तनीय खर्चों में कटौती करना आसान है; हालाँकि, यदि आप निश्चित खर्चों पर बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं, तो उसकी भरपाई करना कठिन हो सकता है। यदि आप किराए पर अधिक खर्च कर रहे हैं, तो कम खर्चीला आवास विकल्प पर विचार करें—उदाहरण के लिए, रूममेट्स के साथ रहना।
यदि आपके पास महीने के अंत में पैसा बचा है, बधाई हो! इसका मतलब है कि आप बचत के लिए अधिक पैसा आवंटित कर सकते हैं।
प्रत्येक श्रेणी के योग के आगे, अगले महीने के खर्च के लिए एक नया लक्ष्य बनाएं। बधाई हो! अब आपके पास एक मासिक बजट है जिसका उपयोग आप अगले महीने के खर्च को निर्देशित करने के लिए कर सकते हैं।
3 बजट रणनीतियाँ जो आपको पैसे बचाने में मदद कर सकती हैं
यदि आपने अपनी शुद्ध आय और अपने औसत खर्च का निर्धारण किया है, लेकिन आप सुनिश्चित नहीं हैं कि उस जानकारी को वास्तविक बजट में कैसे बदलना है, तो चिंता न करें। वहाँ बहुत सारी बजट रणनीतियाँ हैं। यहाँ कुछ सबसे लोकप्रिय हैं:
- 50/30/20 नियम : 50/30/20 बजट नियम बजट बनाने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है। इस बजट योजना में आपके खर्च को तीन व्यापक श्रेणियों में विभाजित करना शामिल है: आवश्यक, गैर-आवश्यक और बचत। फिर, यह आवश्यक पर 50%, गैर-जरूरी पर 30% और बचत पर 20% खर्च करने का सुझाव देता है।
- शून्य-आधारित बजट : अधिकांश बजटों के विपरीत, जो इस अनुमान पर आधारित होते हैं कि आप हर महीने कितना कमाएंगे, शून्य-आधारित उस आय का उपयोग करें जो आपने पिछले महीने की थी, इस महीने आपको हर चीज के लिए भुगतान करना होगा । “शून्य” इस विचार से आता है कि प्रत्येक डॉलर को एक विशिष्ट भूमिका मिलती है, ताकि महीने के अंत में, आप शून्य डॉलर के साथ समाप्त हो जाएं।
- लिफाफा प्रणाली : लिफाफा प्रणाली उन लोगों के लिए एक सहायक रणनीति हो सकती है, जिन्हें बजट पर टिके रहने में कठिनाई होती है। पारंपरिक लिफाफा प्रणाली के तहत, हर बार जब आप भुगतान करते हैं, तो आप नकद निकालते हैं। आपके बजट में प्रत्येक श्रेणी के लिए नकद अलग-अलग लिफाफों में जाता है। जब एक लिफाफा खत्म हो जाता है, बस। यदि नकद आपके लिए एक यथार्थवादी विकल्प नहीं है, तो ऐसे ऐप्स हैं जो इस प्रणाली को डिजिटल दुनिया के लिए अनुवादित करते हैं, जैसे गुडबजट।
सफल बजट के लिए 6 टिप्स
दराज में बैठे आपके लिए बजट अच्छा नहीं है। यहां बताया गया है कि आपका बजट आपके लिए कैसे काम करता है, आपके खिलाफ नहीं।
- विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करें। यदि आपके लक्ष्य केवल “पैसे बचाने” के बजाय विशिष्ट हैं, तो आपके बजट के साथ बने रहने की बहुत अधिक संभावना होगी। अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए अलग बचत खाते बनाएं, और यदि आप कुछ श्रेणियों में कटौती करने का प्रयास कर रहे हैं, तो काम करने के लिए अपने आप को एक सटीक डॉलर राशि दें।
- वृद्धिशील परिवर्तन करें। अगर पिछले महीने के खर्च को देखते हुए आपको एहसास हुआ है कि आपको कुछ क्षेत्रों में नाटकीय रूप से कटौती करने की ज़रूरत है, तो इसे एक बार में करने की कोशिश न करें। इसके बजाय, संक्रमण में आसानी के लिए हर महीने उस श्रेणी में अपने खर्च को थोड़ा कम करें।
- समझें कि आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है। आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है, इसका पुनर्मूल्यांकन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए बजट बनाना एक अच्छा समय है कि आप वास्तव में अपना पैसा वहीं खर्च कर रहे हैं। अपना पैसा उन क्षेत्रों में अपराध-मुक्त खर्च करें, और उन चीजों पर कटौती करें जिनकी आपको वास्तव में परवाह नहीं है। यदि आपका बजट आपके मूल्यों के अनुरूप है, तो उस पर टिके रहना आसान होगा।
- आपके लिए काम करने वाले टूल का उपयोग करें । वास्तव में आपकी जीवन शैली के लिए काम करने वाले बजट टूल को चुनकर सफलता के लिए स्वयं को स्थापित करें, चाहे वह एक कागज़-कलम बहीखाता हो जिसे आप हर दिन लिखते हैं, एक अनुकूलित बजट स्प्रेडशीट, या एक ऐप जो आपके लिए सब कुछ का ट्रैक रखता है। उपकरण आपकी सहायता के लिए हैं; यदि वे आपको बजट से अधिक निराश करते हैं, तो यह एक अलग प्रयास करने का समय है।
- स्वचालित करें और निरीक्षण करें । यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप गलती से बचत के लिए आरक्षित अपनी आय का हिस्सा खर्च न करें, अपने बचत और सेवानिवृत्ति खातों में स्वचालित भुगतान सेट करना है। स्वचालित भुगतान यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप महत्वपूर्ण बिलों में पीछे न पड़ें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपसे अधिक शुल्क तो नहीं लिया जा रहा है, हर महीने अपने स्वचालित बिलों और भुगतानों की समीक्षा करें।
- अपने बजट की समीक्षा करें । अपने वित्त पर नज़र रखने के लिए प्रत्येक सप्ताह एक समय निर्धारित करने से आपको पूरे महीने अपने खर्च को समायोजित करने का मौका मिलेगा। यह उन खरीदारियों की समस्या से भी बचाता है जिन्हें आपने बनाना याद नहीं रखा। आपका बजट एक जीवित दस्तावेज़ है, इसलिए यदि महीने के अंत में, अपने बजट का मूल्यांकन करें और आवश्यक परिवर्तन करें।
