व्यवस्थित निवेश योजनाओं ने अपनी बहुआयामी विशेषताओं जैसे चक्रवृद्धि की शक्ति, रुपये की औसत लागत का लाभ और जोखिम-समायोजित रिटर्न देने की क्षमता के कारण लोकप्रियता हासिल की है। बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान एकमुश्त निवेश के बजाय, एसआईपी निवेशकों को पूरे व्यापार चक्र में निवेश करने और लागत को समान रूप से वितरित करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, यह जोखिमों को संतुलित करता है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न उत्पन्न करता है। एक अतिरिक्त लाभ यह है कि एसआईपी लचीले हैं, आप जब चाहें उन्हें रोक सकते हैं, आपात स्थिति में आप भुगतान छोड़ भी सकते हैं। कुछ एसआईपी आपको किस्तों के लिए राशि बदलने की सुविधा भी देते हैं। यह लेख विभिन्न प्रकार के एसआईपी पर प्रकाश डालता है जिन्हें निवेशकों को जानना चाहिए और तदनुसार अपने निवेश पोर्टफोलियो की योजना बनानी चाहिए।
एसआईपी के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
एसआईपी म्यूचुअल फंड में भुगतान का एक तरीका है जो निवेशकों को लागत को उनके पूरे निवेश क्षितिज में फैलाने की सुविधा देता है। एसआईपी को निवेश उद्देश्य और फंड आवंटन के साथ-साथ किस्त प्रकार के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है। नीचे SIP के विभिन्न प्रकार बताए गए हैं:
एक। निवेश उद्देश्य के अनुसार
एसआईपी मूल रूप से भुगतान के आवधिक मोड के साथ म्यूचुअल फंड हैं और ये फंड इक्विटी-उन्मुख, ऋण-केंद्रित, या संतुलित/हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हो सकते हैं। इन्हें परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर वर्गीकृत किया गया है। इक्विटी फंड का लक्ष्य उच्च जोखिम वाले उच्च रिटर्न का होता है जबकि डेट फंड अपेक्षाकृत कम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड इक्विटी-आधारित एसआईपी की तुलना में मध्यम जोखिम और कम अस्थिरता की पेशकश करना चाहते हैं, लेकिन ऋण एसआईपी की तुलना में अधिक।
इनके अलावा, कुछ एसआईपी का उपयोग कर-बचत उपकरण या बीमा पॉलिसियों जैसे ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) और यूलिप (यूनिट लिंक्ड बचत योजनाएं). दोनों के अंतर्गत कर-मुक्त हैं धारा 80सी आयकर अधिनियम के. ईएलएसएस इक्विटी-उन्मुख है जबकि यूलिप एक बीमा-सह-निवेश उत्पाद है।
बी. किस्त लचीलेपन के आधार पर
एसआईपी किस्त भुगतान का एक नियमित तरीका प्रदान करते हैं जहां आप लगातार निवेश करने और उस अनुशासन को विकसित करने के लिए एसआईपी के लिए न्यूनतम राशि तय कर सकते हैं। आप चाहें तो एसआईपी राशि को बढ़ा या घटा कर राशि बदल भी सकते हैं। इसके आधार पर, एसआईपी नीचे बताए अनुसार विभिन्न प्रकार के हो सकते हैं:
1. नियमित एसआईपी
इस तरह की एसआईपी में निवेशक किस्तों के लिए एक रकम तय करते हैं और उसका भुगतान करते रहते हैं। वे बैंक को स्थायी निर्देश देते हैं या बैंक से एसआईपी खाते में धनराशि के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण को सक्षम करते हैं। यह एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है क्योंकि इसमें नियमित हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं होती है और बाजार में उछाल और गिरावट के दौरान समान राशि का निवेश किया जाता है। यह खरीदी गई एसआईपी इकाइयों की लागत का औसत निकालता है।
2. लचीला एसआईपी
जैसा कि नाम से पता चलता है, यह आवश्यकता के अनुसार एसआईपी राशि को बदलने की सुविधा प्रदान करता है। जब बाजार नीचे हो तो आप अधिक यूनिट खरीदने के लिए अधिक निवेश कर सकते हैं और इसके विपरीत भी। एक पूर्व-निर्धारित फॉर्मूला है जो निवेशकों को बाजार गिरने पर अधिक निवेश करने और बाजार महंगा होने पर एसआईपी राशि कम करने में सक्षम बनाता है।
बाजार की स्थितियों की तरह, आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार किस्त राशि में बदलाव भी कर सकते हैं। वित्तीय संकट से गुज़रते समय, आप राशि कम कर सकते हैं और जब आप अच्छा कर रहे हों या आपके पास अधिशेष हो तो इसे बढ़ा सकते हैं। इस मामले में, किसी भी बदलाव के लिए कटौती की तारीख से कम से कम एक सप्ताह पहले फंड हाउस को सूचित करें। अत्यधिक नकदी संकट से गुजरने पर आप डिफॉल्टर हुए बिना और फंड हाउस को सूचित किए बिना भी एसआईपी को अस्थायी रूप से रोक सकते हैं। इसे फ्लेक्सी-सिप या फ्लेक्स-एसआईपी भी कहा जाता है।
3. स्टेप-अप एसआईपी
टॉप-अप एसआईपी के रूप में भी जाना जाता है, इस प्रकार की योजना निवेशकों को नियमित अंतराल पर एसआईपी राशि बढ़ाने या बढ़ाने में सक्षम बनाएगी। आप एक निश्चित राशि के साथ एसआईपी शुरू कर सकते हैं और उस पर नियमित टॉप-अप का विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप रुपये से मासिक एसआईपी शुरू करते हैं। 5000 और आप फंड हाउस से इसे रुपये बढ़ाने के लिए कह सकते हैं। हर 12 महीने में 1,000। यह उन वेतनभोगी लोगों के लिए अच्छा है जो वार्षिक वेतन वृद्धि की उम्मीद कर रहे हैं या बोनस प्राप्त कर रहे हैं। आप बढ़ते नकदी प्रवाह के साथ एसआईपी में अपने आवर्ती योगदान को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं और अधिक पैसा जमा करके धन कोष जमा कर सकते हैं।
4. सतत एसआईपी
अधिकांश एसआईपी में निवेशकों को उस अवधि की घोषणा करने की आवश्यकता होती है जिसमें वे निवेशित रहना चाहते हैं, जैसे 3 साल या 5 साल या उससे अधिक। हालाँकि, स्थायी एसआईपी के लिए आपको आरंभ तिथि का उल्लेख करना होगा, न कि एसआईपी की अंतिम तिथि या कार्यकाल का। वास्तव में, जब निवेशक परिपक्वता अवधि का उल्लेख नहीं करते हैं, तो इसे एक स्थायी एसआईपी माना जाता है। इसका मतलब यह है कि एसआईपी तब तक जारी रहेगी जब तक निवेशक फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से एसआईपी बंद करने का अनुरोध नहीं करता है। यदि निवेशक चाहते हैं कि एसआईपी में योगदान को परिपक्वता तिथि के भीतर सीमित न किया जाए और लंबी अवधि तक जारी रखा जाए, तो वे स्वेच्छा से स्थायी एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं। वे एसआईपी फॉर्म में अंतिम तिथि को छोड़ सकते हैं और जब चाहें योजना को भुना सकते हैं।
5. ट्रिगर एसआईपी
जैसा कि यह इंगित करता है, इस प्रकार के एसआईपी में, निवेशकों को अचानक बाजार में गिरावट या अनुकूल बाजार स्थिति, एक विशिष्ट सूचकांक स्तर, इकाइयों के पूर्व-निर्धारित एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) जैसी किसी घटना के कारण एसआईपी निवेश शुरू करना पड़ता है। या ऐसा। आप एसआईपी शुरू करके, यूनिट भुनाकर या किसी अन्य योजना पर स्विच करके निवेश को गति दे सकते हैं। यह अनुभवी निवेशकों के लिए सलाह दी जाती है जो बाजार की गतिविधियों की भविष्यवाणी कर सकते हैं और चयनित घटनाओं के लिए ऐसे ट्रिगर सेट करने की विशेषज्ञता रखते हैं। यह मुख्य रूप से अटकलों पर आधारित है और इसलिए, किसी को बाज़ार का अच्छा ज्ञान और अनुभव होना चाहिए। यदि आप बाजार की गतिशीलता को समझते हैं और जानते हैं कि एसआईपी की इकाइयों को कब खरीदना या बेचना है, तो आप प्रभावी ढंग से ट्रिगर सेट कर सकते हैं।
6. मल्टी एसआईपी
यह निवेशकों को एक एसआईपी के माध्यम से एक फंड हाउस के कई फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप रु. एक मल्टी एसआईपी में 2,000 मासिक, इसे रुपये की यूनिट खरीदने वाली 4 योजनाओं में विभाजित किया जा सकता है। प्रत्येक में 500. इससे कागजी कार्रवाई या एक समय में कई एसआईपी का प्रबंधन कम हो जाता है, जहां आप एक एसआईपी में निवेश कर सकते हैं जो स्वचालित रूप से आपके पैसे को कई योजनाओं में निवेश करता है। इससे आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता आती है। निवेशक पेटीएम मनी के माध्यम से मल्टी-एसआईपी में निवेश कर सकते हैं जहां वे म्यूचुअल फंड योजना के तहत कई एसआईपी जोड़ सकते हैं। अपने खाते में लॉग इन करें, पोर्टफोलियो अनुभागों के अंतर्गत अपने निवेश पर जाएं और आप कई एसआईपी जोड़ सकते हैं और उन्हें प्रबंधित कर सकते हैं।
निवेशकों को किस प्रकार का एसआईपी चुनना चाहिए?
सभी प्रकार के एसआईपी अपने फायदे और नुकसान के साथ आते हैं लेकिन यह मुख्य रूप से निवेशक ही तय करता है कि किस प्रकार के एसआईपी को चुनना है। उदाहरण के लिए, जो निवेशक म्यूचुअल फंड या एसआईपी की तलाश में हैं जो कर लाभ प्रदान कर सकते हैं ईएलएसएस में निवेश करें. इसी तरह, यदि आप बिना अधिक हस्तक्षेप के नियमित अंतराल पर एसआईपी राशि बढ़ाना चाहते हैं, तो आप टॉप-अप एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं और फंड हाउस को इसका आदेश दे सकते हैं। निवेशकों को एसआईपी का प्रकार चुनने से पहले निम्नलिखित कारकों की जांच करनी चाहिए:
- निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों की तुलना एसआईपी से करनी चाहिए
- उन्हें एसआईपी के जोखिम मापदंडों की तुलना अपनी जोखिम उठाने की क्षमता से भी करनी चाहिए
- यदि निवेशक उस अवधि के लिए निवेश करने के इच्छुक हैं तो एसआईपी की परिपक्वता अवधि की जांच करें
- एसआईपी के प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें
- योजना बनाएं कि किस प्रकार का एसआईपी आपकी वित्तीय स्थिति और नकदी प्रवाह के अनुकूल है और उसके अनुसार चुनें
इसे लपेट रहा है:
एसआईपी एक फायदेमंद निवेश माध्यम है जो निवेशकों को लंबी अवधि में धन बनाने का अवसर देता है। एसआईपी अधिकांश धनराशि को एक विशेष परिसंपत्ति वर्ग को आवंटित कर सकता है और इसे परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार परिभाषित किया जा सकता है। वे इक्विटी एसआईपी या डेट या हाइब्रिड हो सकते हैं। एसआईपी आमतौर पर इक्विटी फंड के मामले में फायदेमंद होते हैं। इसी तरह, एसआईपी को भी निवेश उद्देश्य के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, धन सृजन, निवेश प्लस बीमा, या कर-बचत। सबसे महत्वपूर्ण वर्गीकरण एसआईपी के माध्यम से किए जाने वाले भुगतान के प्रकार पर निर्भर करता है। निवेशकों को एसआईपी का वह प्रकार चुनना चाहिए जो उनके निवेश लक्ष्य और क्षितिज से मेल खाता हो।
