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बहुत से लोग पूछते हैं कि क्या वेतनभोगी और स्व-रोज़गार वाले दोनों लोग व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं और क्या ऋण पात्रता मानदंड या ऋण उपलब्धता की सीमा में कोई अंतर है। व्यक्तिगत ऋण न केवल नियमित वेतनभोगी आय वाले लोगों के लिए हैं, बल्कि स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए भी उपलब्ध हैं। यद्यपि स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए योग्यता आवश्यकताएँ वेतनभोगी व्यक्तियों पर लागू होने वाली आवश्यकताओं से कुछ भिन्न हो सकती हैं, लेकिन यदि आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है और आप अपनी आय का प्रमाण प्रस्तुत कर सकते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना पूरी तरह से संभव है। व्यक्तिगत ऋण मांगना एक अलग अनुभव है वेतनभोगी बनाम स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति.

वेतनभोगी लोग व्यक्तिगत ऋण चाह रहे हैं

बैंक और एनबीएफसी वेतनभोगी व्यक्तियों की स्थिर आय के कारण उन्हें ऋण देना पसंद करते हैं, जिसे कम ऋण जोखिम के रूप में देखा जाता है। कई फिनटेक संगठन सरकार में कार्यरत वेतनभोगी व्यक्तियों के प्रति मजबूत आकर्षण दिखाते हैं, सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयाँ (पीएसयू), और बहुराष्ट्रीय कंपनियाँ (MNCs) पसंदीदा उधारकर्ता हैं। यह प्राथमिकता मुख्य रूप से नौकरी की सुरक्षा के कारक के कारण है, क्योंकि इन क्षेत्रों में कर्मचारी आमतौर पर स्थिर और सुरक्षित रोजगार का आनंद लेते हैं, जिससे ऋण चूक की संभावना कम हो जाती है। यह रोजगार स्थिरता ऋणदाताओं के लिए विशेष रूप से आकर्षक है क्योंकि यह ऋण देने के जोखिम को कम करती है। इसके अलावा, इन क्षेत्रों में वेतनभोगी व्यक्तियों को नियमित वेतन चेक मिलता है, जिससे लगातार आय का प्रवाह सुनिश्चित होता है, जो वित्तीय प्रबंधन को सरल बनाता है और समय पर ऋण भुगतान की सुविधा प्रदान करता है।

नियोक्ता की प्रतिष्ठा भी ऋणदाताओं की निर्णय लेने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, क्योंकि सरकार, पीएसयू और एमएनसी कर्मचारी अक्सर अच्छी तरह से स्थापित और सम्मानित संगठनों से जुड़े होते हैं, जिससे उधारकर्ताओं के रूप में उनका आकर्षण और बढ़ जाता है।

वेतनभोगी व्यक्तियों को ऋण देने के लिए बैंकों और एनबीएफसी की प्राथमिकता में योगदान देने वाले कई कारक निम्नलिखित हैं:

लगातार आय: वेतनभोगी व्यक्ति नियमित और अनुमानित आय का आनंद लेते हैं, जिससे ऋण चुकौती दायित्वों को पूरा करने की उनकी क्षमता सरल हो जाती है।

रोजगार सत्यापन: बैंक अपने नियोक्ताओं से संपर्क करके वेतनभोगी व्यक्तियों की रोजगार स्थिति को आसानी से सत्यापित कर सकते हैं।

इतिहास पर गौरव करें: वेतनभोगी व्यक्तियों के पास आमतौर पर स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों की तुलना में अधिक विस्तारित क्रेडिट इतिहास होता है, जिससे बैंकों को उनकी साख का मूल्यांकन करने में सुविधा होती है।

स्व-रोज़गार वाले लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण

स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के पास व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करने का अवसर होता है, और कुछ मामलों में, वे वेतनभोगी व्यक्तियों की तुलना में बड़ी ऋण राशि के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए व्यक्तिगत ऋण, जिन्हें आमतौर पर व्यावसायिक ऋण कहा जाता है, उद्यमियों, छोटे व्यवसाय मालिकों और स्व-रोज़गार पेशेवरों के लिए एक मूल्यवान वित्तीय संसाधन के रूप में काम करते हैं। इसका मुख्य कारण यह है कि ऋणदाता अक्सर स्व-रोज़गार व्यक्तियों को वित्तीय प्रबंधन की मजबूत समझ रखने वाले, वित्तीय रूप से दक्ष मानते हैं। इसके अलावा, स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए उच्च आय स्तर की संभावना उधारकर्ताओं के रूप में उनकी अपील को बढ़ा सकती है।

ये ऋण व्यवसाय विस्तार को सुविधाजनक बनाने, खर्चों को संभालने और व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक आवश्यक पूंजी प्रदान करते हैं। स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण के विशिष्ट अनुप्रयोगों में शामिल हैं:

व्यापार बढ़ाना: ये ऋण नए बाजारों में प्रवेश करने, कर्मचारियों का विस्तार करने, या व्यवसाय वृद्धि का समर्थन करने के लिए उपकरण प्राप्त करने सहित प्रयासों के लिए वित्त पोषण के रूप में कार्य करते हैं।

चालू धनराशि का प्रबंधन: व्यक्तिगत ऋण नकदी प्रवाह को बढ़ा सकते हैं, परिचालन खर्चों को कवर करने, इन्वेंट्री खरीदने या पेरोल दायित्वों को पूरा करने में सहायता कर सकते हैं।

उपकरण अधिग्रहण: इन ऋणों का उपयोग महत्वपूर्ण उपकरण या मशीनरी खरीदने, व्यावसायिक दक्षता और उत्पादकता बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

विपणन और विज्ञापन: व्यक्तिगत ऋण विपणन अभियानों, विज्ञापन प्रयासों और प्रचार गतिविधियों के लिए सहायता प्रदान करते हैं, जिससे व्यवसायों को व्यापक दर्शकों तक पहुंचने और बिक्री बढ़ाने में मदद मिलती है।

व्यावसायिक विकास: कौशल और विशेषज्ञता को बढ़ाने के लिए व्यावसायिक विकास पाठ्यक्रमों, प्रमाणपत्रों या प्रशिक्षण कार्यक्रमों का वित्तपोषण व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।

ऋण समेकन: व्यक्तिगत ऋण कई ऋणों को एक एकल, कम-ब्याज ऋण में समेकित करने, ऋण प्रबंधन को सुव्यवस्थित करने और संभावित रूप से समग्र ब्याज लागत को कम करने का अवसर प्रदान करते हैं।

जबकि बैंक आमतौर पर वेतनभोगी व्यक्तियों को उनकी नियमित मासिक आय के कारण प्राथमिकता देते हैं, स्व-रोज़गार व्यक्ति आय दस्तावेज़ और व्यावसायिक प्रदर्शन रिकॉर्ड के माध्यम से चुकाने की अपनी क्षमता का प्रदर्शन करके सापेक्ष आसानी से इन ऋणों तक पहुंच सकते हैं।

इन ऋणों को प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ बहुत भिन्न नहीं हैं। ऋण आवेदन प्रक्रिया आम तौर पर सीधी होती है। ये ऋण असुरक्षित हैं और उधारकर्ता की वित्तीय प्रगति और स्थिरता को ध्यान में रखते हुए अनुकूलनीय पुनर्भुगतान शर्तों की पेशकश करते हैं।

वेतनभोगी बनाम स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय पात्रता मानदंड और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया में बहुत अंतर नहीं होता है। चाहे आप वेतनभोगी हों या स्व-रोज़गार आवेदक, आपको अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) दस्तावेज़ प्रस्तुत करना आवश्यक है। यद्यपि सटीक दस्तावेज़ एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं, एक मानक केवाईसी जांच में आम तौर पर आवेदक की एक तस्वीर, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट इत्यादि जैसे पहचान सत्यापन दस्तावेज़ और आधार कार्ड, पासपोर्ट जैसे पते का प्रमाण शामिल होता है। वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस वगैरह।

वेतनभोगी और स्व-रोज़गार ऋण आवेदकों दोनों के लिए आयु की आवश्यकताएं काफी समान हैं, जिनमें थोड़ा अंतर दिखाई देता है। आम तौर पर, बैंक 21 से 60 वर्ष की आयु के बीच वेतनभोगी व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण देते हैं, जबकि स्व-रोज़गार आवेदक आमतौर पर 23 से 65 वर्ष की आयु के लिए पात्र होते हैं। यद्यपि स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आय की आवश्यकता अक्सर उनके वेतनभोगी समकक्षों की तुलना में अधिक होती है, कई ऋणदाता इस अंतर को सख्ती से लागू नहीं करते हैं।

दोनों समूहों के लिए न्यूनतम आय मानदंड काफी हद तक समान हैं, इस प्रकार, उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों को ब्याज दरों और ऋण राशि पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रेरित किया जाता है। आइए वेतनभोगी और स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण के बीच प्रमुख विरोधाभासों पर प्रकाश डालें।

ब्याज दर: स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण अक्सर वेतनभोगी व्यक्तियों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं। यह विसंगति स्व-रोज़गार उधारकर्ताओं से जुड़े कथित उच्च जोखिम से उत्पन्न होती है। वेतनभोगी व्यक्तियों को, उनकी अनुमानित मासिक आय के कारण, आम तौर पर अधिक भरोसेमंद उधारकर्ता माना जाता है। उनकी स्थिर तनख्वाह नियमित ऋण भुगतान करने की प्रक्रिया को सरल बनाती है, जिससे डिफ़ॉल्ट का जोखिम कम हो जाता है।

फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति अनुकूल ब्याज दरों के लिए पात्र नहीं हैं। स्थिर आय दिखाकर और मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखकर, स्व-रोज़गार उधारकर्ता भी आकर्षक शर्तों पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण उपलब्धता: व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे आय, क्रेडिट स्कोर, रोजगार श्रेणी और ऋणदाता की विशिष्ट आवश्यकताएं। वेतनभोगी व्यक्तियों को उनकी निरंतर आय धारा के कारण पात्रता मानदंडों को पूरा करना अपेक्षाकृत सरल लग सकता है। हालाँकि, स्व-रोज़गार व्यक्ति भी स्थिर आय, अनुकूल क्रेडिट इतिहास और लाभदायक व्यवसाय दिखाकर पर्याप्त ऋण राशि के लिए पात्र हो सकते हैं।

बहुत से लोग इस डर से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से बचते हैं कि उन्हें आवश्यक राशि उधार नहीं दी जाएगी। निस्संदेह, सभी ऋणदाताओं के पास अलग-अलग व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंड होते हैं जो उन्हें स्वीकृत ऋण राशि तक पहुंचने में मदद करते हैं। व्यक्तिगत ऋण पात्रता और स्वीकृत ऋण राशि को प्रभावित करने वाले तत्व शामिल हैं

आय

जब व्यक्तिगत ऋण पात्रता स्थापित करने और स्वीकृत ऋण राशि निर्धारित करने की बात आती है तो आय एक महत्वपूर्ण कारक होती है। ऋणदाता किसी उधारकर्ता की आय की जांच करके उसकी ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करते हैं। वेतनभोगी व्यक्तियों को आमतौर पर स्थिर मासिक आय से लाभ होता है, जिससे ऋणदाताओं के लिए उनकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन सरल हो जाता है। इसके विपरीत, स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति अधिक परिवर्तनीय आय के साथ संघर्ष कर सकते हैं, जिससे ऋणदाताओं के लिए अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में चुनौती पेश हो सकती है। फिर भी, यदि स्व-रोज़गार व्यक्ति एक स्थिर और लाभदायक व्यवसाय का प्रदर्शन करने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत कर सकते हैं, तो वे अभी भी पर्याप्त ऋण राशि के मानदंडों को पूरा कर सकते हैं।

रोजगार के प्रकार

रोज़गार श्रेणी का व्यक्तिगत ऋण पात्रता और स्वीकृत ऋण राशि पर प्रभाव पड़ सकता है। वेतनभोगी व्यक्तियों को आम तौर पर उनकी निरंतर आय धारा के कारण कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में देखा जाता है। फिर भी, ऋणदाता स्व-रोज़गार व्यक्तियों की वित्तीय स्थिरता को धीरे-धीरे स्वीकार कर रहे हैं, और कुछ योग्य स्व-रोज़गार आवेदकों को अधिक पर्याप्त ऋण देने के लिए तैयार हैं। स्व-रोज़गार व्यक्ति अपनी आय, व्यावसायिक उपलब्धियों और साख के मजबूत दस्तावेज प्रस्तुत करके एक महत्वपूर्ण ऋण हासिल करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

जब व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा करने की बात आती है तो वेतनभोगी व्यक्तियों को कुछ लाभ मिल सकते हैं, लेकिन स्व-रोज़गार व्यक्ति वित्तीय स्थिरता, एक अनुकूल क्रेडिट इतिहास और एक लाभदायक व्यवसाय का प्रदर्शन करके समान रूप से पर्याप्त ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं। ऋणदाताओं की तुलना करने, शर्तों पर बातचीत करने और एक मजबूत वित्तीय प्रोफ़ाइल को बनाए रखने की प्रक्रिया के माध्यम से, स्व-रोज़गार व्यक्ति अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक उद्देश्यों को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक धन तक पहुंच सकते हैं।

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अपडेट किया गया: 07 नवंबर 2023, 09:35 पूर्वाह्न IST