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यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) के आगमन के साथ, भारत एक कैशलेस अर्थव्यवस्था की ओर छलांग और सीमा में आगे बढ़ गया है। एनपीसीआई द्वारा प्रकाशित नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, मार्च 2022 तक, कुल लेनदेन की मात्रा 34,314 बिलियन रुपये थी। दो साल पहले, मूल्य 21,317 अरब रुपये था। 

इसके बावजूद, अभी भी बहुत से ऐसे लोग हैं जिन्हें इस बात की जानकारी नहीं है कि UPI भुगतान कैसे काम करता है। यहां आपको पता होना चाहिए। और कैसे कोई यूपीआई खाता स्थापित कर सकता है और आसानी से कैशलेस भुगतान करना शुरू कर सकता है।  

यूपीआई क्या है?

UPI एक नया भुगतान मोड है, जिसे FY2016-17 में लॉन्च किया गया है, जो व्यक्तियों को एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में तुरंत धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। कुछ मोबाइल-आधारित एप्लिकेशन, संबंधित बैंकों के नेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म और कुछ मोबाइल वॉलेट एप्लिकेशन के माध्यम से भी भुगतान किया जा सकता है।

इसके अलावा, UPI मनी ट्रांसफर 24×7 उपलब्ध है। इसलिए, इसे सीधे शब्दों में कहें, तो UPI IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) का एक उन्नत संस्करण है।

यूपीआई पिन और आईडी क्या हैं?

UPI आईडी या पिन चार या छह अंकों का पासकोड होता है जिसे उपयोगकर्ताओं को प्रत्येक लेनदेन को अधिकृत करने के लिए दर्ज करना होगा। दूसरी ओर, एक यूपीआई आईडी एक अद्वितीय आभासी भुगतान पता है जिसे किसी भी यूपीआई प्लेटफॉर्म के माध्यम से धन भेजने या प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, चाहे वह मोबाइल एप्लिकेशन हो या नेट बैंकिंग के माध्यम से। 

कैसे इस्तेमाल करे?

उपयोगकर्ता इन चरणों का पालन करके अपना UPI खाता सेट कर सकते हैं:

चरण 1: Play Store या ऐप स्टोर जैसे BHIM, Google Pay या संबंधित बैंक ऐप (जिसमें UPI सक्षम है) से कोई भी NPCI-अनुमोदित UPI ऐप डाउनलोड करें।  

स्टेप 2 : एप्लीकेशन ओपन करने के बाद अपने बैंक अकाउंट से जुड़े फोन नंबर को दर्ज करें। 

चरण 3: उन सभी अनुमतियों को अनुमति दें जो ऐप मांगता है।

चरण 4: ओटीपी दर्ज करने के बाद, अगले चरण पर आगे बढ़ें। 

चरण 5: एक पिन सेट करें (लॉगिन पासवर्ड)

चरण 6: ‘बैंक खाता जोड़ें’ विकल्प पर टैप करें और अपना बैंक चुनें, उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई बैंक , एसबीआई या एचडीएफसी बैंक। 

चरण 7: अपना कार्ड विवरण प्रदान करने के बाद अपना UPI पिन सेट करें ।

ऊपर बताए गए चरणों को पूरा करने के बाद, व्यक्ति ऐप के माध्यम से धन का अनुरोध कर सकते हैं या भुगतान कर सकते हैं। 

ध्यान दें कि व्यक्ति केवल अपने बैंक खाते को भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी), यानी मोबाइल ऐप से लिंक कर सकते हैं। कोई भी अपने यूपीआई खाते से कई बैंक खातों को लिंक कर सकता है।

UPI के जरिए फंड ट्रांसफर कैसे करें? 

व्यक्ति निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं: 

• रिसीवर की यूपीआई आईडी दर्ज करके
• क्यूआर कोड स्कैन करके 
• प्राप्तकर्ता का बैंक विवरण दर्ज करके (खाता संख्या और IFSC कोड) 

ध्यान दें कि प्रतिदिन प्रत्येक UPI लेनदेन की अधिकतम सीमा रु. एनपीसीआई की वेबसाइट के अनुसार 1 लाख। हालाँकि, यह सीमा एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। 

अब जब आप जान गए हैं कि UPI क्या है और आप इससे कैसे लेन-देन कर सकते हैं, आइए समझते हैं कि यह कैसे काम करता है। 

UPI भुगतान प्रणाली कैसे काम करती है?

यह समझने के लिए कि UPI कैसे काम करता है, व्यक्तियों के लिए लेन-देन प्रक्रिया में शामिल निम्नलिखित संस्थाओं के बारे में जानना आवश्यक है:

• भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई)

एनपीसीआई भारत में निपटान प्रणाली संचालित करता है और डिजिटल भुगतान को सक्षम बनाता है। यूपीआई भुगतान के मामले में, यह इकाई बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी) को जोड़ती है। यह सुनिश्चित करता है कि मोबाइल-आधारित भुगतान एप्लिकेशन और बैंकों के बीच डेटा प्रवाह सही गंतव्य पर भेजा जाए। 

• भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी)

भुगतान सेवा प्रदाता मोबाइल-आधारित अनुप्रयोगों को संदर्भित करते हैं जो उपयोगकर्ताओं को यूपीआई लेनदेन शुरू करने और पूरा करने में सक्षम बनाते हैं। ऐसे मोबाइल एप्लिकेशन के उदाहरणों में PhonePe, BHIM और Google Pay शामिल हैं। 

ये एप्लिकेशन उपयोगकर्ताओं को एक UPI आईडी बनाने में सक्षम बनाती हैं जिसके माध्यम से वे स्वीकार या भुगतान कर सकते हैं। वर्तमान में, अक्टूबर 2021 तक, 20 से अधिक एनपीसीआई-प्रमाणित मोबाइल ऐप हैं जो यूपीआई हैंडल जारी कर सकते हैं। उस ने कहा, इन सभी पीएसपी को उपयोगकर्ताओं को ऑनबोर्ड करने में सक्षम होने से पहले एक प्रायोजक बैंक की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, Google पे के कुछ प्रायोजक बैंक आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, एसबीआई और एक्सिस हैं। 

• प्रेषक का बैंक 

UPI लेनदेन के मामले में, धन प्रेषक (जारीकर्ता) बैंक से प्राप्तकर्ता (व्यापारी) के बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाता है। एनपीसीआई द्वारा अनुरोध करने के बाद जारी करने वाले बैंकों को पैसा डेबिट करना होगा। इसके अलावा, डेबिट सफल होने के बाद उन्हें एनपीसीआई को एक प्रतिक्रिया भेजनी होगी। 

• रिसीवर का बैंक

यूपीआई लेनदेन प्रक्रिया के एक भाग के रूप में, अधिग्रहणकर्ता/प्राप्तकर्ता के बैंक को एनपीसीआई के अनुरोध पर निधियां जमा करनी होती हैं। साथ ही, क्रेडिट सफल होने के बाद अधिग्रहण करने वाले बैंकों को एनपीसीआई को क्रेडिट प्रतिक्रिया भेजनी होगी। 

• आदाता पीएसपी 

आदाता पीएसपी उस भुगतान गेटवे/अधिग्रहणकर्ता को संदर्भित करता है जिसका उपयोग व्यापारी पी2एम लेनदेन के लिए करता है। 

ये कुछ इकाइयाँ हैं जो सामूहिक रूप से यह सुनिश्चित करने की दिशा में काम करती हैं कि UPI प्रणाली त्रुटिपूर्ण रूप से कार्य करे।

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