credit utilisation ratio

• एक मजबूत क्रेडिट स्कोर स्थापित करें और बनाए रखें: यह ऋणदाताओं के लिए सर्वोपरि है। एक ऊंचा विश्वस्तता की परख (अधिमानतः 670 से ऊपर) जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को प्रदर्शित करता है, जो आपको अधिक आकर्षक उधारकर्ता बनाता है। अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करने का प्रयास करें, कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (कुल क्रेडिट सीमा से विभाजित क्रेडिट की राशि) बनाए रखें, और कम समय सीमा के भीतर अत्यधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें।
• अपना ऋण-से-आय अनुपात कम करें (डीटीआई): कम डीटीआई अनुपात (मासिक ऋण भुगतान को सकल मासिक आय से विभाजित करके गणना की जाती है) उधारदाताओं को इंगित करता है कि आपके पास अतिरिक्त ऋण को संभालने के लिए पर्याप्त आय है। अपने डीटीआई को कम करने और अपनी ऋण पात्रता बढ़ाने के लिए मौजूदा ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण का भुगतान करें।
• अपनी आय बढ़ाएँ: हालांकि यह सीधा लग सकता है, उच्च आय ऋण चुकाने की अधिक क्षमता का प्रतीक है। यदि संभव हो, तो अपनी आय बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें, जैसे वेतन वृद्धि हासिल करना, अतिरिक्त नौकरी करना, या किसी शौक का मुद्रीकरण करना।
• लगातार रोजगार कायम रखें: एक सतत रोजगार रिकॉर्ड ऋणदाताओं के प्रति वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है। रोजगार में अंतराल या बार-बार नौकरी में बदलाव से चिंताएं बढ़ सकती हैं।
• एक ठोस क्रेडिट स्कोर वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता के बारे में सोचें: यदि आपका क्रेडिट स्कोर आदर्श नहीं है, तो एक मजबूत क्रेडिट इतिहास और स्थिर आय के साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता होने से आपके अनुमोदन की संभावनाएँ काफी बढ़ सकती हैं और संभावित रूप से अधिक अनुकूल ऋण शर्तें प्राप्त हो सकती हैं।
• उधारदाताओं का अन्वेषण करें और तुलना करें: विभिन्न ऋणदाताओं की पात्रता आवश्यकताएं और ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। आपके क्रेडिट प्रोफाइल और आय के आधार पर अनुकूल शर्तें प्रदान करने वाले ऋणदाताओं की पहचान करने के लिए शोध करें और ऋणदाताओं की तुलना करें।
• ऋण आवेदन जमा करने की सीमा सीमित करें: कम समय सीमा में कई ऋण आवेदन आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं। औपचारिक आवेदन जमा करने से पहले यह निर्धारित करने के लिए ऋणदाताओं के साथ पूर्व-अर्हता प्राप्त करें कि आप उनके प्रारंभिक मानदंडों को पूरा करते हैं या नहीं।

इन चरणों का पालन करके और अपनी वित्तीय जिम्मेदारी का प्रदर्शन करके, आप व्यक्तिगत ऋण के लिए अपनी पात्रता बढ़ा सकते हैं और संभावित रूप से अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अधिक अनुकूल शर्तों के साथ ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों (पूछे जाने वाले प्रश्न)

प्र. एक से अधिक व्यक्तिगत ऋण आवेदन जमा न करने की सलाह क्यों दी जाती है?

एक संक्षिप्त समय सीमा में कई ऋण आवेदन जमा करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। यह सलाह दी जाती है कि औपचारिक आवेदन जमा करने से पहले यह निर्धारित करने के लिए कि आप उनके प्रारंभिक मानदंडों को पूरा करते हैं या नहीं, उधारदाताओं के साथ पूर्व-अर्हता प्राप्त कर लें।

ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक आधिकारिक ऋण आवेदन के परिणामस्वरूप आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ होती है। ये पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक रह सकती हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं, खासकर अगर संक्षिप्त अवधि के भीतर कई पूछताछ हों। कम क्रेडिट स्कोर आपको कम आकर्षक उधारकर्ता बना सकता है और इसके परिणामस्वरूप ऋण अस्वीकृत हो सकता है या ब्याज दरें बढ़ सकती हैं। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता एकाधिक ऋण आवेदनों को वित्तीय हताशा के संकेत के रूप में देखते हैं। इससे चिंताएँ बढ़ सकती हैं और आपके किसी भी आवेदन के अनुमोदन की संभावना कम हो सकती है।

इसके अलावा, कई उधारदाताओं के पास आवेदन करना भारी पड़ सकता है और ऋण की शर्तों पर नज़र रखना और ऑफ़र की सटीक तुलना करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। आवेदन प्रक्रिया की थकान के कारण अंततः आप प्रतिकूल शर्तों वाला ऋण स्वीकार कर सकते हैं।

प्र. व्यक्तिगत ऋण को क्या एक अच्छा विकल्प बनाता है?

व्यक्तिगत ऋण कई लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें विभिन्न वित्तीय परिस्थितियों के लिए उपयुक्त बनाते हैं। यहां प्राथमिक लाभों का अवलोकन दिया गया है:

• FLEXIBILITY: विशेष प्रयोजनों के लिए निर्दिष्ट कुछ ऋणों (जैसे घर के नवीनीकरण के लिए होम इक्विटी ऋण) के विपरीत, व्यक्तिगत ऋण इस बात में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं कि आप धन का उपयोग कैसे कर सकते हैं। सामान्य उपयोगों में ऋण समेकन, चिकित्सा बिल, अप्रत्याशित व्यय, महत्वपूर्ण खरीदारी, या यहां तक ​​कि घर में सुधार (ऋणदाता के आधार पर) शामिल हैं।
• शीघ्र अनुमोदन एवं संवितरण: व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें आपके घर की तरह संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। यह सरलीकृत प्रक्रिया तेजी से अनुमोदन समय (कभी-कभी एक ही दिन के भीतर भी) और उन ऋणों की तुलना में धन तक त्वरित पहुंच को सक्षम बनाती है जिनके लिए मूल्यांकन या अधिक व्यापक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
• जोखिम कम हुआ: व्यक्तिगत ऋण के साथ, यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो आपको फौजदारी के माध्यम से अपना घर खोने का जोखिम नहीं होगा। यह एक उल्लेखनीय लाभ है, खासकर यदि आप अपने घर के स्वामित्व को दांव पर लगाने में झिझक रहे हैं।
• मध्यम ऋण राशि: व्यक्तिगत ऋण छोटी से मध्यम राशि उधार लेने के लिए आदर्श हैं। यदि आपको होम इक्विटी ऋणों के विपरीत बड़ी राशि की आवश्यकता नहीं है, तो वे एक उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं, जो आम तौर पर उच्च न्यूनतम ऋण राशि के साथ आते हैं।
• लगातार भुगतान: व्यक्तिगत ऋण में निश्चित ब्याज दरें और निर्धारित पुनर्भुगतान शर्तें (आमतौर पर 12 से 60 महीने तक) होती हैं। यह बजट के लिए पूर्वानुमेयता प्रदान करता है और आपके ऋण भुगतान के प्रबंधन को सरल बनाता है।

प्र. आप यह कैसे चुनते हैं कि किस बैंक या वित्तीय संस्थान से ऋण लेना है?

किसी विशिष्ट ऋणदाता का चयन करने से पहले विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना उचित है। ऋण पात्रता कैलकुलेटर जैसे ऑनलाइन टूल का उपयोग करें पर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेटर उस ऋण विकल्प की पहचान करना जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। ऋण प्रदाता चुनते समय विचार करने योग्य कुछ आवश्यक कारकों में ब्याज दरें, ऋण अवधि, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य संबंधित लागतें शामिल हैं।

प्र. मैं व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों की तुलना कैसे कर सकता हूं?

किसी वित्तीय एग्रीगेटर की वेबसाइट पर जाएँ और इसका उपयोग करें व्यक्तिगत ऋण पात्रता उपलब्ध व्यक्तिगत ऋण विकल्पों की एक व्यापक सूची प्राप्त करने के लिए उपकरण, जिसमें ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क और पूर्व-भुगतान शुल्क जैसे अतिरिक्त शुल्क जैसे महत्वपूर्ण विवरण शामिल हैं। इस जानकारी के साथ, आप आसानी से विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किए गए विभिन्न व्यक्तिगत ऋण विकल्पों की तुलना कर सकते हैं।

प्र. क्या पर्सनल लोन की ब्याज दरें निश्चित हैं या परिवर्तनशील?

निश्चित दर वाले व्यक्तिगत ऋण के लिए, आपकी ईएमआई राशि स्थिर रहती है, जिसका अर्थ है कि आप ऋण अवधि के दौरान हर महीने समान ईएमआई का भुगतान करेंगे। इसके विपरीत, फ्लोटिंग-रेट व्यक्तिगत ऋण के साथ, ईएमआई राशि समय के साथ कम हो जाएगी क्योंकि यह ब्याज गणना के लिए घटती शेष विधि का पालन करता है। फ्लोटिंग रेट के साथ, बैंक नए एमसीएलआर नियमों के अनुसार लागू ब्याज दर को समय-समय पर समायोजित कर सकता है। फ्लोटिंग ब्याज दरों को अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से संशोधित किया जा सकता है।

मील का पत्थर चेतावनी!
दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ती समाचार वेबसाइट के रूप में लाइवमिंट चार्ट में सबसे ऊपर है 🌏 यहाँ क्लिक करें अधिक जानने के लिए।

फ़ायदों की दुनिया खोलें! ज्ञानवर्धक न्यूज़लेटर्स से लेकर वास्तविक समय के स्टॉक ट्रैकिंग, ब्रेकिंग न्यूज़ और व्यक्तिगत न्यूज़फ़ीड तक – यह सब यहाँ है, बस एक क्लिक दूर! अभी लॉगिन करें!

प्रकाशित: 13 अप्रैल 2024, 07:32 अपराह्न IST