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आज के डिजिटल युग में, मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने की सुविधा ने भारत के डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में पूरी तरह से क्रांति ला दी है। हालाँकि, उपलब्ध विकल्पों की अधिकता के बीच, वैध ऋण देने वाले प्लेटफार्मों और धोखाधड़ी वाले प्लेटफार्मों के बढ़ते खतरे के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। बिना सोचे-समझे उधारकर्ताओं को शिकार बनाने वाले नाजायज ऋण देने वाले ऐप्स में वृद्धि के साथ, व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी की सुरक्षा करना न केवल महत्वपूर्ण है; यह अत्यावश्यकता का मामला है.
भारतीय रिज़र्व बैंक साइबर धोखाधड़ी और अनधिकृत ऋण देने वाले ऐप्स से निपटने के लिए एक डिजिटल इंडिया ट्रस्ट एजेंसी (DIGITA) के निर्माण पर विचार कर रहा है। यह एजेंसी डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स का सत्यापन करेगी और स्वीकृत ऐप्स की सार्वजनिक रजिस्ट्री बनाए रखेगी। DIGITA के समर्थन की कमी वाले किसी भी ऐप को कानूनी उद्देश्यों के लिए अनधिकृत माना जाना चाहिए। DIGITA डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स की जांच की निगरानी करेगा, इस प्रक्रिया में पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा देगा।
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जैसे-जैसे नियामक संस्था नाजायज ऋण देने वाले ऐप्स को खत्म करने की दिशा में आगे बढ़ रही है, आपके लिए सतर्क रहना और स्वतंत्र रूप से नकली ऋण देने वाले ऐप्स का पता लगाना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अवैध ऋण देने वाले ऐप्स को पहचानने और उनसे बचने में आपकी मदद के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:
आरबीआई नियमों का अनुपालन न करना
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) उचित ऋण देने की प्रथाओं के लिए कड़े दिशानिर्देश हैं। वैध ऋण देने वाले ऐप्स या ऋण सेवा प्रदाता (एलएसपी) इन नियमों का पालन करते हैं। किसी ऋण देने वाले ऐप से जुड़ने से पहले, उसकी वेबसाइट की समीक्षा करके उसके अनुपालन की जांच करें। उन बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) का उल्लेख देखें जो ऐप के ऋण देने वाले भागीदार हैं। आरबीआई के अनुसार, लोन ऐप्स को या तो बैंक/एनबीएफसी लाइसेंस के साथ एक विनियमित इकाई (आरई) होना चाहिए या कम से कम एक के साथ भागीदारी करनी चाहिए।
आधिकारिक स्टोर से डाउनलोड करें
नकली ऐप्स डाउनलोड करने के जोखिम को कम करने के लिए, उधार देने वाले ऐप्स हमेशा Google Play Store या Apple App Store जैसे आधिकारिक ऐप स्टोर से ही डाउनलोड करें। एसएमएस, ईमेल या सोशल मीडिया के माध्यम से भेजे गए वेब लिंक से ऐप्स डाउनलोड करने से बचें, भले ही वे परिचितों द्वारा साझा किए गए हों।
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केवाईसी प्रक्रिया का अभाव
वैध ऋण देने वाले ऐप्स को हमेशा उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रिया को पूरा करने की आवश्यकता होती है। केवाईसी सत्यापन प्रक्रियाएं सुरक्षा और नियामक मानकों के अनुपालन को बढ़ाती हैं। केवाईसी प्रक्रिया को बाधित करने वाले ऐप्स से सावधान रहें, क्योंकि वे अविश्वसनीय हो सकते हैं। हालांकि विस्तृत केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना कठिन लग सकता है, लेकिन धैर्य रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी वित्तीय जानकारी को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
ऋण समझौते का अभाव
एक वैध ऋण देने वाला ऐप आपको हमेशा एक व्यापक ऋण समझौता प्रदान करेगा जिसमें आपके ऋण का विवरण होगा, जैसे प्रसंस्करण शुल्क, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अनुसूची। अनुरोध पर ऋण समझौता प्रदान करने में विफलता पर खतरे की घंटी बजनी चाहिए। एक औपचारिक अनुबंध की मांग करें और इनकार किए जाने पर आगे अनुबंध करने से बचें। जो ऐप्स ऋण अनुबंध प्रदान नहीं करते हैं, उनके धोखाधड़ीपूर्ण होने की संभावना है।
अग्रिम भुगतान के लिए अनुरोध
अवैध ऋण देने वाले ऐप्स अक्सर वास्तविक उधारदाताओं की प्रथाओं के विपरीत, ऋण अनुमोदन के लिए उधारकर्ताओं से अग्रिम शुल्क या अग्रिम भुगतान की मांग करते हैं। कृपया ऐसे अनुरोधों का सामना करते समय सावधानी बरतें, क्योंकि उनके धोखाधड़ीपूर्ण होने की संभावना है। वैध ऋणदाताओं के पास पारदर्शी शुल्क संरचनाएं होती हैं और वे ऋण अनुमोदन से पहले भुगतान की मांग नहीं करते हैं।
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ऑनलाइन समीक्षाएँ
प्ले स्टोर, गूगल और फेसबुक जैसे प्लेटफार्मों पर उपयोगकर्ता समीक्षाएं ऐप की प्रतिष्ठा और उपयोगकर्ता अनुभवों के बारे में जानकारी प्रदान करती हैं। सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म ऋण देने वाले ऐप्स की प्रामाणिकता का आकलन करने के लिए मूल्यवान संसाधनों के रूप में भी काम कर सकते हैं। कई नकारात्मक प्रतिक्रियाएँ और चेतावनियाँ किसी धोखाधड़ी वाले ऋण ऐप का संकेत हो सकती हैं। हमेशा सकारात्मक समीक्षा और मजबूत प्रतिष्ठा वाले ऐप्स को प्राथमिकता दें।
अंत में, नाजायज ऋण देने वाले ऐप्स से खुद को सुरक्षित रखने के लिए आपको संभावित चेतावनी संकेतों के प्रति सतर्क और जागरूक रहने की आवश्यकता है। धोखाधड़ी वाले ऐप्स से जुड़े जोखिमों को कम करने और सुरक्षित उधार अनुभव सुनिश्चित करने के लिए पारदर्शिता और अनुपालन को प्राथमिकता देते हुए इन दिशानिर्देशों का उपयोग करें। याद रखें, आपकी वित्तीय भलाई सर्वोपरि है – ऋण ऐप्स से जुड़ते समय हमेशा सावधानी बरतें।
योगी सदाना, जिप के सीईओ
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प्रकाशित: 16 अप्रैल 2024, 11:34 पूर्वाह्न IST
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