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जीवन बीमा सबसे बहुमुखी निवेश उपकरणों में से एक है जो न केवल हमारे परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है बल्कि हमें अनुशासित तरीके से हमारे जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।
सोनिया का उदाहरण लीजिए.
32 वर्षीय ग्राफिक डिजाइनर, सोनिया ने हाल ही में अपने पति अभिजीत के साथ अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने की यात्रा शुरू की है। 2 साल के बेटे और एक अन्य बच्चे के साथ, वे ऐसी निवेश योजनाएं तलाशने के इच्छुक थे जो न केवल उनके बढ़ते परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सके बल्कि आर्थिक बदलावों के अनुकूल उनकी आय में भी मदद कर सके। विभिन्न विकल्पों का विश्लेषण करने के बाद, उन्होंने ‘नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत योजना’ में निवेश करने का फैसला किया। योजना ने न केवल उन्हें अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद की, बल्कि उन्हें बढ़ती और लचीली आय के विकल्प भी प्रदान किए, जो उनके बढ़ते वित्तीय लक्ष्यों के लिए बीमा कंपनी द्वारा घोषित किए जाने पर लगातार बोनस द्वारा समर्थित थे।
इस प्रकार सोनिया ने अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को संभावित जीवन कवर और एक महत्वपूर्ण निवेश उपकरण दोनों के रूप में उपयोग किया।
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विश्व स्वास्थ्य दिवस के अवसर पर, सोनिया का उदाहरण एक मार्मिक अनुस्मारक के रूप में कार्य करता है कि वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि शारीरिक कल्याण बनाए रखना, क्योंकि दोनों एक पूर्ण जीवन प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
जैसा कि हम विश्व स्वास्थ्य दिवस मनाते हैं, आइए ‘स्वस्थ वित्तीय योजना’ की अवधारणा का पता लगाएं, जो कल्याण की समग्र स्थिति प्राप्त करने का एक अभिन्न पहलू है।
बनाने में आपकी सहायता के लिए यहां चरण दिए गए हैं व्यापक स्वस्थ वित्तीय योजना:
1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: अपने वित्तीय उद्देश्यों को परिभाषित करके शुरुआत करें, चाहे वह सेवानिवृत्ति के लिए बचत हो, घर खरीदना हो, या अपने बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण करना हो। स्पष्ट लक्ष्य स्थापित करने से आपको दिशा और प्रेरणा मिलेगी।
2. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें: अपनी आय, व्यय, संपत्ति और ऋण का जायजा लें। सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और यह निर्धारित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए कितना आवंटित कर सकते हैं, अपने नकदी प्रवाह और निवल मूल्य को समझें।
3. एक बजट बनाएं: ऐसा बजट बनाएं जो आपके लक्ष्यों और जीवनशैली के अनुरूप हो। अपनी आय को आवश्यक खर्चों, बचत, ऋण चुकौती और विवेकाधीन खर्चों के लिए आवंटित करें। अपने खर्चों पर नज़र रखने से आपको अपने बजट के भीतर रहने और अधिक बचत करने के अवसरों की पहचान करने में मदद मिलेगी।
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4. एक आपातकालीन निधि बनाएं: तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर धनराशि अलग रखकर आपात स्थिति के लिए बचत शुरू करें। यह सुरक्षा जाल आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना, आपको अप्रत्याशित वित्तीय असफलताओं, जैसे चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने से बचाएगा।
5. एक मजबूत जीवन बीमा योजना में निवेश करें: जीवन बीमा में निवेश न केवल आपकी अनुपस्थिति में प्रियजनों को जीवन कवर के साथ सुरक्षित रखने का एक साधन है, बल्कि एक मजबूत सेवानिवृत्ति योजना का एक रणनीतिक घटक है। उदाहरण के लिए, गारंटीकृत आय जीवन बीमा योजनाएं आपको सेवानिवृत्ति में आय के स्थिर प्रवाह को सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो एक स्वस्थ वित्तीय भविष्य के लिए आधारशिला के रूप में कार्य करती हैं। कई योजनाएं अब आपके प्रीमियम को बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करने और आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश वर्गों में भी निवेश करती हैं।
6. भविष्य के लिए निवेश करें: दोनों क्षेत्रों में अनुकूलनशीलता महत्वपूर्ण है; वित्तीय रणनीतियाँ, स्वास्थ्य दिनचर्या की तरह, जीवन के परिवर्तनों के साथ विकसित होनी चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि लक्ष्य और रणनीतियाँ जीवन के सभी चरणों में संरेखित रहें। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक विविध निवेश रणनीति विकसित करें।
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7. कर अनुकूलन का लक्ष्य: अपनी कर देनदारियों को कम करने और अपनी अधिक संपत्ति को संरक्षित करने की रणनीति बनाएं। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा योजनाएं न केवल वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा कवरेज प्रदान करती हैं बल्कि कर बचाने में भी मदद करती हैं। जीवन बीमा योजना के तहत भुगतान किया गया मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 के प्रावधानों के अधीन कर-मुक्त है और परिपक्वता लाभ यानी परिपक्वता पर प्रीमियम की वापसी, यदि योजना के तहत चुना गया है, तो धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है। , पुरानी कर व्यवस्था के तहत, उसमें उल्लिखित शर्तों की संतुष्टि के अधीन। साथ ही, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम अक्सर आपकी कर योग्य आय से काटा जा सकता है, जिससे आपके वार्षिक कर का बोझ कम हो जाता है।
याद रखें, एक स्वस्थ वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए जीवन बीमा को एक प्रमुख घटक के रूप में शामिल करते हुए सक्रिय वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है। इस विश्व स्वास्थ्य दिवस पर, अपने वित्तीय स्वास्थ्य को प्राथमिकता दें और अपने स्वर्णिम वर्षों में पूरी तरह और आत्मविश्वास से जीना जारी रखें।
समीर जोशी बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस के मुख्य एजेंसी अधिकारी हैं।
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प्रकाशित: 07 अप्रैल 2024, 12:06 अपराह्न IST
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